¿Qué diferencias hay entre un préstamo y un crédito?

El anticipo y el crédito son componentes de financiación diferentes. Ambos son elementos

bancarios que dan flujo de caja al candidato pero que tienen contrastes en cuanto a

definición y objetivos. Mientras que un crédito da todo el efectivo mencionado al doble a la

hora de su concesión, en un anticipo el banco pone a disposición del cliente una medida de

efectivo, que puede utilizar según sus necesidades, teniendo la totalidad de la suma

adquirida, una parte o nada.

Diferencias entre préstamo y crédito

Un crédito es un elemento monetario que le permite a un cliente obtener una buena

cantidad de efectivo hacia el inicio de la actividad, con la condición de que devuelva esa

cantidad además de los ingresos pactados dentro de un período de tiempo específico. La

amortización del crédito se hace a través de porciones ordinarias. Entre las cualidades

fundamentales de un crédito monetario se encuentran:

La actividad tiene una vida anteriormente resuelta.

Cuando se ha amortizado todo el capital mediante el pago de cuotas (mes a mes,

trimestrales, semestrales...), se da por terminada la actividad sin posibilidad de llegar a más

caja, salvo que se formalice otro anticipo.

La prima se cobra sobre la suma total de efectivo adquirido.

Los créditos tienen un plazo más prolongado, por lo general años.

Un crédito es un tipo de financiación más adaptable que permite admitir cuánto dinero se

gana según las necesidades de cada segundo. El crédito establece una restricción extrema

de efectivo, dentro de la cual el cliente realmente querrá arreglar algo o completamente. Es

posible que el cliente utilice todo el efectivo concedido, solo un tramo o nada. Repasamos

las principales cualidades de un crédito que lo diferencian de un crédito:

 Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un anticipo.

El interés solo se paga sobre la suma utilizada, a pesar de que puede haber una pequeña

carga sobre el equilibrio no utilizado.

A medida que se devuelve el efectivo, se puede seguir teniendo más, siempre que no se

supere la línea propuesta.

En general, a diferencia del anticipo, el crédito se recarga constantemente para permitir que

el cliente siga utilizando esa línea de financiación cuando sea necesario.

Las figuras típicas para obtener respaldo a través de un crédito son la tarjeta de crédito y el

plan de crédito o extensión de crédito, que normalmente se expresa a través de un registro

financiero en el que se pueden almacenar los activos y retirarlos en la medida de lo posible

concedido.

1. La tasa de interés Activas y Pasivas

Banco Central del Ecuador

Tasas de Interés
Octubre 2022
1.       TASAS DE INTERÉS ACTIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES VIGENTES PARA EL SECTOR FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y, POPULAR
Y SOLIDARIO
Tasas de Interés Activas Referenciales 1

Segmentos de Crédito2 % anual

Productivo Corporativo 8,35

Productivo Empresarial 9,46
Productivo PYMES 10,54
Consumo 16,07
Educativo 8,48
Educativo Social 5,49
Vivienda de Interés Público 4,99
Vivienda de Interés Social 4,98
Inmobiliario 9,20
 Microcrédito Minorista 19,05
Microcrédito de Acumulación Simple 20,27
Microcrédito de Acumulación Ampliada 19,66
Inversión Pública 8,30

1.La información para el cálculo de tasas de interés efectivas referenciales para octubre 2022 se toma en consideración las semanas del 18 de agosto al 14 de septiembre
de 2022 con una cobertura de 320 entidades financieras. Además se excluye todas las tasas de interés con las operaciones que están fuera del mercado.
2. De acuerdo a la Resolución 603-2020-F, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

2.       TASAS DE INTERÉS ACTIVAS MÁXIMAS VIGENTES PARA EL SECTOR FINANCIERO PRIVADO, PÚBLICO Y, POPULAR Y SOLIDARIO
ESTABLECIDAS POR LA JUNTA DE POLÍTICA Y REGULACIÓN FINANCIERA
Tasas de Interés Activas Máximas1

Tasa Activa Efectiva Máxima para el segmento2 % anual

Productivo Corporativo 8,86

Productivo Empresarial 9,89
Productivo PYMES 11,26
Consumo 16,77
Educativo 9,50
Educativo Social 7,50
Vivienda de Interés Público 4,99
Vivienda de Interés Social 4,99
Inmobiliario 10,40
Microcrédito Minorista 28,23
Microcrédito de Acumulación Simple 24,89
Microcrédito de Acumulación Ampliada 22,05
Inversión Pública 9,33

1. De acuerdo a la Resolución JPRF-F-2022-031 de 29 de junio de 2022, de la Junta de Política y Regulación Financiera

2. Según la Resolución 603-2020-F, de la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera.

2.       TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS PROMEDIO POR INSTRUMENTO

Tasas Referenciales % anual Tasas Referenciales % anual

Depósitos a plazo* 6,13 Depósitos de Ahorro 1,07

Depósitos monetarios 0,58 Depósitos de Tarjetahabientes 1,22
Operaciones de Reporto 1,50
3.       TASAS DE INTERÉS PASIVAS EFECTIVAS REFERENCIALES POR PLAZO
Tasas Referenciales % anual Tasas Referenciales % anual
Plazo 30-60 4,40 Plazo 121-180 5,73
Plazo 61-90 5,37 Plazo 181-360 6,59
Plazo 91-120 5,92 Plazo 361 y más 8,06
4.       OTRAS TASAS REFERENCIALES
Tasa Pasiva Referencial* 6,13 Tasa Legal 8,35
Tasa Activa Referencial 8,35 Tasa Máxima Convencional 8,86
Banco del Austro (Entidad Privada)

Cooperativa Ahorro y Crédito Calceta

2. Las líneas de crédito que ofrecen (comercio, agrícola, pecuario, artesanal y las

condiciones de cada una de estas líneas (monto, tasa, destinos y plazas)

BANCO DEL AUSTRO

CREDITO VEHICULOS

Apoyamos el financiamiento de la compra de tu vehículo nuevo o usado.

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de 100USD para tu próximo mantenimiento!

CARACTERÍSTICAS:

 Monto: mínimo $1.000, máximo $200.000

 Plazo: hasta 60 meses.

 Tasa 14% reajustable.

REQUISITOS:

 Solicitud de crédito.

 Copia legible y vigente de la cédula de ciudadanía.

 Copia de factura de servicios básicos correspondiente a uno de los 3 últimos meses.

 Justificativo de ingresos.

 Justificativo patrimonial.

Crédito de Consumo

Destinado a la compra de bienes, servicios o gastos no relacionados con una actividad

productiva, comercial y otras compras y gastos.

CARACTERÍSTICAS:

 Crédito desde $500 hasta $200.000

 Hasta $20.000 con garantía personal, superior a $20.000 con garantía real.

 Plazo hasta 60 meses.

 Tasa de acuerdo a tarifario vigente.

REQUISITOS:

 Solicitud de crédito.
  Copia legible y vigente de la cédula de ciudadanía.

 Copia de factura de servicios básicos correspondiente a uno de los 3 últimos meses.

 Justificativo de ingresos.

 Justificativo patrimonial.

Credifidelidad

Aplica para clientes que mantienen una cuenta activa en el Banco superior a un año.

CARACTERÍSTICAS:

 Aplica para clientes dependientes / independientes que mantienen una   cuenta

activa en el Banco superior a un año.

 Monto: hasta $20.000 sin garante, hasta   $40.000 con garantía personal.

 Plazo de acuerdo al segmento y destino del crédito. Consumo 60 meses, capital de

trabajo 24 meses, activo fijo 60 meses.

 Tasa de acuerdo a tarifario vigente.

 Manejar cuenta con saldo promedio semestral de mínimo $ 1.000.

 Transaccionalita mensual constante en el último semestre (RETIROS Y

DEPOSITOS).

 El monto del crédito será un equivalente a 5 veces su saldo promedio semestral

hasta un monto máximo de $ 40.000.

REQUISITOS:

 Solicitud de crédito.

 Copia legible y vigente de la cédula de ciudadanía.

 Copia de factura de servicios básicos correspondiente a uno de los 3 últimos meses.

 Justificativo de ingresos.

 Justificativo patrimonial.
COOPERATIVA AHORRO Y CRÉDITO CALCETA

Crédito Inmobiliario

Destinado para la construcción, reparación, remodelación y mejora de inmuebles propios;

para la adquisición de terrenos destinados a la construcción de vivienda propia; y para la

adquisición de vivienda terminada.

CARACTERÍSTICAS:

 Vivienda única. Monto: mínimo $10.000, máximo $150.000

 Segunda vivienda en adelante. Monto: mínimo $10.000, hasta el 200% del

patrimonio verificado del cliente.

 Financiamiento de hasta el 80% del avalúo bancario, realizado por un perito

calificado por la Superintendencia de Bancos.

 Plazo: mínimo 12 meses, máximo 156 meses.

 Con póliza de seguro especializada para vivienda cuando el valor del terreno cubra

el 125% del valor del crédito.

 Tasa de acuerdo a tarifario vigente.

REQUISITOS:

 Solicitud de crédito.

 Copia legible y vigente de la cédula de   ciudadanía.

 Copia de factura de servicios básicos   correspondiente a uno de los 3 últimos

meses.

 Justificativo de ingresos.

 Justificativo patrimonial.

 Promesa de Compra - Venta del Bien.

 Permisos Municipales (Plano de   construcción aprobados por el Municipio) en caso

de construcción.
  Presupuesto de obra (Firmada por el Arq. o Ing. Civil) en caso de construcción.

Microcréditos

Dirigido a personas naturales o jurídicas que estén dentro del radio de acción de la

cooperativa en la provincia de Manabí y a Nivel Nacional. Deberán ser socios al momento

de la liquidación del crédito, y que al menos tengan un año de funcionamiento en sus

actividades productivas. Personas no menores de 18 años y que al finalizar el plazo del

crédito no supere la edad máxima establecida en la póliza de seguro de desgravamen.

PLAZO:

 Plazos Hasta 12 meses para financiar capital de trabajo Hasta 84 meses ( 7 años)

para activos fijos

 Podrá renovar con el 50% del (del plazo) total cancelado de capital e interés, de

acuerdo al análisis del oficial para la Oficina Matriz, en la Agencia la primera

renovación se la realizará con el 75% de monto cancelado. En casos de operaciones

de difícil recuperación debidamente comprobados hasta el 25% de capital más

intereses.

REQUISITOS:

 Solicitud de crédito Copia de cédula de identidad del solicitante, cónyuge, y

codeudores solidarios.

 Copia Papeletas de votación actualizada del solicitante, cónyuge, y codeudores

solidarios.

 Copia de recibo de servicios básicos o croquis de ubicación de la vivienda de ser el

caso.

Créditos de Vivienda

Destino: Adquisición, Construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de vivienda

propia, Dirigido a personas naturales.

Plazo de la operación.

 Hasta 10 plazo fijos

Tasa de interés:

 Tasa de interés nominal máxima convencional permitida por el organismo de

control.

Garantía:

 Hipotecas directas, no de terceros Retenciones de desembolso: No se generan

comisiones (Ley transparencia Financiera).

Ampliación y/o Renovación:

 Podrá renovar con el 50% del total cancelado de capital e interés, de acuerdo al

análisis del asesor. En casos de operaciones de difícil recuperación debidamente

comprobable hasta el 25% de capital más intereses.

Créditos de Consumo

Dirigido a personas naturales o jurídicas que estén dentro del radio de acción de la

cooperativa en la provincia de Manabí y a Nivel Nacional

Plazo

 Hasta 60 meses.

Ampliación y/o Renovación:

 Por renovar can el 50% del (del plazo) total cancelado de capital e interés, de

acuerdo al análisis del oficial para la Oficina Matriz, en la Agencia la primera

renovación se la realizaré con el 75% de monto cancelado. En casos de operaciones

de difícil recuperación debidamente comprobados hasta el 25% de capital mes

intereses.
 3. Analice las propuestas y explique el motivo por el cual usted decidiera a una de

ellas.

Me decidiría por el Banco del Astro tiene más tiempo al momento de dar un plazo y el

interés es más bajo comparado con el Banco Central y la Cooperativa Calceta también los

requisitos al momento que se quiera solicitar un crédito son sumamente mínimos ya sea

para un crédito vehicular, el de consumo es muy bueno, ya que nos sirve para a la compra

de bienes, servicios o gastos para poder empezar un negocio propio y credifidalidad a este

se tendrá acceso por tener una cuanta activa más de un año en fin entre estas tres entidades

el banco del Austro es el que tiene la menor tasa de interés y también pocos requisitos para

realizar un préstamo.