Seguros de Ingenieria - Unidad de Aprendizaje I - 2023

GUÍA DIDÁCTICA
Unidad de Aprendizaje I:
INTRODUCCION DE LOS SEGUROS DE INGENIERIA
INTRODUCCIÓN A LA UNIDAD
El objetivo fundamental de esta unidad de aprendizaje es en primer término brindar

los conocimientos generales respecto a los Seguros de Ingeniería a través de su
historia, difusión en nuestro país y el rol de estos tipos de seguros. Para luego
abordar, en un segundo término, su clasificación (temporaria y renovable) y
desarrollar finalmente en la unidad en el marco de los Seguros de Ingeniería los
tipos de seguros temporarios que se aplican a la construcción y montaje de
maquinarias.
¿Quién de nosotros no se ha encontrado alguna vez enfrente a una construcción o

un montaje? Piensen la cantidad de Construcciones que hoy en días nos rodean
cerca de los lugares donde vivimos trabajamos. Por tal motivo este contexto nos
propone el desafío de evaluar los riesgos a los cuales están expuestos las obras de
construcción en este caso.
Por otra parte las empresas industriales realizan actividades muy diversas y abarcan
varias actividades como el montaje de maquinarias o estructuras fabriles, por citar
algunos ejemplos. Por tal motivo, es importante que podamos evaluar cuáles serán
los potenciales riesgos que pueden asumir las empresas para acompañarlos en sus
proyectos de producción y que estos no generen costos económicos extraordinarios
en el caso de siniestros.
Página 1 – Seguros de Ingeniería

Unidad de Aprendizaje I
OBJETIVOS DE LA UNIDAD
Al completar esta unidad de aprendizaje Usted:
1) Conocerá los principales aspectos que configuran a los Seguros de

Ingeniería como un servicio y su papel económico dentro de la sociedad.
2) Identificará los diferentes grupos de productos que abarcan los Seguros

de Ingeniería
3) Conocerá como la cobertura del Seguro de Todo Riesgo mitiga riesgos

para la actividad constructora e industrial.
4) Conocer y diferenciar las principales características de las coberturas

temporarias en los Seguros de Ingeniería.

TEMARIO DE LA ASIGNATURA
Unidad de Aprendizaje I: Introducción de los Seguros de Ingeniería
1. HISTORIA DE LOS SEGUROS DE INGENIERIA
2. CLASIFICACION DE SEGUROS DE INGENIERIA
3. SEGUROS DE TODO RIESGO
4. SEGUROS TEMPORARIOS
4.1. SEGURO DE TODO RIESGO CONTRATISTA
4.1.1 Características
4.1.2 Bienes Asegurables
4.1.3 ¿Qué asegurar?
4.1.4 Riesgos Cubiertos
4.1.5 Otras Características
4.2 SEGUROS DE TODO RIESGO MONTAJE

4.2.4 Partes No Asegurables.
4.2.5 Periodo de Pruebas
4.2.6 Periodo de Mantenimiento
4.2.7 Seguro de Izamiento

DESARROLLO TEMÁTICO DE LA UNIDAD
1.- HISTORIA DE LOS SEGUROS DE INGENIERIA
Reseña Histórica
Los Seguros de Ingeniería o Técnicos nacen con la Revolución Industrial entre 1750
y 1840 en que comenzó en Gran Bretaña. Se difundió ampliamente en Europa
durante el Siglo XIX (especialmente en Alemania) y el efecto principal que produjo
esta revolución fue la creación de grandes empresas que agrupaban a muchas
personas: trabajadores, operarios, instructores, constructores, etc.
Estas personas eran contratadas de maneras precarias en un local o propiedad a la

que se le pagaba un salario por su trabajo. Aquí es donde surge la masa salarial
o la clase proletaria. Esto llevó a la división del trabajo, a la especialización,
al incremento de la producción, al incremento poblacional en las grandes ciudades.
La máquina que le dio mayor impulso a la Revolución Industrial fue la máquina de

vapor la cual, a través de sistemas de movilización mecánicos movía a los distintos
equipos de producción. Esta máquina podía ser voluminosa para movilizar una
locomotora, un motor de una embarcación o simplemente dentro de una fábrica
realizando tareas de producción. La máquina de vapor necesitaba para su
funcionamiento de una o varias calderas, y es por ello que los primeros seguros de
Ingeniería que se constituyeron fueron para las calderas. Tene en cuenta que la
rotura de una caldera representaba días de trabajo parados, los trabajadores no
cobraban su salario y por último se necesitaba reparar cuanto antes ante la
demanda de sus tareas.

Seguros de Ingeniería en Argentina
En nuestro país el desarrollo de los Seguros de Ingeniería en sus comienzos, han

tenido el mayor desarrollo los productos de Seguros para la industria de Todo
Riesgo Operativo como así también para la construcción los Todo Riesgo Montaje.
Luego siguieron los seguros para las maquinarias y posteriormente los de seguros
de equipos electrónicos. Actualmente dicha tendencia fue modificándose, siendo hoy
el seguro de Equipos Electrónicos un seguro fácilmente comercializable y de muy
amplia gama de productos en el mercado.
La económica de reactivación, renovación y modernización al que se ven expuestas

las distintas industrias de nuestro país: con la compra de maquinarías y de equipos
de alta tecnología, han generado en el empresario la necesidad de coberturas más
específicas para poder proteger su patrimonio.
Por lo tanto Usted debe saber que:
Comenzando a hablar ya de manera técnica en nuestro país, se conocen con el

nombre de Seguro Técnico o de Ingeniería a aquellos que involucran las obras de
ingeniería y de arquitectura, y otras especiales como las de construcción, operación
y mantenimiento de maquinarias y la conservación de los equipos electrónicos.
Los riesgos que atraviesa esta industria hacen que se lleve a transferirlos a las
aseguradoras dado las características de cada actividad y que las posibles pérdidas
económicas ante un siniestro representen una gran pérdida económica. Por este
motivo los Seguros de Ingeniería podemos encontrarlos dentro de los Seguros
Patrimoniales.
Recordemos que…
El riesgo es la incertidumbre de la perdida de que se produzca un suceso futuro e

incierto, una potencialidad dañosa que pueda afectar a personas o a bienes cuando
esos mismos entes ocasionen daños o perjuicios a terceros.

Cuando hablamos de riesgos patrimoniales, se dice que se refiere a aquellos que
afectan directamente al patrimonio, como por ejemplo, las Maquinarias. Es así como
se presentan dos situaciones: la posibilidad de transferir el riesgo a un tercero en
forma operativa o mediante la contratación de un seguro. También está la opción de
no transferir el riesgo y asumirlo. Sin embargo, esta opción es la que menos se
utiliza porque requiere de manejo administrativo adicional para los asegurados el
hecho de llevar adelante un auto seguro que a su vez representa la posibilidad de no
haber hecho bien los cálculos para lo cual se cubra una gran proporción del riesgo.
Entrando en el ámbito de los Seguros de Ingeniería, podemos mencionar que se

cubren dos tipos de riesgos:
SEGUROS DE INGENIERIA
Daños patrimoniales y Los daños consecuenciales

materiales
Los daños patrimoniales y materiales son los aquellos que justamente sufren un
daño económico para acondicionar el riesgo al momento anterior al siniestro. Por
ejemplo, la rotura de una maquinaria, que esta impide la posibilidad de seguir con la
obra. En el caso delos daños consecuenciales son aquellos en los que el asegurado
deja de percibir económicamente al interrumpir la actividad por algún siniestro. Por
ejemplo: Lucro cesante por la pérdida de mercaderías en cámaras frigoríficas por
interrupción del servicio eléctrico de las mismas.
daños
2. CLASIFICACION DE SEGUROS DE INGENIERIA
Como hemos mencionado el Seguro de Ingeniería, también denominado Seguro de

Técnicos, es un grupo de modalidades de cobertura que amparan determinados
riesgos derivados del funcionamiento, montaje o prueba de maquinaria o inherentes
a la construcción de edificios y obras.
Tipos de seguros de Ingeniería se dividen en dos grandes grupos:
a. Temporarios: La vigencia corresponde al tiempo en que dura la obra
Todo Riesgo de Contratistas

1) CAR (Contrator’s All Risk)
(Inherente a la construcción civil)
Todo Riesgo de Montaje

2) EAR (Erection All Risk) (Inherente al montaje de instrumentos
electromecánicos)
b. Renovables o Anuales: No tiene que ver específicamente con una obra en

particular
3) Ceq (Contratist Equipment) Todo Riesgo Equipos Contratistas
4) EE (Electronic Equipment) Todo Riesgo Equipos Electrónicos
5) BandM (Boiler and Machinery) Rotura de Maquinarias
Pérdida de Beneficio por rotura

6) BI (Benefice Imaginary) de la maquinaria (Interrupción de la
explotación) es un complemento de BandM
Nota: Asimismo incluiremos en esta clasificación el Seguro de Lucro Cesante y

Pérdida de Beneficio que involucra a varias coberturas como así también los
productos de Seguros Técnicos.
3. SEGUROS DE TODO RIESGO
El Seguro de Todo Riesgo cubre todo aquello que no esté específicamente excluido
en la póliza. Es decir, que cubren todo lo expresado en la póliza, todo aquello que se
menciona en la poliza, excepto lo que se aclara que no está cubierto. Normalmente,
estos seguros cubren riesgos que no son standard, como por ejemplo un dique, una
planta petroquímica, una fábrica textil, caminos, edificios de distintas categorías, etc.
Estos seguros están hechos a la medida de una obra y no se puede decir a priori
qué contingencias podrían afectarla en el transcurso de su construcción. Este es el
motivo por el cual se cubren todos aquellos riesgos que no estén específicamente
excluidos en la póliza.
Los seguros de ingeniería se caracterizan entonces por cubrir riesgos cuya

ocurrencia sea súbita e imprevisible. Si se declara un siniestro, el hecho de que se
demuestre técnicamente que pudo haber sido previsto da derecho al asegurador a
rechazar el reclamo. Son imprevisibles casos como un terremoto, el desbordamiento
de un río, un vendaval, etc.
Dentro de los imprevistos se contemplan los defectos de mano de obra.

Evidentemente, no se puede prever que un obrero que es buen maquinista y que
trabaja muy bien, de repente levante con la excavadora un cable de tensión
enterrado. No importa la experiencia que tenga, siempre está la posibilidad de que
ocurra un siniestro imprevisto, por una simple distracción, por una posible falta de
cálculo de maniobra, etc.
Es bien sabido que, independientemente de todos los controles de riesgo que se

tomen, siguen siendo los seres humanos quienes cometen más errores y son las
principales causas de accidentes. Dentro del ámbito industrial se encuentran varios

protocolos de acciones para la prevención de accidentes, sin embargo, hoy en día el
número de accidentes dentro de la industria siguen sucediendo a medida que se van
incrementando los nuevos equipos y gestiones varias.
Se han hecho estudios sobre errores de operadores y el resultado es que un
operador confiable actúa con un 99% de precisión, pero que este número es
considerablemente menor en un momento de emergencia. Es muy difícil predecir
cómo reaccionará una persona ante una situación de stress o durante una crisis, y si
a esto le sumamos problemas laborales, personales, llamados de atención, mal
tiempo, y las famosas distracciones que ya hemos hablado como por ejemplo el uso
del celular, falta de equipamiento correcto, no revisión de alguna alarma, etc.
Los Seguros de Todo Riesgo de Contratistas y Todo Riesgo de Montaje en general

son seguros facultativos. Estos son los contratos de reaseguros que utilizan las
aseguradoras. No tienen una prima automática y tampoco hay una tabulación de
primas porque cada obra es un riesgo particular, ya que son distintos los lugares
donde se construyen las técnicas utilizadas y los elementos con que se realizan; son
obras que hay que tarifar individualmente. Esto también se advierte en el caso de
roturas de maquinarias y, en menor medida, con los equipos electrónicos, porque ya
existen tablas para aquellos equipos cuyos estándares de fabricación y riesgo de
operación son conocidos.
Tener en cuenta que:
Los Seguros de Todo Riesgo cubren todo lo expresado en la póliza, todo aquello
que se menciona en la póliza, excepto lo que se aclara que no está cubierto
Cuando se realizan obras civiles de gran envergadura, los relacionados con la

misma -propietarios, ingenieros, contratistas y hasta financistas- necesitan una
numerosa variedad de pólizas para cubrir los diferentes aspectos de las mismas.

4. SEGUROS TEMPORARIOS
4.1. SEGURO DE TODO RIESGO CONTRATISTA - Contractor’s All Risk (CAR)
El seguro de Todo Riesgo de Contratistas (CAR)

es uno de los de mayor desarrollo y difusión de
los últimos años. Debido al desarrollo tecnológico
aplicado a la construcción, el aumento de la
demanda de obras de todo tipo y el gran valor
económico y financiero que implica una
construcción, cada vez es más necesario el
contrato de este tipo de coberturas. Además, en
la actualidad le resulta más económico a la empresa constructora contratar una
póliza CAR que generar un fondo suficientemente amplio como para absorber los
riesgos imprevistos, que son muy difíciles de calcular con precisión.
Por otro lado, con las pólizas CAR se puede proporcionar al mismo tiempo una
efectiva protección financiera a todas las partes interesadas.
Normalmente este tipo de contratos son de reaseguro facultativo y generalmente las

reaseguradoras especializadas en el ramo cuentan con un grupo de ingenieros
civiles e industriales que colaboran en el cálculo de primas a riesgo en la inspección
de los riesgos (normalmente durante la construcción) y en el ajuste de los siniestros.
El seguro CAR fue creado para cubrir toda clase de obras civiles en construcción,
brindando cobertura tanto contra los daños sufridos en la obra -incluyendo el equipo
de construcción del contratista y la maquinaria de construcción- como contra
reclamos de terceros por daños a sus bienes y a sus personas, cuando éstos
ocurran como consecuencia de los trabajos de construcción.

Podemos decir que esta póliza amparará a un contratista por el trabajo que tomó a
su cargo en relación con un contrato celebrado con el comitente, pero también en la
gran mayoría de los casos la complejidad de un proyecto requiere la participación de
distintos contratistas, cada uno de ellos especializados en un tipo de trabajo, quienes
intervienen en la ejecución de la obra con un subcontrato.
Cada uno de estos subcontratos se refiere a un trabajo específico, como ser:
• “Tendido” de tuberías
• “Demolición” de construcciones preexistentes.
• “Tendido e instalaciones” de redes eléctricas, etc.
Bajo esta cobertura pueden asegurarse todas las personas que se expongan a algún
riesgo causado por la construcción, tales como:
✓ El propietario de la obra y/o comitente.

✓ La empresa constructora, incluyendo a los subcontratistas a los cuales la
constructora recurre.
✓ El acreedor que financia la obra.
No es necesario extender una póliza para cada una de las partes, por el contrario,
para establecer fácil y eficazmente una cobertura amplia y completa es conveniente
suscribir una sola póliza para toda la obra, en la cual figuran todas las partes
involucradas.
En nuestro país, este tipo de contrato no tiene la difusión que merece. Sin embargo,
es posible encontrarse con Brokers y, Por otro lado, no siempre al emitir un contrato
de CAR se ha realizado un real y completo análisis de la obra que se quiere cubrir.
El alcance y las distintas variaciones de la cobertura deben ser cuestiones

consideradas y analizadas entre los contratistas, el comitente y los aseguradores,

según las necesidades. Por lo tanto la amplitud de la cobertura está directamente
relacionada con el contrato de construcción.
Al respecto Usted debe saber que:
En la redacción de la póliza hay que prestar particular atención a las condiciones

particulares, ya que dicha cuestión suele ser uno de los mayores problemas que
enfrenta el asegurado, la compañía y el productor.
El seguro de todo riesgo de contratistas tiene por objeto amparar la construcción,

ampliación o modificación de obras de:
• Arquitectura: viviendas, oficinas, escuelas, edificios, etc.
• Ingeniería civil: plantas fabriles, carreteras, rutas, puentes, represas,

aeropuertos, etc.
Estructura de una póliza de construcciones
Normalmente este tipo de pólizas deberían subdividirse en:
a) Cobertura de bienes, cubre pérdida o daños de:
✓ Trabajos contratados.
✓ Equipos de construcción.
✓ Equipos de trabajo del personal.
✓ Bienes.
b) Cobertura de Responsabilidad Civil; ampara al asegurado respecto de su

responsabilidad por:

✓ Daños a bienes de terceros.
✓ Daños a personas.
c) Cobertura de pérdida indirecta (prácticamente en desuso en nuestro país).
d) Condiciones particulares.
e) Condiciones generales.
f) Cláusulas de Interpretación (normalmente redactadas entre un ingeniero técnico

especializado de la compañía y el comitente y/o asegurado).
Cobertura de seguro de bienes
En esta sección se tiene en cuenta el derecho que tiene el Asegurado a percibir una
indemnización por la pérdida o daño de los bienes asegurados, siempre que ocurra
durante el período de cobertura de la póliza y en las ubicaciones de riesgo
especificadas en las condiciones particulares.
Muchas veces esta cobertura de indemnización de seguros de bienes da lugar a
discusiones cuando se debe reconocer el gasto indirecto.
Horas extras
Otro aspecto que genera discusiones es el de los costos extras que se originan
cuando por algún problema los trabajadores deben trabajar más horas de las
habituales y en días y horarios no programados.
4.1.3 ¿Qué asegurar?
• La Obra Civil: A la obra civil pertenecen todos los trabajos contratados por el
contratista y sus subcontratistas. Estos trabajos incluyen: preparación del
terreno, excavaciones, nivelaciones y construcciones auxiliares. Se puede

incluir en el seguro CAR: equipos mecánicos, el montaje de maquinarias,
instalaciones y estructuras metálicas, siempre y cuando predomine la parte
civil, es decir que el montaje no supere el 50% de la obra a realizar.
• Equipo de Construcción: Se entiende por equipos de construcción a

campamentos, bodegas, plantas para preparación y mezcla de materiales,
andamiajes, instalaciones de abastecimiento (agua, electricidad, etc.),
herramientas, plataformas elevadoras, motores eléctricos, transformadores,
etc.
• Maquinaria de Construcción: Maquinarias para el movimiento de la tierra de

la excavación: excavadoras, grúas, cementadoras, etc. También se pueden
cubrir bajo este concepto los vehículos empleados en el lugar de
construcción, siempre y cuando no estén autorizados a transitar en la vía
pública (es decir, que no tengan patente y un seguro específico). El hecho de
que la maquinaria sea o no del contratista es independiente de la posibilidad
de tomar la cobertura o no.
• Gastos por la Remoción de Escombros: En caso de siniestro indemnizable,

por regla general será suficiente cubrir entre el 2% y el 10% del contrato. En
caso de necesitar un mayor porcentaje debe consultarse con el reasegurador.
• Responsabilidad Civil (RC): Cubre los reclamos realizados por terceros

debido a daños ocasionados a bienes de los mismos o a personas, siempre
que sean consecuencia de los trabajos de construcción. En caso de existir
objetos que queden bajo custodia del asegurado, que no le pertenezcan y que
no sean objeto de un proceso constructivo, pueden ser cubiertos mediante la
responsabilidad civil. El límite por RC no deberá exceder el 10% de la suma
asegurada total suscripta en la cobertura básica

La Obra Civil
Responsabilidad Equipo de
Civil construcción
¿Qué Asegurar?
Gastos por la
remoción de Maquinaria de
escombros Construcción
a) Cobertura principal Tipo “A”
Este seguro cubre los daños materiales que sufran los bienes asegurados por
cualquier causa que no sea expresamente excluida y que no pudiera ser cubierta
bajo las coberturas adicionales.
Los Riesgos Amparados se pueden dividir en dos categorías:
1) Riesgos que generalmente ampara la cobertura de todo riesgo:

• Incendio, rayo y explosión.
• Terremoto, maremoto, temblor o erupción volcánica (Cobertura “B”).
• Ciclón, huracán, tempestad, granizo, inundación, enfangamiento, hundimiento
de tierra o desprendimiento de tierra o de rocas, desbordamiento y alza del
nivel de aguas (Cobertura “C”).
• Caída de aviones o partes de ellos.

• Robo. Para los efectos de este seguro, se entiende por robo a las pérdidas
por sustracción de los bienes del asegurado y los daños que se causen a los
mismos como consecuencia del intento a la consumación del robo).
2) Riesgos Técnico (fundamentales):

• Impericia, descuidos y actos mal intencionados de obreros y empleados del
asegurado o de extraños.
• Otros accidentes imprevistos.
• Todos aquellos daños materiales que sufran los bienes asegurados, causados
por cualquier riesgo no expresamente excluido, en caso de vicio propio se
indemnizará sólo las consecuencias de tales daños y no el daño en sí mismo.
Quedan amparados los daños producidos como consecuencia del empleo de
materiales defectuosos e inadecuados (no el material defectuoso).
• Mano de obra defectuosa (se ampara el mal mayor).
• Pérdida, daño o destrucción de material de construcción; equipos de
construcción y maquinaria de construcción, incluso durante su movimiento o
transporte dentro del sitio de la obra.
3) La cobertura básica cubre los bienes contra todos los daños ya mencionados
durante:
• El almacenaje en el sitio de construcción posterior a la descarga.
• Período de prueba (sólo para bienes nuevos) hasta cuatro semanas.
Mientras que los Riesgos Excluidos son los siguientes:
• Guerra, guerra civil, terrorismo y huelga.

• Motín o tumulto popular.
• Vicio propio.
• Desgaste natural o deterioro debido a la falta de uso.
• Demora o paralización de las obras o su ocupación ilegal.

• Sanciones por incumplimiento de contrato, así como por deficiencias o
defectos de estética.
• Pérdidas indirectas de cualquier naturaleza.
• Reacción o radiación nuclear y contaminación radiactiva.
• Déficit de inventario.
• Transporte de bienes a la obra.
• Pérdida de valores, dinero y documentos.
• Daños debidos a errores de diseño o de cálculo.
• Costos de reparación, reemplazo de materiales y/o mano de obra defectuosa.
• Lucro cesante.
• Paralización del trabajo sea total o parcialmente.
• Confiscación de la obra por orden de una autoridad.
• Dolo o imprudencia manifiesta del asegurado o de su representante
responsable de la construcción.
• Falla y/o daño mecánico y/o eléctrico interno.
• Desarreglo de equipo y maquinaria de construcción.
• Daños o defectos de los bienes asegurados, existentes al iniciarse los
trabajos.
• Gastos adicionales para horas extraordinarias de trabajo, trabajo nocturno,
trabajo en días festivos, flete expreso, etc., salvo pacto en contrario.
• Reparación provisoria (considerada como una agravación esencial del riesgo).
La compañía aseguradora está facultada para suspender el seguro de la
unidad afectada en su totalidad.
• Eliminación de defecto de construcción. Sin embargo, cuando partes mal
construidas con material defectuoso, ocasionen daño a otras partes de la obra
correctamente construidas, dichos daños, en principio son indemnizables.
b) Otras Coberturas Adicionales:
• Responsabilidad civil hacia terceros: Cubre reclamos por daños a personas o

bienes de terceros, con motivo o en ocasión de la realización de los trabajos

de la obra asegurada, y que hubieren acontecido dentro, o en la vecindad
inmediata del sitio del contrato durante la vigencia del seguro.
• Responsabilidad civil cruzada: Además del contratista, también cubre al
comitente, a los subcontratistas o a los ingenieros consultores, en la medida
del interés asegurable que posean. Esta cobertura ampara a cada una de las
partes afectadas como si tuvieran una póliza de responsabilidad civil cada
una.
• Período de mantenimiento: Desde la entrega provisoria hasta la posesión
definitiva (duración sobre el contrato, normalmente no supera los doce
meses), existen dos tipos de coberturas:
• Cobertura amplia de mantenimiento: indemniza los daños originados durante
la construcción, pero que recién se manifiestan en el período de
mantenimiento y los que se producen durante este período.
• Visitas de mantenimiento: ampara solamente los daños originados por las
visitas o trabajos realizados durante el citado período.
• Campamentos y construcciones temporarias.
• Equipos y maquinarias del contratista.
• Campamento y construcciones temporarias.
• Transporte terrestre.
• Remoción de escombros.
Usted debe saber que:
En el siguiente grafico se puede observar los periodos que se establecen para

realizar la obra. Destacando que en el período de mantenimiento el constructor está
obligado a reparar todos los daños por problemas en la construcción que aparecen
en el edificio.

4.1.5 Otras Características
Los Seguros de Todo Riesgo Contratista puede presentar otras características en

relación a:
a) Sumas Aseguradas
Por lo que se refiere a la obra civil la suma asegurada se compone del valor final
de la obra incluyendo materiales, fletes, impuestos, mano de obra, rubros
suministrados por el comitente, aunque no formen parte de la obra. Cualquier
aumento en dichos importes deberá ser avisado inmediatamente a la compañía
aseguradora para evitar que en caso de siniestro haya dificultades por el
infraseguro.
Para los bienes asegurados se indemnizará el valor de reposición del equipo y/o
maquinaria de construcción. Se entiende por valor de reposición a la cantidad
que exigirán la adquisición de un bien nuevo de la misma clase y calidad,
incluyendo el costo del transporte, montaje y derechos de aduana, si los hay.

Si al suceder un siniestro la suma asegurada es menor a la cantidad que se
requiere para la reposición del bien, entonces la indemnización será reducida en
tal proporción como la suma asegurada guarde relación con el valor de
reposición (prorrata).
b) Medida de La Prestación
A prorrata, con una franquicia deducible según cada tipo de riesgo cubierto y
que aparece debidamente indicado en la póliza.
c) Vigencia del Seguro

Comienza desde el momento en que los primeros elementos son llevados a la
obra y finaliza con el fin de obra o período de mantenimiento, si éste se contrató.
Es decir, con la puesta en servicio de la obra totalmente construida.
d) Principio y fin de la responsabilidad de La Compañía

• Dentro de la vigencia de la póliza, la responsabilidad de la compañía se inicia
en el momento de comenzar los trabajos o cuando los bienes asegurados
hayan sido descargados en el sitio de construcción declarado en la póliza.
• Si el período de construcción se extiende por sobre el tiempo para el cual se
expidió la póliza, la compañía podrá extender la vigencia del seguro a pedido
del asegurado y con cobro de extraprima.
• En caso de interrupción de la construcción, cualquiera sea el motivo, el
asegurado debe notificar esta interrupción al asegurador. La compañía
aseguradora puede convenir con el asegurado un amparo restringido
mediante una reducción de primas.
e) Siniestro
En caso de siniestro el asegurado tendrá la obligación de:
• Comunicarlo a la aseguradora inmediatamente y de manera fehaciente,

generalmente dando un preaviso telefónico o mediante telegrama.

• Evitar dentro de sus posibilidades cualquier propagación del daño.
• Proporcionar todos los informes y documentos que solicite el asegurador.
• Conservar las partes dañadas o defectuosas y tenerlas a disposición para ser

examinadas por el experto que determine la compañía aseguradora.
• Realizar la denuncia ante la autoridad correspondiente en caso de pérdida o

daño debido a hurto o robo.
• En caso de reclamo judicial o administrativo al asegurado por responsabilidad

civil extracontractual amparada por la póliza, el mismo deberá proceder a
contestar la demanda y a tomar las medidas necesarias para la defensa
legítima de sus intereses.
Sin expresa autorización de la compañía, el asegurado no puede incurrir por

cuenta de la póliza en gasto alguno judicial o extrajudicial relativo al siniestro, ni
pagarlo o transigirlo. El incumplimiento de este requisito dejará a la compañía en
libertad de rechazar cualquier reclamo.
La compañía aseguradora no será responsable por ninguna pérdida o daño de la

cual no haya sido notificada dentro de un plazo de 15 días después de ocurrido
el siniestro.
f) Indemnización
En caso de siniestro el asegurador reembolsa al asegurado los gastos
necesarios para reparar un daño ocurrido a los bienes asegurados.
La reclamación deberá contener los gastos en que necesariamente se incurrió

para dejar el bien asegurado en iguales condiciones a las existentes
inmediatamente antes de ocurrir el siniestro.

Del valor de la indemnización se deducen las franquicias a cargo del asegurado.
El motivo de estas franquicias obedece principalmente a que en este tipo de

riesgos existen un elevado número de siniestros pequeños que generarían un
alto costo administrativo tanto al asegurado como al asegurador.
4.2 SEGUROS DE TODO RIESGO MONTAJE - Erection All Risk (EAR)
El propósito principal del seguro

de todo riesgo montaje es dar
una cobertura adecuada para
los riesgos que se presentan en
la instalación y montaje de
estructuras metálicas, máquinas
y equipo; como también en el
montaje de plantas industriales completas, en la ampliación de las mismas o en la
instalación de algún equipo individual. Antes de existir esta póliza, el asegurado
debía contratar las coberturas de forma individual, tales como: incendio, huracán,
responsabilidad civil, robo y/o hurto, etc. Esto generaba una protección insuficiente,
ya que no existía cobertura de los riesgos técnicos.
En numerosas ocasiones, el contratar distintas pólizas las coberturas interferían

entre sí generando complicaciones al momento del siniestro. Además, que el costo
total en seguros resultaba enormemente alto.
Actualmente muchos bancos o asociaciones de créditos exigen la contratación de un

TR Montaje para facilitar el dinero, esto se debe a que los peligros y dificultades que
encierran las instalaciones de puentes, de industrias, etc., sólo son factibles de ser
soportados gracias al seguro. De lo contrario, más de una vez tanto el propietario de

la obra como el contratista del montaje no podrían soportar la pérdida ante un
inconveniente.
Bajo esta cobertura pueden asegurarse todas las personas que se exponen a un
riesgo causado por el montaje de algo, o sea:
El fabricante o proveedor de las máquinas, equipos y/o demás objetos del

montaje, siempre que el montaje sea realizado por él mismo o bajo su
responsabilidad.
La empresa encargada del montaje.
El comprador de los objetos a montar.
El acreedor que financia el montaje.
Es preferible suscribir una sola póliza para todo el proyecto, en la cual figuren todas
las partes involucradas.
El montaje y período de prueba de:
✓ Estructuras metálicas
✓ Equipos y máquinas de todo tipo y características tales como turbinas,
generadores, calderas, ascensores, grúas, compresores, etc.
✓ Instalaciones de plantas completas y establecimientos fabriles, por ejemplo,
acerías, plantas químicas, altos hornos, fábricas textiles, fábricas de papel e
industrias gráficas en general, plantas embotelladoras, fundiciones, etc.
✓ Trabajos de ingeniería civil, siempre que la parte de montaje sea
preponderante (superior al 50% del total).
✓ Prueba y puesta en marcha de las máquinas (sólo para máquinas nuevas).
✓ También puede incluirse máquinas, aparatos y equipos que se utilizan en el
montaje, tales como grúas, maquinarias de soldar, compresores,
montacargas, malacates, escaleras portátiles, etc.

a) Cobertura principal Tipo “A”
Los Riesgos Amparados son:
• Errores durante el montaje.

• Impericia, descuido y actos malintencionados de obreros y empleados del
asegurado o de extraños.
• Caída de partes del objeto que se monta, como consecuencia de rotura de
cables o cadenas, hundimientos o deslizamiento del equipo de montaje u
otros accidentes análogos.
• Robo (a los efectos de este seguro se entenderá por robo las pérdidas por
sustracción de los bienes asegurados y los daños que se causen a los
mismos como consecuencia del intento o consumación del robo). Es
obligatoria la presentación de la denuncia policial.
• Incendio, rayo, explosión.
• Hundimiento de tierra o desprendimiento de tierra o de rocas.
• Cortocircuitos, arcos voltaicos, así como la acción indirecta de la electricidad
atmosférica.
• Caída de aviones o parte de ellos.
• Otros accidentes imprevistos.
• Terremoto, temblor, maremoto y erupción volcánica.
• Vientos huracanados de toda clase, marea, inundación, lluvia, nieve, aludes,
hundimiento del terreno, deslizamiento de tierra y caídas de rocas.
La cobertura básica de la póliza cubre los bienes a montar contra todos los daños
más arriba mencionados durante:

• Almacenaje en el sitio del montaje posterior a la descarga.
• Montaje y/o instalación.
• Período de prueba (solamente para bienes nuevos) hasta cuatro semanas.
Mientras que los Riesgos Excluidos son los siguientes:
• Los mismos que se indicaron para CAR.
• Las pérdidas o daños comprendidos en la garantía del fabricante de los

elementos a instalar, como ser errores de diseño, defectos de construcción,
materiales defectuosos o defectos de mano de obra ocurridos en el taller del
fabricante.
• Averías por vicio propio de los equipos asegurados (todo accidente originado
por estas averías sí está cubierto)
b) Otras Coberturas Adicionales
Las coberturas adicionales que se pueden optar en este producto son:
• Responsabilidad civil hacia terceros.

• Responsabilidad civil cruzada.
• Campamentos y construcciones temporarias.
• Transporte terrestre.
• Período de mantenimiento.
• Gasto de desmontaje: cubre el gasto necesario para el desmontaje de una
máquina o estructura con posterioridad a un siniestro indemnizable.
c) Coberturas Adicionales Extraordinarias

Estas coberturas son exclusivas y se las considera extraordinarias porque son
posibles contratarlas solo para productos que presenten:
• Daños causados por error de diseño.
• Daños causados por error de fabricación y/o fallas de mantenimiento. La

compañía aseguradora en estos casos no responderá por los gastos en los
que tenga que incurrir el fabricante asegurado para corregir los errores o
defectos que originaron los gastos, ya que el proveedor no puede ser
exonerado totalmente de su responsabilidad por garantía.
• Flete aéreo (primer riesgo).
• Gastos extraordinarios, horas extras para acelerar un montaje luego de un

accidente (no cubre pérdida de beneficio ni lucro cesante) (primer riesgo
hasta el monto asegurado).
4.2.4 Partes No Asegurables.
Esta tipo de póliza no cubre:
a) Embarcaciones y cualquier otro equipo flotante, vehículos automotores con

licencia para transitar en la vía pública.
b) Bienes de propiedad de obreros o empleados del asegurado.
c) Dinero, valores, planos y documentos.
4.2.5 Periodo de Pruebas
Características de la extensión de la cobertura durante el período de prueba: Es el

momento de mayor exposición a riesgo, ya que:
• Se encuentra expuesta a daño la totalidad de la suma asegurada.

• A la maquinaria se la hace funcionar a régimen normal y con sobrecarga para
detectar posibles defectos.
• En esta póliza no sólo se pueden cubrir las pruebas mecánicas o en frío, sino
también las pruebas en caliente, es decir, con materia prima y a régimen
normal de producción.
• Normalmente este período no excede de 4 semanas.
Usted debe saber que:
Período de prueba: Es donde se concentra la gran parte del riesgo.
4.2.6 Periodo de Mantenimiento
Aquí vamos a encontrar dos tipos de cobertura que amparan el riesgo dependiendo
del periodo de mantenimiento de la obra:
• Cobertura de mantenimiento standard: Ampara los daños que el asegurado

pueda ocasionar a los bienes cubiertos al cumplir sus obligaciones respecto al
servicio de mantenimiento.
• Cobertura amplia de mantenimiento: Ampara, además de la cobertura
standard, los daños debido a errores de montaje.
4.2.7 Otras características:
a) Suma Asegurada
• Es el valor de los bienes a montar más el valor del montaje incluyendo fletes,
materiales, derechos aduaneros, impuestos, mano de obra insumida, etc.
• Si los bienes asegurados son nuevos, el asegurado deberá mantener durante
el montaje como suma asegurada, el valor de reposición a nuevo, aun cuando
exceda el precio de compraventa. En caso contrario, se hará constar el
infraseguro, reduciendo la indemnización en caso de siniestro, en forma
proporcional.

• Si los bienes asegurados son usados, la suma asegurada debe ser el valor de
compraventa, incluyendo fletes, costo de montaje, derechos de aduana si los
hay, etc.
• Normalmente este tipo de pólizas presenta una seria dificultad respecto de las
sumas aseguradas, ya que hay un constante aumento en precios y
modificaciones en los salarios. Por ello es importante estar siempre atentos
sobre estos valores y así evitar tanto el infraseguro como el sobre seguro.
• En caso de riesgo de responsabilidad civil la suma asegurada es un monto
convenido entre asegurado y asegurador.
• Los riesgos de catástrofes (terremotos, erupción volcánica, ciclón, tornado,
inundación, desbordamiento de ríos, etc.) deben ser especialmente
calculados, ya que encierran el peligro de acumulación. Es necesario tener
perfectamente calculados los límites de indemnización individuales.
b) Medida de la Prestación
A prorrata: Normalmente estas pólizas poseen una franquicia deducible, que se

calcula según no sólo el tipo de riesgo, sino también al período en el cual se
extiende la cobertura. La franquicia es mayor para el período de prueba que para el
montaje.
c) Vigencia
Comienza con el traslado de los primeros elementos y finaliza al terminar la obra del
montaje (si los objetos a montar son usados) o bien al terminar el período de prueba
y mantenimiento (si los objetos a montar son nuevos).
Al respecto:
• Si el período de montaje resultara mayor que el estipulado en póliza, la

compañía aseguradora, a solicitud del asegurado, podrá extender la vigencia
del seguro, mediante el pago de una extraprima.

• Si se extiende el período de prueba, será necesario un convenio especial.
• Si por cualquier motivo el asegurado se viera obligado a interrumpir el
montaje, deberá ser notificado a la compañía. Durante ese tiempo la
compañía puede convenir con el asegurado un amparo restringido mediante
una reducción de primas.
• En el caso de haber sido entregados los bienes a montar o parte de los
mismos y se produce una demora el comienzo del montaje por más de un
mes, este riesgo de pre- almacenaje será incluido en el seguro mediante un
pago de una prima especial mensual, sobre el valor de los bienes
almacenados.
d) Calculo de Prima
Generalmente para este tipo de pólizas es muy difícil determinar tasas de primas
fijas ya que es muy grande la variedad de proyectos y los riesgos posibles, no
obstante, existen tarifas regulares para un montaje standard.
El asegurador debe conocer muy bien todas las características del proyecto para
poder cotizar correctamente el riesgo: descripción técnica del proyecto, valor del
bien a asegurar, descripción de los trabajos a realizar, plano de ubicación de la obra,
datos geológicos, hidrológicos y meteorológicos; plan de entrega del bien a montar o
del montaje en general, condiciones de pre almacenaje y período del mismo,
experiencia siniestral de la empresa encargada del montaje, etc.
e) Indemnización
En caso de siniestro se reponen todos los gastos a los cuales fue necesario incurrir
para dejar el bien dañado en el estado inmediatamente anterior a sufrir el daño.
Estos gastos incluyen los costos de desarmado, flete y montaje a nuevo. A la

indemnización se le deduce el valor de recupero, es decir de aquella parte del

montaje que sea reutilizable, o de lo obtenido por la venta de la chatarra y se le
deduce también la franquicia acordada.
4.2.7 Seguro de Izamiento
A las pólizas de EAR se le puede adicionar un seguro de izamiento. La cobertura de

esta póliza es sobre pérdidas o daños físicos causados a los bienes asegurados,
como consecuencia de la caída, impacto, colisión u otro accidente análogo, ocurrido
exclusivamente durante las operaciones de ascenso y/o descenso realizados por los
medios declarados en póliza.
Exclusiones de la Cobertura
Como hemos mencionado anteriormente, las exclusiones de cobertura son aquellos

detalles que la cobertura contratada no estará cubriendo:
a) Daños o pérdidas por Incendio, rayo o explosión.

b) Daños o pérdidas causados por colisión, impacto, caída u otro accidente
análogo, si las maquinarias aseguradas se encuentran en tránsito dentro y/o
fuera del edificio mencionado en póliza.
c) Pérdidas o daños resultantes del desgaste, uso, deterioro gradual, vicio
propio, roturas mecánicas provenientes del funcionamiento; corrosión,
oxidación, humedad ambiente, frío excesivo, rayaduras de superficies
pintadas, lustradas o pulidas y rotura de vidrios.
d) Daños o pérdidas que resulten al exceder una carga la cantidad de elevación
o sostén registrada en cualquier maquinaria elevadora.
Carga Especial del Asegurado
Es carga especial del asegurado no cubrir con otros aseguradores la suma o

porcentaje que, de acuerdo con las condiciones particulares de la presente póliza, se
deja a cargo del asegurado (franquicia).
FORO DE CONSULTAS
Se encuentra abierto el Foro para que dialoguemos sobre aspectos y preguntas que
surgen a partir de la lectura de la Unidad de Aprendizaje I.
Los invito a intercambiar ideas sobre esos aspectos durante dos semanas. Luego
“cerraremos” ese tema tanto para sacar las conclusiones del caso como para abrir
otros temas con sus posibles discusiones. Esto nos invita a la apertura, en forma
paralela, de otros temas de interés que tanto ustedes como la tutoría podamos
proponer.
Le recordamos que la participación en el Foro es importante no sólo para el proceso

de evaluación, sino también como medio que permite la creación de conocimientos
compartidos. No se trata de responder para aprobar y conformar a la tutoría, sino de
comenzar a entablar diálogos e intercambios que ofrezcan un espacio de discusión y
enriquecimiento mutuo.
A participar…….!!!!!!

VIDEOCONFERENCIA
Les propones encontrarnos por este espacio de comunicación on-line para dialogar y
compartir con el grupo los hallazgos, dificultades o inquietudes que haya surgido a lo
largo del desarrollo de la Unidad I y obtener las principales conclusiones a partir de
los contenidos tratados hasta aquí.
Los esperamos…….!!!!!!!
BIBLIOGRAFÍA DE LA UNIDAD
• Mecca, Roberto (2017) Manual del profesional del seguro. Buenos Aires:
Editorial del autor.
• Lauletta, Francisco (2017) Tratado del Profesional del Seguro. Buenos Aires:
Buyatti
• Ley de Seguros N° 17.418
BIBLIOTECA VIRTUAL

• www.infoleg.gov.ar: Ley de Seguros N° 17.418


Seguros de Ingenieria - Unidad de Aprendizaje I - 2023

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Como hemos mencionado el Seguro de Ingeniería, también denominado Seguro de

Tipos de seguros de Ingeniería se dividen en dos grandes grupos:

a. Temporarios: La vigencia corresponde al tiempo en que dura la obra

Todo Riesgo de Contratistas

Todo Riesgo de Montaje

b. Renovables o Anuales: No tiene que ver específicamente con una obra en

3) Ceq (Contratist Equipment) Todo Riesgo Equipos Contratistas

4) EE (Electronic Equipment) Todo Riesgo Equipos Electrónicos

5) BandM (Boiler and Machinery) Rotura de Maquinarias

Pérdida de Beneficio por rotura

Nota: Asimismo incluiremos en esta clasificación el Seguro de Lucro Cesante y

Página 7 – Seguros de Ingeniería

3. SEGUROS DE TODO RIESGO

Los seguros de ingeniería se caracterizan entonces por cubrir riesgos cuya

Dentro de los imprevistos se contemplan los defectos de mano de obra.

Es bien sabido que, independientemente de todos los controles de riesgo que se

Página 8 – Seguros de Ingeniería

Los Seguros de Todo Riesgo de Contratistas y Todo Riesgo de Montaje en general

Tener en cuenta que:

Cuando se realizan obras civiles de gran envergadura, los relacionados con la

Página 9 – Seguros de Ingeniería

4.1. SEGURO DE TODO RIESGO CONTRATISTA - Contractor’s All Risk (CAR)

El seguro de Todo Riesgo de Contratistas (CAR)

Normalmente este tipo de contratos son de reaseguro facultativo y generalmente las

Página 10 – Seguros de Ingeniería

Cada uno de estos subcontratos se refiere a un trabajo específico, como ser:

✓ El propietario de la obra y/o comitente.

El alcance y las distintas variaciones de la cobertura deben ser cuestiones

Página 11 – Seguros de Ingeniería

Al respecto Usted debe saber que:

En la redacción de la póliza hay que prestar particular atención a las condiciones

4.1.2 Bienes Asegurables

El seguro de todo riesgo de contratistas tiene por objeto amparar la construcción,

• Arquitectura: viviendas, oficinas, escuelas, edificios, etc.

• Ingeniería civil: plantas fabriles, carreteras, rutas, puentes, represas,