evidencia 4: taller.

reconocer los diferentes medios de pago a nivel internacional

Presentado por:

Raúl Albeiro Tauta M.

Presentado a:
Maria Karolina Royeth

Código: 2455368

Servicio nacional de aprendizaje Sena

Centro de innovación, la tecnología y los servicios
Tecnólogo en distribución física internacional
Regional sucre

01/04/2023
 Actividad de proyecto 15

Actividad de aprendizaje 1: Aplicar las formas de pago y reembolso para la

organización en las operaciones de importación y exportación teniendo en
cuenta los acuerdos y normas de comercio internacional

Reconocer los diferentes medios de pago a nivel internacional

Hoy en día los exportadores e importadores cuentan con medios de pago

internacionales que funcionan como instrumentos bancarios, que garantizan los pagos
que surgen a raíz de la venta (exportación) o compra (importación) de bienes. Estos
medios de pago permiten cerrar con éxito una negociación de exportación o
importación de bienes o servicios y promueven nuevas oportunidades de comercio.

Para que una empresa logre el éxito esperado es importante reconocer todos los
medios de pago internacionales, sus ventajas y desventajas; esto le permite tener más
opciones para elegir el medio que mejor se adapte a sus recursos y a su actividad
económica.

Por consiguiente, con el fin de profundizar sus conocimientos en el tema, realice el

siguiente taller de acuerdo a cada una de las recomendaciones que se dan a
continuación:

1. Tenga en cuenta para desarrollar esta actividad, el producto seleccionado en

la Evidencia 3: Presentación interactiva. Desarrollar el paso a paso de un
proceso de exportación, perteneciente a esta guía de aprendizaje.

Café

2. Luego aplique los diferentes medios de pago internacional al producto

seleccionado de la siguiente manera:

 Crédito documentario o carta de crédito:

Es una orden que el importador da a su banco para que proceda al pago de la

operación en el momento en que el banco del exportador le presente la
documentación acreditativa de que la mercancía ha sido enviada de la manera
convenida. El importador va a pagar si la documentación está en regla, con
independencia que en ese momento el importador tenga saldo o no. Es decir, el
banco del importador garantiza la operación.
o Mencione el nombre de los participantes que intervienen en este medio
de pago.

 -Ordenante
 -Beneficiario
 -Banco Emisor
 -Banco Corresponsal

o Determine cuál es el procedimiento para realizar la apertura.

 El nombre del tomador u ordenante de la carta.

 El nombre del beneficiario.
 El máximo de la cantidad que debe entregarse, o por la cual puedan
girarse letras de cambio a cargo del banco emisor o del banco
acreditante.
 El tiempo dentro del cual pueda hacerse uso del crédito.

o Explique qué clase de carta de crédito utilizaría.

CAFÉ MIO SAS optaría por la carta Confirmada, siento que es mejor que el
banco sea quien verifique que la documentación está en Regla y hay si proceda
a realizar el pago.
 Cobranza documentaria:

Operación por la cual el exportador instruye a un banco denominado cedente

para realizar ante el banco cobrador. La intervención de uno o más bancos no
constituye una garantía para el cumplimiento de los acuerdos o pactos que se
hayan estipulado entre vendedor y comprador. Su ventaja es que es menos
costoso que la carta de crédito y su desventaja es que tiene mayores riesgos
que la carta de crédito.

o Mencione el nombre de los participantes que intervienen en este medio

de pago.
o Explique qué tipo de cobranza utilizaría.

 CAFÉ MIO SAS opta por cobranza Banco Cobrador.

o Determine cuál es el procedimiento para utilizarla.

 Giros internacionales:

Es un documento emitido por un banco girador, a petición de un importador de

ese país, contra él mismo o a cargo de otra entidad bancaria, normalmente
ubicada en un país diferente, y a favor del exportador de la operación que
originó el pago que se pretende cancelar. La ventaja que ofrece para el
exportador consiste en que el compromiso de pago lo asume el propio banco
emisor del giro. De cara al exportador, el descuento bancario se hace con
mayor prontitud y fluidez, sobre todo si se trata de un banco de reconocida
solvencia y de un país sin dificultades. Solo se recomienda al exportador el uso
de este medio de pago en el caso de que exista un alto grado de confianza, y
que el giro haya sido emitido por un banco de reconocido prestigio.

o Mencione el nombre de los participantes que intervienen en este medio

de pago.

o Explique qué tipo de giro utilizaría.

 CAFÉ MIO SAS optaría por usar el Giro directo o post-embarque ya que se
recibe el dinero cuando ya se esta por embarcar la mercancía y se ha cumplido
con la orden de fabricación, si se recibe antes el pago puede que se presenten
inconvenientes al cumplir y por esto deba pagar clausulas.

3. Describa cómo realizaría la aplicación de cada medio de pago a su proceso

de exportación.

Crédito documentario o carta de crédito: La empresa colombiana necesita una

garantía de que la empresa importadora en USA le pagará, y la empresa en USA a
su vez necesita la garantía de que los productos le serán entregados. El exportador
colombiano solicita al importador una carta de crédito, y el importador solicita a su
banco en USA la línea de crédito representada en la carta de crédito, y el banco en
USA actúa por intermedio de un banco colombiano para hacer el pago al
exportador colombiano.

Cuando se emite la carta de crédito, el banco está asumiendo la responsabilidad de

pagarle al vendedor, en el momento en que se cumplan las condiciones de la
transacción, el valor acordado entre el comprador y el vendedor.

De esa forma, una vez el exportador acredite haber cumplido con su parte, el
banco tanto en USA como en Colombia tienen la obligación de pagar la carta de
crédito, sin importar si el importador quebró o desapareció.

Cobranza documentaria

 CAFÉ MIO SAS como exportador entrega al Banco Remitente los

documentos de que consta la cobranza documentaria y que incluirán, tanto
los documentos comerciales que demuestren la entrega y título de la
mercancía, también los documentos financieros. Además, se le dará
instrucciones precisas al Banco para que gestione el cobro o aceptación de
los documentos.

 El banco remitente sigue las instrucciones del remitente, confecciona una

cobranza documentaria y envía al Banco cobrador dichos documentos,
trasladándole las instrucciones que debe cumplir para poder entregárselos.

 El banco cobrador comunica al importador la recepción de esos documentos

y las instrucciones que debe cumplir para entregárselos.

 El importador procede al pago o a la aceptación y a cambio el Banco

cobrador le entrega todos los documentos que se habían enviado en la
cobranza documentaria.
  El Banco presentador procede a reembolsar el valor de la cobranza
documentaria al banco remitente.

 El Banco remitente abona al exportador los fondos recibidos.

Giros internacionales:

Se debe considerar al momento de utilizar el servicio del banco, saber:

• Cuáles son los costos por pagar

• La TRM del día
• Si a la comisión mínima le incluyen el IVA
• En cuánto varía el pago del servicio según el monto a enviar
• Cuál es el tope máximo de envío diario y/o mensual.
• Si existen condiciones adicionales, algo que depende de cada banco.

Lo primero es que CAFÉ MIO SAS encuentre un Banco que tenga convenio con
otro del exterior, luego de esto facilitar los datos que necesita el Banco para que
nos genere un código correspondiente.

4. Explique las ventajas y desventajas de cada uno de los medios de pago.

 VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LA CARTA DE CRÉDITO

Ventajas Desventajas

El banco no
Asegurar la
asegura la
operación
mercancía.
IMPORTADOR

La mercancía
Asegura el pago no está
asegurada.
EXPORTADOR
  COBRANZA DOCUMENTARIA VENTAJAS Y DESVENTAJAS

Ventajas
Mas barato que si hubiera solicitado la apertura
de una carta crédito de importación
Se le asegura que, si efectuó el pago o la
aceptación, le entregaran los documentos de
dominio de la mercancía, y además que puede
examinar la mercancía antes de hacer cualquier de
IMPORTADOR las 2 cosas anteriores
Puede aplazar el pago o la aceptación hasta la
efectiva llegada de la mercancía (esto es algo muy
difícil de conseguir en el caso de la carta crédito)
Desventajas
Al importador no se le permite
revisar la mercancía antes de
efectuar el pago
Existe el riesgo de recibir una
mercancía en mal estado o
deteriorada
Si el importador no esta de acuerdo
con la mercancía recibida, deberá
reclamar al exportador en base a un
incumplimiento en el contrato de
compraventa, siempre al margen de
la cobranza
documentaria

Es una operación más barata que la carta

crédito y más segura que el cheque o la orden
de pago simple, ya que el exportador
mantiene siempre la posesión de la mercancía:
Para el exportador el riesgo
tiene la garantía de que el importador solo podrá
fundamental es el no pago
disponer de los
documentos de dominio de la mercancía si los
Paga o acepta. Por lo tanto, el exportador
Siempre podrá recuperar la mercancía.

En el caso de cobranza
EXPORTADOR documentaria (contra
Aceptación), puede darse el caso
Como el exportador tiene documentos que de que el importador acepte la
prueban la venta, tendrá más fácil acceso a letra y posteriormente no la pague.
financiación bancaria. Aunque al
exportador le quedaría la opción
de protesto, su cobro puede
Demorarse. Para mayor
seguridad, se puede pedir la
aceptación con letra Avalada por
Tiene una alta seguridad de cobro, aunque banco cobrador
depende de la solvencia del importador y del
Riesgo País
 GIROS INTERNACIONALES VENTAJAS Y DESVENTAJAS
 Desventajas Ventajas

El cheque puede estar girado contra un banco en

IMPORTADOR
dificultades.
Velocidad de cobro Lenta

Posibilidad de cobro anticipado a

El país de importador está en dificultades de
través de una entidad financiera:
balanza de pagos

El exportador se
desprende de la
Ninguna
mercancía y puede no
recibir el cheque.

EXPORTADOR
La firma del cheque puede ser falsificada. El
banco del exportador tiene dificultades para
Ninguna
anticipar fondos, pues desconoce la firma del
librador y la existencia de fondos

Puede no haber fondos en la cuenta corriente. Ninguna

5. Elija otro medio de pago de su preferencia, construya y responda para estas

preguntas como las planteadas en los puntos anteriores.

 Órdenes de pago

Es el medio de pago mediante el cual el importador pide a su banco que abone en

la cuenta del exportador a través de un segundo banco una suma determinada de
dinero. La transferencia deberá indicar el concepto por el que se efectúa el pago.

 Mencione el nombre de los participantes que intervienen en este medio

de pago.
  Explique qué tipo de orden utilizaría.

Los medios de pago internacionales más populares

• TRANSFERENCIA.
• CHEQUE (PERSONAL Y BANCARIO)
• ORDEN DE PAGO DOCUMENTARIA.
• REMESAS.
• CRÉDITO DOCUMENTARIO.

CAFE MIO SAS utilizaría la transferencia como orden de pago, siento que es más
fácil y segura.

6. Realice una comparación entre cada uno de los medios de pago

internacionales:

Crédito Cobranza Giros Medio de pago

documentario o documentaria internacionales ___________
carta de crédito

El importador En la orden de En este medio de Todos son tipo de

tiene la garantía pago pago, los Pago Electrónico y
de que si paga documentario, documentos son su mayoría por
recibirá los el banco enviados por plataforma virtual.
documentos que adeuda el correo u otro
le permitirán importe en el medio, sin la
disponer del mismo intervención de los
dominio de la momento de la bancos
mercancía. emisión. Por el comerciales.
Además, puede contrario, en un Mecanismo de
conseguir una crédito pago por medio
mejora en el documentario el del cual el
precio de compra banco no Ordenante
 ya que aporta al adeuda el (Importador) de
vendedor un importe hasta el una mercancía
medio de pago momento de la solicita los
de total garantía presentación de servicios de un
y solvencia. documentos banco girador de
- Para el correctos por su país, para que
exportador, es el parte del envíe las divisas
único medio de beneficiario. producto de una
pago que da - La orden de transacción
seguridad pago comercial,
absoluta de que documentaria utilizando como
recibirá el importe no tiene una intermedio a un
íntegro de su legislación banco receptor,
venta. específica donde el
mientras que Beneficiario
los créditos (Exportador) tiene
documentarios una cuenta.
Cuentan con
una regulación
específica de la
Cámara de
Comercio
Internacional de
París.
-La orden de
pago
documentaria
es más barata
que el crédito
documentario
ya que la
garantía que
ofrece al
exportador es
mucho menor.

7. Envíe el taller al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.

Ambiente requerido: Ambiente Virtual de Aprendizaje.

Materiales: computador, internet, material de formación Operaciones de cambio,

términos de negociaciones internacionales y análisis financiero, material
complementario Medios de pago internacionales - Aspectos prácticos, glosario y
biblioteca SENA.

Evidencia 4: Taller. Reconocer los diferentes medios de pago a nivel internacional.

Nota: esta evidencia es de carácter individual. Recuerde revisar la guía de aprendizaje
con el fin de verificar que ha realizado todas las evidencias propuestas, saber cómo
desarrollarlas y entregarlas correctamente.

Criterios de evaluación

 Utiliza la carta de crédito como mecanismo de negociación en moneda extranjera.

 Aplica el procedimiento relacionado con las formas de pago en el sistema

financiero.

BIBLIOGRAFIA.

https://www.cesce.es/es/cuenta-del-estado/credito-documentario

https://santandertrade.com/es/portal/establecerse-extranjero/global/guia-
comercio-exterior-medios-de-pago

https://www.worldremit.com/en/blog/spanish/que-son-los-giros-
internacionales/#:~:text=En%20s%C3%AD%2C%20la%20definici%C3%B3n
%20de,Francos%20suizos%20(CHF).

https://sena.territorio.la/content/index.php/institucion/Titulada/institution/
SENA/Finanzas/121518_1/Contenido/DocArtic/AP15/
Medios_de_pago_internacionales-Aspectos_Practicos.pdf