EQUIPO 1

Carta de
crédito
 Es un medio de pago que ofrece un alto
nivel de seguridad al vendedor en las
operaciones comerciales internacionales,
¿En qué consiste en ella se mencionan tanto los derechos
como las obligaciones de las partes que

una carta de intervienen y están reguladas por la Cámara

de Comercio Internacional.

crédito? Las partes que intervienen en la emisión de

una carta de crédito son: ordenante
(comprador/importador), beneficiario
(vendedor) y banco emisor (emite la carta a
favor del beneficiario por orden del
importador.
 Su Finalidad
Su finalidad es facilitar el comercio
externo e interno, eliminando la
desconfianza y riesgo que pudiera
existir entre comprador y vendedor.

Puede complementar la información

entrando a cartas de crédito y
seleccionar la modalidad que se
desea conocer, además obtendrá
información de documentos que se
solicitan así como también podrá
descargar el formato.
 ¿Cuáles son los tipos de Cartas de
Crédito?

Carta de crédito de
importación/doméstica.
La carta de crédito doméstica es aquella que sirve como instrumento de pago en
transacciones comerciales en las que la empresas ordenante y el beneficiaria se encuentran en
el mismo país.

Se define como una orden condicionada de pago que emite una institución de crédito -banco
emisor- por cuenta y orden de personas morales –empresa compradora u ordenante-, a favor
de otra –empresa vendedora o beneficiaria-, con el compromiso de honrar el pago a su favor,
contra la presentación de determinados documentos relativos a la venta de mercancías o
prestación de servicios, los cuales deben cumplir estrictamente los términos y condiciones
estipulados en la carta de crédito
 ¿Cuáles son los tipos de Cartas de
Crédito?

de exportación.
Carta de crédito

Es un instrumento de pago que recibe una empresa exportadora, vendedora o beneficiaria

por medio de un banco, éste notifica el compromiso de honrar el pago a su favor, con la
presentación conforme de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de
servicios, los cuales deben de cumplir estrictamente los términos y condiciones estipulados
en la carta de crédito emitida por el banco emisor que actúa por cuenta y orden de la
empresa importador, compradora u ordenante.
 ¿Cuáles son los tipos de Cartas de
Crédito?

stand-by.
Carta de crédito

Es una modalidad de carta de crédito que se utiliza como una garantía y se ejerce en caso de
incumplimiento de una obligación de tipo comercial, financiero o de servicios.

Por lo general son negociables a la vista contra la presentación de una “carta de

incumplimiento” emitida por el beneficiario.

La finalidad de este tipo de cartas de crédito, es que permanezcan como un respaldo -una
garantía- para el beneficiario y se hacen efectivas en caso de incumplimiento por parte del
ordenante.
 Proceso para emitir una carta de crédito
1. El exportador y el comprador cierran el contrato de Compra y Venta.
2. El comprador solicita al banco emisor abrir un crédito a favor del exportador.
3. El banco emisor solicita a un banco intermediario confirmar el crédito.
4. Este segundo banco remite el crédito al beneficiario.
5. El exportador envía la mercancía al comprador.
6. El exportador presenta los documentos de embarque solicitados al banco que confirmó el

crédito.
7. Este banco revisa los documentos para posteriormente pagar, aceptar o negociar bajo los

términos del crédito.

8. El banco que confirma remite los documentos al banco emisor, éste revisa los documentos y

reembolsa al banco intermediario.

9. El banco emisor adeuda al comprador con base en el acuerdo.
10. El banco emisor entrega los documentos al comprador.
11. El comprador presenta los documentos para poder retirar la mercancía.
 1- Contar con un contrato de apertura de crédito

Requisitos
documentario y un instrumento de protección
contra riesgos cambiarios.
2- Tener línea de crédito o autorización especial

de apertura de línea de crédito.

3- Firmar un pagaré.
4- Presentar orden de compra, pedido o factura
pro-forma o contrato de compra-venta.
 Requerimiento del importador
Entregar debidamente requisitada la Solicitud de Emisión de Carta de Crédito

Irrevocable proporcionada por Bancomext o mediante la contratación del

servicio a través de internet del Sistema de Cartas de Crédito en línea

“Bancomext Trade”.
Entregar la documentación legal de la empresa requerida por Bancomext para

la debida identificación del cliente.

Cumplir con los requisitos de crédito para solicitar una línea de crédito con

Bancomext para la emisión de Cartas de Crédito si es mayor a 3 millones de

dólares (USD), o bien, cubrir el 100% del valor de la operación mediante un

depósito (provisión de fondos).

Cubrir el importe de la comisión correspondiente.

 Requerimiento del exportador

El exportador/vendedor/beneficiario debe solicitar al ordenante/comprador/importador

que la Carta de Crédito sea enviada por el banco extranjero directamente a Bancomext,

indicando si es notificada o confirmada.

El pago a estas empresas se realiza puntualmente, una vez que los documentos cumplen

en una presentación conforme en los términos y condiciones establecidos en la Carta de

Crédito.
El exportador/ vendedor/ beneficiario debe entregar a Bancomext la documentación

legal requerida para su correcta identificación (sólo la primera operación).

Cubrir el importe de las comisiones correspondientes.
 Casos en los que se utiliza
COMPRA Y VENTA DE BIENES
L A C A R T A D E C R É D I T O P U E D E U T I L I ZA RS E P AR A AS E G U R AR QU E E L
V E N D E D O R R E C I B I R Á E L P A G O P OR L OS BI E NE S U NA V E Z QU E S E
C UM P L A N L O S T É R M I N OS A C ORD A D OS .

SERVICIOS
. UN A C A R T A D E C R É D I T O P U E D E S E R U T I L I ZAD A P AR A G AR ANT I ZAR
E L P A G O A L P R O V E E D OR D E S E RV I C I OS .

GARANTÍAS BANCARIAS
. UN A C A R T A D E C R É D I T O T A MBI É N P U E D E U T I L I ZAR S E C OM O U NA
G A R A N T Í A B A N C A R I A P A RA G A RA N T I ZA R E L P AG O E N C AS O D E
I N C UMP L I MI E N T O D E C ON T RA T O O D E P A GO D E U NA D E L AS
PARTES.

CRÉDITO DOCUMENTARIO
. E N U N A T R A N S A C C I ÓN I N T E RN A C I ON A L , UNA C AR T A D E C R É D I T O
P UE D E S E R E M I T I D A P OR U N BA N C O P A RA G AR ANT I ZAR E L P AG O
D E L I MP O R T E A D E U D A D O A U N E X P ORT A D OR
 Conslusion
LAS CARTAS DE CRÉDITO SON UNA HERRAMIENTA FINANCIERA
ESENCIAL EN EL COMERCIO INTERNACIONAL. PERMITEN A LOS
IMPORTADORES Y EXPORTADORES MITIGAR EL RIESGO CREDITICIO,
ASEGURAR EL PAGO Y GARANTIZAR LA ENTREGA DE LOS BIENES. LAS
CARTAS DE CRÉDITO SON UN CONTRATO VINCULANTE ENTRE EL
COMPRADOR Y EL VENDEDOR, Y SE RIGEN POR NORMAS
INTERNACIONALES ESTABLECIDAS POR LA CÁMARA DE COMERCIO
INTERNACIONAL (CCI).