GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

PROCEDIMIENTO DESARROLLO CURRICULAR

GUÍA DE APRENDIZAJE

1. IDENTIFICACIÓN DE LA GUIA DE APRENDIZAJE: No. 4 RIESGO DE LA OPERACIÓN

FINANCIERA: SARLAFT, SARO Y SARC.

∙ Denominación del Programa de Formación: TECNÓLOGO EN GESTIÓN BANCARIA Y DE ENTIDADES

FINANCIERAS
∙ Código del Programa de Formación: 121202 V.101
∙ Nombre del Proyecto: LA FIDELIZACION DEL CLIENTE A TRAVÉS DEL SERVICIO EN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS. Código: 147359
∙ Fase del Proyecto: ANÁLISIS
∙ Actividad de Proyecto: Evalúe el riesgo de la operación financiera aplicando las directrices
establecidas en el SARLAFT, SARO y SARC
∙ Competencia Técnica: 210301002 Dar asesoría comercial y financiera que conduzca a la satisfacción
de las expectativas y necesidades reales del cliente.
∙ Competencia Transversal: 240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los demás
y con la naturaleza en los contextos laboral y social.
∙ Competencia Básica: Inglés 240201502 Producir textos en inglés en forma escrita y oral ∙
Resultados de Aprendizaje Alcanzar:
ESPECÍFICOS:
21030100207 Aplicar la normatividad vigente sobre el SARLAFT, SARO y SARC
21030100205 Aplicar procesos de venta de productos y servicios financieros de acuerdo con la
política institucional.
BÁSICOS:
272849 Identificar formas gramaticales básicas en textos y documentos elementales escritos en
inglés
272850 Reproducir en inglés frases o enunciados simples que permitan expresar de forma lenta
idea
TRANSVERSALES:
*HUMANÍSTICA: 24020150001 Interactuar en los contextos Productivos y Sociales en función de
los Principios y Valores Universales.
*EMPRENDIMIENTO: 24020150004 Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de
acuerdo con las circunstancias del contexto y con visión prospectiva.
*CULTURA FÍSICA: 24020150008 Aplicar técnicas de cultura física para el mejoramiento de su
expresión corporal, desempeño laboral según la naturaleza y complejidad del área ocupacional. ∙
Duración de la Guía: 40 horas
 GFPI-F-019 V3

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

Procedimiento de Desarrollo Curricular
GUÍA DE APRENDIZAJE

2. PRESENTACION

Imagen No.1

¡Estimad@ Aprendiz! Bienvenido a continuar con su formación para el Sistema Financiero Colombiano; En
ésta guía encontrará los conceptos básicos que le ayudarán a identificar y clasificar el riesgo a que están
expuestas las operaciones que realizan las entidades financieras, con el objetivo de lograr vincular clientes
que cumplan con los parámetros establecidos por la entidad y el gobierno nacional; es por eso que para
lograr los resultados de aprendizaje, se proponen actividades relacionadas con la actitud, ética, valores y
trabajo colaborativo, fortaleciendo así la Integralidad de la Formación.

La guía se resolverá y presentará en un archivo magnético (Word, Excel, power point) según lo estipulen sus
instructores, para que sea enviada a la plataforma. ¡No olviden gestionar y construir su conocimiento de
manera sistemática y organizada en el Portafolio del Aprendiz!

“Con la moral corregimos los errores de nuestros instintos, y con el amor los errores de nuestra
moral”. Ortega, J y Gasset
 3. FORMULACION DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión inicial

Imagen No. 2

Dadas las transacciones comerciales que se realizan a diario, las entidades financieras se ven obligadas a tomar
medidas de seguridad que prevengan y minimicen los riesgo tales como: ingreso de dinero ilícito, es decir
dinero del narcotráfico, que originaría sanciones, intervención judicial o cierre de entidad; otro aspecto
importante es el no pago de las obligaciones por parte de los clientes, conllevándolas a una posible quiebra, y
por último, el riesgo de errores en los procesos operativos, que conducen a incrementar la carga laboral, el
inconformismo por parte de los clientes por el mal servicio y el retiro de éstos, como también sanciones por
parte de la Superintendencia Financiera y del Estado.

A. Para iniciar el desarrollo de ésta Guía, lo invitamos a observar la Imagen No.2 de forma individual y por
medio de un escrito no mayor a una hoja, que deberá hacer parte de su portafolio personal, mencione qué
aspectos le llamo la atención; relaciónelos con los 3 riesgos mencionados anteriormente, y por último elabore
una conclusión donde presente una posible solución para minimizar o controlar éstos tipos riesgos. Socialícelo
con su GAES para luego realizar la retroalimentación con todo el grupo y su instructor.

DURACIÓN: 20 horas de trabajo presencial/autónomo

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje

"He innocently sins, innocently

condemns" Refranan
El tema de Riesgos Financieros tomó importancia en Colombia hacia el año 2000, originado por el alto
volumen de dinero proveniente del narcotráfico y el secuestro; éste logró entrar en varias entidades
financieras, provocando que fueran intervenidas por la Superintendencia Financiera y el Estado. Para evitar
que estos dineros llamados ilícitos entrarán al sistema financiero y una vez allí se convirtieran en dinero
legal (lavado de activos), la Superintendencia Financiera ordena a las entidades que deben llevar un control
sobre éste tema de forma estricta, y es así como implementan el SARLAFT-Sistema de Administración del
Riesgo del Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo, SARO- Sistema de Administración del Riesgo
Operativo y SARC-Sistema de Administración del Riesgo Crediticio.

El análisis de estos tipos de riesgos, hace parte del Programa de Formación Profesional Integral, donde
usted apreciad@ Aprendiz se está formando, contemplado en su proyecto formativo que para este caso es
La Fidelización del Cliente a través del Servicio en las Entidades Financieras.

La intención de la guía es aplicar la normatividad vigente sobre el SARLAFT, SARO y SARC y aplicar el proceso
de venta de productos y servicios financieros de acuerdo a la política institucional, logrando la fidelización
de los clientes del sector financiero y comprendiendo lo relevante de su labor como Asesor Comercial, que
no solo es institucional sino también personal y profesional, pues el ingreso de dinero ilícito, un crédito mal
aprobado o un proceso operativo mal conducido, lo llevará a sanciones e inconvenientes legales y la imagen
de la entidad como la del país no quedaran bien librados.

∙ Con lo anteriormente expuesto, pregúntese y dé respuesta de acuerdo a sus conocimientos previos a los
siguientes interrogantes:

¿Qué es Riesgo? ¿Qué es terrorismo, secuestro, lavado de activos, financiación del terrorismo, proceso
operativo y morosidad crediticia?

Desarróllelo en forma individual y escrita en una hoja e intercambie las preguntas con su GAES, luego
socialícelo con el grupo y una vez realizada la retroalimentación con el Instructor, déjelo como evidencia
en su plataforma.

∙ A continuación como trabajo autónomo, indague las siguientes preguntas como mínimo a 4 personas, las
cuales pueden ser su familia, amigos, vecinos y personas que usted crea que le pueden ayudar:
⮚ ¿Ha escuchado qué es SARLAFT, qué es, para qué sirve, por qué es tan importante?
⮚ ¿Ha escuchado qué es SARO, qué es, para qué sirve, donde se aplica?
⮚ ¿Ha escuchado qué es SARC, qué es, para qué sirve, donde se aplica, por qué es tan importante?

Ahora, respetado aprendiz, con toda la información obtenida realice un análisis y encuentre la relación
que existe entre las actividades A, B y C , socialice dicho análisis con el grupo de acuerdo a indicaciones
del Instructor, la evidencia escrita debe dejarla en su portafolio personal.

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).

 Imagen No. 3

Después de haber desarrollado las actividades de contextualización donde evidencia sus conocimientos
previos, prepárese para recibir la orientación técnica por parte del Instructor sobre los temas de SARLAFT,
SARO y SARC, con el fin de minimizar los riesgos que se encuentran inmersos en las operaciones del sector
financiero colombiano.
Con el material de apoyo, didáctico y las consultas que realice de forma autónoma, desarrolle en el
ambiente de formación y complemente las siguientes actividades:

1. En un informe escrito plasme los datos más relevantes del SARLAFT, tales como origen, objetivo,
alcance, factores, etapas, riesgos asociados, personas a quienes no se aceptan como clientes en el
sector financiero, cómo se lava activos, fuentes que lo regulan y a quién se le reporta en caso de
presentarse. Socialícelo por GAES y luego de acuerdo a indicación del Instructor preséntelo a todo
el grupo. Una vez realizada la retroalimentación déjela como evidencia en su portafolio personal.

2. Realice una actividad dinámica donde cada GAES represente los aspectos más importantes de la
circular 022 de SARLAFT y sus actualizaciones, el instructor se encargara de asignar los temas.

3. En sus grupos de trabajo realice la siguiente lectura sobre las cuarenta recomendaciones
del GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional) http://predisoft.com/conozca-las-40-
recomendaciones-del-gafi-para-prevenir-el-lavado-de-dinero/ luego desarrolle los siguientes
puntos:
a. Analice cada una de estas recomendaciones y su incidencia, luego en consenso identifique las 10
más representativas que a criterio de grupo ayudarían a la prevención de lavado de activos y
financiación del terrorismo.

b. Realice una presentación didáctica con las 10 recomendaciones acordadas por el grupo, en donde se
identifique claramente su alcance.
4. Investiguen y luego elaboren un cuadro comparativo con los diferentes tipos de riesgo y sus
características para posteriormente socializarlo con su grupo, contextualice con ejemplos.

5. De forma individual realice la siguiente lectura

https://www.piranirisk.com/es/academia/especiales/priorice-la-gestion-de-riesgo-financiero-en-
su-compania y luego por medio de un mapa mental socialice el tema con su grupo e instructor.

6. Consulte por GAES 5 noticias sobre el Ciber-crimen, Ciberterrorismo y tipologías de delitos

informáticos, después preséntelas de manera dinámica a su grupo e instructor.

7. Analice el siguiente caso y responda las preguntas propuestas a través de la técnica didáctica de los
6 sombreros para pensar, según indicaciones de su instructor técnico

Imagen No.4

Cada subgrupo (6 integrantes) deberá resolver una de las preguntas a través de la técnica
propuesta.
 Imagen No.5

"Freedom and
health are
similar: its true
value is known
when need us"
Henri Becque

Duración: 10 horas de trabajo presencial/autónomo

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento

Es momento que demuestre lo aprendido sobre la normatividad que regula el lavado de activos y riesgos
del sector financiero. Para ello, realice la siguiente actividad propuesta:

De acuerdo a lo visto sobre el tema identifique los tipos de riesgo que se pueden observar en los productos de
captación y colocación. Elaboren un cuadro comparativo con los riesgos asociados.

Después de esto espere la retroalimentación positiva por parte de su instructor el cual resaltará lo
positivo y los aspectos a mejorar.

Imagen No.6
 "Talent WINS games, but the work teamwork and
intelligence WINS Championships"
Michael Jordan

Querido aprendiz recuerde realizar el Taller

proyectos
Duración: 10 horas de trabajo presencial/autónomo

∙ Ambiente Requerido: Ambiente tradicional, ambiente especializado y sede alterna

∙ Materiales:
*DEVOLUTIVOS: Equipo de cómputo, televisor, video bean.
*CONSUMIBLES: Marcadores, lápices, colores, papel

4. ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN
Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos
de Evaluación
DE CONOCIMIENTO
Saberes relacionados con la
aplicación de la normatividad
vigente sobre le SARLAFT, SARO
y SARC y la aplicación de procesos
de venta de productos y servicios
financieros de acuerdo con la
política institucional
DE DESEMPEÑO
Aplicación de la normatividad
vigente de SARLAFT, SARO y
SARC y la Aplicación de procesos
de venta de productos y servicios
DE PRODUCTO
Video evidenciando por medio de
juego de roles de la dinámica de
aplicación de la normatividad
vigente de SARLAFT, SARO Y SARC
y la aplicación de procesos de
venta de productos y servicios
ESPECÍFICOS DE CONOCIMIENTO
Instrumento: Cuestionario
. Identifica los sectores de riesgo y
organismos de financiamiento Técnica: Formulación de
especial de acuerdo con cobertura preguntas
nacional e internacional.
. Analiza la normatividad para la
prevención del lavado de activos
cumpliendo con la regulación de
los organismos de vigilancia y
control. DE DESEMPEÑO
Instrumento: Lista de
.Describe los componentes del
sistema de administración del
chequeo Técnica:
riesgo operativo conforme a la Observación / juego de roles.
normatividad establecida.
. Identifica la estructura del
sistema de administración del
riesgo de tecnología informática
de acuerdo con la política DE PRODUCTO
institucional. Instrumento: Lista de
chequeo Técnica:
HUMANÍSTICA
Observación /
Establece relaciones Valoración del producto.
interpersonales dentro de criterios
de libertad, justicia, respeto,
responsabilidad, tolerancia y
solidaridad según principios y
valores universales.
EMPRENDIMIENTO
Propone alternativas creativas,
lógicas y coherentes que
posibiliten la resolución de
problemas según la demanda del
contexto social y productivo.
.Identifica e integra los elementos
de su contexto que le permiten
redimensionar su proyecto de vida.

CULTURA FÍSICA

. Valora el impacto de la cultura

física en el mejoramiento de la
calidad de vida y su efecto en
el entorno familiar social y
productivo teniendo en
cuenta su proyecto de vida.

. Implementa estrategias que le

permitan liderar actividades
físicas deportivas y culturales
en contexto social y productivo
teniendo en cuenta las
competencias ciudadanas.

. Participa en actividades que

requieren coordinación motriz
fina y gruesa de forma
individual y grupal teniendo en
cuenta la naturaleza y
complejidad del desempeño
laboral.

. Aplica técnicas y
procedimientos orientados
al perfeccionamiento de la
psicomotricidad frente a
los requerimientos de su
desempeño laboral.

INGLÉS

* Interpreta un texto
sencillo y puede construir
un mapa
conceptual basado en el mismo.

*Pronuncia adecuadamente
el vocabulario y modismos
básicos del idioma.

* Sostiene conversaciones
con vocabulario básico y
técnico
 aprendido.

* Estructura
adecuadamente una
opinión sobre un tema
conocido de su
especialidad.

* Elabora resúmenes
cortos sobre textos
sencillos, y con contenido
técnico.

* Escribe o presenta
descripciones de sí mismo,
su profesión y su entorno.

* Plantea y responde
preguntas sobre sí mismo.

5. GLOSARIO DE TERMINOS

Eficacia: Capacidad de lograr los objetivos y metas con los recursos disponibles en un tiempo establecido

Eficiencia: Es la forma racional de usar los medios que se poseen para alcanzar los objetivos y metas
propuestas.

Ente: Hace referencia al organismo o entidad que se encarga de vigilar las disposiciones emitidas por ellos
o por otros y hacerlas cumplir, en caso de haber omisión en estas disposiciones realizar las sanciones
correspondientes.

Ilícito: Es lo que no está permitido moral o legalmente por la sociedad o la ley.

Riesgo Financiero: Es la posibilidad que suceda un evento o impacto trayendo consecuencia adversa a los
resultados financieros de la entidad.
6. REFERENTES BIBLIOGRAFICOS

Imágenes

Imagen No. 1. Dinero a la vista. Recuperado el 18 de Junio de 2015 de http://victormartinp.com/wp

content/uploads/2011/04/crisis_economica.jpg

Imagen No. 2. Figura examinando dinero que entra al Banco. Recuperada el 21 de Junio de 2015.
http://www.invertiae.com/wp-content/uploads/2012/09/asesoria_financiera_2.jpg

Imagen No. 3. Lavado de Dinero. Recuperada el 21 de Junio de2015 de

http://static.cnnexpansion.com/media/2012/10/19/lavado-de-dinero.jpg

Imagen No. 4 Pensador. Recuperada el 3 de septiembre de 2015 de

http://blpm.googlecode.com/svn/trunk/Docs/11-Plantillas/PPT/Pensador.png

Imagen No.5. Seis sombreros. Recuperada el 3 de septiembre de 2015 de

http://1.bp.blogspot.com/I2AWBSQ5Pk0/UTVomDp8I/AAAAAAAAAqg/iBfAGXPkjsU/s1600/sombreros+d
e +bono.jpg

Imagen No.6. Atención al cliente. Recuperada el 21 de Junio de 2015 de

http://start.iminent.com/esES/search/#q=imagenes%20animadas%20sobre%20atenci%C3%B3n%20al%2
0 cliente&ref=toolbox&s=images&p=2

Videos

Tema: trabajo en equipo, basado en la película Bichos. Recuperado el 21 de Junio de 2015 de

http://topic.ibnlive.com/prabhu-chawla/videos/proceso-administrativo-Zk6ge8zo1qY-224567.html

Tema: SARLAFT. https://www.youtube.com/watch?v=4DxO3mha3dY

Bibliografía

SARLAFT:

http://www.extensionuned.es/archivos_publicos/qdocente_planes/42174/tema11losriesgosenlasentida
d esbancarias.pdf

http://sarlaft.com/html/Capitulo_11.pdf

https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones&lFuncio
n =loadContenidoPublicacion&id=10084317

http://www.portafolio.co/archivo/documento/CMS-5237391

Estatuto Orgánico del Sistema Financiero

Circular externa No. 022/2007 de la Superentendía Financiera

Código Penal, última actualización.

SARC:

http://jenniescobar.blogspot.com/2009/02/sistema-de-administracion-del-riesgo.html

http://www.icetex.gov.co/dnnpro5/Portals/0/Documentos/La%20Institucion/manuales/ManualSARC.pd

f https://prezi.com/65lu8hnydl6i/sistema-de-administracion-de-riesgo-crediticio-sarc/

SARO:

Video. Recuperado el 21 de Junio del 2015 de

https://www.youtube.com/watch?v=ijlPHw2nyBA https://prezi.com/sontl9btezt2/saro-sarc-y-

sarlaft/

Glosario de términos: Recuperado el 10 de junio de 2015 de https://es.wikipedia.org/

7. CONTROL DEL DOCUMENTO

Nombre Cargo Dependencia Fecha

Autor Carmen Emilia López Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

(es) Bernal Banca Financieros. Bogotá D.C.

Lyna Marcela Pulido Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

Ladino Banca Financieros. Bogotá D.C.

Elizabeth González Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

Bedoya Humanística Financieros. Bogotá D.C.

Revisión Ángela Isadora Cardona Líder Unidad Pedagógica Centro de 04-08-2015

Duque Desarrollo Servicios Financieros. Bogotá
Curricular D.C.
8. CONTROL DE CAMBIOS

Nombre Cargo Dependencia Fecha Razón del Cambio

Autor Elizabeth Instructor Banca – Centro de 15 Mayo Actualización y ajustes

(es) González Humanística Servicios 2017 necesarios por el
Bedoya Financieros. cambio de formato F-
Bogotá D.C. 019 v3 para el 2017

Revisión Jasbleidy Líder Unidad 22 Mayo Revisión, según

Contreras Desarrollo Pedagógica 2017 lineamientos de
Beltrán Curricular Centro de Dirección General.
Servicios
Financieros.
Bogotá D.C.

Néstor Páez Instructor Centros de Julio Revisión y

Lozano Técnico Servicios 2021 actualización.
Financieros.
Erika Barragan
Coordinación de
Lozano
Banca