¿Dismin ¿Dismin

Calificación
uye el uye el Valoració Valoració
RIESGO Preliminar Calificación Evaluación Evaluación Valoració
Nº ASOCIAD
O
Descripción del riesgo de Preliminar Preliminar Preliminar
Probabilida de Impacto de Riesgo de Riesgo
Controles existentes
nivel de
probabili
nivel de n
impacto Probabili
n
Impacto
n Final Nivel de
del Riesgo Opciones manejo
dad del del dad riesgo
d
riesgo? riesgo?

La entidad no maneja productos sensibles a la

Incremento de las tasas de interés tasa de interés como CDAT ni se apalanca con
del mercado origina un retiro de Moderad Moderad obligaciones financieras y su nivel de
1 M principales ahorradores buscando 3 5 o1 o concentración de ahorros es bajo. Las tasas de si si 2 5 Tolera
ble 2
Leve No requiere
mejor rentabilidad interés del fondo son mayores a las tasas del
mercado

Demandas por responsabilidad Se contrata con cajas de compensacion o

Moderad Moderad
2 O CIVIL en actividades con
asociados
2 10 o2 o
empresas turisticas reconocidas y además se
contrata políza para los asistentes
si si 1 5 Acepta
ble
Leve No se requiere

Negociaciones sin contratos bien Pagares y garantías están en la oficina con baja Evaluar viabilidad de: pagarés desmaterializados para

3 O estructurados, perdida,
destrucción, o sustracción de 1 20 Moderad Moderad seguridad fisica y acceso restringido al personal
o3 o de archivo / El texto de los pagarés se revisó con si no 1 20 Moder Moder créditos grandes o diglitalización de los pagarés / custodia
ado 3 ado de documentación de manera externa por empresa
titulos valores abogados especializados especializada / Pagarés firmados con VOZ

Comunicación con asociados a través de pagina

Pánico Financiero por comentarios
WEB, mailing, Carteleras, SMS, Visitas y
4 O de asociados o terceros infundados
en medios de comunicación o 1 20 Moderad Moderad
o3 o
reuniones en los lugares de trabajo de los
asociados / Cupos de crédito Bancario pre
si si 1 10 Tolera
ble 1
Leve No se requiere
redes sociales
aprobados

Inversiones solo en renta fija de bajo riesgo emisor

Estafas, dolos o graves pérdidas
por extralimitación de atribuciones
5 O para negociación de inversion,
inversiones de capital o bienes
1 10
inmuebles / captación
y mercado, baja volatilidad y alta liquidez / Límites Evaluar la posibilidad de establecer un límite estatutario a la
de concentración de operaciones en reglamentos Junta Directiva para inversiones de capital, especulativas o
Tolerabl
e1
Leve de servicios / Atribuciones limitadas de Gerencia /
Pólizas de Manejo / Una persona aprueba y otra
si si 1 5 Acepta
ble
Leve en bienes inmuebles por valor superior al del capital
institucional / Caja fuerte para custodia de chequeras y
firma (existen 2 de cada una) para disponer de los titulos valores / Arqueo de cheques periodicos
recursos

Las empresas patronales tradicionalmente pagan

6 C Incumplimientos de los deudores

patronales 1 20 Moderad Moderad de manera oportuna / La entidad tiene activos
o3 o liquidos netos y cupos de crédito bancario >10% si si 1 10 Tolera
ble 1
Leve No se requiere
del activo

Garantías adecuadas: liquidación final de

7 C Despidos masivos de asociados
con descuento por libranza 3 20 Inacepta
ble
Grave prestaciones sociales, aportes y ahorros, póliza
vida deudores, Hipotecas y Prendas, codeudores.
si si 2 10 Moder Moder Evaluar viabilidad de implementar pignoracion de cesantias
ado 2 ado consignadas

8 M Disminucion del valor del mercado

de las inversiones 2 20 Importan
te 2
Grave Limites, diversificación si si 1 10 Tolera
ble 1
Leve
Establecer limites a la concentración de inversiones de renta
variable. Incrementar la participación de cartera

Iván Darío Duque Escobar

 Bloqueo de cupos de crédito
9 O bancarios o suspensión por NO
renovación
1 5 Aceptabl
e
Leve
Se tienen permanentes cupos bancarios
renovados con Banco Popular si si 1 5 Acepta
ble
Leve No se requiere

Calculo mensual del GAP de liquidez para revisar

y planear las necesidades de liquidez para el
próximo trimestre / Operaciones REPO con
10 C Incremento excesivo de la
demanda de crédito 2 10 Moderad Moderad garantia de las acciones de Argos / Cupos de
o2 o crédito bancario con Banco popular como capital si si 1 5 Acepta
ble
Leve No se requiere
de Trabajo / Capital institucional superior al 20%
del activo / Credito de Vivienda a 8 años con
cuotas extras

Excesiva concentración de los

11 O vencimientos contractuales (CDAT,
contractual, obligaciones, 1 10 Tolerabl
e1
Leve
Se tiene ALN suficientes para atender retiros
inesperados. La concentracion de ahorros es baja si si 1 5 Acepta
ble
Leve No se requiere
proveedores, impuestos, laborales)

Software LINIX en la NUBE con seguridad

informática y copias de seguridad automáticas
12 O Fraude o ataque informatico 1 20 Moderad Moderad redundantes / Acceso VPN / Seguridad informática
o3 o para documentos y correos cobijados por políticas si no 1 20 Moder Moder Evaluar efectividad de las copias de respaldo y archivos de
ado 3 ado trabajo
de ARGOS TECNOLOGIA / Direcciones
electrónicas en correo corporativo ARGOS

Se gestionan los recursos financieros a través de

Dificultad operativa para gestionar
dos grupos financieros / Se tienen inversiones de
recursos financieros y operaciones
13 O ante ausencia de personal clave o
fallas operativas de la entidad
2 10 Moderad Moderad deuda en varias entidades / Varias firmas para
o2 o autorizaciones, traslados y cheques / Cada cargo no si 2 5 Tolera
ble 2
Leve No se requiere
tiene uno o más empleados en capacidad de
financiera
ejercerlo ante la ausencia del titular

Iván Darío Duque Escobar

 Combinaciones

Probabil

Impacto

Nivel de
Product

riesgo
idad
Valoración Tratamiento

o
Asumir el riesgo. Permite a la Entidad asumirlo, es decir, el riesgo se encuentra en un nivel que
1 5 5 8% Leve Aceptable puede aceptarlo sin necesidad de tomar otras medidas de control diferentes a las que se poseen.

Asumir o reducir el riesgo. se deben tomar medidas para llevar los Riesgos a la Zona Aceptable o
1 10 10 17% Leve Tolerable 1 Tolerable, en lo posible.
Asumir o reducir el riesgo. se deben tomar medidas para llevar los Riesgos a la Zona Aceptable o
Tolerable, en lo posible. Cuando la Probabilidad del riesgo es media y su Impacto leve, se debe
2 5 10 17% Leve Tolerable 2 realizar un análisis del costo beneficio con el que se pueda decidir entre reducir el riesgo, asumirlo o
compartirlo.
Evitar el riesgo, se deben tomar medidas para llevar los Riesgos a la Zona Aceptable o Tolerable, en
3 5 15 25% Moderado Moderado 1 lo posible. los Riesgos de Impacto leve y Probabilidad alta se previenen.
Reducir, Evitar, Compartir o transferir el riesgo. se deben tomar medidas para llevar los Riesgos a la
Zona Aceptable o Tolerable, en lo posible. también es viable combinar estas medidas con evitar el
2 10 20 33% Moderado Moderado 2 riesgo cuando éste presenta una Probabilidad alta y media, y el Impacto es moderado o grave. los
Riesgos con Impacto moderado y Probabilidad media, se reduce o se comparte el riesgo, si es
posible.

Reducir, Compartir o transferir el riesgo. Cuando el riesgo tiene una Probabilidad baja e Impacto
grave se debe tratar de compartir el riesgo y evitar la entidad en caso de que éste se presente.
1 20 20 33% Moderado Moderado 3 Siempre que el riesgo es calificado con Impacto grave la Entidad debe diseñar planes de
contingencia, para protegerse en caso de su ocurrencia.
Reducir, Evitar, Compartir o transferir el riesgo. se deben tomar medidas para llevar los Riesgos a la
Zona Aceptable o Tolerable, en lo posible. También es viable combinar estas medidas con evitar el
3 10 30 50% Grave Importante 1 riesgo cuando éste presenta una Probabilidad alta y media, y el Impacto es moderado o grave.

Reducir, Evitar, Compartir o transferir el riesgo. Se deben tomar medidas para llevar los Riesgos a la
Zona Aceptable o Tolerable, en lo posible. También es viable combinar estas medidas con evitar el
2 20 40 67% Grave Importante 2 riesgo cuando éste presenta una Probabilidad alta y media, y el Impacto es moderado o grave.
Siempre que el riesgo es calificado con Impacto grave la Entidad debe diseñar planes de
contingencia, para protegerse en caso de su ocurrencia.

Evitar, Reducir, Compartir o transferir el riesgo. Es aconsejable eliminar la actividad que genera el
riesgo en la medida que sea posible, de lo contrario se deben implementar controles de prevención
para evitar la Probabilidad del riesgo, de Protección para disminuir el Impacto o compartir o transferir
3 20 60 100% Grave Inaceptable el riesgo si es posible a través de pólizas de seguros u otras opciones que estén disponibles.
Siempre que el riesgo sea calificado con Impacto grave la Entidad debe diseñar planes de
contingencia, para protegerse en caso de su ocurrencia.

Alta 3 15 25% 30 50% 60 100%

Probabilidad

Media 2 10 17% 20 33% 40 67%

Baja 1 5 8% 10 17% 20 33%

5 10 20
Valoración
Leve Moderado Grave
Impacto

Iván Darío Duque Escobar