BENCHMARK CRÉDITOS DE VIVIENDA

BANCO DE BOGOTÁ
 OBJETIVO
Analizar la conversación alrededor de los crédito de
CRÉDITOS DE vivienda y programas del gobierno para adquirir casa.
VIVIENDA
FASE I
OVERVIEW DE LA TEMÁTICA
 OVERVIEW
GENERAL 01 ENE - 30 JUN

2020
POST TOTALES
3.659
IMPRESIONES
378 MILLONES

SENTIMIENTO:

La conversación alrededor de los “CRËDITOS DE VIVIENDA” alcanzó durante lo corrido del año 3.659 post con 378
Millones de Impresiones, se destaca que el pico más importante de comunicación se generó el Lunes 23 de Marzo con
920 publicaciones, en esta fecha la temática estuvo vinculada con las medidas adoptadas por los diferentes
bancos donde se congelaron los cobros de los créditos de vivienda y Leasing Habitacional. Por su parte otro de los
picos más importantes en la conversación se dio el Lunes 13 con 333 post donde la conversación se enfocó en los alivios
del gobierno para el pago de arriendos atrasados por la crisis sanitaria.
*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONTEXTO GENERAL

En relación a los segmentos, el medio será el que

mayor dinamismo registrará debido a su fase
contractiva de 2017 y 2018. Se proyecta que este
alcanzará 7,5% de aumento anual, lo cual llevará a
registrar 58.221 viviendas nuevas comercializadas.

La Cámara Colombiana de la Construcción (Camacol), destaca que

durante 2020 se espera un mayor dinamismo en el mercado de
vivienda nueva debido a que hay una mejor perspectiva de la
economía, a la importancia de los programas de vivienda social del
Gobierno y a las condiciones de financiación. El gremio proyecto que
este año se venderán 192.740 unidades de vivienda, lo que
significó un crecimiento de 5,2%.

*Datos tomados del medio especializado La República “Conozca los bancos con las mejores tasas en el mercado para comprar”.
 CONTEXTO GENERAL

● Para vivienda No VIS, el Banco Popular

ofrece préstamos a 9,30% y
Bancoomeva a 12,90%, siendo estas la
más baja y la más alta del mercado para
inmuebles de costos superiores a $112
millones.

● En cuanto al promedio de las tasas que

se maneja en el mercado, se destaca un
promedio de 11,61% para VOS y para No
Vis de 10,39%.

Según datos a corte de 24 de enero de la Superintendencia Financiera, La crisis sanitaria que vive el mundo aunque
la tasa de interés fija en pesos más baja del mercado para compra de no afectó la oferta de las entidades
viviendas de interés social (VIS) la tiene Banco Popular, con 10,03%; financieras, se detuvo en un porcentaje las
seguida de Bbva, con 10,57%; y Av Villas, con 10,76%. Del lado proyecciones de las ventas de inmuebles.
contrario, la tasa más alta se encuentra en Banco Agrario, con 14,53%.

*Datos tomados del medio especializado La República “Conozca los bancos con las mejores tasas en el mercado para comprar”.
 CIFRAS DE LOS PRODUCTOS

El único segmento que presentó desaceleración

fue el de créditos de vivienda, con un alza en la
cartera vencida de 11,37%, a $2,68 billones
(3,4% del total de la cartera), que significan un
incremento de $363.091 millones en mora frente
a los $2,3 billones reportados durante el primer
trimestre de 2019.

La Superintendencia Financiera reveló que durante el primer trimestre del año (enero-marzo)
los establecimientos crediticios del país presentaron una reducción de 14,21% en sus
utilidades y llegaron a $3 billones. Esta cifra obtenida en los primeros tres meses de 2020
representa una disminución de $368.317 millones frente a los $3,37 billones registrados en el
mismo periodo de 2019.

*Datos tomados del medio especializado La República “Cartera vencida en créditos de vivienda aumentó en 11,37% y llegó a $2,6 billones”.
FASE II
ANÁLISIS DE LA CONVERSACIÓN
 OVERVIEW TEMÁTICA
Usuarios destacados en
la conversación:

La conversación alrededor de los productos de depósito, se generó en su mayoría a través de la

plataforma Twitter con un 75.3% de participación, se destaca que el usuario más importante es la
cuenta oficial de presidencia a través de la cual se ofrece información sobre los subsidios y
oportunidades de adquirir vivienda. Por otra parte se destaca la participación de influenciadores los
cuales destacan problemas con los alivios financieros para los productos leasing habitacional u créditos
de vivienda.
*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 OVERVIEW TEMÁTICA Intereses

Característica de usuarios

Ocupación

Se destaca que la conversación entorno a esta temática es manejada

principalmente por los Hombres con una participación del 63.8% y
se destaca que la mayor parte de los usuarios se encuentran entre los
25 y 34 años de edad. En relación a los intereses que dominan la
conversación, se destaca el aspecto familiar, temas legales y de
gobierno son los más importantes.

*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN
Sentimiento de la conversación

La conversación en relación a esta temática durante el periodo de estudio contempla un 57% de

conversación neutral, se destaca que la mayor parte de los contenidos son informativos y están sujetos a la
entrega de subsidios de vivienda y la entrada de fondos a programas de vivienda como “Mi Casa ya”.
Se destaca que el 32% de la conversación es negativa y destaca QR relacionadas con los alivios financieros
otorgados a los productos de este segmento.
*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN

Entre las Keywords más usadas alrededor de la conversación, se destaca la temática CRÉDITO;
HABITACIONAL Y VIVIENDA, keywords de referencia implementadas para destacar los alivios y subsidios
entregados por el gobierno para ayudar a los colombianos con el pago de la cuota de su vivienda y
arriendos.
*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN

Se destaca que la mayor parte de la conversación alrededor de los créditos de vivienda fue generada por diferentes
entidades de gobierno, las cuales durante lo corrido de la cuarentena han ofrecido información sobre las líneas y
subsidios destinados para cubrir el pago de las cuotas de vivienda. Además se destaca la intención de promover
los alivios financieros en los usuarios de estos productos.

*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN

Varios de los usuario activos en la conversación rentaron sus contenidos en destacar puntos o favor y encontra de
los alivios financieros comunicados por los bancos, varios de estos expusieron que en un inicio no se
contemplaron los créditos de vivienda y Leasing habitacional dentro de los productos que podrían acceder al
beneficio.

*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN

Los usuarios con créditos o productos para la financiación de viviendas, reconocen como poco apropiado y un abuso
la idea de extender sus cuotas a un periodo de tiempo de 30 años (iniciativa promovida por Bancolombia), dichos
contenidos incrementaron las conversación negativa alrededor de la marca cuando se realizó el pronunciamiento.

*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN

Algunos usuarios destacan que algunas entidades financieras dejan de lado la información alrededor del producto
“Leasing Habitacional”, destacando que el acceso a la información de estos productos y los alivios correspondientes
no son de fácil acceso para los clientes.

*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 CONVERSACIÓN

Detractores e influenciadores del sistema financiero, reconocen que desde el gobierno se beneficia a los bancos,
destacando que durante el mandato de Enrique Peñalosa en Bogotá se cambió el modelo de la política de vivienda,
pasando de proyectos VIS a VIS, figura en la cual se promueve la financiación a través de créditos o leasing
habitacional beneficiando directamente a los banqueros, destaca el influenciado

*Datos tomados de la herramienta de social Listening Talkwalker del monitor “Crédito de Vivienda”.
 POSICIONAMIENTO DE LOS PRODUCTOS

En motores de búsqueda, Bancolombia se posiciona

como la única entidad que está realizando acciones
SEM para posicionar sus productos en las Keywords
“Crédito de Vivienda” y “Leasing Habitacional”.

El Banco Caja Social es el banco con el mejor

posicionamiento orgánico de sus productos de
financiamiento de vivienda.

Por su parte el Banco de Bogotá, se encuentra ubicado

en la cuarta posición de la búsqueda orgánica.

*Datos tomados de manera orgánica.

FASE III
BENCHMARK PRODUCTOS DE DEPÓSITO
 CRÉDITO
HIPOTECARIO PARA
COMPRAR VIVIENDA
Crédito Hipotecario Bancolombia con tasas a la medida de tus ingresos
y capacidad de endeudamiento.
CARACTERÍSTICAS:
● El crédito de Bancolombia, aplica para vivienda nueva o usada, urbana
o rural, todos los estratos de acuerdo con el visto bueno del perito.
● El valor comercial mínimo debe ser de 40 SMMLV.
● El monto máximo de financiación es de hasta el 70% del valor
comercial para vivienda superior a VIS (Vivienda de Interés Social) y
hasta el 80% del valor comercial para Vivienda de Interés Social.
● La primera cuota pagada no puede superar el 30% de los ingresos de
los aportantes (Ley de Vivienda).
● Cuenta con garantía hipotecaria de primer grado constituida sobre las
viviendas financiadas.
● Los ingresos familiares deben ser desde 1.0 SMMLV, donde el deudor
principal deberá aportar ingresos de 1.0 SMMLV.
*Datos tomados de la página web de Bancolombia “Crédito Hipotecario para vivienda”.
BENEFICIOS:
● Disminución de la base gravable para el cálculo de la retención
en la fuente, como resultado de los intereses pagados por el
crédito de vivienda.
● Los aportes pagados a través de la cuenta AFC disminuyen la
base gravable, lo que representa un ahorro hasta del 30% como
beneficio tributario sobre tus ingresos laborales.
● Opción de cambiar de modalidad y de plan: de UVR a pesos o de
pesos a UVR.
● Estudio de crédito sin costo.
● Abonos extra, adelantos en las cuotas y cancelación anticipada,
sin sanciones.
● Asesoría personalizada con nuestros especialistas.
● Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir
los plazos.
LINK
 CRÉDITO HIPOTECARIO
COMPRA DE VIVIENDA
DESDE EL EXTERIOR
Aplica para colombianos y extranjeros casados con colombianos o que
cumplan primer grado de consanguinidad, residentes en: Estados Unidos,
Canadá, Puerto Rico, Panamá, Costa Rica, El Salvador, México, Chile, Perú,
Reino Unido, España, Italia, Francia, Alemania, Suiza, Holanda, Bélgica,
Australia, Nueva Zelanda y Emiratos Árabes.
Si vive en un país diferente, el crédito lo podrá tomar alguno de tus familiares
en Colombia, a quien se le tendrá en cuenta como ingreso adicional el 40% de
los giros que ha recibido en los últimos tres meses.
● El valor comercial mínimo de la vivienda es de 60 SMMLV.
● El monto de financiación máximo, será de hasta el 70% del valor del
inmueble.
● El monto de financiación mínimo, será del 42% del valor del inmueble.
● Para el estudio de crédito, se tienen en cuenta los ingresos familiares
de los solicitantes del crédito, sin importar si están en el exterior o en
Colombia.
*Datos tomados de la página web de Bancolombia “Crédito Hipotecario compra de vivienda desde el exterior”
BENEFICIOS:
● Posibilidad de acceder al crédito hipotecario desde el exterior.
● Si declaras renta en Colombia actualmente no tienes un
patrimonio superior a $110.498.000, el banco te entregará
anualmente un documento que te permitirá disminuir la base
gravable para el cálculo de la retención en la fuente, por los
intereses pagados por el crédito de vivienda.
● Posibilidad de realizar abonos extras, adelantos en las cuotas
y cancelación anticipada, sin sanciones.
● Tasas competitivas con relación al mercado.
● Para el crédito se tienen en cuenta los ingresos familiares.
● Opción de obtener un crédito de hasta el 70% para residentes
en el exterior y con ingresos familiares de 3 SMMLV (Salarios
Mínimos Mensuales Legales Vigentes).
LINK
 LEASING HABITACIONAL
PERSONAL
BENEFICIOS:
Novedosa forma de financiamiento a través de la cual puede adquirir
vivienda para el disfrute de la familia o como una alternativa de
inversión, solo se debe pagar un arrendamiento financiero y al final del
contrato se tendrá la opción de comprarla.
● Tipo de contrato: contrato financiero.
● Tienes la posibilidad de ceder el contrato o subarrendar el inmueble
previa autorización de Bancolombia.
● El canon está compuesto por capital e intereses.
● Los seguros son un gasto asociado a la operación y se cancelan junto
con el canon mensual.
● El cliente es el responsable del pago de la obligación financiera y de las
demás obligaciones que se derivan de la tenencia del inmueble.
*Datos tomados de la página web de Bancolombia “Leasing Habitacional Personal”
● Financiar una vivienda nueva, usada o sobre planos.
● Acceder a desembolsos anticipados al proveedor durante la
etapa de construcción.
● El inmueble es inembargable durante el contrato de leasing.
● Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
● Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base
de retención en la fuente.
● Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de
intereses pagados por la obligación financiera.
● Accede a las pólizas colectivas para asegurar la vivienda y
tomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.
● Sin gastos de constitución de hipotecas ya que el inmueble
queda a nombre de Bancolombia S.A.
LINK
 CRÉDITO HIPOTECARIO
PARA CONSTRUCCIÓN DE
VIVIENDA
BENEFICIOS:
● Debe tener entre 18 y 69 años.
● El valor comercial mínimo de la vivienda a construir debe ser
mayor a 135 SMMLV, sin incluir el valor del lote.
● El monto de financiación mínimo es de 25 SMMLV.
● Si tus ingresos son superiores a $5.000.000 y tus
inversiones o créditos con Bancolombia son menos de
$80.000.000, te financiamos hasta el 70% del valor de la
obra sin incluir el lote*.
● Si tus inversiones o créditos con Bancolombia son más de
$80.000.000 y tus ingresos superiores a $5.000.000, se
financia hasta el 70% del valor de la obra más el valor del
lote*.
● Se financian hasta máximo tres unidades de vivienda.
*Datos tomados de la página web de Bancolombia “Leasing Habitacional Personal”
● Si eres asalariado, te ayuda a disminuir la base gravable para el
cálculo de retención en la fuente por los pagos de los intereses.
● Los aportes pagados, a través de las cuentas AFC, disminuyen
la base gravable de retención en la fuente y son ingresos no
constitutivos de renta ni ganancia ocasional.
● Puedes cambiar de modalidad y de plan, es decir de UVR a
pesos o de pesos a UVR.
● Puedes cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los
plazos de las cuotas.
● Flexibilidad en los planes.
● Estudio de crédito sin costo.
● Asesoría personalizada por parte de especialistas.
● Para calcular los ingresos mínimos para poder acceder al
crédito, se pueden tener en cuenta la suma de los ingresos
familiares.
LINK
 COMUNICACIÓN DE LA ENTIDAD

Durante los primeros seis meses del 2020,

se destaca que Bancolombia no ha
generado contenido promocional
relacionado con sus productos de
financieros de vivienda.

Se destaca que las publicaciones

enfocadas en Créditos de vivienda o
leasing habitacional, están vinculados a
los alivios financieros ofrecidos por la
entidad durante la crisis sanitaria por el
COVID-19.

*Datos tomados de manera orgánica del Fan Page Oficial de Bancolombia.

 CRÉDITO HIPOTECARIO
Este es un sistema tradicional de crédito para comprar vivienda, en
el que se establece una hipoteca sobre el inmueble y usted escoge
el sistema de pago que mejor se acomode a su presupuesto.
● Financiación de vivienda de interés social (VIS) y mayor a VIS.
VIS hace referencia las viviendas cuyo valor comercial no
supera los 135 SMMLV o 150 SMMLV*.
● Financiación hasta el 70% del valor de la casa o apartamento,
nuevo o usado.
● Amortización, en pesos y UVR. (Para modalidad libranza solo
aplica Pesos)
● La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso,
disponible en todas las oficinas.
● Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360
meses.
*Datos tomados de la página web de Davivienda “Crédito Hipotecario”.
BENEFICIOS:
● Usted puede financiar vivienda de interés social o mayor,
eligiendo el plazo y sistema de amortización que mejor se
acomode a su presupuesto.
● Se pueden realizar abonos extraordinarios en cualquier
momento.
● Débito automático para el pago del producto.
● No se cobra por el estudio del crédito.
● Usted puede disminuir la base gravable del Impuesto de
Renta de la siguiente forma:
● Deduciendo los intereses pagados durante el año, dentro de
los límites legales.
● Transfiriendo la cuota inicial y las cuotas mensuales a través
de la cuenta AFC.
LINK
 LEASING HABITACIONAL

BENEFICIOS:

Excelente sistema de financiación de vivienda; en el que se resaltan ● Opción de compra sobre el valor financiado del 0 % y 10 %
características como el pago de un canon inicial (cuota inicial), un canon de
para financiación en UVR,y del 0% 10% 20% y 30% para
arrendamiento mensual (cuota mensual) y diferentes porcentajes de opción
financiación en pesos, lo que le permitirá disminuir sus
de compra desde el 0% (porcentaje del saldo para pago al finalizar el crédito),
cánones o cuotas mensuales y pagar este porcentaje del
en el cual DAVIVIENDA figura como dueño del inmueble. Usted es dueño de
saldo inicial, al finalizar el plazo de amortización.
los aportes a capital que realice durante el tiempo de duración del crédito,
una vez termine de cancelar el leasing habitacional el inmueble le será ● Acceda a una cuota menor frente a las otras alternativas de
transferido al ejercer la opción de compra. financiación ofrecidas por Davivienda, ya que el costo
financiero es más bajo.
● Adquisición de vivienda nueva o usada. ● El inmueble queda a nombre de Davivienda, pero usted es
● Financiación para inmuebles mayores a viviendas de interés social. dueño de los aportes a capital que haya cancelado hasta el
● Financiación hasta el 80% del valor del inmueble. momento.
● Una vez termine de cancelar el leasing habitacional, el
● Amortización en pesos y UVR.
inmueble le será transferido al ejercer la opción de compra.
● La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso, disponible
en todas las oficinas.
● Plazo en pesos: de 60 a 240 meses.
● Plazo en UVR: 60 a 360 meses.
LINK
*Datos tomados de la página web de Davivienda “Leasing Habitacional”
 VIVIENDA PARA
COLOMBIANOS EN EL
EXTERIOR
Financiación para Colombianos residentes en Estados Unidos,
España, Inglaterra, Canadá, Australia, Francia, Italia,Chile, Ecuador,
México, Panamá, Costa Rica, Suiza, Perú , Nueva Zelanda, Alemania,
Bélgica,Holanda, Brasil, Argentina y Emiratos Árabes. Que deseen
comprar vivienda en Colombia para que sea habitada por su núcleo
familiar. La Solicitud es a través de los corredores autorizados en
estos países.
● Puede comprar vivienda nueva o usada.
● La solicitud de crédito se debe hacer sólo ante un bróker*,
autorizado por Davivienda, en la ciudad y/o país de residencia.
● Puede financiar hasta el 70% a través de Crédito Hipotecario o
hasta el 80% a través de Leasing Habitacional, aplicando los
mismos beneficios y políticas de cada producto.
*Datos tomados de la página web de Davivienda “Vivienda para colombianos en el exterior”.
BENEFICIOS:
● El Crédito Hipotecario o Leasing Habitacional se origina en
Colombia, así que aplican las mismas políticas, condiciones y
beneficios establecidos para los productos.
● Brokers: Suvivienda, Unión Andina, Viventa, Intercasa, Casa
Propia, Casa en Casa y Colraices.
● No se requiere codeudor, puede disponer de un apoderado en
Colombia o venir directamente para realizar los trámites de
Legalización (firma, Pagarés, escrituras entre otros).
● El deudor recibe asesoría en el país de residencia y el
apoderado en Colombia a través del bróker.
● Haga el abono directo de la cuota mensual del crédito o
leasing a través de giro internacional.
LINK
 MI CASA YA

BENEFICIOS:

Davivienda participa en el Programa “Mi Casa Ya” y lo acompaña en la El Gobierno Nacional otorgará dos beneficios para este programa:
financiación de la vivienda que elija, para que cumpla el sueño de tener
vivienda ● Subsidio familiar de vivienda .
● Cobertura en tasa de interés por los primeros 7 años del
*Programa del Gobierno Nacional creado para facilitar la compra de crédito .
vivienda a familias colombianas, con ingresos totales mensuales del hogar
de hasta 4 SMMLV que quieran comprar vivienda nueva en zonas urbanas.
El valor de la vivienda debe ser de hasta 135 SMMLV o 150 SMMLV*.

● Financiación con Crédito hipotecario de hasta el 80%

● Cuota Inicial de mínimo 5% sobre el valor del inmueble
● Sistema de amortización en pesos o UVR
● La tasa de interés es aplicable al momento del desembolso,
disponible en todas las oficinas. LINK
● Con un plazo en pesos: 60 a 240 meses y en UVR: de 60 a 360
meses.
*Datos tomados de la página web de Davivienda “Mi Casa Ya”..
 LÍNEAS VERDES

Líneas de crédito destinado para la compra de vivienda

a través de las figuras del Leasing Habitacional y
Crédito Hipotecario de proyectos certificados como
sostenibles.

LEASING HIPOTECARIO

*Datos tomados de la página web de Davivienda “Líneas Verdes”.

 COMUNICACIÓN DE LA ENTIDAD

Davivienda utiliza la plataforma Youtube como canal principal de comunicación

con sus usuarios, generando contenido informativo sobre el pago de
obligaciones financieras a través de la aplicación móvil y comunicación sobre los
alivios financieros.
*Datos tomados de manera orgánica de las Fan Page Oficial de Davivienda
 CRÉDITO HIPOTECARIO PARA
COMPRA DE VIVIENDA

BENEFICIOS:

El Crédito Hipotecario es una forma de financiar la compra de vivienda nueva
o usada con excelentes beneficios. Podrás escoger financiación en pesos o
en UVR de acuerdo a tu conveniencia y plazo solicitado.
● Solicitud de crédito hipotecario debidamente diligenciada, firmada y con
huella.
● Fotocopia de las cédulas de los solicitantes del crédito.
● Certificación laboral donde conste sueldo, fecha de ingreso, cargo y tipo de
contrato con fecha de expedición no mayor de 60 días.
● Desprendibles de nómina del último mes.Copia de la Declaración de renta
personal del último año gravable.
● Si eres independiente extracto de los últimos tres meses, documentos
soporte de tu actividad y documento tributario.
● Si eres pensionado, certificación de la entidad, desprendibles de los pagos
de los últimos 3 meses.
● No cobro de estudio de crédito.
● Financiación hasta del 70% para vivienda NO VIS y hasta del
80% para vivienda VIS.
● Aprobación hasta con 360 días de vigencia.
● Plazo hasta 20 años.
● No está sujeto a adquirir otros productos.
● Tasas en pesos o en UVR de acuerdo a su conveniencia.
● Puedes hacer el pago de tu cuota mensual a través de
nuestra página web, por la línea Scotiabank Colpatria, o
débito automático de una cuenta Scotiabank Colpatria.
● Puedes hacer tus consultas, solicitudes, modificaciones o
actualización de información sobre tu crédito a través de
nuestra página web, línea Scotiabank Colpatria, o Servicio al
Cliente.
LINK

*Datos tomados de la página web de SCOTIABANK COLPATRIA “Crédito Hipotecario para compra de vivienda”.
 COMPRA DE VIVIENDA CON
BENEFICIO “MI CASA YA”
Aprovecha el subsidio de vivienda del gobierno. Subsidio de hasta 5
puntos en la tasa de interés y hasta 30 SMMLV en dinero.
Es necesario:
● Solicitud de crédito hipotecario debidamente diligenciada, firmada y
con huella.
● Formato de inscripción para postulantes Mi Casa Ya debidamente
diligenciado y firmado.
● Fotocopias de la cédula de los titulares.
● Certificación laboral en original donde conste sueldo, fecha de
ingreso, cargo, tipo de contrato e información de la empresa, con
fecha de expedición no mayor a 60 días.
● Desprendible de nómina del último mes o de las últimas dos
quincenas.
● Copia de la Declaración de renta personal del último año gravable.
*Datos tomados de la página web de SCOTIABANK COLPATRIA “Compra de Vivienda con beneficio Mi Casa Ya”.
BENEFICIOS:
● El Gobierno Nacional otorga un subsidio a la cuota inicial
(Entre 12 y 20 SMMLV) y un subsidio a la tasa de interés del
4%. Cumplido los 7 años, Scotiabank Colpatria te mantendrá
el beneficio por el plazo restante del crédito.
● No cobro de estudio de crédito.Atención personalizada en el
lugar que te sea más cómodo.
● Tasa no sujeta a la adquisición de nuevos productos.
● Aprobación definitiva con 1 año de vigencia (no pre-
aprobado), para que puedas negociar tranquilo la compra de
tu vivienda.
● Financiación hasta del 70% del valor del inmueble.Diferentes
opciones para el pago de tu cuota mensual.
LINK
 COMPRA DE VIVIENDA PARA
RESIDENTES EN EL EXTERIOR

BENEFICIOS:
Financiación hasta del 60% del valor del inmueble y estudio de crédito
gratis ● No cobro de estudio de crédito.
● Tasa no sujeta a la adquisición de nuevos productos.
Es necesario: ● Financiación hasta el 60% del valor del inmueble.
● Aprobación hasta con 360 días de vigencia.
● Solicitud de crédito hipotecario debidamente diligenciada, firmada y ● Diferentes opciones para el pago de tu cuota mensual.
con huella. Para saber los requisitos ● Puedes hacer tus consultas, solicitudes, modificaciones o
● Si eres pensionado, certificación de la entidad, desprendibles de los actualización de información sobre tu crédito a través de
pagos de los últimos 3 meses. nuestra página web, Línea Scotiabank Colpatria, o Servicio al
● Tener un apoderado en Colombia mediante un poder especial. Cliente
● Carta que indique cómo efectuará el pago de la cuota mensual en
caso de aprobarse el crédito.

LINK

*Datos tomados de la página web de SCOTIABANK COLPATRIA “Compra de Vivienda para residentes en el exterior”.
 COMUNICACIÓN DE LA ENTIDAD

No se evidencia comunicación comercial

alrededor de los productos vinculados a la
compra de vivienda, solo se destaca una
publicación en la cual se resalta el alivio que
recibirán los créditos hipotecarios durante la
crisis sanitaria.

*Datos tomados de manera orgánica del Fanpages Oficiales del Banco Scotiabank Colpatria.
 COMPRA DE CRÉDITO
HIPOTECARIO

Creado para mejorar las condiciones de precio y de servicio Beneficios

mediante el otorgamiento de un crédito de vivienda, para
● Posibilidad de disminución del valor de la cuota
efectuar la cesión de la cartera de vivienda que posea con otra
mensual de su crédito hipotecario con otra entidad.
entidad financiera.
● Se realiza cesión de garantías entre las entidades
Características financieras, luego no requiere la constitución de una
nueva garantía.
● El ingreso requerido mínimo es de 1,5 SMMLV.
● Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital
● Plazo de financiación debe ser superior a 36 meses y
para reducir el plazo o el valor de la cuota.
máximo 20 años en pesos, y 20 años en UVR.
● Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.

LINK

*Datos tomados de la página web del Banco Caja social “Compra de Crédito Hipotecario”.
 CRÉDITO HIPOTECARIO
El Banco Caja Social financia la compra de vivienda nueva o usada a partir del
conocimiento y entendimiento de los ingresos y capacidad de pago del
solicitante, de ser necesario de su grupo familiar y de la evaluación integral del
inmueble. Lo anterior, según un dictamen técnico de las condiciones físicas y
urbanas del inmueble y de la tradición del mismo.
Características
● El ingreso mínimo requerido es de 1 SMMLV.
● Se tendrán en cuenta los ingresos familiares.
● El crédito se puede denominar en pesos o en UVR.
● El % de financiación va desde el 50% hasta el 80%, según el valor del
inmueble y el estrato.
● El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los
ingresos familiares de los solicitantes.
● Plazo de financiación en pesos hasta 20 años y UVR hasta 20 años.
*Datos tomados de la página web del Banco Caja social “CRÉDITO HIPOTECARIO”.
Beneficios
● Se aceptan ingresos familiares.
● Financiación de viviendas de interés social VIS y no VIS.
● Acceso a los programas del Gobierno vigentes, de
cobertura de tasa y de subsidio de cuota inicial para la
compra de vivienda nueva.
● Posibilidad de financiación de los gastos de constitución
de hipoteca a través de crédito de consumo, con un
plazo máximo de 60 meses.
● Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para
reducir el plazo o el valor de la cuota.
LINK
 MEJORAMIENTO O
AMPLIACIÓN DE VIVIENDA

Crédito otorgado para mejorar las condiciones de habitabilidad de una Beneficios

vivienda, las cuales puede ser ampliación, remodelación, reforma o
subdivisión de vivienda (cambios a la estructura física de la vivienda) ● Se aceptan ingresos familiares.
dando cumplimiento a las normas aplicables para cada uno de los casos. ● Para Clientes con crédito hipotecario del Banco Caja
Aplica para vivienda VIS y NO VIS. social no se requiere ningún trámite de constitución de
garantía.
Características

● El ingreso requerido mínimo es de 1 SMMLV.

● Se financia el 100% de la obra sin exceder el 50% del valor del
inmueble según el avalúo comercial.
● El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los
ingresos familiares de los solicitantes.
● Plazo de financiación es entre 60 y 120 meses.
● Si la obra requiere licencia o autorización de entidad competente se
debe anexar dentro de la documentación. LINK

*Datos tomados de la página web del Banco Caja social “MEJORAMIENTO O AMPLIACIÓN DE VIVIENDA”.
 LEASING HABITACIONAL

Financia la compra de vivienda nueva o usada con un valor superior a 150
salarios mínimos legales vigentes -SMMLV-, a través de un contrato de
arrendamiento financiero que le da posibilidad de adquirir la propiedad del
inmueble abonando mensualmente al precio del mismo en el canon de
arrendamiento y pagando, al finalizar el contrato, el valor de la opción de
compra pactada.
Características
Beneficios
● Se aceptan ingresos familiares.
● El % de la opción de compra se puede pactar desde
$1.000 hasta el 30% del valor de la financiación.
● Se pueden realizar abonos extraordinarios a capital para
reducir el plazo o el valor de la cuota.

● El ingreso requerido mínimo es de 4 SMMLV.

● Se tienen dos tipos de leasing habitacional: familiar para el uso y
habitación del núcleo familiar o no familiar que permite subarrendar.
● El % de financiación va desde el 50% hasta el 80% según el valor del
inmueble y el estrato.
● El valor de la primera cuota no puede exceder el 30% del valor de los
ingresos familiares de los solicitantes.
● Plazo de financiación en pesos a 20 años y UVR a 20 años. LINK

*Datos tomados de la página web del Banco Caja social “Leasing Habitacional”.
 COMUNICACIÓN DE LA ENTIDAD

No se evidencio conversación puntual vinculada a los

créditos y productos para la compra de vivienda. Se
destaca que las únicas publicaciones que vinculan
estos productos son los post sobre las medidas
adoptadas por la marca durante la cuarentena.

*Datos tomados de manera orgánica del Fanpages Oficiales del Banco Caja Social.
 CRÉDITO POR CESANTÍAS

Con tus cesantías puedes comprar vivienda nueva, usada, mejorar la vivienda que ya Beneficios
tienes, construir en lote propio o vender tu cartera hipotecaria.
● No te impondrán sanciones por prepago total o parcial.
Requisitos ● No requieres codeudores para solicitar y/o aprobar el
financiamiento de vivienda.
● Ser afiliado al Fondo Nacional del Ahorro..
● Cumplir con el puntaje exigido para solicitar el crédito, según el sistema de ● Puedes solicitar un préstamo para:
calificación personal definido por la Junta Directiva. ○ Compra de vivienda nueva.
● Presentar la solicitud única de crédito (formato original o fotocopia), anexando la ○ Compra de vivienda usada.
documentación requerida de acuerdo al producto por el cual accede el afiliado. ○ Compra de cartera.
● Tus cesantías no deben encontrarse pignoradas o embargadas.
● Podrás presentar solicitud conjunta con otro afiliado, los dos deben soportar
○ Construcción en lote propio.
ingresos. ○ Mejora de vivienda.
● En caso de solicitudes conjuntas: cada afiliado debe diligenciar completamente ● Podrás presentar solicitud conjunta con otro afiliado, los
el formulario correspondiente y anexar la documentación solicitada. dos deben soportar ingresos.
● Tratándose de créditos individuales o leasing habitacional con deudor solidario
no afiliado, cada uno deberá soportar sus ingresos anexando a la solicitud de
crédito la documentación requerida de acuerdo con el producto por el cual *Tasa de interés variable, según las cesantías del
accede el afiliado(a).}
solicitante.

LINK
*Datos tomados de la página web del Fondo Nacional del Ahorro “Crédito Por Cesantías”.
 CRÉDITO POR AHORRO
VOLUNTARIO

Beneficios
Modalidad de crédito que permite la adquisición de viviendas a través de la aplicación
de créditos sujetos al ahorro voluntario de cada usuario. ● A través del Ahorro Voluntario puedes cumplir tus metas, ya que tienes la
posibilidad de solicitar un crédito para adquirir, mejorar o construir tu
Requisitos vivienda.
● No te impondrán sanciones por prepago total o parcial.
● Ser afiliado al Fondo Nacional del Ahorro. ● No requieres codeudores para solicitar o aprobar el financiamiento de
● Cumplir con el puntaje exigido para solicitar el crédito, según el sistema de vivienda.
calificación personal definido por la Junta Directiva. ● Puedes solicitar un préstamo para:
● Presentar la solicitud única de crédito (formato original o fotocopia), anexando la ○ Compra de vivienda nueva.
documentación requerida de acuerdo al producto por el cual accede el afiliado. ○ Compra de vivienda usada.
● Que las sumas depositadas en la cuenta del ahorro voluntario no se encuentren ○ Compra de cartera.
embargadas o pignoradas. ○ Construcción en lote propio.
● En caso de solicitudes conjuntas: cada afiliado debe diligenciar completamente ○ Mejora de vivienda.
el formulario correspondiente y anexar la documentación solicitada. ● Podrás presentar solicitud conjunta con otro afiliado, los dos deben
● Tratándose de créditos individuales o leasing habitacional con deudor solidario soportar ingresos.
no afiliado, cada uno deberá soportar sus ingresos anexando a la solicitud de
crédito la documentación requerida de acuerdo con el producto por el cual
accede el afiliado(a). *Tasa de interés del 8.00% para usuarios con salarios inferiores a
● Autorizar de forma expresa y escrita al Fondo Nacional del Ahorro, para consultar
y reportar el comportamiento crediticio a las centrales de información que la los 4 SMMLV y del 8.25% para ingresos superiores a los 4 SMMLV.
Entidad verifique. Tratándose de crédito educativo o constructor, este requisito
también deberán cumplirlo los codeudores y los avalistas.
LINK
*Datos tomados de la página web del Fondo Nacional del Ahorro “Crédito por ahorro voluntario”.
 LEASING HABITACIONAL

Diseñado para beneficiar a todos los colombianos que quieran convertirse en Si los ingresos son superiores a los 6 SMLMV,financiamos hasta
propietarios y que tengan sus cesantías o su ahorro voluntario en el Fondo
el 80% de tu vivienda nueva o usada.
Nacional del Ahorro. Se divide en tres tipos:

● Leasing Habitacional con ingresos de hasta dos (2) Salario

● Mínimos Mensuales Legales Vigentes (SMMLV)
● Leasing Habitacional con ingresos de 2 a seis (6) SMMLV
● Leasing Habitacional con ingresos superiores a 6 SMLMV
Si eres afiliado por Cesantías o Ahorro voluntario, cuentas con ingresos de hasta
2 SMLMV*($1’656.232) y quieres comprar tu casa bajo el sistema de
amortización de UVR, financiamos hasta el 80 % de tu vivienda nueva. Si tus
ingresos son de hasta 4 SMLMV* ($3’312.464), podemos financiar tu vivienda en
pesos.

Si los ingresos son de 2 a 6 SMLMV ($1’656.232 a $4’968.696), financiamos

hasta el 80 % de tu vivienda nueva o usada (la usada debe estar en propiedad
horizontal, con una antigüedad no mayor a cinco (5) años).

LINK
*Datos tomados de la página web del Fondo Nacional del Ahorro “Leasing Habitacional”.
 COMUNICACIÓN DE LA ENTIDAD

El Fondo Nacional del Ahorro, predomina en la conversación por su constante generación

de contenido persuasivo y emocional respecto a la idea de adquirir casa propia. Se destaca
que la mayor parte de los contenidos resaltan el tener un hogar como un resultado al mérito
y un sueño cumplido.

Por otra parte, se evidencian publicaciones informativas para reactivar procesos de

desembolsos de fondos para la adquisición de vivienda.

*Datos tomados de manera orgánica del Fanpages Oficiales del Fondo Nacional del Ahorro.
 CRÉDITO DE VIVIENDA
Un préstamo destinado a la compra de tu vivienda nueva o usada.
Financian un porcentaje del valor de la vivienda que quieras
comprar: Vivienda de No interés social (NO VIS) hasta el 70%.
Vivienda de Interés Social (VIS) nueva hasta el 80%.
Se puede solicitar la financiación con el grupo familiar: cónyuge o
compañero permanente, padres, hijos, hermanos, abuelos, nietos o
padres e hijos del cónyuge. Todos los solicitantes deben cumplir con
los requisitos establecidos como titulares del crédito y presentar
documentos que soporten sus ingresos.
*Datos tomados de la página web del BANCO DE BOGOTÁ “CRÉDITO DE VIVIENDA”.
REQUISITOS:
● Debes tener entre 18 y 70 años
● Puedes elegir el plazo del crédito, desde 5 hasta 20 años.
● Sistema de pago de cuota fija en pesos.
● El crédito estará respaldado con la hipoteca sobre el
inmueble que vas a comprar.
● Seguro de vida para amparar el saldo de la deuda.
● Seguro de incendio y terremoto para proteger el inmueble
en caso de siniestro.
*Tasa de interés variable, según el monto a
financiar.
LINK
 LEASING HABITACIONAL
Ayudamos con la financiación de hasta el 80% del valor de la
vivienda que quieres, tú pagas un canon de arrendamiento mensual
por el tiempo determinado del contrato y al finalizar puedes ejercer
la opción de compra previamente pactada, quedando el inmueble a
tu nombre.
Es necesario tener en cuenta que durante la vigencia del leasing y
hasta que no se ejerza la opción de compra la titularidad del
inmueble queda registrada a nombre del Banco.
*Datos tomados de la página web del BANCO DE BOGOTÁ “LEASING HABITACIONAL”.
REQUISITOS:
● Puedes elegir el plazo del crédito, desde 5 hasta 20 años.
● Sistema de pago de canon fijo en pesos.
● Al finalizar el plazo del contrato de arriendo puedes ejercer la
opción de adquisición entre el 1% al 30%.
● Puedes realizar la cesión del contrato, sin incurrir en gastos
adicionales por escrituración, si deseas cambiar de inmueble
durante la vida del contrato.
*Tasa de interés variable, según el monto a
financiar.
LINK
 CRÉDITO DE VIVIENDA CON
BENEFICIO DEL GOBIERNO

Es un programa del Gobierno Nacional que busca hacer más fácil la ● El valor de la primera cuota no puede exceder el 30%
compra de una vivienda nueva para familias con ingresos superiores de tus ingresos mensuales.
desde 2 hasta 4 salarios mínimos legales vigentes. ● La vivienda debe ser NUEVA y la unidad debe
A través del Banco de Bogotá, debes postular a tu familia al pertenecer a un proyecto con bondades comunales y
programa y de manera inmediata te informaremos si puedes ser seguras.
beneficiario. ● Nuestra financiación es en pesos y con tasa fija.
● El plazo de financiación debe ser de 5 a 20 años.

● Los miembros de la familia que van a solicitar el crédito deben

tener entre 18 hasta 70 años.
● Tu familia puede solicitar el crédito desde 10 millones y hasta el
80% del valor de la vivienda (del menor valor entre la promesa *Tasa de interés fija.
de compraventa o el avalúo comercial).

LINK
*Datos tomados de la página web del BANCO DE BOGOTÁ “Crédito de Vivienda con Beneficio del Gobierno”.”.
 COMPRA DE CARTERA CRÉDITO DE REMODELACIÓN

Si tienes una obligación de vivienda en otra entidad financiera, te Si tienes Crédito de Vivienda y requieres de
ofrecemos la Compra de Cartera de Vivienda, para que ahorres remodelación, lo puedes hacer a través de nuestro
gracias a una menor tasa de tu Crédito. crédito. Financiamos hasta el 50% del valor de la
vivienda.

Se realiza en las mismas condiciones actuales del crédito, con cuota

fija y a una menor tasa. Aplica para créditos destinados a la compra
de Vivienda o para remodelación, con garantía Hipotecaria que
hayan sido desembolsados como vivienda diferente de interés social
NO VIS, superior a 135 salarios mínimos en su momento.

LINK LINK

*Datos tomados de la página web del BANCO DE BOGOTÁ “PORTAFOLIO VIVIENDA”.

 COMUNICACIÓN DE LA ENTIDAD

El Banco de Bogotá es la única entidad

financiera que cuenta con un Portafolio de
Vivienda definido y separado del resto de
productos ofrecidos. Este portal permite
que el acceso a la información sea más
rápido y los usuarios puedan escoger entre
diferentes opciones de financiamiento.

En términos de comunicación, no se
evidencias contenidos comerciales de la
marca vinculados con estos productos. Por
su parte se destaca la mención de dichos
productos en los alivios financieros.

*Datos tomados de manera orgánica del sitio web del Banco de Bogotá.
EL FONDO NACIONAL DEL AHORRO SE POSICIONA COMO
LA ÚNICA ENTIDAD FINANCIERA QUE GENERA
CONTENIDO COMERCIAL CONSTANTE PARA PROMOVER
DICHOS PRODUCTOS, EL RESTO DE LOS BANCOS NO
CUENTA CON UNA PARTICIPACIÓN ACTIVA EN RELACIÓN
A LOS PRODUCTOS DE FINANCIACIÓN PARA VIVIENDAS.
 ● Se destaca que los productos de financiación de vivienda de
las entidades financieras (bancos) no generan comunicación
comercial constante, dejando el proceso de atracción de
clientes al posicionamiento web.

● La temática COVID-19 influyó significativamente en la

conversación alrededor de estos productos, siendo uno de los
más mencionados para que se aplicaran los alivios financieros
y reconocido como de poca importancia o segundo plano
para los bancos.

CONCLUSIONES ● Se destaca que Bancolombia es la entidad más mencionada

durante el periodo de estudio por sus pronunciamientos
frente a la opción de refinanciar las deudas de los créditos
hipotecarios y Leasing Habitacional a un plazo de 30 años.

● El Fondo Nacional del Ahorro, se posiciona como la única

entidad con una generación de contenido promocional
constante respecto a sus productos de financiación.

● Por su parte, el Banco de Bogotá es la única entidad que

cuenta con un portafolio y landing pages específica para esta
temática, este espacio debería tener mayor promoción y
divulgación para posicionar a la marca en este segmento.