UNIVERSIDAD PÚBLICA DE EL ALTO

AREA DE CIENCIAS ECONOMICAS FINANCIERAS Y ADMINISTRATIVAS

CARRERA DE COMERCIO INTERNACIONAL

ACTIVIDADES: UNIDAD 3 Y 4

UNIVERSITARIA: NINA QUISPE JUDITH MARLENE

C.I: 9076932 L.P.
MATERIA: COMERCIO EXTERIOR V
INGENIERA: LOURDES QUISPE USNAYO
CURSO: 6to “A”
TURNO: MAÑANA
FECHA: 14/11/22

EL ALTO – LA PAZ – BOLIVIA

 MEDIOS DE PAGO
INTERNACIONAL
DEFINICION: TIPOS DE MEDIOS DE PAGO: CHEQUE PERSONAL:
Un medio de pago internacional es un Los principales medios de pago utilizados Es aquel documento emitido por un
instrumento financiero cifrado en en el comercio internacional son: importador contra la cuenta que
moneda extranjera que posibilita el - Cheque personal mantiene en su banco a favor del
pago del importador al exportador por - Cheque bancario exportador.
las mercancías que este comercializa. - La orden de pago simple INTERVENIENTES:
- La orden de pago documentario LIBRADOR: importador, propietario.
CHEQUE BANCARIO: - La remesa simple LIBRADO: banco pagador.
- La remesa documentaria
Es el que a petición de un importador
- El crédito documentario.
emite un banco contra sí mismo o
LA ORDEN DE PAGO
contra sus cuentas en un tercer banco a
LA TRANSFERENCIA U DOCUMENTARIO:
favor de un exportador.
INTERVENIENTES: ORDEN DE PAGO SIMPLE: Es la petición que cursa el importador

LIBRADOR: Importador Es la petición que cursa el importador (Ordenante) a su banco para que pague

LIBRADO: Banco Pagador (Ordenante) a su banco para que pague un tercero (Beneficiario) una

BANCO EMISOR: Banco del un tercero (Beneficiario) una determinada cantidad de dinero contra

importador. determinada cantidad de dinero la prestación de determinados

BANCO NEGOCIADOR: Banco del INTERVINIENTES: documentos especificados en la orden

exportador. ORDENANTE: Importador. propia.

TENEDOR: Exportador. BANCO EMISOR INTERVENIENTES:

BANCO NEGOCIADOR ORDENANTE: Importador.

TENEDOR: Exportador. BANCO EMISOR

BANCO NEGOCIADOR
TENEDOR: Exportador.
LA REMESA SIMPLE: LA REMESA
Es el medio de pago por el que el DOCUMENTARIA: CREDITO
exportador de una mercancía entrega Es el medio de pago por el que el
DOCUMENTARIO:
a su banco solo documentos exportador de una mercancía entrega a
El crédito documentario es el medio
financieros con instrucciones de que su banco documentos financieros y
de pago más utilizado
los entreguen al importador documentos comerciales con
internacionalmente y es catalogado
extranjero a través de su banco, instrucciones de que los entreguen al
como el más seguro de todos.
contra aceptación o contra el pago importador extranjero a través de su
INTERVINIENTE:
de su importe. banco, contra aceptación o contra el
ORDENANTE: Importador
INTERVINIENTE: pago de su importe.
BENEFICIARIO: Exportador.
CEDENTE: Exportador INTERVINIENTE:
BANCO EMISOR: Banco del
BANCO REMITENTE: Banco del CEDENTE: Exportador
exportador. CREDITO DOCUMENTARIO
BANCO REMITENTE
Importador.
BANCO INTERMEDIARIO:
BANCO PRESENTADOR: BANCO PRESENTADOR
Avisador, Pagador, Confirmador,
LIBRADO: Importador. LIBRADO: Importador.
OBJETIVO DE LA CARTA Banco del Exportador.
DEFINICION: INTERVENIENTES:
El crédito documentario es el medio de pago DE CREDITO: Las figuras que intervienen en un
más utilizado internacionalmente y es Facilitar el comercio exterior e crédito documentario son las siguientes.
catalogado como el más seguro de todos. interior de un país, creando confianza
entre el exportador e importador
 1. Ordenante (Importador)
2. Beneficiario (Exportador)
3. Banco Emisor (Banco del
Importador)
PROCESO OPERATIVO
4. Banco Intermediario
0) Se realiza el contrato y venta internacional. (Avisador, Pagador,
Confirmador, Banco del
1) importador (Ordenante) Solicita a su banco apertura de carta de Exportador
crédito.
2) Banco emisor analiza si acepta o no.
3) El banco pagador aisa al exportador
TIPOS DE CARTA DE CREDITO:
4) El exportador envía las mercancías.
Los diversos tipos de crédito documentario se
5) El exportador entrega documentos.
clasifican según:
6) Si son correctos recibe el pago.
7) Banco pagador envía documentos al banco emisor.
8) Banco Emisor adeuda. 1. Su posibilidad de
modificación y compromiso de
pago:
2. Las obligaciones a) Revocable
3. Condiciones de
aceptadas por el banco
pago:
avisador:
a) A la vista
a) avisada
b) A plazo fijo
b) confirma 4. Las opciones de uso:
c) De aceptación
a) transferibles
d) De Negociación
5. Otras modalidades: b) Con “clausula roja” o “clausula verde”

a) Rotativos
b) back to back

VENTAJAS PARA EL EXPORTADOR: VENTAJAS PARA EL IMPORTADOR:

- El banco emisor está obligado a pagar si la
documentación está en orden.
DESVENTAJAS PARA EL EXPORTADOR:
- Esta forma de pago con lleva un costo
alto del banco que participa.
4) TRABAJO PRÁCTICO: ESTUDIOS DE CASO
_ Asegura la operación ya que el banco emisor no
pagara si la documentación no está en orden.
DESVENTAJAS DEL IMPORTADOR:
_ El importador es responsable de pagar los
gastos o parte de los gastos bancarios.

Complete los espacios vacíos y responda las preguntas.

Estudio de caso 1:
Pepe Katari, un pequeño empresario textil, tiene interés en empezar a exportar las
prendas de vestir que produce.
Pepe asistió a una feria de negocios en donde tomó contacto con clientes
extranjeros. Uno de ellos mostró interés en adquirir un lote de prendas de vestir.
Encantado por el interés mostrado, Pepe le presentó una cotización que fue
aceptada de inmediato.
La felicidad de Pepe duró poco, pues el cliente le mencionó que para ingresar la
mercadería a su país, entre los documentos comerciales que debía adjuntar
estaba el Certificado de Origen….¿Documentos comerciales?,
¿Certificado de origen?, ¿A qué se refiere este cliente?...pensó Pepe. Pidiéndole
permiso, se levantó de la mesa y llamó a la persona en quien más confía en
asuntos de negocios, a JUDITH MARLENE NINA QUISPE
Pepe Katari le preguntó, ¿a qué se refieren cuando mencionan documentos
comerciales… certificado de origen?

Respuesta: JUDITH MARLENE NINA QUISPE le respondió claramente de que

los documentos comerciales, también llamados documentos mercantiles, son
todos los comprobantes y títulos extendidos por escrito en los que se deja
constancia de las operaciones que se realizan en la actividad mercantil, de
acuerdo con los usos y costumbres generalizados y las disposiciones de la ley. Y
que el certificado de origen es un documento que se utiliza para obtener un trato
preferencial conforme a los Tratados Internacionales de los que el país forme
parte. Para exportar tu mercancía debes expedir, solicitar y/o tramitar el certificado
de origen que califique dichas mercancías como originarias de dicho país
utilizando las especificaciones detalladas en los términos de cada Tratado.

Estudio de caso 2:
Pepe Katari, nuestro pequeño empresario textil, ha conseguido contactar con un
cliente estadounidense que se encuentra interesado en adquirir 10.000
pantalones. Si bien todavía no sabe si utilizará un medio de pago reconocido en el
comercio internacional, sí se encuentra interesado en tener claro que
INCOTERMS sería el más apropiado para esta operación. Como siempre que
tiene una decisión comercial que tomar, le ha pedido consejo a JUDITH
MARLENE NINA QUISPE.
¿Qué son INCOTERMS?
Los Incoterms son un conjunto de reglas creadas por la Cámara de Comercio
Internacional (CCI) que definen los derechos y obligaciones de los compradores y
vendedores al enviar mercancías. Tienen como objetivo brindar mayor claridad
sobre la división de tareas, riesgos, seguros, fletes y otras responsabilidades
asociadas al transporte de paquetes.
Aunque su aplicación no es de carácter obligatorio, los agentes y equipos
profesionales que intervienen en el comercio internacional deben conocer y usar
correctamente sus reglas para facilitar el transporte de mercancías. Sin embargo,
suelen ser confusas. Por consiguiente, antes de insertarlas en un contrato, es
indispensable entenderlas para satisfacer las necesidades y las expectativas de
todas las partes.
¿Cuál INCOTERMS me aconsejas utilizar y porque?

El Incoterms que le aconsejaría es El Incoterm 2020 CIF ya que es de los que sólo
se utiliza en el transporte marítimo y también es uno de los Incoterms más
utilizados, ya que determina el valor en aduana. Sus puntos importantes son:
 El vendedor asume todos los gastos hasta que la mercancía llega al puerto
de destino, los cuales son: gastos de importación, gastos en origen, flete y
los gastos de descarga. El Incoterm CIF requiere de un seguro desde el
origen.
 El comprador corre con los gastos de importación y el transporte interior
hasta el destino.

Estudio de caso 3:
Nuestro conocido Pepe Katari consiguió vender los 10000 pantalones a un precio
de US$1,50 CIF por unidad, al cliente estadunidense. Dado que JUDITH
MARLENE NINA QUISPE le recomendó al comprador, pactaron que, el pago de la
venta sería contra entrega de la mercadería en la ciudad del importador, siguiendo
el siguiente proceso operativo:

■ A fin de mes, Pepe Katari, logro enviar las mercancías, por vía marítima.
■ Ese mismo día se apersonó al Banco BISA, del cual es cliente, donde entregó
los documentos comerciales para que sean enviados por Courier al banco de su
cliente.
■ El Banco BISA (Banco de Pepe), siguiendo las instrucciones de PEPE KATARI,
confecciona una carta remesa y la envía al banco del importador junto con los
documentos comerciales, trasladándole las instrucciones recibidas.
■ El Banco del importador, comunica al importador la recepción la carta remesa y
los documentos y las instrucciones que debe cumplir para entregárselos.
■ El importador procede al pago, y a cambio el banco del importador le entrega los
documentos que se enviaban en esa remesa.
■ El Banco del importador procede a reembolsar al banco BISA.
■ El Banco BISA abona a PEPE KATARI los fondos recibidos.

EL CLIENTE ESTADOUNIDENSE, le dijo Pepe Katari, confío plenamente en

usted; pero no sé qué modalidad me está recomendando. Pepe, le respondió
USTED, está utilizando lo que se conoce como una carta de remesa.
A los 35 días, el banco BISA informa a Pepe, que ha llegado una transferencia por
US$ 15000, proveniente del banco de su cliente, y que está procediendo a
abonársela en su cuenta descontando US$47,50 por concepto de comisiones
(US$37,50 por comisión de cobranza y US$10,00 por envío de información
SWIFT).

Estudio de caso 4:
Pepe KATARI está siendo conocido por la calidad de sus productos a nivel
internacional. Ahora ha sido contactado por otro cliente norteamericano, el cual ha
sido bien referido por su anterior cliente. Le ha colocado una orden de 10000
camisas por US$18700 CIF y le pide pagárselas a 60 días de entregados los
documentos comerciales. Como siempre, Pepe le ha pedido consejo a JUDITH
MARLENE NINA QUISPE, y USTED le sugiere que para el cobro de esta
operación utilice UNA CARTA DE REMESA DOCUMENTARIA, cuyo proceso
operativo será el siguiente:

■ Pepe Katari remitirá las mercancías directamente al importador.

■ Pepe Katari entregara al banco BISA, los documentos comerciales (factura
comercial, Bill of Lading, Póliza de seguro, Planilla de gastos portuarios,
Certificado de origen) y documento financiero (letra de cambio). Además, le da
instrucciones precisas para que gestione la aceptación de la letra de cambio
■ El Banco BISA, siguiendo las instrucciones de Pepe Katari, confecciona una
carta-remesa y envía al Banco del importador dichos documentos, trasladándole
las instrucciones recibidas.
■ El Banco del importador comunica al importador la recepción de esos
documentos y las instrucciones que debe cumplir para poder entregárselos.
■ El importador procede a la aceptación de la letra de cambio a 60 dias, y a
cambio el banco del importador le entrega todos los documentos comerciales que
se enviaban en esa remesa.
■ El Banco del importador procede a entregar la letra de cambio aceptada al
banco BISA.
■ El Banco BISA le hace entrega de la letra aceptada para que Pepe Katari se
presente posteriormente para su pago. Por toda esta operación, el banco local le
cobró US$66,75 (US$46,75 por comisión de cobranza documentaria y US$20,00
por el envío de la información). No hay que dejar de notar que ahora Pepe debe
esperar 60 días hasta cobrar por la venta del producto.

Estudio de caso 5:
Española S.A. (España) y Méxicana Import han llegado a un acuerdo en virtud del
cual van a seguir realizando sus operaciones mediante remesa documentaria. El
problema es que la empresa mexicana precisa financiación por tres meses y no
desea pedirla en instituciones financieras para no cargar su balance con crédito
bancario.
La operación asciende a 100000 euros. Española S.A. no ve inconveniente,
siempre y cuando Méxicana Import esté dispuesta a soportar el cargo de intereses
en euros por aplazamiento en el pago y además, aporte un aval sobre la letra que
gire en su momento.
El hecho de que Española S.A. solicite un aval es consecuencia de que al ser una
letra a plazo pierde la garantía colateral de la mercancía, pues la entrega de los
documentos y, por tanto, la propiedad de la mercancía se producen a la
aceptación de la letra y no al pago de la misma.
Mexicana Import aportará el aval de una empresa del mismo grupo, Méxtex
Group, que presenta una excelente solvencia.
La mercancía sale de España el 1 de octubre con destino a México.

Española S.A entrega los documentos financieros y comerciales a su banco, con

las instrucciones siguientes:

● Entregar los documentos contra la aceptación de la letra con el aval bancario de

Mextex Group en el propio documento bancario.
● Comunicar por telegráficamente la fecha de aceptación y de vencimiento de la
letra.
● Aceptar y guardar la letra.
● Protestar en caso que no se produzca la aceptación.

La letra va girada por el importe de la exportación más intereses al 6% anual por

tres meses. El vencimiento es el 3 de enero. El importe final de la letra es de
101500 euros.
El banco Español realiza una carta remesa en la cual, incluye las instrucciones
recibidas por el exportador y la envía al banco Mexicano del importador.
El banco mexicano entrega al importador los documentos, el importador a la vista
de que los documentos son conformes, procede a plasmar su aceptación en la
letra y Mextex Group, a firmar como avalista.
El 11 de octubre el Banco Español recibe la confirmación por SWIFT de la
aceptación y el aval.
El 3 de enero el Banco de México procede al adeudo en la cuenta de Mexicana
Import del valor de la letra y a reembolsar al Banco Español, comunicándole por
SWIFT el cobro de la misma.
El Banco Español, al recibo de la transferencia del banco mexicano, abona su
importe en la cuenta de Española S.A. que obtiene así, el reembolso de la
operación.

Se pide:

1. Identificar al exportador e importador.

El exportador es PEPE KATARI, quien es un pequeño empresario textil, y el
importador es el cliente estadounidense.
2. Cuáles son los países del exportador e importador.
Los exportadores son MEXICO, ESPAÑA y los importadores son ESTADOS
UNIDOS- NORTEAMERICA.
2. ¿Qué riesgos soporta el exportador?
El aval proporcionado puede no tener la capacidad económica para respaldar la
deuda de México group sobre el monto de adeudo.
4. ¿Qué ventajas tiene el exportador venciendo (cobrando) por este
procedimiento?
Recibe una cantidad extra de dinero por su venta al tener intereses a favor.
5. ¿Qué podría suceder si la letra no estuviese avalada pues la venta hubiera
sido realizada únicamente contra aceptación?
El exportador no estaría recibiendo su dinero su dinero pactado o solicitado por
México Group
6. ¿Es seguro el procedimiento del aval para el exportador?
Si ya que una institución bancaria es quien respalda el proceso, siempre y cuando
sea una institución de renombre y bien constituida.

7. Realice el proceso operativo y su esquema.

REMESA DOCUMENTARIA

1
EXPORTADOR IMPORTADOR
Cedente Librado

2 5

7 4
6
BANCO BANCO
Remitente Presentador

PROCESO OPERATIVO

0) El exportador se contacta con el importador y estipulan un contrato de

compraventa.
1) El exportador envía las mercancías al importador, y reúne los documentos
relativos al cobro.
2) El exportador entrega documentos comerciales y financieros (letra de
cambio – pagare) a su banco.
3) Banco remitente confecciona carta de remesa y se le envía al banco
presentador.
4) Banco presentador comunica al importador la recepción de esos
documentos y las instrucciones que debe cumplir para poder entregárselos.
 5) El importador procede al pago o aceptación, y cambio el banco presentador
le entrega todos los documentos que se enviaban en esa remesa.
6) Banco presentador procede a reembolsar o entregar el giro aceptado al
banco remitente.
7) Banco remitente abona al exportador los fondos recibidos o le hace entrega
de la letra aceptada para que se presente posteriormente para su pago.

5) TRABAJO DE INVESTIGACION:

- Averiguar que es SWIFT.

“SWIFT” es el acrónimo de las siglas en inglés de “Society for Worldwide Interbank
Financial Telecommunication” para darle nombre al código de identificación de una
transacción internacional. También es conocido como “BIC” por sus siglas en
inglés “Bank Identifier Code”. 
En ambos casos, se refiere al código único que da la identificación específica de
cada una de las entidades de crédito o bancarias que existen en el mundo. Un
SWIFT o BIC consta de entre 8 y 11 caracteres utilizados para identificar un
determinado banco en específico en una transacción internacional, todo con la
idea de asegurarse de que el dinero que transfieras sea recibido por el destinatario
correcto.

- Qué entidad administra, autoriza, el uso de SWIFT.

La oficina central se encuentra en La Hulpe, cerca de Bruselas (Bélgica). Por ser una
sociedad de derecho belga, SWIFT tiene que acatar las sanciones que impone el
Gobierno belga a terceros países, aplicándose por primera vez en 2012 la desconexión de
bancos iraníes sancionados por la Regulación 267/2012 de la Unión Europea.
SWIFT es utilizada actualmente por la mayoría de los bancos internacionales y es famosa
por su red segura y confiable. Dicho esto, SWIFT tiene sus defectos y está invirtiendo en
el desarrollo del sistema. Con múltiples compañías competidoras de blockchain como
Ripple, que planea acelerar y establecer el más alto nivel de seguridad en las
transacciones bancarias, SWIFT está trabajando activamente en la implementación de la
tecnología blockchain en su protocolo. Las pruebas de blockchain de SWIFT ya se han
llevado a cabo y han arrojado muy buenos resultados. Sin embargo, el equipo de SWIFT
concluyó que la tecnología de contabilidad distribuida debería mejorarse para poder
implementarla en
el sistema bancario
internacional.
- Que requisitos debe cumplir la entidad bancaria para ser autorizado a emplear SWIFT.
SWIFT es una red que está disponible para entidades y organizaciones financieras que
cumplan con los requisitos legales de sus respectivas jurisdicciones. Para conectarse a la
red se debe solicitar el ingreso a la asociación cooperativa SWIFT presentando los
documentos requeridos que avalen la condición legal de la entidad como parte del
mercado financiero. La solicitud será tratada por el órgano máximo de la cooperativa; una
vez aprobada la solicitud, la entidad puede adquirir las licencias que requiera para formar
parte de la red SWIFT. Regularmente SWIFT requiere presentar la documentación
actualizada que certifique el estado de entidad financiera. La entidad debe definir al
menos dos representantes frente a SWIFT denominados oficiales de seguridad. Los
oficiales de seguridad configuran los certificados digitales que identifican a la entidad en la
red y la 9 representan legalmente frente a SWIFT.

- Realice un comentario.
Pues que SWIFT (The Society for Worldwide Interbank Financial
Telecomunications), es un sistema de mensajes entre entidades financieras, a
través de dicho sistema se intercambian transacciones interbancarias (órdenes de
pago, remesas, créditos documentarios, mensajes en formato libre).

6. TRABAJO DE INVESTIGACIÓN. –

- Investigar 5 Entidades Bancarias que realizan gestiones de cobro para los

medios de pago estudiados en las unidades 3 y 4, asimismo que requisitos se
debe cumplir.
BANCO ECONOMICO.-
 COBRANZAS DOCUMENTARIAS

Las Cobranzas Documentarias pueden ser Recibidas por Importación o  Despachadas por
Exportación.  Es un servicio que consiste en la gestión de cobro por parte del Banco, de un
determinado monto, ya sea por la compra o la venta de productos.
Beneficio Producto
La cobranza documentaria, brinda al importador,  la seguridad de que el producto que está
comprando ha sido despachado.  Por su parte el proveedor/exportador tiene la seguridad que los
documentos originales de embarque, serán mantenidos en custodia del Banco Económico S.A.
hasta que las condiciones establecidas para el pago sean cumplidas por parte del
comprador/importador. 
Requisitos .-

- Presentar un cuadro resumen semejante al siguiente:

CUADRO DE MEDIOS DE PAGO POR ENTIDAD BANCARIA

MEDIO DE PAGO BANCO ECONOMICO

Orden de pago (Simple
Documentaria)
Cobranza (Simple
Documentaria)
Credito Documentario

Fuente ………