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La legislación mercantil regula las actividades comerciales y la intermediación financiera. La intermediación financiera conecta a ahorradores e inversores a través de agentes o instituciones financieras como bancos y casas de bolsa. Las operaciones de intermediación incluyen préstamos, depósitos y otras transacciones que permiten que los recursos fluyan entre agentes superavitarios y deficitarios.
La legislación mercantil regula las actividades comerciales y la intermediación financiera. La intermediación financiera conecta a ahorradores e inversores a través de agentes o instituciones financieras como bancos y casas de bolsa. Las operaciones de intermediación incluyen préstamos, depósitos y otras transacciones que permiten que los recursos fluyan entre agentes superavitarios y deficitarios.
La legislación mercantil regula las actividades comerciales y la intermediación financiera. La intermediación financiera conecta a ahorradores e inversores a través de agentes o instituciones financieras como bancos y casas de bolsa. Las operaciones de intermediación incluyen préstamos, depósitos y otras transacciones que permiten que los recursos fluyan entre agentes superavitarios y deficitarios.
La legislación mercantil es una serie de leyes que se ordenan en el derecho
mercantil, que se encarga específicamente de regir las actividades comerciales con respecto a la actividad empresarial. Por ejemplo en Venezuela los comerciantes se rigen del código de comercio que es la primordial ley para la actividad mercantil. El derecho mercantil está totalmente vinculado con el comercio, con respecto a la actividad comercial que se fundamenta en una empresa, reglamentando la forma de que llevar a cabo esta actividad desde el punto de vista jurídico y económico. Por otra parte, la intermediación financiera es un proceso en el que dos partes interesadas, a través de un agente o intermediario financiero, conectan sus intereses. La labor del intermediario financiero es buscar personas que estén buscando opciones para invertir, y conectarlos con el gestor. De esta forma, cumpliendo con lo exigido y, por ello, cobrando una comisión que variará en función de la cuantía invertida, así como de los plazos y otros factores que podrían citar. Así, la intermediación financiera es el proceso mediante el cual, un agente, se encarga de conectar a ahorradores e inversores, de tal forma que el inversor genere rendimientos, mientras que el gestor atrae un mayor capital. Ahora, el sistema de intermediación financiera es un medio en el que las instituciones financieras como las instituciones bancarias (indirecta) y las casas de bolsa (directa) trasladan recursos de los agentes superavitarios hacia los agentes deficitarios. La intermediación financiera directa sucede cuando existe un contacto directo entre los agentes superavitarios y los agentes deficitarios. Esta se realiza en el mercado de valores, donde participan los agentes deficitarios emitiendo acciones y bonos que son adquiridos por los agentes superavitarios, de esta forma para captar recursos que serán re-invertidos en actividades productivas. Desde el 17 de agosto de 2010, con la entrada en vigencia de la nueva Ley del Mercado de Valores, esta modalidad de intermediación financiera es regulada por la Superintendencia Nacional de Valores (SUNAVAL), anteriormente conocida como Comisión Nacional de Valores (CNV) bajo la derogada Ley de Mercado de Capitales de 1998. Por otro lado, la intermediación financiera indirecta sucede cuando el agente superavitario no tiene un contacto directo o no puede llegar a identificar al agente deficitario. Un ejemplo cásico de esta modalidad es un ahorrista que ha depositado su dinero en el banco, que no llegará a tener contacto directo o a identificar a los beneficiarios de créditos que otorga al banco con sus fondos. Esta modalidad de intermediación financiera es regulada por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario de Venezuela (SUDEBAN). Corresponde a esta Superintendencia autorizar, supervisar, inspeccionar, controlar y regular el ejercicio de la actividad financiera que realizan las instituciones bancarias del país, así como de sancionar las conductas desviadas al marco legal vigente. Asimismo, una operación de intermediación es toda actividad desarrollada por una institución financiera para prestar sus servicios a los clientes. Una operación de intermediación, por ende, hace referencia a cualquier actividad que, desarrollada por una institución financiera, preste servicio a los clientes de este. Estas operaciones se realizan por la necesidad que surge a la sociedad de realizar operaciones financieras entre sí, teniendo que realizarlas la entidad a través de estas operaciones. Se entiende también como el contrato concluido entre un particular y una entidad financiera. Contrato producido como consecuencia del desarrollo profesional y habitual de la actividad de una determinada entidad bancaria. Entre los tipos de operación de intermediación que existen, se puede clasificar a estas en dos tipos: Activas y pasivas. 1. Operaciones activas: Aquellas en las que es la entidad las que entrega el crédito al cliente. Se consideran activas para el banco actividades como préstamos, líneas de descuento, crédito, etc. En las operaciones de activo o de colocación, el banco concede crédito a sus clientes, es decir, les entrega una cantidad de dinero o les permite disponer de dinero o financiarse, en estas operaciones el banco se convierte en acreedor y sus clientes en deudores. El banco actúa como intermediario y es así como realiza la intermediación financiera, en ese sentido, el banco necesita que sus clientes depositen dinero en cuentas o depósitos para poder operar y realizar, a su vez, las operaciones de activo o de colocación, utilizando esos depósitos Las operaciones activas más usuales son: -Préstamos, ayuda al cliente a financiar alguna necesidad o deseo. -Créditos, plasmado en líneas de crédito que financian necesidades o deseos de los clientes. -Factoring, ayudar al cliente en su gestión de cobros. -Leasing, también conocido como arrendamiento financiero, permite al cliente adquirir bienes de activo no corriente mediante un contrato de alquiler en el que el proveedor compra exactamente lo que el cliente necesita y lo pone a su disposición a cambio de pagos mensuales. 2. Operaciones pasivas: Aquellas en las que son los clientes los que entregan su dinero al banco. Varios ejemplos de este tipo de operaciones son las cuentas de ahorro, los depósitos, la inversión, etc. En ellas el banco recibe fondos de sus clientes, es decir, el banco es deudor y los clientes sus acreedores; dichos fondos deben estar disponibles para sus clientes en las formas y plazos que sean pactadas en el contrato entre el banco y el cliente. Mientras tanto, el banco puede disponer de esos fondos para las operaciones de activo, como se ha explicado en líneas anteriores, salvo que el contrato diga lo contrario. Las principales operaciones de pasivo son: -Cuentas corrientes a la vista, estas son depósitos irregulares en los que el cliente puede disponer de esos fondos en el momento que quiera; normalmente el banco no suele pagar intereses por los fondos depositados en este tipo de cuenta. -Cuentas de ahorro, también son depósitos irregulares destinados a que el cliente tenga en ellos fondos que no va a utilizar durante un tiempo y el banco le paga unos intereses. Su disponibilidad depende del contrato, pero suelen ser de libre disponibilidad. -Depósitos a plazo fijo, en estos el cliente entrega un dinero que no puede retirar hasta el término del plazo y recibe unos intereses mayores. No obstante, también se puede mencionar otro tipo de operación de intermediación llamada: operaciones neutras. Son aquellas en las que el banco no recibe, ni concede, ningún tipo de capital. Estas son operaciones que realiza el banco mediante la mediación entre un particular y un organismo. Un ejemplo de ello son las operaciones recaudatorias del Estado, las cuales se abonan por el banco, pero el beneficiario es el Estado.
Referencias Bibliográficas
Borgucci (2008) La concentración y la intermediación bancaria en Venezuela entre
1993 y 2004. Disponible: http://ve.scielo.org/scielo.php?script=sci_ar ttext&pid=S1315-95182008000200008/ Consultado el 01 de marzo de 2023.
La intermediación financiera en Venezuela. Disponible:
https://www.venelogia.com/archivos/3025// Consultado el 01 de marzo de 2023.
/definiciones/intermediacion-financiera.html/ Consultado el 01 de marzo de 2023 ¿Qué es la intermediación financiera? Disponible: https://www.niubiz.com. pe/blog/que-es-intermediacion-financiera/ Consultado el 01 de marzo de 2023.