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Investigación #2
Interés compuesto
NOMBRE: Nohemí García Villavicencio REGISTRO: 218021674
Según, (Coltefinanciera, 2016), “interés simple son los intereses que produce un
capital inicial en un periodo de tiempo, el cual no se acumula al capital para
producir los intereses del segundo periodo”, es decir que los intereses ya sean
estos ganados o pagados por el préstamo o inversión no se acumulan al capital, y
que durante todos los periodos el valor del interés permanecerá siendo el mismo
siempre y cuando los valores de la tasa de interés y los periodos no cambien.
El interés simple es aquel que no se suma al capital inicial una vez que ha vencido
el plazo de la inversión o crédito.
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4. ¿En qué se diferencia una tasa de interés efectiva de una tasa de interés nominal
capitalizable varias veces en el año?
La tasa nominal:
Es aquella que se calcula con base en un periodo de tiempo determinado teniendo
en cuenta solo el capital invertido, por lo que podríamos decir que es un tipo de
capitalización simple (el capital no sufre variación). Los intereses se calculan
siempre en base al capital invertido. Por ejemplo, si se pidió un crédito de $10
000.000 al 2% mensual, los intereses del mes son $200.000. El interés anual se
puede calcular simplemente multiplicando el valor de la tasa o los intereses por el
número de periodos. En nuestro ejemplo, para un año el interés será del 24% y el
valor pagado en intereses 2.400.000.
La tasa efectiva:
Por otro lado, la tasa efectiva es aquella que resulta al considerar el capital
invertido junto a los intereses que se generan periodo a periodo, de manera que se
acumulan. Es un tipo de capitalización compuesta pues los intereses no se retiran
sino que se suman al capital (lo que aún queda por pagar). El monto total (capital +
intereses) se toma como un todo y sobre este se liquidan los intereses para el
periodo siguiente. Esta es la forma de amortización más común y la que usan
todos los sistemas financieros, refleja lo que vamos a pagar verdaderamente ante
cualquiera crédito en el sistema. El punto clave es la periodicidad con la que se
capitalicen, ya que se ofrecen diferentes tasas para diferentes periodos de tiempo.
Aunque normalmente la manera de comparar tasas es anual (TEA – Tasa efectiva
anual), se puede calcular la tasa diaria, mensual, trimestral, etc. Cuando
invertimos nuestro dinero, nos conviene una tasa efectiva alta, ya que significa que
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nos pagarán más por el tiempo que nuestro capital esté en el banco. Mientras que
cuando solicitamos un préstamo, nos conviene una tasa efectiva baja.
Ejemplo.
La tasa mensual del 2% que mencionábamos al convertirla en Efectiva Mensual
será de 26.82% (ya no 24).
La fórmula con que se calcula la tasa es:
(1 + Tasa de interés nominal)^n – 1 Donde: La tasa de interés nominal deberá
estar dividida entre 100. Si es 4% será 0,04. n = número de periodos. Si es
mensual, deberá expresarse en meses. Al final de la fórmula, se multiplica el
resultado por 100 para que refleje el porcentaje. Entonces, en nuestro ejemplo,
con una tasa efectiva del 2% Mensual en el año pagaremos $2.682.000 por
intereses (valor muy diferente al de $2.400.000 que se pagaría con la Tasa
Nominal).
5. ¿Qué es más conveniente para un inversionista: una tasa de interés del 45%
efectiva o una tasa del 39% anual capitalizable mensualmente?
6. ¿En qué se diferencia una tasa de interés anticipada de una tasa de interés
vencida? ¿Cuál produce mayor interés compuesto?
Interés vencido
Cuando uno pide un crédito, los intereses junto con parte de la deuda, se paguen
al periodo siguiente, esa idea se llama tasa vencida, porque se liquida a su fecha
de vencimiento, después de extinguir la deuda o la proporción de deuda en ese
momento, es en el caso donde me digan que el día de hoy pido $100, que debo
pagar $5 de intereses, y los cancelo al mes siguiente, esa es la idea del interés
vencido.
Interés anticipado
Interés anticipado, donde el interés que voy a pagar o recibir, no se recibe una vez
extinguido el hecho y a la fecha de vencimiento, sino que dicho interés, se liquida
el mismo día del cual se pide el crédito o se invierte en algo.
Si recordamos un blog anterior que hablaba de matemáticas financieras, usted
recordará, que existía un concepto de pérdida de valor en el tiempo, donde el
dinero no tiene el mismo valor hoy que en el futuro, esto visto de una manera de
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interés, simboliza que el interés el día de hoy, tiende a ser más bajo que el interés
en el futuro. Esto es necesario para evaluar algunos escenarios futuros.
Conversión de tasa Vencida a tasa Anticipada
La fórmula matemática que se utiliza para convertir la tasa vencida en una
anticipada es la siguiente:
Ejemplo
un sujeto quiere pedir dinero al banco, y este le ofrece una tasa anticipada del
10%, y quiere saber, cuál sería la tasa vencida, utilizando esa fórmula indicada
(0,1/(1-0.1)), da como resultado 11,11%, esto quiere decir que, como el usuario
debe pagar el interés a futuro y no el día de hoy, el dinero vale menos por el
tiempo transcurrido, por lo cual se debe aplicar una mayor tasa para reconocer la
mayor inflación y costo de oportunidad.
.
7. ¿Cómo se calcula el precio de un documento con interés compuesto?
J −mt
C=M∗(1+ )
m
8. ¿Con qué procedimiento de cálculo se puede reemplazar un conjunto de
obligaciones o deudas a largo plazo por uno o más pagos?
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Dc=M −C
−n
Dc=M −M ( 1+i )
Dc=M ( 1−(1+i)−n )
Dc=M ( 1−V )
V =(1−i)−n
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