Manual de Financiamiento

HY CITE BA SRL
MANUAL DE FINANCIAMIENTO DEL DISTRIBUIDOR

ARGENTINA
09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 1

HY CITE BA SRL
Índice
Contenido
INTRODUCCIÓN ........................................................................................ 4
MISIÓN ....................................................................................................... 4
PROCESAMIENTO DE CONTRATOS ....................................................... 5

1. TIPOS DE ORDENES ................................................................................................................... 5
1.1. Contado (Cash)....................................................................................................... 5
1.2. Financiadas ............................................................................................................ 6
1.3. Programa de Financiamiento por el Distribuidor (DFP)...................................... 9
1.4. Agregados (ADD-ONS)..........................................................................................10
1.5. Resometidos / Reenviados ...................................................................................12
1.6. Transferencia de DFP a Hy Cite (DFP-TRANSFER) .............................................12
1.7. Situaciones en el análisis de los contratos. ........................................................12
2. ORIGINALES ................................................................................................................................ 13
2.1. Tipos de contratos que requieren del envío de originales. ................................13
2.2. Requisitos para el envío de Originales ................................................................14
3. ACTIVIDAD ECONÓMICA DEL CLIENTE.............................................................................. 14
3.1. Empleado ...............................................................................................................14
3.2. Independiente / Prestación de Servicios (Contratista) – Jubilado .....................14
4. VERIFICACIONES....................................................................................................................... 15
4.1. Verificación de los diferentes tipos de contratos ...............................................15
4.2. Situaciones que se presentan en la verificación de las órdenes .......................15
4.3. Situaciones que se presentan en la verificación del empleo .............................16
5. CARGOS POR PROCESAMIENTO DE ÓRDENES ............................................................. 17
1. GESTIÓN DE COBRANZA ........................................................................................................ 17
1.1. Cobranza 0-30 Días ...............................................................................................17
1.2. Cobranza 31+ .........................................................................................................17
2. CAMBIOS EN LA CUENTA ....................................................................................................... 18
2.1. Reducción del pago mínimo .................................................................................18
2.2. Devolución parcial de mercancía .........................................................................18
2.3. Actualización a la cuenta (UPDATE) ....................................................................18

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2.4. Congelar una cuenta .............................................................................................19

2.5. Diferimiento del balance a pagar..........................................................................19
3. PAGOS A TRAVES DEL DISTRIBUIDOR .............................................................................. 19
4. CASOS ESPECIALES EN LAS CUENTAS POR COBRAR................................................ 19
4.1. Cuentas sin contacto (Skip) .................................................................................19
4.2. Fallecimiento del cliente .......................................................................................20
4.3. Problemas de entrega de mercadería ..................................................................20
4.4. Regalos prometidos al cliente ..............................................................................20
4.5. Cancelaciones .......................................................................................................20
5. CESIONES DE CUENTA............................................................................................................ 20
5.1. Financiación de una cuenta cedida. ....................................................................20
5.2. Información del pago de cuentas cedidas ...........................................................21
LA RESERVA........................................................................................... 22
1. RESERVA RETENIDA ................................................................................................................ 22
2. REVISIONES MENSUALES PARA DETERMINAR LA RETENCIÓN DE RESERVA .... 22
2.1. Promedio semestral de Cesiones de cuenta .......................................................23
2.2. Reserva actual contra Reserva requerida: ..........................................................23
2.3. Morosidad 31+ .......................................................................................................24
2.4. Morosidad total......................................................................................................24
3. AJUSTES A LA RESERVA ....................................................................................................... 24
3.1. Cálculo de reserva requerida ...............................................................................24
3.2. Cálculo del ajuste de la reserva ...........................................................................25
3.3. Razones por las cuales se retiene el ajuste de reserva ......................................26
4. RETENCIÓN DE PAGO DE BONOS MENSUALES ............................................................. 26

HY CITE BA SRL
INTRODUCCIÓN
El Departamento de Financiamiento de HY CITE BA SRL (en adelante Hy Cite) existe

exclusivamente con el propósito de procesar las órdenes proporcionadas por nuestros
Distribuidores independientes autorizados a escala nacional. Para que cualquier orden pueda
ser aprobada, se debe cumplir con ciertos requisitos definidos como políticas para el análisis de
crédito – establecidas por HY CITE BA SRL y expuestas en este documento.
Las políticas de HY CITE BA SRL prohíben la discriminación, de cualquier forma y en cualquier

momento de la transacción de crédito, desde la solicitud a la cobranza, con base en raza, color,
religión, nacionalidad, sexo, estado civil, edad, ingreso por asistencia pública o el hecho de que
el aplicante ha de buena fe ejercitado cualquier derecho bajo las normas colombianas de habeas
data y protección del consumidor.
MISIÓN
El departamento de Financiamiento tiene como objetivo entregar un servicio de calidad a los

Distribuidores y clientes, que permita optimizar el procesamiento de las órdenes y la recuperación
de las cuentas por cobrar de nuestros clientes de crédito. El departamento ofrece guía a los
Distribuidores para que mediante su labor logren balancear la calidad y cantidad de las ventas
realizadas, en particular los clientes de crédito, con el fin de alcanzar objetivos de rentabilidad y
crecimiento.

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PROCESAMIENTO DE CONTRATOS
1. TIPOS DE ORDENES
Hy Cite procesará todos los pedidos de los clientes que sean mayores de 18 años en la
modalidad de: contado, financiados con o sin interés, financiados por el distribuidor (DFP),
agregados, re sometidos y cuentas DFP transferidas a Hy Cite.
Para que Hy Cite pueda procesar cualquier tipo de pedido, el distribuidor deberá enviar los
documentos e información que se requieren ya sea por medio de la página Web de la distribución
o por la aplicación DocuCite.
1.1. Contado (Cash)

Son todos los pedidos donde el pago de la mercancía se efectúa en el momento de la venta.
1.1.1. Documentos para una orden de Contado

i. Orden de Compra, con todos los campos correctamente completados y debidamente
firmada.
ii. Términos de la Orden de compra firmado completamente firmado.
iii. Soporte de depósito (si aplica)
1.1.2. Requisitos para las órdenes de contado

Orden de Compra
✓ Debe confirmar los datos de la distribución incluido nombre (de la compañía), código,
domicilio, localidad, código postal, ciudad, provincia, y teléfono de contacto
✓ Necesita notificar el tipo de contrato, si la mercancía ya fue entregada y la fecha de la
orden de compra.
✓ Necesita informar datos del cliente como nombre, documento de identidad y teléfonos
de contacto.
✓ Debe tener informada la dirección de domicilio del cliente, y dirección de entrega de
mercancía,
✓ Es necesario que informe cual es la mercadería que será enviada al cliente y en los
casos en que se use la sección de “Otros” el distribuidor/emprendedor deberá confirmar
la mercancía adicional y de ser posible incluir los códigos de dicha mercancía.
✓ En las matemáticas tan solo se debe notificar el Precio de Compra, IVA y Precio Total.
✓ Necesita incluir el(los) nombre(s), firma(s) y código(s) del emprendedor(es), en caso de
que el campo se encuentre vacío, esa venta no será asignada a ningún emprendedor
(No volumen).
✓ En los casos donde el pago sea con tarjeta de crédito, se debe informar el tipo de tarjeta
de crédito, número de la tarjeta, fecha de expiración, código de seguridad, el monto y la
cantidad de cuotas.
✓ Firma del cliente en la Orden de compra, Términos de la Orden de Compra y Política de
Privacidad (Términos y condiciones).
i. Es obligación del distribuidor/emprendedor asegurarse que el cliente lea y entienda el
documento, Incluido los Términos de la Orden de Compra y Política de Privacidad.
A menos que se especifique lo contrario, el Distribuidor debe enviar suficientes fondos para cubrir
el costo para procesar órdenes de contado (Cash). Para los Distribuidores, es aproximadamente
al 35% del precio de venta de cada orden de contado, y para los Distribuidores asobl es
aproximadamente el 50% del precio de venta de cada orden. Estos porcentajes son solo
estimados, ya que los márgenes pueden variar entre distribuidores. Cualquier pago extra será

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devuelto en el siguiente estado de cuenta. Cualquier pago pendiente debe ser pagado antes del
próximo estado de cuenta.
1.2. Financiadas
Son aquellas órdenes donde el cliente realiza la compra bajo la modalidad de crédito rotativo y
pagará su obligación de acuerdo a las condiciones acordadas con una tasa de interés expresada
en términos de Tasa Nominal Anual (T.N.A.). El plazo mínimo de financiamiento es de 2 meses.
i. Financiada con interés: Bajo esta modalidad el crédito causará el interés mensual
desde el comienzo del financiamiento bajo el sistema francés de amortización.
ii. Financiada sin interés: Este tipo de pedidos tienen plazo máximo de 12 meses,
durante el cual el contrato no causa interés para el cliente. Una vez cumplido el plazo
pactado, si existe un saldo pendiente por pagar, el contrato se convertirá en
Financiado con interés, y se empezará a cobrar interés con base en el capital que en
ese momento el cliente esté adeudando. Es obligación del emprendedor informar al
cliente esta condición. El distribuidor debe asumir el costo de procesamiento bajo esta
modalidad así:
Cálculo del cargo para el Distribuidor en cuentas Financiadas sin Interés:

Cargo del 3% mensual del balance a financiar + IVA.
Balance a financiar x 3% x Plazo del contrato
Ejemplo:
Saldo a Financiar de AR$50.000 a un plazo de 7 meses
AR $50.000 x 3% = AR $1.500 x 7 = AR $10.500 + IVA
1.2.1. Documentos para Órdenes Financiadas
i. Orden de Compra.
ii. Términos de la Orden de Compra
iii. Solicitud y autorización de revisión de crédito (Aplicación de crédito).
iv. Carta de Cesión de Derechos.
v. Pagaré
vi. Documento Nacional de identidad (DNI)
vii. Comprobante de ingresos (En los casos en que así se requiera).
viii. Comprobante de depósito (En los casos en que así se requiera).
1.2.2. Requisitos para las órdenes Financiadas

i. Orden de Compra.
✓ Necesita notificar el tipo de contrato, si la mercancía ya fue entregada y la fecha de la
orden de compra.
✓ Necesita informar datos del cliente como nombre documento de identidad y teléfonos de
contacto.
✓ Debe tener informada la dirección de domicilio del cliente, y dirección de entrega de
mercancía,
✓ Es necesario que informe cual es la mercancía que será enviada al cliente y en los casos
en que se use la sección de “Otros” el distribuidor/ emprendedor deberá confirmar la
mercancía adicional y de ser posible incluir los códigos de dicha mercancía.
✓ En todos los pedidos financiados se debe llenar todos los campos de las matemáticas
excepto “Costos de envío” y “Depósito Adicional” los cuales son opcionales.

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✓ En los casos donde el pago del anticipo sea con tarjeta de crédito, se debe informar el
tipo de tarjeta de crédito, numero de la tarjeta, fecha de expiración, código de seguridad,
el monto y la cantidad de cuotas.
(No volumen).
✓ En todos los casos el cliente y fiador deben firmar la Orden de compra.
ii. Es obligación del distribuidor/ emprendedor asegurarse que el cliente y fiador (si aplica) lea
y entienda el documento incluido los Términos de la Orden de Compra, Política de
Privacidad, y la Carta de Cesión de Derechos.
iii. Solicitud y autorización de revisión de crédito debe venir completamente diligenciada
(Aplicación de crédito),
✓ Sección 1 “Información Personal”
✓ Sección 2 “Información sobre empleo”
✓ Sección 3 “Datos del Fiador”
✓ Sección 5 “Referencias Personales”
✓ El nombre y la firma del emprendedor deben estar incluidos en los espacios para ello.
✓ El cliente y el fiador (si aplica) debe firmar la Solicitud de Crédito. En caso de no hacerlo
Hy Cite no procesará el contrato hasta que dicha información esté incluida tanto en el
documento enviado por la página web o DocuCite como el Original.
iv. La Orden de Compra, Solicitud y autorización de revisión de crédito (aplicación de Credito),
la Cesión de Derechos y el Pagaré deben venir firmadas por el cliente, fiador (si aplica) y
el distribuidor en los campos establecidos para ello. En caso de que los documentos no
estén firmados Hy Cite no aceptará esos originales y el contrato no se podrá finalizar.
v. El cliente debe pagar mínimo el 5% del Precio Total, antes que el contrato sea enviado a
Financiamiento de Hy Cite.
vi. El plazo mínimo es de 2 meses y el máximo es de 18 meses
Tabla para pagos mensuales del cliente
% del % del
Cantidad Cantidad
Saldo a Saldo a
de Pagos de Pagos
Financiar Financiar
- - 10 13.62%
2 54.58% 11 12.71%
3 37.45% 12 11.96%
4 28.89% 13 11.33%
5 23.77% 14 10.79%
6 20.37% 15 10.33%
7 17.95% 16 9.93%
8 16.14% 17 9.58%
9 14.73% 18 9.27%
vii. El cliente debe tener una dirección para el envío de la mercadería, en caso de no tenerla el
distribuidor debe concertar con el cliente una nueva dirección de entrega.
viii. No financiaremos a Distribuidores de Royal Prestige, empleados o emprendedores.
ix. No se financiarán Personas Jurídicas, solo Personas Naturales.
1.2.3. Análisis para la las Ordenes financiadas.

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Hy Cite realiza la evaluación con base en su política de crédito, la cual incluye el comportamiento
de pago, puntaje e historial de bureaus de crédito, actividad económica, ingresos, entre otros.
Como resultado de esta evaluación, Hy Cite decidirá si el cliente es sujeto de crédito, en cuyo
caso asigna un nivel de riesgo a dicho cliente a través de un número de 1 a 9, donde 1 es el
menos riesgoso, y 9 el más riesgoso. Es potestad de Hy Cite negar una solicitud de crédito. Es
importante resaltar que los diferentes niveles de crédito no afectan los términos de financiamiento
para el Cliente.
Tabla de referencia
Nivel de
1 2 3 4 5 6 7 8 9
Contrato
Puntaje de 825+ 824- 749- 674- 599- 524- Alto
399-1 0
Crédito 750 675 600 525 400 Riesgo
Nota: No se considerarán las políticas de puntaje en casos en donde se crea que no es

representativo con las demás variables evaluadas, por lo tanto, es discreción de Hy Cite decidir
el nivel del crédito basado en los indicadores inicialmente mencionados.
1.2.3.1. Niveles 9
Las ordenes nivel 9 son aquellos pedidos donde el cliente representa un alto riesgo, por lo tanto,
se requiere que la Distribución antes de finalizar el proceso este de acuerdo, debido a que todas
sus ganancias serán enviadas a reserva.
Es discreción de Hy Cite habilitar el acceso de nivel 9 tanto a los Distribuidores como
Distribuidores Junior, en cuyos casos el nivel 9 de cada Distribución estará restringido por un
límite máximo.
Si el Cliente no califica para financiamiento estándar, podría ser elegible para nivel 9. A
continuación, especificamos algunas de las situaciones donde se puede solicitar procesar un
pedido bajo este nivel:
✓ Si el balance del contrato excede la proporción ingreso a balance pendiente, Hy Cite
financiará bajo nivel 9, hasta un máximo de 3 veces el ingreso mensual del Cliente.
1.2.4. Límite de crédito

A los clientes se les otorgará un límite de crédito que será directamente proporcional al nivel que
Hy Cite le asigna a cada cliente.
El balance a financiar se basa en el ingreso mensual del cliente y del fiador (en los casos que
aplique) los cuales serán sumados para determinar el ingreso, seguido a eso aprobaremos
cantidades financiadas basadas en las siguientes proporciones:
El límite de crédito será determinado con base en la siguiente tabla

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CANTIDAD PARA FINANCIAR DE ACUERDO AL PUNTAJE DE CRÉDITO

Se requiere prueba de
Valor máximo a financiar sin
Nivel Factor de Ingreso ingresos, si el saldo a
prueba de ingreso
financiar es superior a
1–3 3 X ingreso AR $ 237.500 AR $ 237.501
4 2.5 X ingreso AR $ 183.500 AR $ 183.501
5–8 2 X ingreso AR $ 130.000 AR $130.001
Si el límite de crédito no es suficiente para procesar la orden, el Distribuidor podrá enviar nueva
documentación para aumentar el límite de crédito. Hy Cite no validará nuevamente el empleo
hasta no de recibir nueva documentación.
Para niveles 5 a 9 es necesario anexar prueba de ingresos para clientes Independientes y
Pensionados. Para empleados queda sujeto a verificación de empleo (esto solo para líneas
fijas, no celular).
1.2.5. Fiador
Para que un fiador sea válido es necesario que cumpla con las siguientes condiciones
i. Fiador debe ser un familiar inmediato
✓ Cónyuge
✓ Hijos
✓ Padres
✓ Hermanos
El nivel de crédito será otorgado con base en la evaluación de cliente y fiador.
1.2.6. Cónyuges
Una pareja de cónyuges no puede tener cuentas separadas. Los cónyuges tienen mismos
derechos y obligaciones económicas, por lo tanto, estos pedidos serán evaluados como una sola
unidad. Para efectos del análisis aplican los mismos criterios que se usan en la evaluación de
un crédito con fiador.
1.3. Programa de Financiamiento por el Distribuidor (DFP)

Son órdenes que fueron presentadas para procesar como financiadas, y no calificaron, por lo
tanto, es requisito la previa negación por parte de Hy Cite. Cuando una orden se procesa DFP
es la Distribución quien será la acreedora directa de la deuda del cliente. Los pedidos procesados
bajo la modalidad DFP tienen los siguientes servicios:
✓ Generar y enviar los Estados de Cuenta cada mes.

✓ Proceso de Cobranza cuando la cuenta tiene de 0 a 30 días de atraso
✓ Llevar registro de la operación de crédito, los intereses causados, y los pagos aplicados.
✓ Usar los mismos canales de recaudo de los clientes financiados.
✓ Brindar información sobre las cuentas en la página web del Distribuidor
Hy Cite prestará los servicios anteriormente mencionados hasta que el cliente alcance 180 días
de morosidad, una vez se supere este tiempo la cuenta será removida del programa DFP.
1.3.1. Documentos de las ordenes Financiadas por el Distribuidor (DFP)

i. Los documentos serán los mismos que se usan en las ordenes financiadas.
ii. Comprobante de pago de anticipo (en los casos que así se requiera).

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1.4. Agregados (ADD-ONS)

Son las ordenes en los cuales el cliente ya tiene una cuenta con Hy Cite. Se encuentran estos
tipos de agregados;
✓ Agregados de Ordenes de contado a financiada: se caracterizan por que la primera
compra del cliente fue de contado y hace una nueva compra financiada, por lo tanto, los
documentos y el análisis de estos pedidos serán igual al de una orden financiada, para
estas órdenes no se requerirá el pago del anticipo por parte del cliente.
✓ Agregados de Ordenes financiadas a contado: son aquellos clientes que ya tienen una
cuenta con Hy Cite financiada y solicitan nueva mercancía de contado, estos se
procesarán con los criterios de los pedidos de contado con la particularidad de que se
usará la misma cuenta que el cliente ya tiene.
✓ Agregados de ordenes DFP: son ordenes que se procesaron inicialmente bajo la
modalidad DFP y el cliente solicita una nueva financiación para adquirir más mercadería,
la novedad con estas órdenes es que si el cliente no ha terminado de pagar la obligación
DFP la orden solo se podrá procesar bajo la Distribución que inicialmente presentó la
orden.
Por otra parte, si el cliente tiene la cuenta DFP con saldo $0, es decir el cliente ya pagó
la totalidad de la deuda, se puede procesar la orden con una distribución diferente a la
inicial sin embargo el análisis del pedido será como el de una orden financiada nueva.
✓ Agregados de Ordenes Financiadas a ordenes Financiadas son pedidos donde el cliente
hizo su primera compra bajo la modalidad financiada y solicita un nuevo crédito para
adquirir más mercancía, estos pedidos tienen requisitos los cuales se explicaran a lo
largo de este numeral.
1.4.1. Documentos Requerido para Agregados
i. Orden de Compra, con todos los campos informados y debidamente firmada.
ii. Términos de la Orden de compra firmado.
iii. Nuevo pagaré completamente firmado por cliente, fiador (si aplica) y distribución por el
nuevo monto solicitado.
iv. Prueba de ingresos (para los casos en que así se requiera)
1.4.2. Requisitos para Agregados.

i. La orden de Compra debe informar siempre,
✓ Necesita notificar el tipo de contrato, si la mercadería ya fue entregada y la fecha de la
orden de compra.
✓ Necesita informar datos del cliente como nombre documento de identidad y teléfonos de
contacto.
✓ Debe informar la dirección de domicilio del cliente, y dirección de entrega de mercancía,
✓ Es necesario que informe cual es la mercancía que será enviada al cliente y en los casos
en que se use la sección de “Otros” el distribuidor/emprendedor deberá confirmar la
mercadería adicional y de ser posible incluir los códigos de dicha mercancía.

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✓ En todos los pedidos Agregados se debe llenar todos los campos de las matemáticas
excepto “Costos de envío” y “depósito pagado Hoy”, “Depósito Adicional” los cuales son
opcionales.
(No volumen).
✓ En los casos donde el pago del anticipo sea con tarjeta de crédito, se debe informar el
tipo de tarjeta de crédito, numero de la tarjeta, fecha de expiración, código de seguridad,
el monto y la cantidad de cuotas.
✓ Firma del cliente/fiador (si aplica) en la Orden de compra y Términos de la Orden de
Compra y política de Privacidad.
ii. Es obligación del distribuidor/emprendedor asegurarse que el cliente lea y entienda el
documento Incluido los Términos de la Orden de Compra y Políticas de Privacidad.
1.4.3. Análisis de ordenes Agregadas (Add Ons)

i. Si el pedido inicial se compró entre los niveles 1–8 y el cliente ha realizado 3 pagos en
tiempo y forma a Hy Cite el contrato se procesará a nivel 3, a menos que se considere que
otro nivel es más apropiado de acuerdo al perfil de crédito del cliente.
ii. Si el cliente se procesó inicialmente en un nivel 1-8 y no ha realizado los tres pagos la orden
se procesará al nivel original.
iii. Si la orden inicialmente se procesó a nivel 9 y el cliente ha realizado 4 pagos en tiempo y
forma el agregado se procesará a nivel 3 a menos que se considere que otro nivel es más
apropiado de acuerdo perfil del cliente. Si el cliente no ha realizado los 4 pagos la orden se
procesará a nivel 9.
iv. No se requiere anticipo.
v. Hy Cite no procesara contratos en los cuales el cliente se encuentre en mora.
vi. Será potestad de la compañía procesar o negar una orden que haya estado en mora Con
Hy Cite.
1.4.4. Límite de Crédito

Los límites de crédito de los pedidos agregados serán evaluados de la misma manera que las
ordenes financiadas. Hy Cite podría incrementar el límite de crédito del Cliente si logra verificar
satisfactoriamente que este cuenta con ingresos suficientes.
1.4.5. Agregados a cuentas que hayan sido cedidas
Los agregados a las cuentas que hayan sido cedidas serán manejados de la siguiente
manera:
✓ Si el cliente pagó el 80% o más del balance original, es decir que el monto cedido es
menor al 20% del saldo a financiar inicial Hy Cite obviará la cesión de la cuenta y se
procesará el pedido de acuerdo a las políticas de las órdenes financiadas donde se
asignará el nivel y un límite de crédito con base al historial de crédito del cliente y
demás variables.
✓ Si el cliente pagó menos del 80% del saldo a financiar original es decir el monto cedido
es superior al 20% el contrato no podrá ser procesado, a menos que se reciba algún
documento (recibo, carta del Distribuidor bajo el que se cedió la cuenta, etc.) que
pruebe que el cliente si pagó la obligación después de la cesión de la cuenta, el cliente
deberá tener en central de riesgo un puntaje superior a 800. Si los dos criterios no se
cumplen el contrato no será aprobado. Si las condiciones anteriormente mencionadas
se cumplen la orden será aprobado al nivel y límite de crédito que Hy Cite considere
que está acorde al perfil del cliente.

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1.5. Resometidos / Reenviados

Son aquellas ordenes que se les negó la solicitud de financiamiento y que la Distribución envía
nuevamente para evaluación.
1.5.1. Documentos de las órdenes Resometidas / Reenviados

i. Orden de compra marcada con el tipo de contrato como “Reenviado”
ii. Documento informando la razón por la que fue negada la orden con la respectiva
solución.
iii. Toda la documentación inicial
iv. Prueba de ingresos (Para los casos que así se requiera).
1.6. Transferencia de DFP a Hy Cite (DFP-TRANSFER)

Son aquellos contratos que están bajo el programa de Financiamiento por el Distribuidor (DFP),
y califican para ser transferidos a Hy Cite.
1.6.1. Documentos para una orden con transferencia DFP a Hy Cite (DFP-TRANSFER)
i. se validará con los documentos que se usaron en la orden inicial. En caso de que se
necesite documentación adicional Hy Cite le informará a la Distribución para que sea
enviada por medio de la página web del Distribuidor o por DocuCite.
1.6.2. Requisitos de los pedidos con transferencia DFP a Hy Cite (DFP-TRANSFER)

i. La distribución debe hacer la solicitud por medio de la página web para que el pedido sea
evaluado y si cumple con las políticas pueda ser financiado por Hy Cite.
ii. El cliente debe haber realizado cuatro pagos consecutivos y en tiempo y forma por medio
de los canales de recaudo.
iii. El historial de crédito del Cliente no ha empeorado desde la última vez que se realizó el
análisis.
iv. El Cliente tiene un número de teléfono verificable.
1.6.3. Análisis
El análisis para este tipo de solicitudes se validará con base en los documentos que ya habían
sido enviados y tiene las siguientes características:
i. Al Cliente se le asignará un nivel de crédito 3, a menos que Hy Cite considere que no está
acorde con su historial de crédito y demás variables.
ii. El límite de crédito se asignará de acuerdo con el nivel de contrato.
iii. El contrato será financiado por Hy Cite por el balance que tiene el Cliente al momento de
realizar la evaluación de la transferencia.
1.7. Situaciones en el análisis de los contratos.
1.7.1. El Cliente es un emprendedor o empleado de la Distribución

No se financiaran órdenes para emprendedores o empleados de la Distribución y/o conyugues
de los Distribuidores de Royal Prestige.
1.7.2. Cambio de información

En los siguientes casos donde cambia la información la Distribución debe enviar nueva
documentación.

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i. Matemáticas: Si el precio de venta y/o el saldo a financiar aumenta el distribuidor debe

enviar una nueva Orden de Compra con la información completa y las firmas
correspondientes de cliente, fiador (si aplica) y emprendedor.
ii. Fiador: Si se anexa o se modifica un fiador el distribuidor debe enviar nuevamente toda
la documentación debidamente completada y firmada.
iii. Firmas: si las firmas de la orden no tienen congruencia, o se encuentran en las casillas
erradas el distribuidor debe enviar nuevamente los formularios con las correcciones
pertinentes.
1.7.3. Envíos múltiples a la misma dirección (que no es la oficina del distribuidor)
Si existen más de seis órdenes que se han enviado a la misma dirección, Hy Cite determinará si
es necesario solicitar a la Distribución un documento con el nombre y dirección del cliente.
1.7.4. Cambio Distribuidor.

Si durante el procesamiento de la orden se hace la modificación de los documentos para que el
pedido se procese bajo otra distribución Hy Cite no procesará la orden.
Si otra distribución decide resometer la orden debe esperar a que el pedido inicial tenga 30 días
de finalizado.
1.7.5. Cambios de Paquete.

Son los pedidos donde el Distribución solicita el cambio de su mercancía y/o matemáticas Hy
Cite procesará las solicitudes de la siguiente manera.
i. Si la orden se encuentra en el flujo de trabajo y el precio de venta y saldo a financiar se
mantienen igual o disminuyen el distribuidor debe informar los cambios de mercadería y
matemáticas por medio de los mensajes del flujo de trabajo (página Web o DocuCite).
ii. Si la orden se encuentra en el flujo de trabajo y el Precio de Venta y Saldo a Financiar
aumentan la Distribución debe diligenciar una nueva Orden de Compra con la nueva
información y firmas correspondientes y enviarla por medio de la página Web o DocuCite.
iii. Si la orden ya se encuentra Finalizada y el Saldo a Financiar aumenta, el Distribuidor
debe enviar una nueva orden de Compra firmada por el cliente y remitirla a través de la
página Web o DocuCite como un agregado con una nota “aumento de paquete”. La
distribución debe tener en cuenta que las matemáticas de este tipo de pedidos son la
diferencia de las matemáticas de la orden anterior y las matemáticas de la nueva compra.
2. ORIGINALES
Los originales son los documentos que fueron completados y firmados por el cliente/fiador,
emprendedor y Distribuidor para procesar el contrato, dichos documentos son:
i. Orden de Compra/Términos de la orden de Compra.
ii. Formulario de Solicitud y Autorización revisión de Crédito/ Carta de Cesión de Derechos.
iii. Pagaré.
2.1. Tipos de contratos que requieren del envío de originales.

Hy Cite requerirá los originales para los siguientes pedidos.
i. Financiados
ii. Resometidos (Reenviados)
iii. Transferencia de DFP a Hy Cite,
iv. Agregados: Orden de Compra, pagaré.

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2.2. Requisitos para el envío de Originales

i. Completos de forma íntegra y correcta diligenciados.
ii. Sin tachones o enmendaduras.
iii. Las firmas de Cliente/Fiador, Emprendedor y Distribuidor deben ser congruentes,
completas y estar en las casillas correspondientes.
iv. Los originales que envían a Hy Cite deben ser los mismos que se enviaron por medio de
la página web o DocuCite, con los cuales se hizo el análisis y aprobación de la orden.
En los casos donde los originales no cumplan con las características anteriormente descritas El
Distribuidor podrá:
i. Solicitar a Hy Cite la devolución de los documentos para realizar las correspondientes.
ii. Llenar nuevo(s) documento(s) asegurándose que esté(n) debidamente llenados(s) y
firmado(s) y enviar el(los) nuevos(s) documentos por medio de la página Web/DocuCite
para que sean revisados y nuevamente aprobados, así mismo hacer el envío de la
documentación corregida a las oficinas de Hy Cite.
3. ACTIVIDAD ECONÓMICA DEL CLIENTE

Es la actividad a la que se dedica el cliente. Es indispensable que esta información sea
suministrada en la solicitud de crédito en la sección 2.
3.1. Empleado
Son los clientes que trabajan para otra persona o empresa a cambio de un salario.
Todos los pedidos serán verificados en el empleo sin importar el nivel. Es discreción de Hy Cite
procesar los pedidos de niveles 1 a 4 sin la verificación del empleo teniendo en cuenta otras
variables. Las pruebas de ingreso válidas son las siguientes:
✓ Recibo de sueldo con fecha máxima de 2 meses
✓ Declaración de impuestos vigente.
3.2. Independiente / Prestación de Servicios (Contratista) – Jubilado

Este tipo de clientes son aquellos que no tienen vinculación mediante un contrato de trabajo, por
lo tanto, no se puede verificar telefónicamente, en algunos casos es necesaria la prueba de
ingresos dependiendo del nivel de riego del cliente. Las pruebas de ingreso válidas son las
siguientes:
3.2.1. Pruebas de ingresos para Cliente Independiente – Prestación de Servicios

(contratista)
✓ Extractos Bancarios de los tres últimos meses, completos y legibles.
✓ Documento de Responsable Inscripto y/o Monotributo.
3.2.1.1. Procesamiento de pedidos de clientes Responsables Inscriptos

Los contratos de clientes cuya situación frente a la AFIP sea Responsables Inscriptos y
cuyo nivel de crédito sea de 5 a 8, serán procesados sin solicitar prueba de ingresos bajo
los siguientes parámetros y requisitos:
✓ Hy Cite deberá recibir el comprobante que demuestre que el cliente es Responsable
Inscripto.
✓ El valor máximo por financiar será ARS$65.000, sin excepción.

HY CITE BA SRL
✓ El cliente deberá entregar un anticipo mínimo del 20% del precio total.
Para los clientes cuyo nivel de crédito es de 1 a 4, la política de procesamiento continuará

siendo la misma (no necesitan prueba de ingresos).
Los clientes niveles 9 no aplican para esta excepción y no serán aceptados en este
programa. En ese caso, Hy Cite continuará solicitando los documentos adicionales que
demuestren los ingresos del cliente.
3.2.2. Pruebas de ingresos para Clientes Jubilados

✓ Desprendible de pago de la jubilación con fecha máxima de 6 meses.
✓ Extractos Bancarios de los tres últimos meses, completos y legibles.
✓ Declaración de impuestos vigente.
4. VERIFICACIONES
Hy Cite verificará:
✓ Orden con el cliente: El Cliente debe tener mínimo un teléfono y dicho número debe ser
especificado tanto en la Orden de Compra como en la Solicitud de Crédito, usando los
espacios previstos para ello.
✓ Referencias personales: Deben informar en la Solicitud de crédito 3 referencias personales
del cliente con números de contacto.
✓ Empleo del cliente: Si aplica
En caso de no tener información en los campos correspondientes, el contrato estará detenido.
4.1. Verificación de los diferentes tipos de contratos
4.1.1. Verificación de órdenes de contado (Cash) y órdenes financiados por el distribuidor

(DFP)
✓ Si en la Orden de Compra la mercancía es marcada pare envío a la dirección del
distribuidor
✓ Si en la Orden de Compra la mercancía esta para envío a una dirección diferente a la
dirección del cliente.
✓ Si en la Orden de Compra la mercancía está marcada como entregada al cliente
✓ Si en la Orden de Compra está informado el pago con tarjeta de crédito.
4.1.2. Verificación de pedidos financiados, Resometidos y Transferencia de DFP a Hy Cite

(DFP-Transfer)
Todos los pedidos financiados se enviarán a verificar en su totalidad, independientemente del
nivel o actividad económica del cliente. La verificación de la orden solo se puede hacer con el
Cliente, su cónyuge o con el fiador.
4.1.3. Verificación de Agregados.

Solo se verificará la orden con el cliente. Sin embargo, existirán casos donde el límite de crédito
del cliente no es suficiente, por lo que Hy Cite podrá enviar a verificar el empleo y/o solicitar
prueba de ingresos adicionales.
4.2. Situaciones que se presentan en la verificación de las órdenes
4.2.1. Teléfono desconectado o número equivocado

Se podrá procesar la orden si:
✓ El número es reconectado y se logra verificar.

HY CITE BA SRL
✓ Recibimos una factura telefónica indicando que el nuevo número pertenece al cliente
y está ahora funcionando en la dirección especificada en el contrato.
✓ El número original fue escrito incorrectamente, y sólo es diferente por un dígito o los
dígitos fueron invertidos.
4.2.2. Número telefónico duplicado

✓ Si un contrato tiene el mismo número de teléfono de domicilio de otra(s) cuenta(s)
existente(s) en Hy Cite, se enviará a verificar la orden confirmando la relación del
cliente con la otra persona.
Nota; en caso de que la relación de las dos cuentas sea una unión marital, se informará
al distribuidor y al cliente que la orden será procesada como agregado de la cuenta ya
existente. Se podrá requerir documentación adicional.
✓ Si un número de celular pertenece a otra(s) cuenta(s) existente(s) de Hy Cite, esta
orden solo podrá ser procesada si el cliente envía un recibo de teléfono a nombre del
cliente con el número.
4.2.3. El Cliente no dio pago inicial

Si en la verificación el cliente confirma que aún no ha pagado el anticipo se informará al
distribuidor. Hy Cite no podrá procesar la orden hasta que el pago esté efectuado, en todos
los casos se enviará a verificar con el cliente esta información.
4.2.4. El cliente no está de acuerdo con la Orden

Si en la verificación el cliente tiene alguna inconformidad con la orden (matemáticas,
mercadería, dirección, tiempos de entrega, etcétera) se le informará al Distribuidor y el mismo
tendrá 10 días laborales para solucionar informar a Hy Cite.
4.3. Situaciones que se presentan en la verificación del empleo
4.3.1. Teléfono desconectado o número equivocado

Se procesará la orden si:
✓ El Distribuidor proporciona un nuevo número de teléfono del empleador y un

desprendible de pago del último mes del Cliente (esto también aplica si el número de
teléfono no viene diligenciado en la Solicitud de Crédito).
✓ El número original fue escrito incorrectamente, y sólo es diferente por un dígito o los
dígitos que fueron invertidos.
4.3.2. El Cliente no trabaja allí o no lo conocen

Si en la verificación se valida que el Cliente no trabaja allí o no lo conocen, Hy Cite no
procesará el contrato hasta que el Distribuidor envíe desprendible de pago de los dos últimos
meses que pruebe que el Cliente sí trabaja para el empleador especificado en la Solicitud de
Crédito.
4.3.3. Número telefónico duplicado

✓ Si el número de teléfono del empleo ha sido ingresado en 5 diferentes cuentas la orden
se enviará a verificar para validar la legitimidad del empleo.
✓ Si la orden tiene el mismo número de empleo de 6 cuentas o más el Distribuidor deberá
enviar prueba de ingresos y Hy Cite tendrá la potestad de enviar a verificar la
legitimidad de este empleo.

HY CITE BA SRL
4.3.4. El número del empleo es el número de casa de otro Cliente

En caso de presentarse esta situación se procesará el contrato así:
✓ Si el nivel del contrato es 1 a 4, se seguirá con el proceso normal de la orden.
✓ Si el nivel de la orden es de 5 a 9, sólo se procesará si se recibe prueba de ingreso.
4.3.5. El número de trabajo pertenece a un amigo o pariente

En estos casos Hy Cite procesará este contrato tomando al cliente como independiente y se
solicitarán pruebas de ingresos correspondientes.
5. CARGOS POR PROCESAMIENTO DE ÓRDENES
Distribuidor/DJ Cargos por procesamiento Tarifa del

de Ordenes AR cargo
Ordenes nuevas financiadas/DFP $2,700+ IVA
Ordenes de contado “Cash”/Agregados $2,160+ IVA
Ordenes de contado “Cash” <$100USD Mcía o $1,890+ IVA
Agregado dentro de 6 meses
DFP cargos por procesamiento – Distribuidor & DJ AR

Cargo del servicio mensual $540+ IVA
COBRANZAS
1. GESTIÓN DE COBRANZA
Hy Cite realiza el envío del Estado de Cuenta aproximadamente 20 días después de aprobado
el crédito, momento para el cual el cliente ya tendrá su mercancía. El primer pago se vence entre
35 y 40 días después del día de la aprobación del contrato. Hy Cite enviará mensualmente el
Estado de cuenta con antelación a la fecha límite de pago, la cual será siempre el mismo día de
cada mes.
El primer proceso de cobranzas se inicia a una vez el cliente se atrasa. Hy Cite tiene las
siguientes etapas:
1.1. Cobranza 0-30 Días

Los clientes que presentan menos de un pago y medio de atraso se trabajan en cobranza 0-30
días, en donde el cliente recibe llamadas y/o mensajes recordatorios acerca de su pago; Hy Cite
identifica problemas que estén ocasionando el atraso en la cuenta.
1.2. Cobranza 31+

Aquellos Clientes que tienen más de un pago y medio de atraso, se transfieren automáticamente
a Cobranzas 31+. Hy Cite contactará al Cliente para determinar la causa del atraso y ofrecer
opciones para que la cuenta esté al día. Hy Cite trabajará con el Distribuidor para lograr cumplir
con las metas establecidas.
Cada Distribuidor tiene asignado un Analista de Cobranzas, el cual trabaja como prioridad las
cuentas con más de un pago y medio de atraso. Los Analistas están en constante comunicación
con el Distribuidor a través de mensajes escritos en la página web del distribuidor
(principalmente), correos electrónicos o llamadas telefónicas.

HY CITE BA SRL
2. CAMBIOS EN LA CUENTA
2.1. Reducción del pago mínimo

Cuando el cliente no puede pagar la cuota mensual acordada es posible disminuir este valor,
extendiendo el tiempo de financiación de la orden. Para que el cliente califique debe cumplir los
siguientes requisitos:
✓ El cliente debe tener un teléfono de contacto celular y/o casa, y empleo (si aplica).
✓ Tres pagos mínimos mensuales consecutivos por el nuevo valor (p. ej. abril, mayo y junio).
Cuentas con pagos enviados por el Distribuidor no califican.
✓ El nuevo pago mensual no debe ser menor al 8% del saldo a financiar que tenga la cuenta
en ese momento.
✓ Se debe explicar la política de reducción de pago mínimo al cliente y obtener el
compromiso de pagos mensuales
✓ Este programa se puede aplicar solamente una vez cada 12 meses
2.2. Devolución parcial de mercancía
El Distribuidor puede llegar a un acuerdo con el cliente para hacer una reducción de la mercadería
con el fin de bajar el saldo a financiar. En estos casos el Distribuidor informará a Hy Cite la
mercadería que devolverá el cliente, el nuevo saldo a financiar, y el nuevo pago mensual. Para
que el cliente califique debe cumplir los siguientes requisitos:
✓ El cliente debe realizar pago en el mes en curso.
✓ Se debe explicar la política de reducción de mercadería al cliente y obtener el compromiso
de pagos mensuales
Hy Cite cobrará al Distribuidor la diferencia entre el balance vigente y el nuevo balance, de la

siguiente manera:
- Si el Cliente ha hecho 3 o más pagos, la diferencia será cargada a la reserva,
- Si el cliente ha hecho menos de 3 pagos, la diferencia será cargada al estado de cuenta.
- Este programa se puede aplicar solamente una vez cada 12 meses
2.3. Actualización a la cuenta (UPDATE)

Cuando el cliente está en atraso Hy Cite da la opción de mover (el) los pago(s) atrasado(s) al
final del contrato para que la cuenta se normalice. Para que el cliente califique debe cumplir los
i. Pagos realizados directamente a Hy Cite:

✓ Tres pagos mínimos mensuales consecutivos (p. ej. abril, mayo y junio).
✓ El cliente debe estar de acuerdo con las modificaciones.
ii. Pagos entregados al Distribuidor:

✓ El cliente debe tener buenos números teléfonos de contacto celular y/o casa, y empleo.
✓ Cuatro pagos mínimos mensuales consecutivos (p. ej. abril, mayo, junio y julio).

HY CITE BA SRL
✓ Se debe explicar la política de actualización de pagos al cliente y obtener el compromiso

de pagos mensuales
✓ Se dejará la cuenta en 0-30 (un pago de atraso)
2.4. Congelar una cuenta

Al momento congelar una cuenta toda actividad cesa. El Cliente no recibirá avisos de cobros o
llamadas de cobranza.
Requisitos:
- El Cliente no ha recibido la mercancía enviada del centro de distribución de Hy Cite (si
ha recibido parte del pedido, no se congela la cuenta). Una cuenta será congelada solo
si la totalidad de la mercancía esta faltante (por problemas de existencia).
- Bajo ninguna circunstancia se congelará una cuenta, si el Cliente devuelve la
mercancía.
2.5. Diferimiento del balance a pagar
Este es un beneficio que Hy Cite da a los clientes que han tenido un buen comportamiento de
pago, sin embargo, debido a situaciones como enfermedad o desempleo el cliente cae en atraso.
En estos casos Hy Cite da la opción de que el Cliente pague únicamente los intereses durante
dos meses. Para que el cliente califique debe cumplir los siguientes requisitos:
✓ No puede estar en atraso mayor a 60 días.

✓ Si el cliente está enfermo debe enviar una certificación reciente y expedida por un médico
informando las condiciones de salud.
3. PAGOS A TRAVES DEL DISTRIBUIDOR

Hy Cite tiene dispuestos canales de recaudo para que los clientes puedan hacer uso de ellos al
realizar los pagos. En caso de que el pago es entregado directamente a la Distribución, el
procedimiento que debe seguir esta es:
✓ Notificar inmediatamente a su Analista Cobranzas
✓ Depositar el pago en un plazo máximo de tres días, para evitar que este sea descontado
del estado de cuenta del Distribuidor
✓ Hy Cite puede cargar el saldo total de la cuenta al estado de cuenta del Distribuidor y/o
tomar medidas sancionatorias si no informar o depositar el pago oportunamente es un
problema repetitivo.
Para los cierres de mes la distribución debe notificar y depositar en las cuentas de Hy Cite
inmediatamente antes del cierre operativo (no aplica la condición de los 3 días).
4. CASOS ESPECIALES EN LAS CUENTAS POR COBRAR

4.1. Cuentas sin contacto (Skip)
Una cuenta se considera como sin contacto (“skip”) cuando Hy Cite no tiene contacto alguno con
el cliente por dos meses. En estos casos no se aceptarán pagos enviados a través del
Distribuidor, a menos que se provea un número de teléfono válido del cliente.

HY CITE BA SRL
4.2. Fallecimiento del cliente

Cuando el cliente fallece Hy Cite le notifica al Distribuidor. Si la cuenta tiene un fiador, este
seguirá siendo responsable de la deuda y se removerá al principal, de lo contrario el contrato se
cederá.
4.3. Problemas de entrega de mercadería

Si Hy Cite no puede entregar la mercadería al cliente, la compañía podrá congelar la cuenta, lo
que quiere decir que la cuenta no tendrá atraso y al cliente no se le realizará gestión de cobranza.
En los casos donde Hy Cite entregue parcialmente la mercadería la cuenta no podrá ser
congelada y el financiamiento continuará según lo acordado
4.4. Regalos prometidos al cliente

Si el cliente informa que no ha recibido el regalo o incentivo prometido en el momento de hacer
la compra, Hy Cite le informará al Distribuidor quien tendrá 7 días calendario para solucionar el
inconveniente con el cliente. De lo contrario Hy Cite enviará el regalo prometido al cliente con
cobro al estado de cuenta del Distribuidor.
4.5. Cancelaciones
El cliente puede cancelar una orden de acuerdo con los términos y condiciones estipulados en
la Orden de compra
i. Si el cliente le informa a Hy Cite que quiere cancelar la compra, se envía una notificación
al Distribuidor el cual tendrá un plazo máximo de 7 días calendario para informar cómo
proceder con la cuenta. Si después de transcurrido el tiempo no tenemos respuesta, la
cuenta será cancelada.
ii. Si el cliente le informa al Distribuidor que quiere cancelar la compra, este último debe
informar a Hy Cite inmediatamente; a partir de dicha notificación el Distribuidor tiene plazo
de 7 días calendario para informar cómo será procesada la cuenta. Si después de
transcurrido ese tiempo no se obtiene respuesta el pedido será cancelado.
Hy Cite realizará todos los ajustes pertinentes los cuales se verán reflejados en el estado de
cuenta y/o la reserva del Distribuidor.
Si el cliente manifiesta que quiere cancelar la compra por fuera de los términos y condiciones
estipulados en la Orden de compra, Hy Cite no cancelará la cuenta y el financiamiento continuará.
5. CESIONES DE CUENTA
Una vez una cuenta alcanza más de dos pagos y medio de atraso esta será cargada a la reserva
del Distribuidor (cedida) el último día laboral del mes. Hy Cite realizará el envío de los
documentos originales a la distribución con el respectivo endoso de Pagaré.
Extensión (Carry Over): si hay un compromiso de pago sólido por parte del cliente, se puede
aprobar una extensión de tiempo para la cesión de la cuenta hasta el segundo miércoles del
siguiente mes, la extensión será considerada de acuerdo con el caso.
Toda cuenta con más de un pago y medio de atrasado el primer día hábil del mes se incluirá en
la Carta de Cesión de Cuenta del Distribuidor. Esta carta se usa para coordinar la cobranza por
parte del Distribuidor y Hy Cite.
5.1. Financiación de una cuenta cedida.

HY CITE BA SRL
El distribuidor puede presentar a Hy Cite una cuenta que ya fue cedida para ser financiada por
la compañía nuevamente si se cumplen los siguientes requisitos:
✓ Debe ser 90 días después de la cesión de la cuenta y el cliente debió haber pagado el
saldo que tenía en mora y estar al día con la obligación.
✓ La Financiación de una cuenta cedida debe hacerse dentro de los tres meses siguientes
de la fecha de cesión.
✓ Se debe obtener el compromiso del cliente para continuar con el cumplimiento de la
obligación financiera.
✓ El distribuidor deberá enviar a la oficina de Hy Cite los originales de este contrato con el
Pagaré endosado nuevamente a favor de Hy Cite.
5.2. Información del pago de cuentas cedidas

Los pagos de las cuentas cedidas se aplican dependiendo de la reserva de la distribución, de la
siguiente manera:
✓ Si la reserva actual de la distribución es mayor a la reserva requerida por Hy Cite, el pago
realizado por el cliente se aplicará al estado de cuenta de la distribución.
✓ Si la reserva actual de la distribución es menor a la reserva requerida por Hy Cite, el pago
realizado por el cliente se aplicará a la reserva de la distribución.

HY CITE BA SRL
LA RESERVA
La reserva es un porcentaje que se retiene en cada contrato financiado por Hy Cite con el
propósito de proteger al Distribuidor en la eventualidad que el cliente no cumpla con su obligación
financiera.
1. RESERVA RETENIDA
La cantidad de reserva retenida es un porcentaje del balance a financiar el cual se determina de
acuerdo con las siguientes variables:
✓ El nivel de riesgo del cliente que va de 1 a 9 y se determina en cada contrato financiado.

✓ El nivel de riesgo del Distribuidor el cual va desde la A hasta G.
Entre menor el nivel de riesgo del cliente y menor nivel de riesgo del distribuidor, el porcentaje
de reserva retenido será más bajo para cada cuenta.
Puntaje de crédito del cliente

900 750- 675- 600- 525- 1-
Nivel de riesgo del 825- 0
+ 824 749 674 599 525
cliente 899
Nivel de
Reserva del
Distribuidor
1 2 3 4 5 6 7 8 9
A 8% 12% 16% 20% 24% 28% 32% 32%
Toda la Ganancia a
B 10% 14% 18% 22% 26% 30% 34% 34%
Reserva
C 11% 15% 19% 23% 27% 31% 35% 35%
D 12% 16% 20% 24% 28% 32% 36% 36%
E 13% 17% 21% 25% 29% 33% 37% 37%
F 14% 18% 22% 26% 30% 34% 40% 40%
G 20% 24% 28% 32% 36% 40% 40% 40%
2. REVISIONES MENSUALES PARA DETERMINAR LA RETENCIÓN DE RESERVA
Basados en los resultados mensuales se hace una revisión a cada distribución para determinar
el nivel de retención de reserva para el mes siguiente. Todos los Distribuidores y Distribuidores
Junior mantendrán un nivel mínimo de reserva B durante los primeros 24 meses a menos que el
riesgo de la Distribución requiera un nivel de reserva más alto. El riesgo de la distribución se
determina de acuerdo a los siguientes índices:

HY CITE BA SRL
2.1. Promedio semestral de Cesiones de cuenta

Se establece de acuerdo con el promedio de cesiones de cuenta de los últimos 6 meses
de la distribución:
Nivel de Promedio de
Reserva del Cesiones de
Distribuidor los últimos 6 meses
A 0- 1.0%
B 1.1 – 1.5%
C 1.6-2.0%
D 2.1-2.5%
E 2.6-3.0%
F 3.1%-+
G Low Reserve
2.2. Reserva actual contra Reserva requerida:
Revisión basada en la Reserva Actual comparada contra la Reserva mínima requerida por Hy
Cite
Pasa a revisión de
Es mayor al 90% de
Morosidad 31+ y
reserva Requerida
Morosidad total
Se programa reserva
Está entre el 85% y de acuerdo al
89% de la reserva promedio de cesiones
Requerida de los últimos 6 meses
– más 1 nivel
Si la Reserva actual
Se programa reserva
Está entre 80% y 84% de acuerdo al
de la reserva promedio de cesiones
Requerida de los últimos 6 meses
– más 2 niveles
Es menor al 79% de la Se programa nivel de

reserva Requerida reserva G

HY CITE BA SRL
2.3. Morosidad 31+
Si el porcentaje de cuentas con morosidad 31+ se ubica en los valores de la siguiente tabla, la
distribución tendrá el nivel que se informa a continuación:
31+% La reserva se programa en…
(E) a menos que el promedio de los 6 meses de

15-20%
cesiones requiera un nivel mayor
(F) a menos que el promedio de los 6 meses de

20-24%
25% + (G)
2.4. Morosidad total
Si el porcentaje de morosidad total excede los siguientes valores, entonces el Distribuidor deberá
estar en los niveles de reserva informados a continuación:
TOTAL % La reserva se programa en…
(E) a menos que el promedio de los 6 meses de

40-44%
(F) a menos que el promedio de los 6 meses de

45-49%
50% + (G)
3. AJUSTES A LA RESERVA
Es el pago del excedente entre la reserva requerida y la reserva actual que tiene la distribución
al final de cada mes. Para calificar al ajuste de reserva la Distribución deberá cumplir los
✓ Tener al menos 15 meses como Distribuidor de Hy Cite,
✓ Si ha sido reactivado como Distribuidor, tiene que haber cumplido un mínimo de 12 meses
a partir de la fecha de reactivación
✓ Distribuidores Junior no califican para ajuste de reserva.
3.1. Cálculo de reserva requerida

La reserva requerida de la Distribución se calcula de acuerdo con la siguiente tabla, en la cual
se evalúan los últimos 5 años de la Distribución, descontado el comportamiento de las cuentas
en los últimos 12 meses.

HY CITE BA SRL
FÓRMULA PARA RESERVA REQUERIDA INICIAL

CUENTAS
CESIONES ADICIONAL Min % RESERVA
NIVEL REQ % POR
% % Requerido REQUERIDA
COBRAR
CESIONES CESIONES%+ = RESERVA
1 6.00% 6.00%
% 6.00% REQUERIDA NIVEL 1
2 6.00% 6.00%
3 8.00% 8.00%
4 8.00% 10.00%
X CUENTAS
5 10.00% 15.00% POR
COBRAR
6 12.00% 20.00%
7 12.00% 20.00%
8 12.00% 20.00%
CESIONES = RESERVA
9 15.00% CESIONES%+15.0% 40.00%
% REQUERIDA NIVEL 9
= RESERVA REQUERIDA INICIAL
Al cálculo de la reserva requerida inicial se le agregan todas las cuentas que al inicio del mes
tengan más de 60 días de atraso
Cuentas con
Reserva Reserva
mas de 60
Requerida requerida
días de atraso
Inicial Final
(3 pagos)
3.2. Cálculo del ajuste de la reserva
Reserva Ajuste de
Reserva Actual
Requerida Reserva
Después que el ajuste de reserva es calculado, la cantidad pagada al Distribuidor está basada
de acuerdo al tiempo que lleva el Distribuidor en la compañía, incluyendo el tiempo que fue un
JD

HY CITE BA SRL
% de reserva
Meses como
excedente
Distribuidor
disponible
15-17 20%
18-20 40%
21-23 60%
24-26 80%
27 + 100%
3.2.1. Reserva en niveles 9

No habrá ajuste de reserva para los Niveles 9 por los primeros 24 meses
i. Los ajustes de reserva en las cuentas por cobrar de Niveles 9 son únicamente a discreción
de la compañía debido al alto riesgo de las cuentas por cobrar.
3.3. Razones por las cuales se retiene el ajuste de reserva

Los Ajustes de Reserva pueden ser retenidos en su totalidad o en parte, bajo ciertas condiciones:
✓ Indicadores de Cesiones de cuenta o morosidad excesivos

• Promedio semestral de cesiones de cuenta igual a 1% o más en sus Niveles 1-8
• Porcentaje de morosidad 0-30 superior al 25%
• Porcentaje de morosidad 31+ superior al 12%
• Porcentaje de morosidad total superior al 40%
✓ Otras causales
✓ Compras menores a USD $2.000 mensual y USD $24.000 en los últimos 12 meses
• Prácticas de negocio inaceptables, entre ellas:
▪ Hacer pagos a las cuentas de los clientes.
▪ Retener pagos cobrados de los clientes.
▪ Situaciones fraudulentas en torno a los contratos.
▪ Recoger mercancía de los clientes.
• A petición del Patrocinador la reserva puede ser retenida.
Es discreción de Hy Cite realizar un ajuste de reserva inferior al indicado.
4. RETENCIÓN DE PAGO DE BONOS MENSUALES

Hy Cite puede detener el pago de los Bonos Mensuales por los siguientes motivos:
✓ Compras bajas
✓ Reserva baja/negativa (por debajo de la requerida)
✓ Morosidad 31+ excesiva (15% o más)
✓ Morosidad Total excesiva (40% o más)
✓ Prácticas de negocio inaceptables
✓ Problemas con los Distribuidores Junior
✓ A discreción de Hy Cite se puede retener parte o la totalidad de los bonos por las causales
anteriores.

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HY CITE BA SRL

MANUAL DE FINANCIAMIENTO DEL DISTRIBUIDOR

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 1

PROCESAMIENTO DE CONTRATOS ....................................................... 5

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 2

2.4. Congelar una cuenta .............................................................................................19

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 3

El Departamento de Financiamiento de HY CITE BA SRL (en adelante Hy Cite) existe

Las políticas de HY CITE BA SRL prohíben la discriminación, de cualquier forma y en cualquier

El departamento de Financiamiento tiene como objetivo entregar un servicio de calidad a los

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 4

1.1. Contado (Cash)

1.1.1. Documentos para una orden de Contado

1.1.2. Requisitos para las órdenes de contado

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 5

Cálculo del cargo para el Distribuidor en cuentas Financiadas sin Interés:

1.2.2. Requisitos para las órdenes Financiadas

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 6

Tabla para pagos mensuales del cliente

1.2.3. Análisis para la las Ordenes financiadas.

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 7

Nota: No se considerarán las políticas de puntaje en casos en donde se crea que no es

1.2.4. Límite de crédito

El límite de crédito será determinado con base en la siguiente tabla

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 8

CANTIDAD PARA FINANCIAR DE ACUERDO AL PUNTAJE DE CRÉDITO

El nivel de crédito será otorgado con base en la evaluación de cliente y fiador.

1.3. Programa de Financiamiento por el Distribuidor (DFP)

✓ Generar y enviar los Estados de Cuenta cada mes.

1.3.1. Documentos de las ordenes Financiadas por el Distribuidor (DFP)

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 9

1.4. Agregados (ADD-ONS)

1.4.2. Requisitos para Agregados.

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 10

1.4.3. Análisis de ordenes Agregadas (Add Ons)

1.4.4. Límite de Crédito

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 11

1.5. Resometidos / Reenviados

1.5.1. Documentos de las órdenes Resometidas / Reenviados

1.6. Transferencia de DFP a Hy Cite (DFP-TRANSFER)

1.6.2. Requisitos de los pedidos con transferencia DFP a Hy Cite (DFP-TRANSFER)

1.7. Situaciones en el análisis de los contratos.

1.7.1. El Cliente es un emprendedor o empleado de la Distribución

1.7.2. Cambio de información

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 12

i. Matemáticas: Si el precio de venta y/o el saldo a financiar aumenta el distribuidor debe

1.7.4. Cambio Distribuidor.

1.7.5. Cambios de Paquete.

2.1. Tipos de contratos que requieren del envío de originales.

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 13

2.2. Requisitos para el envío de Originales

3. ACTIVIDAD ECONÓMICA DEL CLIENTE

3.2. Independiente / Prestación de Servicios (Contratista) – Jubilado

3.2.1. Pruebas de ingresos para Cliente Independiente – Prestación de Servicios

3.2.1.1. Procesamiento de pedidos de clientes Responsables Inscriptos

09/03/2020 Manual de Financiamiento del Distribuidor 14

Para los clientes cuyo nivel de crédito es de 1 a 4, la política de procesamiento continuará

3.2.2. Pruebas de ingresos para Clientes Jubilados

En caso de no tener información en los campos correspondientes, el contrato estará detenido.

4.1. Verificación de los diferentes tipos de contratos

4.1.1. Verificación de órdenes de contado (Cash) y órdenes financiados por el distribuidor

4.1.2. Verificación de pedidos financiados, Resometidos y Transferencia de DFP a Hy Cite

4.1.3. Verificación de Agregados.

4.2. Situaciones que se presentan en la verificación de las órdenes