Material de Capacitacion 2020 - Centroamerica-Convertido2

Material de Capacitación
Prevención de Lavado de Dinero y

Fraude
Centroamérica
2020
Agenda
• MoneyGram
• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al

Terrorismo
– Conceptos
– Regulaciones y Estándares
– Riesgos por incumplimiento
• Integridad de la información
• Prevención de Fraude/ Estafas
• Ejercicios de Práctica
CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY 2
Agenda
• MoneyGram

Terrorismo
– Conceptos
MoneyGram es un proveedor
global de servicios innovadores
de transferencia de dinero y
pagos…
…para conectar amigos y familia de la
forma que les sea conveniente
350,000 200 120 2bn 33,500

+ + + + +
Localidades de países y diferentes cuentas bancarias, ATMs y quioscos
agentes territorios monedas móviles y virtuales mundialmente
CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

Tendencias de Implicaciones
cumplimiento Implicatio Our
ns Mission
Nuestra
Los esfuerzos de las compañías de servicios Misión
Sólo 50% de lavado de dinero o financieros para combatir el lavado de dinero,
financiamiento de terrorismo fueron fraude, financiamiento del terrorismo, trata de Existimos para establecer y
detectados por alertas del sistema personas y otras actividades criminales deben mantener un programa de
en toda la industria continuar incrementándose. gestión de riesgos de
Se estima que el 2.7% del cumplimiento en toda la
PIB Global es lavado para la
Los gobiernos están promulgando nuevas compañía que establezca el
actividad marco para identificar, evaluar,
criminal regulaciones para combatir la actividad, y las
70% de las empresas compañías están luchando por mantenerse al día controlar, monitorear y
esperan que aumente con las crecientes regulaciones financieras reportar los riesgos de
el enfoque en la globales. cumplimiento en toda la
gestión del riesgo organización, para mitigar las
regulatorio Penas significativas continúan imponiéndose a actividades asociadas con
$10B en penas en la industria líderes en toda la industria de pagos, y la lavado de dinero y
de pagos necesidad de un programa de cumplimiento financiamiento del terrorismo.
1 en 5 bancos han fuerte es más grande que nunca.
experimentado acciones de
cumplimiento de la
ley por un regulador
1. PwC, Encuesta mundial sobre delitos económicos; 2. Oficina de

drogas y delitos de las Naciones Unidas (UNODC); 3. Thomson
Reuters; 4. Análisis internos de MGI; 5. Deloitte

Qué hacemos y cómo lo hacemos

Cumplimiento está activo en el negocio principal
Incorporación de Supervisión de agentes y

agentes acciones
(RCT, GBO)
(GDD)
Monitoreo de Investigaciones Análisis

consumidores complejas y
(KYC, (FIU)
reportes
ECDD) (GDA)
Políticas, asesoría de
programa, evaluaciones y Monitoreo de
capacitación
(Oficina del Programa)
operaciones
(Reglas, TMR)
Control de calidad (QA)

Cada equipo incorpora personas, procesos y
tecnología de clase mundial para obtener resultados
Monitoreo Monitoreo de Supervisión de

Incorporación de Investigaciones Analizar y reportar
de operaciones agentes y
agentes complejas
consumidor acciones
es
Proteger a la compañía Asegurar que los
Proporcionar Conectar a las
de agentes que puedan Investigar la actividad agentes se adhieran a
Prevenir que inteligencia accionable personas con los
ser delincuentes o socios inusual identificada los requerimientos
criminales conocidos a las fuerzas de la ley y análisis basados en
Misión/Título comerciales no aptos mediante alertas regulatorios y de
utilicen la plataforma a la a la compañía en datos que necesitan
para minimizar los riesgos basadas en reglas, MoneyGram aplicables
de MoneyGram general investigando para tomar decisiones
reputacionales, escalamientos y quejas de forma local, regional
actividad proactivas,
financieros y regulatorios y por país
potencialmente criminal informadas y basadas
en riesgo
• Revisa todas las • Utiliza listas • Implementa reglas • Lidera • Evalua el programa • Desarrolla y
solicitudes y externas e internas • Cuando una regla investigaciones de cumplimiento de distribuye análisis
documentación, y para conocer qué detona una alerta, el complejas de los agentes de datos complejos
verificar las bases de consumidores deben equipo de TMR agentes y • Aborda cualquier falla y aplicar modelos
datos internas y ser bloqueados revisa y direcciona al consumidores • Asegura el basados en riesgo
externas para tomar • Al principio de una equipo apropiado implementando cumplimiento de • Proporciona
decisiones operación, obtiene • El equipo indicadores de los requerimientos supervisión de
Acciones • Lleva a cabo la información entonces riesgo, investiga regulatorios manejo de reglas
/ monitoreo continuo de requerida investiga, toma nueva información • Proporciona • Proporciona
Procesos información de medios • Verifica la identidad decisiones y sobre agentes y capacitación a reportes internos y
negativa, PEP, • Realiza revisiones lleva a cabo las consumidores, los agentes externos
sanciones y listas de de debida correspondientes actualizando • Gestiona • Prporciona
vigilancia diligencia acciones controles medidas supervisión
refrozada • Implementa una disciplinarias financiera y
conforme sea estrategia proactiva sobre agentes estratégica
necesario de monitoreo
• Llevar a cabo
investigaciones
de riesgo
geográfico
Tecnología y
herramientas World Check One, GIS, Salesforce, IWL , LexisNexis, PACER, RDC, Actimize, IBM i2 Analyst Notebook, Cloudera, Hadoop, CRM Dynamics, SAS, SQL
Server, JIRA

8
Esta es la diferencia de MoneyGram:
Mejores
Asociación con Gestión Cultura de soluciones
el negocio de riesgos cumplimiento en su clase
Enfocada en Cultura de Tecnología

Con experiencia en
gestionar excelencia implementada y
desarrollar soluciones
riesgos de establecida en la controles robustos
para cumplir con
consumidores, que los empleados que proporcionan
requisitos
agentes, toman inteligencia de
regulatorios Y
producto y responsabilidad negocio oportuna
objeticos de negocio
negocio personal para para gestionar
asegurar el riesgos de agentes
cumplimiento y consumidores

Agenda
• MoneyGram

Terrorismo
– Conceptos
Lavado de
Dinero
Es el proceso por el cuál se busca

dar una apariencia legítima a las
ganacias de origen ilícito (“dinero
sucio”), mediante la realización de
multiples operaciones.

1
1
Etapas del Ciclo de Lavado de Dinero
Estratificación
Colocación
Integración

Financiamiento
al Terrorismo
Es el proceso por el cuál se

asignan fondos para auspiciar
actividades de grupos terroristas.
El origen de esos recursos puede
ser de origen lícito o ilícito.

1
3
Agenda
• MoneyGram

Terrorismo
– Conceptos
Regulaciones y
Estándares
• 40 Recomendaciones de GAFI
• Bank Secrecy Act*
• US Patriot Act*
• Ley Dodd–Frank de Protección al
Consumidor y Reforma de Wall
Street *
• Ley Gramm–Leach–Bliley *
• Leyes y Reglamentos Locales
• Políticas y Procedimientos Internos
• Política de Cumplimiento Global
para Socios a Nivel Mundial
*Regulaciones de Estados Unidos aplicables a las

empresas de este origen que operan dentro y fuera
de ese territorio.

40 Recomendaciones
de GAFI
Son reconocidas como los estándares
internacionales sobre Prevención de
Lavado de Dinero y Financiamiento al
Terrorismo y son desarrolladas por GAFI,
como grupo Independiente e
intergubernamental.
Hacen referencia a temas como:
- Políticas y Coordinación
- Lavado de Dinero, Confiscación y
Medidas Provisionales
- Financiamiento al Terrorismo
- Medidas Preventivas, KYC,
Controles, Reportes, Profesiones no
Financieras,
- Transparencia y Beneficiario Final
- Poderes y Responsabilidades de
las Autoridades
- Cooperación Internacional

1
Bank Secrecy Act
Exige que las instituciones financieras

estadounidenses ayuden a las agencias
gubernamentales de los Estados
Unidos a detectar y prevenir el lavado
de dinero.

1
7
US Patriot Act
• Aborda el fortalecimiento de las normas

bancarias específicas contra el lavado de
dinero, en especial, a nivel internacional.
• Incrementa los requisitos de mantenimiento
de registros y presentación de reportes.
• Contempla el contrabando de divisas y la
falsificación de dinero.

1
8
Ley Dodd-Frank
Establece protecciones a los consumidores

que envíen determinadas transferencias de
remesas desde Estados Unidos hacia
destinos internacionales.

1
9
Ley Gramm–Leach–
Bliley
Fija los estándares relacionados con la

seguridad de la información administrativa,
técnica y física para asegurar la seguridad
y confidencialidad de los registros e
información del consumidor.

2
0
Política de Cumplimiento
Global para Socios a
Nivel Mundial
Describe las responsabilidades de los agentes

a nivel mundial para la implementación efectiva
de los estándares más estrictos contra el
lavado de dinero, antifraude y contra el
financiamiento del terrorismo.
Refuerza el compromiso de MoneyGram de

proteger a sus consumidores y prevenir el uso
de sus productos y servicios por parte de
cualquier persona con fines fraudulentos,
lavado de dinero, financiamiento del terrorismo
u otras actividades ilegales.
Agenda
• MoneyGram

Terrorismo
– Conceptos
Riesgos por
Incumplimiento
Legal. La posible imposición de sanciones

civiles y penales, tanto para las
empresas como para sus empleados.
Dichas sanciones que pueden generar
pérdidas, o aumento de gastos para
una organización, o incluso el cierre de la
misma.

2
3
Riesgos por
Incumplimiento
• Reputacional. Es la posibilidad de
que una publicidad adversa exacta o
no, sobre las prácticas comerciales y
controles de la empresa, cause la
pérdida de confianza pública en la
integridad de la institución.

2
4
Riesgos por
Incumplimiento
• Operativo. La posibilidad de pérdida

por causa de procesos, personal y
sistemas internos inadecuados o
fallidos, o por eventos externos, lo que
puede ocasionar.

2
5
Riesgos por
Incumplimiento
• Financiero. La pérdida económica

para las instituciones, generada por la
exposición a otro tipo de riesgos,
afectando sus activos y generando
gastos no previstos.

2
6
Agenda
• MoneyGram

Terrorismo
– Conceptos
Integridad de la
Información
Se refiere a la calidad, completitud y

veracidad de la información
registrada en los sistemas, para cada
una de las operaciones.

2
8
La Integridad de la
Información afecta…
• Veracidad de los datos de un perfil.
• Determinación de Niveles de
Riesgo de consumidores.
• Procesos de Monitoreo.
• Descarte o Determinación de
Operaciones
Inuasuales/Sospechosas.
• Uso de tiempo y recursos para las

investigaciones y descarte de
inconsistencias.

2
9
La Integridad de la
Información afecta…
• La calidad de los Reportes

Regulatorios y Respuestas a
Autoridades.
• Genera obstáculos para

contactar a los consumidores.
• Incrementa la posibilidad de
tener operaciones retenidas.

3
0
Campos Obligatorios
de MoneyGram
• Nombre Completo
• Número y Tipo de
Identificación Válida y Vigente
• Domicilio Personal
• Teléfono

3
1
Recuerde…
• Verificar que la información proporcionada

por el consumidor, coincida con la ID.
• El domicilio registrado ser lo más

detallado posible.
• Evite ingresar como domicilio datos

genéricos como “Haiti”, “Managua”, “Guatemala”,
“Colonia Centro”, “Turista”, “En tránsito”,etc.
• Involucrar a su equipo de TI en la revisión

de estas incidencias, para descartar fallas
en la comunicación con los sistemas de
Moneygram.

3
2
Recuerde…
• El teléfono es siempre requerido y

en caso de no contar con uno
propio, por favor indique al
consumidor que deberá
proporcional alguno en el que
pueda ser localizado.
• Evite ingresar como teléfono, el de

la sucursal, “0000”, “no tiene” u otros
valores inválidos o incompletes.
• Recuerde que un elevado número

de incidencias o la práctica repetida
de estas, puede ocasionar la
suspensión del servicio.

3
3
Agenda
• MoneyGram

Terrorismo
– Conceptos
Fraude/Estafas en
Remesas
Es el robo, potencial o real, de la

información y fondos tanto de usted
como agente, como de
consumidores, mediante engaños,
trucos, falsificaciones,
manipulaciones u otros medios
ilícitos.

3
5
Fraude al
Agente
• Generalmente se presenta
cuando individuos intentan robar
la información del agente o
consumidor que pueda utilizarse
para cometer fraude.
• Estos intentos suelen ubicarse en

una de las siguientes categorías,
entre otras: delitos informáticos,
ingeniería social o suplantación
de identidad (phishing).

3
6
Recuerde…
• Nunca comparta su usuario ni

contraseña.
• Cambie periódicamente la
contraseña.
• Desactive las credenciales de los

empleados que ya no laboren en su
negocio.
• Nunca envíe una transacción de

“prueba” o “capacitación”.
• Nunca envíe una transacción sin

tener el efectivo en su mano y el
consumidor en su localidad.

3
7
Recuerde…
• No comparta información confidencial

con NADIE.
• Instale y mantenga en su computadora

un software de detección y eliminación
en tiempo real de virus, malware y
spyware.
• Cierre sesión y apague las

computadoras cuando no las esté
utilizando.
• No revise el correo electrónico, utilice

mensajes instantáneos, acceda a
Internet ni utilice la banca en línea en la
computadora donde procesa las
transacciones de MoneyGram.

3
8
Fraude al
Consumidor
• Puede ocurrir durante las

transacciones de envío y recibo.
• Los tipos más comunes son las

loterías, romance, compras por
internet, ofertas de empleo,
situaciones de emergencia y
préstamos.

3
9
Tendencias en Centroamérica
Pagos
Principal país de origen de los fondos: Estados
Unidos
COSTA RICA EL SALVADOR GUATEMALA

Lotería Romance Situaciones de Emergencia
Compras por Internet de
Tarjetas de Crédito
Mercancías
Romance Compras por Internet de Vehículos
Situaciones de Emergencia
Inversiones - Propiedades
Iglesia
Préstamos
HONDURAS NICARAGUA PANAMA

Situaciones de Emergencia Ofertas de Empleo/Ayudas por Compras por Internet de
Romance Desempleo o Desempleados Mercancías
Iglesia Pago de cuentas de servicios Romance
Pago de cuentas de servicios Compras por Internet de Inversiones - Propiedades
Mercancías

Tendencias en Centroamérica
Envíos
Principal país de destino de los fondos: México y Estados Unidos
COSTA RICA EL SALVADOR GUATEMALA

Lotería Compras por Internet de Mercancías Situaciones de Emergencia
Inversiones Iglesia Compras por Internet de Vehículos
Préstamos Préstamos
HONDURAS
Compras por Internet de Mercancías

Principales Tipos
de Fraude
Empleo
• Alguien recibe una oferta de
trabajo o promesa de conseguir
una visa de trabajo y se le pide
envíe fondos como pago.
• Alguien dice estar recibiendo

dinero de personas que conoció
en redes sociales como ayuda
por estar desempleado.

4
2
Principales Tipos
de Fraude
Lotería
• Alguien recibe una notificación por

haber ganado el premio de un sorteo
o lotería, sin haber participado o
escuchado antes sobre él y le
solicitan envíe fondos para cubrir el
monto de los impuestos o gestiones
legales para recibir el premio.

4
3
Principales Tipos
de Fraude
Compras por Internet
• Alguien busca adquirir un producto

que es ofertado por internet, la oferta
resulta demasiado buena para ser
cierta.

4
4
Principales Tipos
de Fraude
• Alguien recibe una llamada o

mensaje informándole que un
familiar se encuentra detenido o
tuvo un accidente, pidiéndole
envíe fondos para gastos de
ayuda o liberación.

4
5
Principales Tipos
de Fraude
Romance
• Al entablar una relación amorosa

generalmente a través de internet,
le piden envíe fondos como ayuda
o para comprar boletos de avión
para visitarl@.

4
6
Señales de Alerta
• Consumidores nerviosos.
• Mencionan alguno de los escenarios.
• Remitente y Beneficiario no se conocen

personalmente.
• Redes Sociales involucradas en la relación

entre Remitente y Beneficiario.
• La oferta, producto, situación parece

demasiado buena para ser cierta.
• Consumidores enviando o recibiendo

fondos de múltiples personas.

Recuerde…
• Todos los agentes de MoneyGram

deben contar con Políticas de
Prevención de Fraude y verificar
que estas sean conocidas y
ejecutadas en toda su red.
• Los fraudes pueden prevenirse

tanto en el envío como en el pago.

4
8
Recuerde…
• Esté alerta.
• Haga preguntas sobre la operación,

propósito, relación.
• No confronte al consumidor.
• Debe alertar a las posibles víctimas sobre

un posible fraude.
• Debe rechazar la realización de

operaciones inusuales.

4
9
Recuerde…
• Reporte el caso al equipo de

Cumplimiento y/o MoneyGram.
• Explique al consumidor como

reportar la operación a MoneyGram.

5
0
Recuerde…
• El número o monto en las quejas

de fraude, puede ocasionar la
restricción, suspensión o
terminación del servicio en la
localidad de envío y/o pago.
• La prevención y cumplimiento
son responsabilidad de todos!.

5
1
Medios de Contacto con MoneyGram para reportar Fraudes por
Consumidores
• Centro de Atención a consumidores

1-800-955-7777 para solicitar que se cancele de inmediato la transacción
• Correo Electrónico a
customerservice@moneygram.com
• Sitio web de MoneyGram (parte inferior de la página web “Reportar Fraude”)

http://global.moneygram.com/

Medios de Contacto con MoneyGram para reportar Fraudes por
Agentes
• Portal de Monitoreo CRP, si usted ya tiene acceso

http://business.moneygram.com/CRP/#/
• Correo Electrónico, enviando el formato de escalamiento completamente lleno

ComplianceReferral@moneygram.com
• Sitio web de MoneyGram (parte inferior de la página web “Reportar Fraude”)

http://global.moneygram.com/

Agenda
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Terrorismo
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Prevención de Lavado de Dinero y

• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al

• Prevención de Fraude/ Estafas

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• Prevención de Fraude/ Estafas

350,000 200 120 2bn 33,500

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1. PwC, Encuesta mundial sobre delitos económicos; 2. Oficina de

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Incorporación de Supervisión de agentes y

Monitoreo de Investigaciones Análisis

Control de calidad (QA)

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Monitoreo Monitoreo de Supervisión de

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Esta es la diferencia de MoneyGram:

Enfocada en Cultura de Tecnología

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• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al

• Prevención de Fraude/ Estafas

Es el proceso por el cuál se busca

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

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Es el proceso por el cuál se

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al

• Prevención de Fraude/ Estafas

*Regulaciones de Estados Unidos aplicables a las

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CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

Exige que las instituciones financieras

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• Aborda el fortalecimiento de las normas

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

Establece protecciones a los consumidores

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

Fija los estándares relacionados con la

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

Describe las responsabilidades de los agentes

Refuerza el compromiso de MoneyGram de

• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al

• Prevención de Fraude/ Estafas

Legal. La posible imposición de sanciones

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• Operativo. La posibilidad de pérdida

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• Financiero. La pérdida económica

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al

• Prevención de Fraude/ Estafas

Se refiere a la calidad, completitud y

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• Veracidad de los datos de un perfil.

• Uso de tiempo y recursos para las

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

• La calidad de los Reportes

• Genera obstáculos para

CONFIDENTIAL – FOR INTERNAL USE ONLY

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