NOTA:

BANCA Y FINANZAS
EXAMEN PARCIAL TERMINOLOGIA Y CASUISTICA BANCARIA

CASO PRÁCTICO
Nombres y Apellidos: ______________________________________________________________

Ciclo: ____________ Aula: ___________ Fecha: ___/___/___

Prof. Fernando Calle Montes

CASO JESUS SAMPAIO Y ALICIA MARTIN

DATOS DEL SOLICITANTE

Jesús Sampaio 34 años y su compañera Alicia Marín 27 años llevan 3 años viviendo juntos
y han decidido cambiar de domicilio. Actualmente, los solicitantes están solteros, sin hijos y
viven en un departamento cerca de nuestras oficinas. Jesús está separado de su primera
mujer, con la tuvo dos hijos y es empleado metalúrgico de profesión. Tiene una antigüedad
de 13 años en la empresa que trabaja y está considerado como un trabajado honrado y sin
ninguna incidencia negativa en su historial, según los datos de los que disponemos.

Alicia Martin es administradora de una empresa de mensajería, con la ue tiene un contrato

temporal, desde hace 3 años y actualmente esta realizando un curso de ingles.

Nunca han salido en el RAI o en el ASNEF

RELACION CON LA ENTIDAD

Los solicitantes son clientes de la oficina desde hace 8 años manteniendo un

comportamiento correcto en la evolución como clientes y en el pago de otras operaciones
(recibos etc.). Hasta la fecha no se les conoce ninguna incidencia negativa y mantiene la
operativa siguiente:

-Ambos tienen su nómina domiciliada en nuestra entidad

-Cuentas a la vista en nuestra sucursal con unos saldos medios conjuntos a la vista por valor
de 2.000.000 de u.m. Actualmente dicho saldo presenta un importe de 2.250.000 de u.m.
-Una libreta de ahorro-vivienda con ahorros de varios años con un saldo actual de 3.000.000
de u.m.

Según datos de la CIRBE, no tienen ningún préstamo vigente en el sistema financiero.

OPERACIÓN SOLICITADA Y FINALIDAD

Con la finalidad de comprar un departamento, Jesús Sampaio y Alicia Marín acuden a

nuestra entidad financiera para la solicitud de un préstamo personal cuyo importe asciende a
16.000.000 de u.m. con devolución a 30 años. El departamento está tasado en 17.698.000
de u.m. y el precio de compra fijado es de 18.000.000 de u.m.. Se calcula que el préstamo
tendría una cuota mensual de 78.710 u.m. incluyendo la devolución del principal y los
intereses.
 El departamento en el que actualmente conviven no es de su propiedad y, según el contrato
de alquiler que nos muestran, pagan una cuota mensual de 53.750 u.m.
CAPACADAD DE DEVOLUCION

Sus ingresos provienen de las nóminas de los dos solicitantes. El señor Sampaio presenta,
según declaraciones de la renta, un sueldo mensual neto que asciende a 278.000 u.m.. En
su declaración de rente no se detecta ninguna aportación por acuerdo de separación, ni de
hijos.

Alicia Marín, según declaración que nos ha presentado tiene un sueldo mensual neto de
124.000 u.m.

Según estimaciones de nuestra oficina, se les conoce unos gastos previstos mensuales de
23.500 u.m. correspondientes a los gastos de comunidad, impuestos, bienes i muebles,
suministros y seguros.

Los padres de Jesús son clientes de nuestra entidad desde hace más de 20 años y
actualmente tienen unos depósitos en otras sucursales de 15.000.000 de u.m.

GARANTIAS

Para la concesión del préstamo se especifica una hipoteca por el departamento objeto de la
compra como garantía del posible impago. El departamento lo hemos tasado en 17.698.000
de u.m.

SE PIDE

1. Analizar todas las etapas del caso presentado

2.- Indicar y analizar los puntos favorables o débiles del caso
3.- indicar y analizar los puntos débiles o desfavorables del caso
4.- indicar los tipos de análisis que está utilizando
5.- sustentar su respuesta.

INFORME

Según el tema escogido su informe tendrá cuatro capítulos, que deberá responderá las

siguientes preguntas

Capítulo 1: descripción del tema (Aspectos teóricos, definición, características, tipos etc.)
Capítulo 2: ¿Cuál es la Importancia del tema escogido para mi carrera?
Capítulo 3: ¿qué relación tiene el tema con la realidad?
Capítulo 4: ¿Qué comentarios y opinión sobre el tema tienes?