ANUALIDADES

 Para la jubilación
 Una serie de pagos mensuales, o en cierto periodo.
 Una empresa de seguros que determine cuanto tiempo me cubrirá la anualidad
 Comienza cuando uno le dice a la empresa, desde esa fecha
 Desde que se compra la anualidad (por 10 años me pague la renta anual).
 El que compra pone el inicio y lo que paga define su futura renta
 La anualidad sirve para prever una vida larga, renta para su jubilación
 El asegurado decide como quiere recibir su futura renta

Formas de pago
1. Pagar en donde conste el monte y por el periodo determinado. Se puede pagar
anualmente la anualidad para cuando llegue a los 65 años
2. Cuota única: una persona recibe un monto muy alto al contado. Ya se paga la
anualidad y determina como quiere que le den el dinero. Cobra intereses.
3. Las empresas que dan anualidades son empresas de ahorro pero no dan
seguros.
4. Anualidad directa: recibe con posteridad la renta
5. Anualidad de vida asegurada: se puede hacer una póliza en la que la renta
reciban dos personas (anualidad colectiva, del ultimo sobreviviente).
a. Si la esposa es mucho menor en una anualidad colectiva ella puede
beneficiarse
6. Anualidades de grupo: financiar pensiones con las familias. O empleados de
cualquier firma para que les sirva como jubilación por el periodo que tomaron
a. Renta fija: fija la empresa para sus empleados por un periodo y monto
determinado
b. Renta variable: depende de los intereses de las inversiones de la
empresa.

CLASIFICACIÓN
 Periodo con mínimo de pagos

PLANIFICACION DEL PATRIMONIO – SEGURO DE VIDA

 Saber como una familia planifica su patrimonio por si acaso pase algo con su
póliza de vida

PROBLEMAS EN EL AHORRO AL LARGO PLAZO (a 10,15 Y 20 AÑOS)

 El desembolsar un monto fijo al año aunque sea pequeña no es fácil.
 Compromiso a largo plazo
 Ventaja: seguridad razonable (no 100%) no habido inconveniente en estas
empresas de anualidades que quiebren en el futuro. Pero nadie asegura el
futuro
  Revisión constante y manejar las inversiones
 Reinversión de los ahorro: obtener una liquidez a largo plazo
 Uno debe invertir en jubilación para obtener un ingreso mas alto posible
o Si tengo una buena renta se puede tener una póliza de jubilación alto en
el futuro
o Tener una rentabilidad alta en la jubilación
o Guardando seguridad y liquidez en el hoy, asegurando una buena
calidad de vida en la actualidad
 Asegurar una protección contra la inflación (cubre la inflación)

SEGURO DE VIDA COMO INVERSION

 Implica un plan de ahorro permanente
 Seguridad absoluta de las compañías de seguros. Es casi cero la posibilidad que
una compañía de seguros quiebre
 Pero si existe la posibilidad que las compañías de seguros se vean afectadas por
la situación económica del país (ej.: Venezuela)
 Inversiones en las compañías de seguros: 4.5%

PLANIFICACION DE PATRIMONIO – EJERCICIO

 EJEMPLO 1: un esposo que tenga 42 y la esposa 40. juntos ganan 6.000 dólares
al año. 3.000 mensuales netos cada uno
Cuanto se gasta en alimentación mensualmente y anualmente?
Cuanto se paga mensualmente a la empresa en donde compro a plazo los dos autos
(dos carros de 1500). Saldo de 10.000 por 10 años?
Cuanto gastan en gasolina? En mantenimiento?
Cuanto debe pagar por su casa de 60.000 en 10,15 y 20 años?
3 hijos, cuanto pagan de pensiones?
Cuanto gasta en vestimenta?
Cuanto reciben de dinero
Cuanto gastan en viajes de vacaciones?
Cuanto gastan en ciertos gastos, anuales?
Cuanto cuesta el celular, cuanto pagan por el servicio?
Cuanto pagan mensualmente por los servicios básicos de la casa?

Para saber si una familia que gana 6000 tienen la capacidad tener la póliza de vida
para que si en caso de que uno de los dos muera se pueda mantener la misma calidad
de vida que se tenia antes.

Presentar los gastos para la siguiente clase! 5 abril de 2018

 Ahorros a largo plazo

1. Desembolso de una cantidad fija

2. Seguridad razonable
3. Sirve para tener una liquidez razonable
4. Para tener un ingreso lo mas alto posible
5. Efectuar un plan adecuado
6. Protección sobre la inflación

Seguro de vida e inflación

 Compra de un seguro de vida implica un plan de ahorro
 La seguridad de inversión es casi perfecta
 Le garantiza un interés de un 4% que se va acumulando. (interés garantizado)

Anualidades e inflación
 Protegerse de la inflación: hay que tomar un seguro de vida y anualidad en una
moneda dura (dólar, el uro, franco suizo, libra esterlina y el yen japonés)