Módulo 4

Protegiendo cada
etapa de tu vida
TEMA 4: SEGUROS
DE VIDA
 CONCEPTOS BÁSICOS

Es la cobertura principal del

Beneficio principal seguro de vida; ésta refiere a:

Muerte natural: todo
fallecimiento ocurrido por
causas naturales.
Muerte accidental: la
muerte producida por un
accidente dentro de los 90
días de ocurrido el accidente
en mención.

Beneficios Adicionales

Son coberturas adicionales a la cobertura principal del seguro de vida, que

ofrecen sumas aseguradas para el asegurado en caso de invalidez o para los
beneficiarios tras el fallecimiento (por accidente o enfermedad) del �tular del
seguro.

Otro concepto importante es la
póliza, que corresponde al
contrato en el que se
establecen los términos y
condiciones de las coberturas
contratadas (suma asegurada).
Es proporcionada por la
compañía aseguradora. Es un
contrato formal, cuyas partes
principales deben revisarse con
mucha atención.
Condicionado Par�cular: Parte
de la póliza en donde están las
especificaciones de las
coberturas de los seguros para
cada cliente en par�cular, incluye
el nombre del asegurado,
contratante, beneficiarios, sumas
aseguradas, etc.
Condicionado General: Parte de
la póliza en donde están las
especificaciones de las
coberturas de los seguros, de
forma general para todos los
clientes que �enen un mismo
producto.
 La prima es lo que paga el cliente para tener
vigente su seguro, consiste en el costo de la
suma asegurada y los beneficios adicionales
contratados. Se puede pagar en frecuencia
mensual, semestral o anual. Recuerda que
esta se paga por mes adelantado.

Finalmente, la suma asegurada es el importe de

dinero que será pagado a los beneficiarios, en
caso de que ocurra el siniestro bajo los términos
de la póliza. Esa suma cubrirá cualquier �po de
reparación, reposición o indemnización que esté
contemplada en la póliza de seguro.
 ¿Quiénes forman parte del contrato?

El Contratante Es la persona que asume el costo de la póliza.

Ésta puede ser:
El mismo asegurado.
El padre o madre del asegurado (el hijo debe ser mayor
de 18 años) siempre que sea estudiante y no genere
ingresos propios.
El cónyuge o conviviente del asegurado.
El empleador (persona jurídica) del asegurado (con
DNI del representante legal).

El Asegurado

Persona en buen estado de salud, de 18 años a más. La edad

máxima de contratación depende del producto que se adquiera.
Para la contratación se tomará en cuenta la edad actuarial, es
decir, la edad con 6 meses ya cumplidos, se considera como un
año más de edad.
 Corresponden a las personas designadas por el asegurado
Beneficiarios para recibir la suma asegurada al fallecimiento del mismo. El
asegurado puede cambiar de beneficiarios en cualquier
momento, sin costo. Debe exis�r “interés asegurable” entre
los beneficiarios y el asegurado. Los beneficiarios pueden ser:

Beneficiario Principal
Son las primeras personas designadas a
recibir el beneficio, como el cónyuge,
Compañía de Seguros hijos, padres.

Es la empresa que produce Beneficiario Con�ngente

los seguros. Son las personas designadas para recibir
el beneficio, en caso de que todos los
beneficiarios principales hayan fallecido.
Por ejemplo, en este caso, el padre y la
hermana recibirían la indemnización en
caso de que el cónyuge y la hija no
estuviesen con vida al fallecer el
asegurado.
 Seguro de Vida Inversión Flex

Es el seguro de vida que te ofrece proteger

la estabilidad económica de tu familia en
caso de fallecimiento u otro evento
coberturado, así como la posibilidad de
inver�r en diferentes fondos de inversión.

El Seguro de Vida Inversión Flex se

puede vender en dólares o en soles.
El Seguro de Vida Inversión Flex,
ofrece las siguientes caracterís�cas:

Productos de Vida Suma Asegurada Suma Asegurada Edades de Contratación Edad máxima
Mínima Máxima Cobertura

Seguro de Vida Inversión $40,000 $1´000,000 18 a 59 de edad 95 años

Flex $ actuarial inclusive

Seguro de Vida Inversión S/300,000 S/1´500,000 18 a 59 de edad 95 años

Flex S/ actuarial inclusive
 Nuestros Fondos

Cuenta Individual Cuenta de Excedentes

Vida Inversión Flex en Dólares Vida Inversión Flex en Dólares

Fondo Fondo Fondo de Fondo Fondo Fondo de

controlado balanceado capitalización controlado balanceado capitalización
Rentabilidad Rentabilidad Esperada de 7% Rentabilidad Rentabilidad Esperada de 7%
esperada de 3% esperada de 5% esperada de 3% esperada de 5%

Vida Inversión Flex en Soles Vida Inversión Flex en Soles

Fondo Controlado en Soles Fondo Controlado en Soles

Rentabilidad esperada de 4% Rentabilidad esperada de 4%

Número máximo de cambios de fondo: 2 veces al año

Los beneficios adicionales de un Seguro de Vida Inversión Flex son:

Invalidez Total y Beneficio de Beneficio de Exoneración de Beneficio de Vida Vida

Permanente Invalidez Enfermedad deducción Muerte Temporal 55 Temporal 65
por Accidente o Accidental y Grave (BEG) mensual (EDM) Accidental
Enfermedad Desmembramie (BMA)
(ITP) nto
(BIA)
 SEGUROS DE VIDA CON AHORRO

Suma asegurada
US$100,000 a US$500,000.
La cobertura mínima depende de la edad del asegurado.
Edad de contratación
18 a 59 de edad actuarial inclusive.

Plazos de contratación
Son los seguros de vida que
brindan un respaldo necesario 10, 15 y 20 años.
mientras se ahorra durante
dis�ntos periodos de �empo a Primas
elección. Sus caracterís�cas
Misma prima para hombres y mujeres, fumadores y no fumadores.
son: *No �ene sobreprima.
Devolución

100 % de lo pagado. No �ene beneficios adicionales.

Edad máxima de cobertura

70 años.
Seguro de Vida Fondo Universitario

Suma asegurada Plazos de contratación

US$15,000 a US$200,000
10 a 18 años.
La cobertura mínima depende de la edad del asegurado.

Edad de contratación Coberturas

18 a 59 años de edad actuarial con Rentabilidad garan�zada: 4 %

permanencia hasta los 85 años.
Papá
Mamá Exoneración de Pago de Primas
Abuelos
Hermanos
Tíos

Fallecimiento Invalidez Total y

Pago del fondo accidental o natural Permanente

Número de
cuotas: 1- 5
 SEGUROS DE VIDA, SÓLO CON
PROTECCIÓN FAMILIAR.
Son los seguros de vida que se enfocan en proteger la
estabilidad económica de una familia en caso de fallecimiento
u otro evento coberturado, a diferencia de los otros �pos de
seguros de vida antes mencionados, �enen primas más
cómodas para los clientes. No �enen inversión o ahorro.

Protección
Vida Temporal 65 Vida Temporal Pla�no

Suma asegurada: US$ Suma asegurada: US$

40,000 a US$ 1,000,000 5000,000 a US$ 1,000,000

Edad de contratación:
18 a 55 años. Permanencia: 80 años.
Permanencia: 65 años
 Otros beneficios – Flexibilidad

Modificación de la suma asegurada

Es la posibilidad de incrementar o disminuir la suma asegurada. Las condiciones son:

Deberá solicitarse por escrito. Aumento de la suma asegura-

da: a par�r del segundo año.

La prima será recalculada Monto mínimo de aumento:

considerando la nueva cobertura. $10,000.

La compañía se reserva el derecho de Disminución de la suma

exigir a su criterio, evidencias de asegurada: después del quinto
asegurabilidad sa�sfactorias sobre el año.
asegurado.

Nuevas modificaciones: después de

2 años de la úl�ma modificación.
 Seguro Plazo
Vida + inversión
Suspensión de la póliza Devolución total 90 días
Vida Temporal

Es el plazo previo a la ex�nción de la póliza. Del año 1 al año 4: 30 días

Fondo Universitario
Del año 5 en adelante: 1 año

Opción de con�nuidad Seguro Plazo

Vida + Inversión 3 años

Es la posibilidad que �ene el contratante Fondo Universitario 12 meses
de volver a poner en vigencia el contrato, si
este hubiera quedado resuelto por la falta Devolución Total 6 meses
de pago oportuno de primas o el saldo Vida Temporal 3 años
insuficiente en las cuentas (antes conocida
como Rehabilitación).