Trabajo grupal

INTEGRANTES:
 Nestor Leonardo, Farfan Balandra.
 Brian Rud, Huarca Baez.
 Julio Cesar, Reyna Rios.

De manera grupal y sobre la Sección quinta de la Ley Nº 26702, contestar las

siguientes preguntas:
1. ¿Las empresas del sistema financiero pueden mantener cuentas
anónimas y/o cuentas que figuren bajo nombres ficticios o
inexactos?

 No pueden, ya que estarían al frente de unas transacciones financieras

sospechosas; y concordando con el Inciso 1 del Artículo 375 titulado
IDENTIFICACION DE LOS CLIENTES Y MANTENIMIENTO DE
REGISTROS donde expresan que “Las empresas del sistema financiero
deben mantener cuentas nominativas. No pueden mantener cuentas
anónimas ni cuentas que figuren bajo nombres ficticios o inexactos.”

2. ¿Cómo se da la identificación de los clientes en el sistema

financiero?

 Se da a través de medios y documentos FEHACIENTES que

comprueben la IDENTIDAD correcta al 100% del cliente, continuando
con el Articulo 375 , Inciso 2 y 3 expresan que “Las empresas del
sistema financiero deben registrar y verificar por medios fehacientes, la
identidad, representación, domicilio, capacidad legal, ocupación y objeto
social de las personas, así como otros datos de identidad de las mismas,
sean éstos, clientes ocasionales o habituales, a través de documentos
tales como documentos de identidad, pasaportes, partidas de
nacimiento, licencia de conducir, contratos sociales y estatutos, o
cualesquiera otros documentos oficiales o privados, cuando establezcan
relaciones comerciales, en especial la apertura de nuevas cuentas, el
otorgamiento de libretas de depósito, la realización de transacciones
fiduciarias, el arriendo de cajas de seguridad o la ejecución de
transacciones en efectivo que superen determinado monto de
conformidad con lo dispuesto por la Superintendencia.” y “Las empresas
del sistema financiero deben adoptar medidas razonables para obtener y
conservar información acerca de la verdadera identidad de las personas
en cuyo beneficio se abra una cuenta o se lleve a cabo una transacción,
 cuando exista alguna duda acerca de que tales clientes puedan no estar
actuando en su propio beneficio, especialmente en el caso de personas
jurídicas que no llevan a cabo operaciones comerciales, financieras o
industriales en el lugar donde tengan su sede o domicilio.”

3. ¿Por cuánto tiempo pueden las empresas financieras deben

mantener los registros de la identidad de sus clientes?

 Según la Ley, es por lo menos durante 10 años; correspondiente al

Articulo 375 , Incisos 4, 5 y 6 donde lo mencionan : “Las empresas del
sistema financiero DEBEN MANTENER DURANTE LA VIGENCIA DE
UNA OPERACIÓN Y POR LO MENOS DIEZ AÑOS A PARTIR DE LA
FINANCIACIÓN DE LA TRANSACCIÓN, registros de la información y
documentación requeridas en este artículo.” ; “Las empresas del sistema
financiero deben mantener los registros de la identidad de sus clientes,
archivos de cuentas y correspondencia comercial SEGÚN LO
DETERMINE LA SUPERINTENDENCIA,POR LO MENOS DURANTE
DIEZ AÑOS DESPUÉS QUE LA CUENTA HAYA SIDO CERRADA.” y
“Las empresas del sistema financiero deben mantener además registros
que permitan la reconstrucción de las transacciones financieras que
superen determinado monto de conformidad con lo dispuesto por la
Superintendencia, POR LO MENOS DURANTE DIEZ AÑOS DESPUÉS
DE LA CONCLUSIÓN DE LA TRANSACCIÓN.

4. ¿La Unidad de Inteligencia Financiera puede solicitar información

de las personas? ¿Se estaría vulnerando el secreto bancario?

 Según el Artículo 376.- DISPONIBILIDAD DE REGISTROS; si puede

solicitar información y documentación de las personas, con el fin de ser
utilizadas en investigaciones y procesos penales, civiles o
administrativos, según corresponda, relacionados con delito de tráfico
ilícito de drogas o delitos conexos; y no estaría vulnerando el secreto
bancario si son para esos fines procesales que es solicitado por : un
tribunal, autoridad competente u otra persona autorizada por las
disposiciones legales, el hecho de que una información ha sido
solicitada o proporcionada al tribunal o autoridad competente; según el
Inciso 3 de ese Artículo, se contempla que “Las disposiciones legales
referentes al secreto o reserva bancaria no son un impedimento para el
cumplimiento del presente artículo, cuando la información sea solicitada
o compartida por la autoridad competente.

5. ¿A quién y cómo se da la comunicación de las transacciones

financieras sospechosas?
 Según el Articulo 378 de la presente Ley; Al sospechar que las
transacciones pudieran constituir o estar relacionadas con actividades
ilícitas, las empresas del sistema financiero deben comunicarlo
inmediatamente al Fiscal de la Nación; como se le comunica
presentándole los anexos de las transferencias sospechosas.

6. ¿Cómo se llaman los programas que las empresas del sistema

financiero deben adoptar, desarrollar y ejecutar, normas,
procedimientos y controles internos para prevenir y detectar los
delitos previstos en el artículo 296-B del Código Penal? ¿Qué
deben incluir estos programas?

 A concordancia del Articulo 380; Programas tal como "conozca a su

cliente" ; que incluye un sistema para evaluar los antecedentes
personales, laborales y patrimoniales del cliente sospechoso; por lo
tanto las empresas del sistema financiero deben asimismo designar
funcionarios a nivel gerencial encargados de vigilar el cumplimiento de
los programas y procedimientos internos, incluido el mantenimiento de
registros adecuados y la comunicación de transacciones sospechosas.
Dichos funcionarios sirven de enlace con las autoridades competentes.

7. ¿Cuáles son las facultades de la SBS en cuento a las transacciones

financieras sospechosas y el incumplimiento de la normativa
aplicable a las empresas del sistema financiero?

 De acuerdo al Articulo 381, menciona las facultades que sería:

a. Otorgar, denegar, suspender o cancelar la autorización de

funcionamiento de las empresas del sistema financiero;

b. Adoptar las medidas necesarias para prevenir y/o evitar

que cualquiera persona no idónea controle o participe,
directa o indirectamente, en la dirección, gestión y
operación de la empresa del sistema financiero.

c. Examinar, controlar o fiscalizar a las empresas del sistema

financiero y reglamentar y vigilar el cumplimiento efectivo
de las obligaciones de registro y notificación establecidas
en los artículos anteriores;

d. Verificar, mediante exámenes regulares, que las empresas

del sistema financiero posean y apliquen los programas de
cumplimiento obligatorio;
e. Brindar a otras autoridades competentes la información
obtenida de empresas del sistema financiero conforme a
los artículos 375 y siguientes, incluyendo aquéllas fruto de
un examen de cualquiera de ellas;

f. Dictar instructivas o recomendaciones que ayuden a las

empresas del sistema financiero a detectar patrones
sospechosos en la conducta de sus clientes. Esas pautas
se desarrollan tomando en cuenta técnicas modernas y
seguras de manejo de activos, y sirven como elemento
educativo para el personal de las empresas del sistema
financiero;

g. Cooperar con otras autoridades competentes y aportarles

asistencia técnica, en el marco de investigaciones y
procesos referentes a los delitos de tráfico ilícito de drogas
o delitos conexos.