Clase 30 de julio de 2,022 (empezó dando instrucciones sobre nueva modalidad de examen)

Derecho bancario: es el conjunto de normas jurídica instituciones que regulan 3 cosas:

 Relaciones de banco con lo particulares

 Relaciones de bancos entre los mismos bancos
 Relaciones de bancos Con el estado y sus entidades

¿el derecho bancario es una rama autónoma del derecho? R//: No es una rama autónoma del
derecho, sino es una rama del derecho mercantil.

por no contar con estos dos requisitos no es autónomo:

 Debe contar con normas propias y especificas (si cuenta)

 Debe contar con instituciones propias y principios doctrinarios (no cuenta)

¿La naturaleza jurídica del derecho bancario será área publica o área privada?

Es de naturaleza Mixta (sui generis), regula relaciones dentro de la esfera del derecho público
tanto como del derecho privado.

¿Qué es banco?

Decreto 19-2002 no hay definición, es una entidad que bajo el formato de sociedad anónima de
carácter especial tiene la autorización estatal para realizar actividades de intermediación
financiera.

Actividad principal es Intermediación financiera:

 Captación de capitales de terceros

 Inversión de capitales en otros terceros

18 bancos (según el lic.) pero según la página oficial son 17 bancos. resolución número 79-2022

SOCIEDADES FINANCIERAS: tienen naturaleza de entidades bancarias, no se regulan bajo la ley de

bancos se regulan bajo el decreto 208 son entidades de naturaleza bancaria va enfocada su
actividad de intermediación financiera a proyectos de construcción desarrollo, etc. a la
administración de fideicomiso.

Les ofrecen a inversionistas pagares, bonos otros títulos de valores, ya poseen un excedente de
capital y desean invertir y les ofrece mejores intereses.

Existe una sede de sociedad financiera, no son varias como los bancos. no está sujeta a
formalidades o requerimientos como encaje bancario o FOPA, no maneja ahorro solamente
inversión.

Son 11 sociedades financieras resolución número 79-2022.

Se rigen bajo controles de supervisión por la SIB.

“mayor rentabilidad mayor riesgo”

Banco:

Existen varias agencias sobre un banco para la bancarización de los capitales y mayor cobertura en
el interior de la república.

Sucursal sucede cuando un banco extranjero opera en Guatemala (ejemplo CITIBANK. N.A única
sucursal en Guatemala)

GRUPO FINANCIERO:

Agrupación de 2 o más personas jurídicas en la que una de ellas es un banco que realizan
actividades de naturaleza financiera y que usan la imagen corporativa del banco para captar
dinero del público y desarrollar sus funciones en un mismo lugar.

 Seguros S.A.
 Tarjetas de crédito S.A.
 Bolsa de valores S.A.
 Off shore
 Almacenes generales de depósitos S.A.

RECURSOS DE LOS BANCOS

1. PROPIOS: son los de capital fundacional del banco más activo del banco (edificio, equipo
mobiliario)
2. TERCEROS capta mediante cuentas de depósito, de ahorro, fondo de pensiones, etc. Estas
actividades productivas generan ganancias

LIQUIDEZ BANCARIA: Capacidad que tiene un banco de poder cubrir los requerimientos
inmediatos de dinero. Si se agotara debe acudir al banco de segundo piso para aliviar los
problemas de liquidez.

Existe un delito de pánico financiero regulado en el código penal articulo 342 “B”

los bancos manejan cierta cantidad de dinero para no quedarse sin liquidez.

Ejemplo de Mariandre con su banca en linea

SOLVENCIA: capacidad que tiene el activo del banco de hacerle frente al pasivo contratado.

Activo: todos los derechos del banco. (ej. Créditos)

Pasivo: todas las obligaciones del banco. (ej. Depósitos)

¿PORQUE LOS BANCOS OFRECEN CREDITOS?

Porque les genera ganancias.

RESERVAS MONETARIAS INTERNACIONALES: recursos en divisas que un Estado tiene y sirven como
un referente Macro económico de salud financiera para un país, dólares euros monedas de otros
países o inversiones de otras entidades extranjeras

19,875.6 millones de dólares es la reserva monetaria. El banco de Guatemala administra estas

reservas.

Clases de reservas Monetarias.

 Operativas: (divisas)
 No operativas: oro (en Guatemala)

Clase del 06 de octubre de 2,022 (dio instrucciones de como realizar el parcial)

Articulo 132 CPRG (LEER)

Máxima autoridad en materia monetaria cambiaria y financiera es la junta monetaria, es el órgano

rector y sistema bancario se rige a los sistemas de banca central.

JUNTA MONETARIA: Órgano colegiado integrado por 8 autoridades

1. Presidente de la Junta monetaria a su vez presidente del banco de Guatemala, Julio

Recinos actual presidente (4 años lo designa el presidente de la república de Guatemala)
2. El ministro de finanzas publica
3. El ministro de agricultura, ganadería y alimentación
4. El ministro de economía
5. Un representante electo del congreso
6. Un representante de las cámaras empresariales CACIF
7. Un representante de los consejos directivos de los bancos privados del sistema
8. Un miembro o representante electo por el consejo universitario de la USAC

Estas autoridades definen la política monetaria, cambiaria y crediticia a través de sus resoluciones
y rigen el sistema financiero apegadas a las leyes ordinarias y constitucionales

Es un sistema bancario: Conjunto de normas o instituciones que regulan la materia monetaria,

cambiaria y crediticia en un país.

Articulo 133 CPRG (LEER)

La Junta Monetaria Autoriza el funcionamiento de un banco, desautoriza o emite la suspende las

operaciones de un banco, cualquier entidad que tienen relación como seguros, fianzas, tarjetas de
crédito, etc.

AL BANCO DE GUATEMALA:

se le puede llamar banco central, tiene su respaldo jurídico en su ley orgánica decreto 16-2002. Es
la Entidad autónoma descentralizada constituye la máxima autoridad en la relación la regulación
de las temáticas financiera y monetaria en Guatemala. Es el único emisor de la moneda (función 1)
El año pasado el banco de Guatemala emitió las monedas conmemorativas.
y es regulador (función 2) y tutelar de certeza jurídica y seguridad (función 3.) de los aspectos
macroeconómicos del país, EJEMPLO: Cuando necesitamos saber del producto interno de
Guatemala y Aspectos de cuánto asciende nuestra reserva monetaria nos dirigimos al banco de
Guatemala.

El banco de Guatemala es un banco de segundo piso (función 4.), es un banco de los bancos, si un
banco privado tiene problemas con liquidez acude al banco de Guatemala y le haga una
transferencia de liquidez temporal prestando las garantías y llenando requisitos legales para aliviar
las necesidades del banco privado.

El Encaje bancario requerimiento de liquidez o reserva de liquidez que los bancos privados están
obligados a tener en el banco de Guatemala para garantizar la liquidez

Fondo de protección para el ahorro(FOPA), todos los bancos privados aportan monto específico
para hacer un fondo que sirve como un seguro que protege el ahorro de un cliente, y generar
confianza o certeza de la devolución de su dinero ante cualquier contingencia. Y quien administra
el FOPA es el banco de Guatemala.

Articulo 2 ley orgánica del Banco de Guatemala (Leer)

Articulo 3 ley orgánica del banco de Guatemala (leer)

¿Cómo es la estructura el banco de Guatemala, cual es el órgano director donde se definen las
políticas?

La junta monetaria, es el órgano de dirección donde se define las políticas monetarias (según
organigrama)

¿A quién le recae la función administrativa y representación legal del banco de Guatemala a

quien le corresponde?

El gerente general

¿Cumple con la función ejecutiva la de hacer valer y cumplir las directrices y políticas de la junta
monetaria?

Comité ejecutivo, es el órgano colegiado y le corresponde ejecutar las políticas monetarias que
dicta la junta de monetaria.

EL BANCO DE GUATEMALA COMO MERCADO ABIERTO

Compra y venta de valores, mercancías, futuros en el ámbito nacional e internacional. Es

conservador

No recibe bonos de tesoro del Estado por ser propiamente del Estado, Participa en operaciones de
mercado abierto adquiriendo títulos o haciendo inversiones en otro tipo de países, incluso la
reserva monetaria se invierte en bolsas de valores internacionales, bonos, títulos, divisas, materia
prima etc.
Según el banco de Guatemala el Aumento de tasa líder de interés, hay un fenómeno de inflación
más elevado de lo normal, golpea la economía nacional si aumenta y como consecuencia las
deudas que existan del cliente aumenta el interés igualmente si existiere un ahorro aumenta el
interés.

Efecto consecuente el crédito se vuelve más caro, si se reduce se reduce el consumo, el

crecimiento económico baja podemos llegar a una rescisión.

Prestamos genera el Estado de Guatemala ya sea de forma interna o externa (extranjera)

Para adquirir una deuda externa:

 Dictamen de la junta monetaria

 Aprobación del congreso de la republica

si el CHN presenta problemas en préstamos o liquidez a donde pide ayuda?

Al ejecutivo por medio del Ministerio de finanzas públicas, presupuesto nacional de ingresos y
egresos. nuestros impuestos como pueblo (somos la garantía) ya que el CHN es estatal,
gubernamental, tiene junta directiva.

El endeudamiento debe adquirirse para inversión no para un déficit fiscal.

Calificadoras de riesgo realizadas a cada Estado (Standard and Poors, Moodys y Fitch)

EXAMEN DE PRUEBA

1. Si la operación financiara internacional implica asumir un empréstito o deuda en cualquier

modalidad para el banco de Guatemala, se debe contar con la aprobación de:
Ministerio de finanzas publicas
Ministerio de economía
Presidente de la republica
Congreso de republica
Ninguna de las opciones

2. El ministerio de educación es uno de los miembros que integra la junta monetaria.

Falso, es el ministerio de economía.