¿Qué es un Asesor Financiero?

Un asesor financiero es alguien que da asesoramiento financiero a sus clientes. Al determinar

una cartera de inversiones para un cliente, deben ser capaces de tener en cuenta una
variedad de información, incluyendo tendencias económicas, cambios regulatorios y la
comodidad del cliente con decisiones riesgosas. Una parte importante del trabajo de un
asesor financiero es hacer que los clientes se sientan cómodos. Deben establecer confianza
con los clientes y responder bien a sus preguntas e inquietudes.

¿Qué hace un Asesor Financiero?

Los asesores financieros evalúan las necesidades financieras de las personas y ayudan con
las inversiones (como acciones y bonos), las leyes fiscales y las decisiones de seguros.
Ayudan a los clientes a planear metas a corto y largo plazo, como gastos de educación y
jubilación. Recomiendan inversiones para que coincidan con los objetivos de los clientes.
Invierten el dinero de los clientes basándose en las decisiones de los clientes. Muchos
también ofrecen asesoramiento fiscal o venden seguros.

Los asesores financieros personales suelen hacer las siguientes tareas:

 Reunirse con los clientes en persona para discutir sus metas financieras.
 Explicar los tipos de servicios financieros que proporcionan.
 Educar a los clientes y responder preguntas sobre opciones de inversión y riesgos
potenciales.
 Recomendar inversiones a clientes o seleccionar inversiones en su nombre.
 Ayudar a los clientes a planificar circunstancias específicas, como gastos de educación
o jubilación.
 Monitorear las cuentas de los clientes y determinar si se necesitan cambios para
mejorar el desempeño de la cuenta o acomodar cambios en la vida, como casarse o
tener hijos.
 Oportunidades de inversión en investigación.

Aunque la mayoría de los asesores financieros ofrecen asesoramiento sobre una amplia gama
de temas, algunos se especializan en áreas como la jubilación o la gestión de riesgos (evaluar
cómo está dispuesto a que el inversor se arriesgue y ajustar las inversiones en consecuencia).
Después de haber invertido fondos para un cliente, ellos, reciben informes periódicos de las
inversiones. Monitorean las inversiones del cliente y suelen reunirse con cada cliente al
menos una vez al año para actualizarlo sobre las inversiones potenciales y ajustar el plan
financiero debido a las circunstancias cambiantes del cliente o porque las opciones de
inversión han cambiado.

Muchos pasan una gran cantidad de tiempo de comercialización de sus servicios, y se

encuentran con clientes potenciales, dando seminarios o a través de negocios y redes
sociales. Muchos asesores financieros tienen licencia para comprar y vender directamente
productos financieros, como acciones, bonos, anualidades y seguros. Dependiendo del
acuerdo que tengan con sus clientes, los asesores pueden tener el permiso de los clientes
para tomar decisiones sobre la compra y venta de acciones y bonos.
Los banqueros privados o administradores de la riqueza son asesores financieros personales
que trabajan para las personas que tienen mucho dinero para invertir. Estos clientes son
similares a los inversores institucionales (comúnmente empresas u organizaciones), y se
acercan a invertir de manera diferente del público en general. Los banqueros privados
gestionan una colección de inversiones, denominada cartera, para estos clientes utilizando los
recursos del banco, incluidos equipos de analistas financieros, contadores y otros
profesionales.

¿Cómo es el lugar de trabajo de un Asesor Financiero?

Los asesores financieros suelen trabajar en oficinas, y aproximadamente una cuarta parte de
los asesores financieros son trabajadores por cuenta propia. Muchos también viajan para
asistir a conferencias o enseñar clases de finanzas en la noche para atraer a más clientes. La
mayoría de los asesores trabajan a tiempo completo, y gran porcentaje trabaja más de 50
horas a la semana. A menudo van a reuniones por las noches y los fines de semana para
reunirse con los clientes existentes o para tratar de traer otros nuevos.

La asesoría financiera es un servicio que presta un asesor financiero que puede ayudarte

en las decisiones que debas tomar en materia de finanzas, con el objetivo de que puedas
rentabilizar cada vez más tus recursos financieros. La finalidad de la asesoría financiera es
que puedas:

 Poder fijar metas financieras y personales

 Poder evaluar tu estado financiero
 Desarrollar un plan coherente y realista para que puedas llevar a cabo tus metas
financieras
 Poner en marcha tu plan de acción y realizar el seguimiento correspondiente.
 Entre otros objetivos

Tal vez te preguntes si necesitas contar con los servicios de un asesor financiero, es bueno
entonces que te preguntes a ti mismo si tienes experiencia en ese campo, se deseas planear
eficientemente tu capital y delegar determinados aspectos de tus finanzas. Si respondes
afirmativamente seguramente estés necesitando los servicios de un asesor financiero, quien
posea una visión objetiva y que pueda aislar las emociones de las decisiones de inversión.
Otros de los motivos por el cual puedes estar necesitando de un asesor financiero son:

 Saber de que manera puedes ahorrar lo suficiente para tu retiro

 Manejar una herencia o algún otro dinero inesperado
 Prepararte para contraer matrimonio o divorciarte
 Planear para el nacimiento o la adopción de una niña o niño.
 Enfrentar crisis financieras
 Cuidar a tus padres ancianos
 Progresar económicamente
 Ahorrar para la educación de tus hijos
 Entre otros motivos.
 Para escoger un asesor financiero por lo menos debes entrevistar a tres personas que
cumplan con ese requisito para de esa manera seleccionar el más apropiado. Recuerda
que el asesor financiero es un profesional que te ayudará a descubrir cuales son tus
necesidades financieras en donde analizará tu historial pasado, presente y futuro en materia
financiera, considerando tu edad, tu patrimonio, tu tipo impositivo, tu situación profesional y
familiar, entre otros aspectos. Una vez que haya analizado tu perfil de riesgo y tus
necesidades financieras, te planteará las recomendaciones de inversión y te brindará el
asesoramiento que corresponda. Recuerda que es importante que entre el cliente y el
profesional asesor exista una buena relación, la cual será la base de confianza que permitirá
una exitosa gestión.

Frases de impacto en ventas.

La mayoría de los prospectos solamente tomará una decisión sobre comprar un seguro de
vida si se da cuenta de la gravedad del problema que confronta.

La mente del comprador potencial tiene un mecanismo de defensa llamado “defensa

perceptual” que frecuentemente  hace que el prospecto sea renuente a pensar en cosas
desagradables, tales como “tengo que morir para que la aseguradora pague”.

Una forma de remover esa “defensa perceptual” que funciona como una venda en los ojos del
comprador, es por medio de palabras que formen frases que sean capaces de “moverle el
tapete”.

Lo anterior quiere decir que el agente debe tener la habilidad de confrontar a su cliente
potencial con la realidad de no tener la suma asegurada que debe tener,  pues solo así se
despertará en él la “urgencia” de resolver este problema

A continuación aparecen varias frases “mueve tapetes”  que ayudarán a “sensibilizar” al

prospecto y lograr con ello  lograr una presentación de ventas más contundente. Todas ellas
son de tipo emocional y pretenden inquietar al candidato para que sea más abierto a la
aceptación de tus ideas

Relacionadas con el concepto del seguro de vida.

 Si usted llegase a fallecer, habría tres muertos: un marido, un padre y un ingreso. Los
primeros dos son irreemplazables, pero en cuanto al tercero, le puedo ayudar.
 No hay nada más inseguro que la vida y nada más cierto que un seguro de vida.
 El único que toma un riesgo con el seguro de vida es aquel que no lo toma.
 La muerte produce una necesidad inmediata de dinero, el seguro de vida produce dinero
inmediato a la necesidad.
 ¿Jugaría usted “ruleta rusa”, por una apuesta de un millón de pesos? Su probabilidad de
“perder” es de 1 a 6, es decir 16%. Si no adquiere la póliza, está aceptando una probabilidad
de 1 a 4, pues el 25%  es la probabilidad  de que muchas personas de su edad no lleguen a
 vivir hasta los 65 años, es decir que no cumplan toda su etapa productiva? ¿Por qué correr un
riesgo de mayor probabilidad?.
 El seguro de vida es el único sistema que le permite hacer testamento antes de acumular
dinero
 Si usted fallece, el Banco paga lo que usted ahorró, pero la Compañía de Seguros paga lo
que usted tuvo la intención de ahorrar.
 El costo de un seguro de vida aumenta cada año que usted no lo tiene, y decrece cuando
usted lo tiene
 El monto de seguro de vida que usted compra es el precio que tiene que poner a su futuro, su
estimación del valor que representa para su familia. ¿Está satisfecho con su etiqueta de
precio?.
 Ya sé que usted prefiere el consejo de un experto antes de tomar decisiones. ¿Por qué no le
pregunta a alguien que ya no califica para un seguro de vida, si no debería esperar usted
algún tiempo más?.
 El seguro de vida siempre se paga, independientemente de si se compra o no. La pregunta es
quién paga, ¿el marido o su viuda, o un niño que no pudo estudiar por falta de recursos, o el
hombre viejo y desamparado?.
 El seguro de vida no es un compromiso adicional, es la mejor manera de enfrentar los
compromisos existentes.
 La finalidad de este plan es crear un efectivo donde nada existía antes. Crear un patrimonio
que no existía ayer.

Relacionadas con la importancia de proteger a la familia.

 Usted tenía este problema económico antes de que yo viniese a verle, lo tiene ahora y lo
seguirá teniendo después de que yo me vaya, a menos que haga algo para corregirlo ahora.
Aplazar la solución no resuelve el problema
 ¿Qué espera que haga su programa de seguros por usted?
 Usted dirá “no lo necesito” ¿pero puede decir? “no lo necesitamos”
 Usted no compra un seguro porque usted va a morir, sino porque ellos van a sobrevivirle. Y
esto cuesta dinero.
 A la esposa habría que dejarle algo que se preocupe por ella, no algo por lo que ella tenga
que preocuparse.
 Lo único que un hombre puede pagar a plazos, sin que la viuda tenga que pagar las cuotas
después de su muerte, es un seguro de vida.
 Sin un buen seguro de vida, después de que el médico, la enfermera y el director de la
funeraria hayan cobrado su parte, tal vez sólo le queda a la viuda lo suficiente para pagar el
autobús hasta el trabajo, y vuelta, cada día.
 Con este plan, todos los beneficios van por nuestra cuenta. Sin él, se convierten en su
obligación.
 Usted daría su vida por sus hijos. ¿Por qué no  asegurar su vida para ellos?
 Si usted tuviese que irse de viaje por varios meses, ¿cuánto dinero necesitaría su esposa por
cada mes de ausencia?, ¿necesitaría ella  menos, si usted se fuese para siempre?
 Sus hijos pueden tener “derecho” a una buena educación, pero se necesitará dinero para
ejercer ese “derecho”.
 Un hombre de 35 años tiene 30 años para ahorrar para él mismo, pero podría no tener 30 días
para ahorrar para su familia.
 El regalo más precioso que un padre puede dejar a sus hijos es el tiempo y la atención de la
madre.
 Mujeres con niños tienen una ocupación de tiempo completo, la de madres, ellas necesitan
ingresos para conservar este puesto.
 Cualquiera que sea la razón por la que usted no toma este plan ahora, a su viuda le sonará
ridícula.
 Su beneficiaria no será su esposa, sino su viuda. Y las viudas nunca se oponen al seguro de
vida.
 ¿Qué es más fácil: que usted renuncie a ciertos lujos ahora o que ellos renuncian a
necesidades vitales más tarde?
 Usted me dijo que quería resolver este problema económico para su familia y para usted
mismo. Si usted no toma este plan, ¿qué otra posibilidad tiene? ¿O prefiere dejar el problema
sin solución?
 El hombre que no protege su “gasto mensual”, apuesta con su familia que él vivirá lo
suficiente como para seguir aportándolo. ¿Puede su familia permitirse tan alta apuesta?

 El seguro para la educación de tu hijo, no es una obligación adicional, es la mejor forma de

afrontar la obligación que ya tienes.
 ¿No daría su vida por su hijo?, entonces ¿por qué no asegurarla para él?
 Tu hijo puede tener el derecho a una buena educación, pero se necesita dinero para ejercer
este derecho.
 Si usted y su familia la pasan mal ahora con su salario, ¿cómo les irá sin él?.
 Tiene idea del poder que le dará su seguro de vida a su jubilación?

Mensaje de bienvenida WhatsApp Business:

Hola, soy Paco Romero, asesor financiero, te invito a que tomes una sesión gratis donde
aprenderás a mejorar tu vida financiera, ahorrar e invertir para ganar y a proteger a tu familia y
patrimonio.

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