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Derecho Bancario
Derecho Bancario
FORMA DE CREACIÓN
Es un contrato estatutario que debe ser aprobado por Se crea en una ley federal
la SHCP
OPERACIÓN INICIAL
Previa autorización de la SHCP y registro de los Previo acto político de votación en el seno del congreso
estatutos en el RP de la P. de la unión y de promulgación ejecutiva
REGLAS DE OPERACIÓN
De acuerdo con sus propios estatutos De acuerdo con la ley orgánica que la creó y su
reglamento interno emitido por la SHCP
ÓRGANOS DE GOBIERNO
La asamblea de socios, el consejo de administración y La SHCP, el consejo directivo, el director general y el
el director general consejo consultivo
RÉGIMEN FISCAL
Está sometida al régimen fiscal general, tanto en sus Tiene un régimen fiscal privilegiado, forma parte de la
ingresos como en sus egresos administración central
MARCO NORMATIVO
Está sometida a la LIC en tanto que la banca, y a las Está sometida a su propia ley orgánica y
leyes mercantiles especiales en que prestadora subsidiariamente la LIC, y su régimen supletorio
PROPIEDAD CIVIL
Propiedad de las acciones en las que esta A través de la tenencia de su capital decisorio que se
representado su capital social representa en los Caps A
No tiene más facultades y restricciones que las Limitada al sector que le haya asignado la ley que la
generales creó
LIMITES SECTORIALES
OBJETIVO FINANCIERO
Propugna por hacer rentables sus activos mediante la Presta todos los servicios necesarios para procurar una
optimización de sus servicios promoción integral del sector asignado
DIVERSIFICACIÓN DE RIESGOS
REGIMEN LABORAL
Sometidas a las reglas generales y ordinarias del Sometidos a los mismos criterios normativos que los
derecho del trabajo empleados paraestatales
SUCURSALES
Dispone de una red de sucursales destinada a Sustenta el desarrollo de los individuos que integren un
optimizar su capacitación y su colocación sector económico específico
Los créditos refaccionarios y de habilitación o avío son sistemas de préstamo ideados de manera especifica
para la producción de los sectores industrial, comercial y agroindustrial.
Diferencia:
El importe de la habilitación se aplica preferentemente a materia prima y al pago de mano de obra
directa
El importe de la refacción se aplica a la adquisición de maquinaria equipo adicional
Con el avío se adquieren las materias primas con que se trabajara la industria
Objeto:
Crédito Simple.- Permitir al acreditado disponer de su Crédito, no de una sola vez sino de manera
diferida y exacta en las cantidades y momentos en los cuales presupuestó que va a necesitar.
Cuenta Corriente.- Que el acreditado pueda disponer permanentemente de una cantidad cierta, la
cual nunca se terminará durante la vigencia del contrato, siempre que no se sobrepase el límite, lo que
el acreditado consigue haciendo pagos parciales de sus disposiciones.
El objeto del ACREDITANTE es el cobro de interés y los accesorios que se estipulen en las cláusulas del
contrato.
OBLIGACIONES DE LAS PARTES: Son recíprocas, y tienen como principio legal: LA AUTONOMIA de la
VOLUNTAD de éstas.
Del acreditante.- las más importantes:
Poner una suma de dinero a disposición del acreditado en los términos del contrato, la cual cobrará
junto con los intereses pactados , dentro de un plazo.
Contraer por cuenta del Acreditado, una obligación cuantificada.
En la apertura de CUENTA CORRIENTE, se pacta que el acreditando sólo pagará intereses sobre las
cantidades de las que hayan dispuesto efectivamente.
Del acreditado:
La obligación más relevante de éste es la de pagar, entrega simple o por remesas en cuenta corriente.
Límite de crédito:
Si no se fija un límite específico para el monto del crédito o disposición del acreditado, el acreditante estará
facultado para fijar dicho limite en cualquier tiempo.
Plazo y límite:
La nueva LPRAF
Una legislación novedosa, aun cuando su bien jurídico tutelado no es nuevo. Es el resultado de la
convergencia de diferentes circunstancias
Con la institucionalización en 1982 de la banca y el crédito como un servicio público monopolizado por
el Estado, por una parte, la oferta de crédito se contrajo respecto de ciertas actividades y se amplió de
manera importante en otras
Otras actividades financieras, no solo se introdujeron al medio, si no que alcanzaron un desarrollo y
eficiencia inusitados.
Por la facultad e incluso la necesidad de inversión bursátil de otras instituciones con objeto social
altamente especializado, motivó que las actividades de estas dos se acrecentaran.
Por la estrecha vinculación que existe entre las operaciones de estas distintas sociedades, las ventajas
que obtenían sus titulares al agruparlas en un solo grupo de facto eran inmediatos, por una economía
de escala de eficiencia insoslayable.
Es clara la necesidad de una legislación que permitiera, por una parte, un marco normativo idóneo
para los grupos financieros que ya funcionaban de facto; y por otra, que la actividad de esos grupos se
desarrollaran, en función de ese nuevo marco normativo, de manera consonante con la nueva LIC, es
decir, que también propiciaría la filiación de bancas múltiples.
Pueden actuar frente al público de manera conjunta, ofrecerle servicios complementarios y ostentarse
como integrantes del grupo que se trate.
Los integrantes pueden usar denominaciones iguales que los identifiquen, añadiendo la denominación
grupo financiero.
No pueden utilizar denominaciones iguales a las de otros grupos, ni actuar de manera conjunta ni
ostentarse como integrantes de grupos a los cuales no pertenezcan.
Los grupos financieros están integrados por una controladora y, con excepción de sociedades de
inversión, por lo menos con 3 de los siguientes:
1) Almacenes generales de deposito
2) Casas de bolsa
3) Empresas de factoraje financiero
4) Instituciones de seguros
5) Casas de cambio
6) Arrendadoras financieras
7) Bancas múltiples
8) Instituciones de Finanzas
9) Sociedades operadoras de sociedad de inversión
Administración
Deberá tenerlo una misma sociedad anónima controladora. Para ello la controladora será propietaria, en todo
tiempo, de acciones con derecho a voto que representen por lo menos el 51% del capital pagado de cada una
de las participantes.
La administración de la controladora está sometida a un régimen estricto. El consejo está integrado, a elección
de los socios, por 11 o 22 miembros, y su composición es enteramente similar por cuanto a la participación de
sus 3 series se refiere, a la de las bancas múltiples.
Convenio de responsabilidades
Se pactan las siguientes clausulas:
1) Que la controladora responderá subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones de
sus agrupaciones.
2) Que responderá ilimitadamente por las pérdidas de las agrupadas
Casas de cambio
Las sociedades anónimas a las cuales se les otorgue autorización, deben ajustarse a los siguientes requisitos:
Su objeto social sea exclusivamente la compra, venta y cambio de divisas, billetes y piezas metálicas
nacionales o extranjeras.
EN los estatutos sociales debe indicarse que:
1) En la realización de su objeto la sociedad debe ajustarse a lo previsto en la LGOAAC y
demás disposiciones aplicables y;
2) Que las acciones representativas de su capital solo podrán transmitirse previa aprobación
de la SHCP, oyendo la opinión del Banxico y de la CNB
Estén constituidas como sociedades mexicanas con clausula de exclusión de extranjeros
Cuenten con el capital mínimo pagado que señale periódicamente la SHCP
Para obtener autorización para operar como casa de cambio habrá de presentarse a la SHCP una solicitud a
la cual debe acompañarse:
Proyecto de estatutos de la anónima correspondiente, relación de los socios que habrán de integrarla,
además de la documentación que la SHCP solicite
Un detalle curricular y de datos personales generales de los socios y de los administradores
Un billete de depósito, en moneda nacional, por 10% del capital mini exigido para operar que señale la
SHCP
Clases de socios
COMANDITARIOS
COMANDITADOS
Socios colectivos: Los comanditarios responden de las obligaciones sociales sólo hasta una cantidad
previamente determinada
RAZON SOCIAL
•Sólo pueden figurar los nombres de los socios comanditados.
•cuando el nombre que figure en 'la razón social sea el de un comanditario, cabe presumir su
consentimiento para responder a la responsabilidad ilimitada
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LOS SOCIOS
•Son los mismos que en la sociedad colectiva; excepto que los comanditarios no pueden
ser administradores
•Prohibición de competencia a la sociedad
•Digresión.- "poder de mando para
•la tutela de un interés ajeno“
•Facultad de vigilancia
•Remisión.
PARTES SOCIALES
•La comandita es una sociedad por partes de interés; los socios, comanditarios o comanditados no pueden
ceder sus posesiones sin el consentimiento de los demás socios
ADMINISTRACION.
•-No pueden ser administradores los socios comanditarios; tampoco pueden actuar como apoderados de los
administradore
Excepcionalmente, puede administrar el comanditario: en caso de muerte o incapacidad del administrador,
ocurrida sin que haya quien lo sustituya
VIGILANCIA DE LA SOCIEDAD
El artículo 57 declara aplicable a la comandita el artículo 47, que faculta a los socios no administradores para
vigilar los actos de los que lo son y nombrar un interventor.
CONTRATO DE DEPOSITO
DEFINICION: El depositario se obliga hacia el depositante a recibir una cosa, mueble o inmueble, que este le confía, y a
guardarla para restituirla cuando la pida el depositante
CARACTERISTICAS PRINCIPALES:
1) Consensual
2) Bilateral
3) Conmutativo
4) Mercantil
5) De credito
6) Bancario
7) Oneroso
8) Gratuito
CONTRATO DE PRENDA
la prenda es un derecho real constituido sobre un bien mueble enajenable
para garantizar el cumplimiento de una obligaci6n y su preferencia en el
pago.
CONSTITUCIÚN DE LA PRENDA
En materia de comercio la garantia prendaria está prevista para ser constituida
sobre tres diferentes tipos de elementos, a saber, titulos de crédito, créditos
y bienes o mercancías.
Constitución de la prenda.
Prenda sobre títulos.
Tratándose de títulos de crédito la prenda se entiende constituida cuando se actualice alguno de los
siguientes supuestos
• Por la entrega al acreedor del título de crédito si éste es al portador
• Por el endoso del titulo de crédito en favor del acreedor si es un titulo nominativo y por este mismo endoso, y
la correspondiente anotación en el registro si el título es registrable
Prenda sobre créditos
En caso de que la prenda no se constituya sobre títulos de crédito, sino sobre créditos en favor del deudor
prendario, la prenda se entenderá constituida:
• Cuando el crédito materia de la prenda no sea negociable, con la entrega al acreedor del documento en que
el crédito conste, con notificación hecha al deudor, según que se trate de créditos respecto de los cuales se
exija o no registro
• Por la inscripción del contrato de crédito refaccionario o de habilitación o avío en los registros
correspondientes
• Por el cumplimiento de los requisitos que señala la LIC si se trata de créditos en libros
Prenda sobre bienes
Finalmente, cuando la prenda se constituya sobre otros bienes o mercancías, se entiende constituida
Cuestionario de tarea
Cosas extra
¿Cuáles son las operaciones de crédito que solo pueden realizar las Instituciones de Crédito? Art. 46
Ley de instituciones de crédito
I. Recibir depósitos bancarios de dinero:
a) A la vista;
b) Retirables en días preestablecidos;
c) De ahorro, y
d) A plazo o con previo aviso;
II. Aceptar préstamos y créditos;
III. Emitir bonos bancarios;
IV. Emitir obligaciones subordinadas;
Articulo 71 ley de instituciones de crédito (párrafo 2) Es el instrumento por el cual una institución
de crédito se obliga a pagar, a la vista o a plazo, a nombre propio o por cuenta de su cliente,
directamente o a través de un banco corresponsal, una suma de dinero determinada o determinable a
favor del beneficiario, contra la presentación de los documentos respectivos, siempre y cuando se
cumplan los términos y condiciones previstos en la propia carta de crédito.
factoraje
El factoring tiene como finalidad, reducir los ciclos de cobro y con ello otorgar liquidez a la empresa. El beneficio
fundamental es el contar con el dinero más rápido, y es muy útil para cuando se le presentan oportunidades de negocio
para los cuales requiere darle muchas vueltas al ciclo financiero.