DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 1

OPERACIONES Y SERVICIOS
ACTIVIDAD PREVIA Nº 2

ESTUDIANTE: Antony Richar Iriarte Sandoval

DOCENTE: Dr. Mario Gozalvez Flores

UNIVRESIDAD NUR
DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 2

Actividad Previa No. 2

1. Realice un cuadro comparativo entre las entidades financieras privadas y las

empresas de servicios financieros complementarios, según su naturaleza, tipo, actividad y
cualquier otro indicador que identifique en la Ley N° 393.

INDICADOR ENTIDADES FINANCIERAS EMPRESAS DE SERVICIOS

PRIVADAS FINANCIEROS
COMPLEMENTARIOS
CONSTITUCIÓN Se constituirán bajo la forma Se constituirán bajo la forma
jurídica de sociedad anónima. de empresas unipersonales,
sociedades de
responsabilidad limitada o
sociedades por acciones.
ACTIVIDAD Captan y disponen recursos Prestan servicios
dentro del mercado bancario. complementarios necesarios
para los consumidores
financieros.
FUNDADORES Los fundadores no podrán ser Los fundadores no podrán ser
menos de cinco (5) personas menos de cinco (5) personas
naturales y/o jurídicas, naturales y/o jurídicas,
individuales o colectivas. individuales o colectivas.
ACCIONES Serán nominativas y Serán nominativas y
ordinarias. ordinarias y las cuotas de
capital serán únicamente
nominativas.
PERMISOS Y LICENCIA Deberán tramitar el permiso Deberán tramitar el permiso
de constitución y la licencia de constitución y la licencia
DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 3

de funcionamiento ante la de funcionamiento ante la

Autoridad de Supervisión del Autoridad de Supervisión del
Sistema Financiero – ASFI. Sistema Financiero – ASFI.
APERTURA DE OFICINAS Podrán establecer y mantener Podrán abrir oficinas dentro
sucursales, agencias y otros del territorio nacional para
puntos de atención financiera realizar las mismas
en cualquier lugar del actividades objeto de su giro,
territorio nacional, incluso autorizadas a su oficina
mantener sucursales u central,
oficinas de corresponsalía
fuera del país.
CAPITAL Deberán mantener en todo El monto de capital pagado
momento, un capital pagado mínimo de una cámara de
mínimo en moneda nacional compensación y liquidación se
equivalente a Unidades de fija en moneda nacional, por
Fomento a la Vivienda. una cantidad equivalente a
(Dos Millones Quinientas Mil
Unidades de Fomento a la
Vivienda).

2. Resuelva el cuestionario al final del tema y preséntelo en clases de tutoría II

Cuestionario:
1. ¿Qué son las Operaciones Activas, contingentes y cuáles los servicios bancarios?
Las operaciones activas son aquellas operaciones que se dan, cuando la entidad de
intermediación financiera, dispone de recursos monetarios para la colocación a terceros, es
decir que se otorga créditos.
DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 4

Las operaciones contingentes son activos o pasivos que resultan de sucesos inesperados
o no planeados, pero que tienen relación directa con operaciones elementales para determinar
los derechos u obligaciones de la entidad financiera.
Los servicios bancarios son aquellas operaciones que el banco otorga a clientes del
banco que también genera ingresos, como ser comisiones, recuperaciones y otros.
Estas operaciones están determinadas en la ley Nº 393 de Servicios Financieros y son las
siguientes:
2. En sus palabras mencione ¿cuál sería la diferencia entre las entidades financieras
privadas y las empresas de servicios complementarios?
Las entidades financieras privadas captan y disponen recursos dentro del mercado
bancario, mientras que las empresas de servicios financieros prestan servicios necesarios para
los consumidores financieros. Los primeros lucran de los recursos y los segundos de los
servicios.
3. Mencione 2 operaciones activas y explique con ejemplos su alcance
1.- Crédito: Un comerciante tiene la necesidad de invertir en la ampliación y
modernización de su establecimiento de ventas, solicita a la entidad financiera un crédito para
capital de inversión a mediano o a largo plazo, cumpliendo con los requisitos requeridos.
2.- Orden de pago: Un importador debe pagar por la compra de mercaderías a una
empresa fuera del país, este debe generar una orden de pago que pueda efectivizarse o
transferirse a favor del beneficiario.
4. Mencione 2 restricciones establecidas para las entidades financieras y explique en
qué consiste una de ellas.
1.- Recibir en garantía de créditos, en todo o en parte, acciones, certificados de
aportación o títulos análogos de la propia entidad. Art. 464 a) Ley Nº 393
2.- Ser socios o accionistas de empresas no financieras. Art. 464 f) Ley Nº 393
Les es prohibido invertir recursos financieros en empresas que no están dedicadas a la
actividad financiera.
5. Mencione dos actividades ilegales financieras y explique una de ellas.
DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 5

1.- Realizar masivamente y en forma habitual en el territorio nacional, actividades

propias de las entidades financieras, sin previa autorización de constitución y funcionamiento
otorgada por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero – ASFI. Art. 486 I Ley Nº 393.
2.- Recurrir a cualquier medio físico o electrónico de alcance masivo, a través de los
cuales difunda información que induzca a suponer que cuenta con autorización legal para
realizar en el país las actividades reservadas por la Ley Nº 393 para las entidades financieras.
Art. 487 I Ley Nº 393.
Publicitar una actividad financiera sin contar con la aprobación del ente regulador.
6. ¿A qué se denominan delitos financieros y dónde se hallan tipificados?
Se denominan a los actos u omisiones que atentan contra la seguridad en el tráfico
jurídico, operaciones, patrimonio y el sano y eficiente manejo de las entidades financieras, los
cuales se tipifican y sancionan penalmente.
Están tipificados en el Código Penal, Libro segundo, Titulo XII, Capitulo XII, Articulo 363
quater. (Delitos financieros)
a).- La Intermediación Financiera sin autorización o licencia. 5 a 10 años de privación de
libertad.
b).- El Uso Indebido de Influencias para Otorgación de Crédito. 3 a 8 años de privación
de libertad.
c).- La Apropiación Indebida de Fondos Financieros. 5 a 10 años y la mitad si es
empleado del banco.
d).- Forjamiento de Resultados Financieros Ilícitos. 5 a 10 años.
e).- Falsificación de Documentación Contable. 5 a 10 años.
f).- Difusión de Información Financiera Falsa. 5 a 10 años.
7. De los delitos financieros identificados en la norma jurídica N° 393 encuentre un
ejemplo de la vida real, investigue y profundice sobre este, coméntelo en clase.
Difusión de Información Financiera Falsa
Bolivianos podrían ser procesados penalmente por especulación falsa sobre el dólar
Los rumores de una restricción en la venta de dólares han generado una demanda
inusual de la divisa. Las autoridades condenaron la especulación de algunos ciudadanos y
DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 6

analistas económicos, y advirtieron de procesos judiciales para quienes repliquen las

afirmaciones no confirmadas por las autoridades.
La especulación ha generado incertidumbre en Bolivia. De boca en boca se ha esparcido
la idea de que pronto habrá una supuesta restricción en la venta de dólares en el sistema
financiero, afirmación que no ha sido divulgada por entidades oficiales y que está causando un
comportamiento inesperado.
"Lo que ahora se está observando es una especulación infundada e innecesaria, hecha
por malos bolivianos" que está generando una "inusual demanda de dólares", dijo Reynaldo
Yujra, el director ejecutivo de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI).
Y es que, aunque el panorama con la divisa estadounidense esté bien en Bolivia, los
rumores generan temor en la población, desencadenan una compra generalizada del dólar sin
un fundamento base, y por ende hacen que el precio del billete verde respecto a la moneda
local fluctúe drásticamente.
Las autoridades bolivianas aseguraron que el 86% de los depósitos en el sistema
financiero y el 99% de la cartera de créditos son en el peso boliviano.
"Como autoridad del sistema financiero puedo asegurar con contundencia que el
sistema financiero es totalmente solvente, es estable, goza de una fortaleza que le permite
tener un elevado nivel de confiabilidad", explicó Yujra en entrevista con la estatal Bolivia TV.
Con respecto a los posibles procesos judiciales, el funcionario afirmó que la ley de
servicios financieros del país cuenta con un artículo de delitos financieros en el que se establece
que cualquiera que divulgue información falsa puede ser "objeto de proceso penal con una
condena de hasta 10 años de prisión".
DERECHO DE BANCOS Y DERECHO COOPERATIVO 7

8. Resalte las especificidades del proceso penal vinculadas a los delitos financieros
(puede hacerlo a través de un diagrama o esquema). No es copiar el artículo, por favor.

La acción penal por Los casos de delito La ASFI ante

delito financiero es de orden financiero deberán ser conocimiento de la comisión

público y será ejercida de asignados a Tribunales de de un presunto delito

oficio por el Ministerio Sentencia conformados por financiero, como medida

Público. preventiva podrá proceder en

ESPECIFICIDADES
La ASFI es coordinación con el fiscal
DEL PROCESO PENAL
El Ministerio Público asignado, al allanamiento,

dirigirá la investigación de un requisa, secuestro e

La documentación,
delito financiero y promoverá incautación de los medios e
informes y opiniones de los
la acción penal ante los instrumentos probatorios, así
órganos e instituciones de
órganos jurisdiccionales, con como instruir el
regulación y supervisión de
el auxilio de equipos congelamiento de cuentas de
estados extranjeros u
multidisciplinarios de la ASFI. las personas involucradas.
organismos internacionales