Examen Tesoreria Tema 1 y 2 06/10/2022

Mercados financieros
Es el mecanismo o lugar a través del cual se produce un intercambio de productos financieros
en el que se determina su precio a través del tipo de interés.

Tipos de mercados financieros según vencimiento de productos negociados:

TIPO DE MERCADO DEFINICIÓN OBJETIVO PRODUCTOS QUE SE

NEGOCIAN
Mercado monetario Se negocia con dinero o Obtener financiación Efectos comerciales,
activos financieros que cuentas de crédito,
vencen a corto plazo depósitos, pagarés de
empresas
Mercado de capitales Es el mercado en el que Obtener liquidez Préstamos, bonos y
se negocian los activos obligaciones del Estado
financieros con
vencimiento a medio
plazo, sup. Al año
Según el momento de vida de los activos:

TIPO DE MERCADO DEFINICIÓN PRODUCTOS QUE SE NEGOCIAN

Mercados primarios
Mercados secundarios
Se ponen en circulación por Emisión de acciones y letras del
primera vez los activos Tesoro
financieros emitidos por las
empresas que solicitan recursos
Solo se intercambian activos La bolsa de valores
financieros ya puestos en
circulación con anterioridad en
el mercado primario

Qué es el EURIBOR
El Euribor es un índice de referencia publicado diariamente que indica el tipo de interés
promedio al que un gran número de bancos europeos dicen concederse préstamos a corto
plazo entre ellos para prestárselo a terceros —particulares y empresas—.

Qué es el Sistema Europeo de Bancos Centrales (Eurosistema)

Es el organismo de la Unión Europea encargado de coordinar la política monetaria de todos los
bancos centrales de los países miembros de la UE. Está compuesto por el Banco Central
Europeo (BCE) y los bancos centrales de todos los países de la UE. Su objetivo principal es
estabilizar los precios

Qué es la M0-M1-M2-M3-M4
 M0: Es el dinero que circula en la economía y se define como la cantidad de billetes y
monedas en manos de los ciudadanos
 M1: Dinero que circula en la economía incluyendo M0 y sumando los depósitos
corrientes de los ciudadanos, es decir, cantidades que los ciudadanos tienen fácil
acceso para gastar.
 M2: Incluye el M1, y sumando los depósitos existentes a corto plazo que los
ciudadanos tienen en el sistema financiero.
 M3: Incluye el M2, y sumando los depósitos tanto corto plazo como largo plazo.
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 M4: Incluye el M3, y sumando depósitos adicionales como los depósitos que
extranjeros tienen en el país y depósitos de ministerios gubernamentales.

Funciones del Banco de España

Desempeña sus funciones en una doble vertiente, por un lado como integrante del SEBC,
participa en el desarrollo de las funciones del Eurosistema, y por otro ejerce como banco
central del Estado

Funciones como miembro del SEBC  Promover el buen funcionamiento de los

Funciones como banco central nacional
sistemas de pago
 Eecuta la política monetaria de la zona
euro, con el objetivo de mantener la
estabilidad de precios
 Realizar las operaciones de cambio de
divisas
 Emitir billetes de forma legal
 Poseer y gestionar reservas de divisas y
metales preciosos
 Promover el funcionamiento y la
estabilidad del sist. Financiero
 Prestar los servicios de tesorería y de
agente financiero de la deuda publica
 Poner en circulación la moneda metálica
 Elaborar y publicar estadísticas
relacionadas con sus funciones
 Supervisar la solvencia y el cumplimiento
de la normativa específica de las
entidades de crédito y de los mercados
financieros
 Asesorar al Gobierno, realizando
informes y estudios

Operaciones Pasivas y Activas

 Operaciones Activas: Son los préstamos y créditos que ofrece la banca. La clientela
paga un interés por ellos.
 Operaciones Pasivas: Son las imposiciones de la clientela, como cuentas corrientes y
depósitos a plazo fijo. Esta cobra un interés por ella

Diferencias entre cuentas corrientes y cuentas de ahorro

La cuenta corriente bancaria es un contrato firmado entre un entidad financiera y su
cliente, dicho cliente puede ingresar importes en efectivo y formar un saldo del que puede
disponer de forma inmediata.

Clasificacion de cuentas corrientes Según titularidad….. Individuales, a nombre de una sola

persona, titular único, y también puede haber autorizados. Colectivas, a nombre de dos o
mas personas, titulares todas ellas, pueden ser Indistintas (Cualquiera de los titulares
puede disponer de los fondos, solo se requiere una firma) o Conjuntas (Para disponer de
los fondos se requiere la firma de todos los titulares)
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Caracteristicas principales: La disponibilidad es inmediata, exige pocos requisitos, y

puedes obtener tarjetas de crédito o debito asociadas a la cuenta.

Proceso de apertura de C.C.

1. Solicitud de apertura
2. Registro de firmas
3. Ingreso inicial en cuenta
4. Entrega de la documentación
5. Solicitud de talonarios y tarjetas

La cuenta de ahorro es un producto bancario en el que el cliente realiza un deposito inicial

y generas rentabilidad durante un periodo de tiempo dependiendo de la cantidad de
ahorro pero la diferencia es que se obtiene un documento físico en forma de libro que es
la libreta de ahorro.

Características principales:

 La retirada de efectivo es presentando la libreta o tarjeta en una entidad financiera

 No se suele entregar talonario de cheques
 No tiene gastos de comisiones ni mantenimiento,
 Está enfocada al ahorro
 El interés es similar al de una cuenta corriente.
Diferencias entre préstamo y crédito
Un crédito bancario es la cantidad de dinero que una entidad financiera pone a disposición de
su clientela. No se entrega el importe total del crédito sino que puede disponer de el según sus
necesidades.

El préstamo bancario es una operación financiera donde una entidad financiera entrega una
cantidad fija de dinero con la condición de que el prestatario devuelva la cantidad junto con los
intereses pactados.

Servicios Bancarios
Son las operaciones que ofrecen las entidades financieras a sus clientes y se caracterizan por
que no devengan intereses, sino que la entidad cobra por ellos gastos y comisiones.

 Servicios generales