Nombre: Juan Carlos Sarabia Lizárraga Matricula: al02928301

Nombre del Curso: Inversión en el Nombre del profesor: Jorge Alberto

mercado financiero Rodríguez Garza
Modulo: 1 Actividad: Actividad 3
Fecha: 17 de Febrero de 2021

Bibliografía:

DESCRIPCIÓN
El participante se familiariza con los productos ofertados por los diferentes
intermediarios financieros para, posteriormente, pasar al análisis y sugerencias de
los productos a diferentes usuarios financieros.
OBJETIVO
Definir las características y ventajas de un producto financiero ofertado por un
intermediario.
DESARROLLO
Una opinión bastante aceptada por los expertos en finanzas es que el ciudadano
mexicano promedio padece de tres cuestiones de gran relevancia para sus
finanzas personales:
 No cuenta con cultura del ahorro para el retiro.
 No tiene cultura del uso del apalancamiento financiero sano.
 Carece del hábito del ahorro y la inversión.
Primera parte
Tomando en cuenta las grandes carencias mencionadas, y la información que
recopilaste previamente, realiza lo que se pide a continuación:
1. Reúnanse en grupos de acuerdo con lo que señale el facilitador.
 2. En equipo elijan una de las tres áreas de oportunidad en materia de
finanzas personales antes indicadas.
3. Discutan sobre la razón por la que esto ocurre en México, ¿por qué los
mexicanos no tienen esta cultura financiera?
4. Una vez que hayan determinado las posibles razones por las que esto
ocurre, elaboren una presentación para un cliente hipotético que no tiene
cultura financiera, en la que expliquen y hagan atractivo uno de los
productos ofertados por algún intermediario financiero.
5. La presentación debe estar orientada a una persona que no tiene
conocimiento alguno de finanzas.
6. El objetivo de la presentación no es convencerlo de que contrate uno de
estos productos, sino que conozca sus beneficios y ventajas.
7. Expongan esta presentación al grupo.
Segunda parte
1. De manera individual elabora un reporte de por lo menos una cuartilla
donde expliques cuáles intermediarios financieros atienden a cada una de
las tres áreas de oportunidad en materia de finanzas personales, indicadas
al inicio de la actividad.
RESULTADOS
Desarrollo
Una opinión bastante aceptada por los expertos en finanzas es que el ciudadano
mexicano promedio padece de tres cuestiones de gran relevancia para sus
finanzas personales:
 No cuenta con cultura del ahorro para el retiro.
 No tiene cultura del uso del apalancamiento financiero sano.
 Carece del hábito del ahorro y la inversión.
Primera parte
Tomando en cuenta las grandes carencias mencionadas, y la información que
recopilaste previamente, realiza lo que se pide a continuación:
1. Reúnanse en grupos de acuerdo a lo que señale el facilitador.
2. En equipo elijan una de las tres áreas de oportunidad en materia de
finanzas personales antes indicadas.
3. Discutan sobre la razón por la que esto ocurre en México, ¿por qué los
mexicanos no tienen esta cultura financiera?
4. Una vez que hayan determinado las posibles razones por las que esto
ocurre, elaboren una presentación para un cliente hipotético que no tiene
cultura financiera, en la que expliquen y hagan atractivo uno de los
productos ofertados por algún intermediario financiero.
5. La presentación debe estar orientada a una persona que no tiene
conocimiento alguno de finanzas.
6. El objetivo de la presentación no es convencerlo de que contrate uno de
estos productos, sino que conozca sus beneficios y ventajas.
7. Expongan esta presentación al grupo.
El área de oportunidad elegido para desarrollar esta actividad será la
cuestión de que el ciudadano mexicano no cuenta con la cultura del ahorro
para el retiro.
Mexico la gran mayoría de su población, no cuenta con un habito de ahorro,
una de las tantas causas está directamente relacionada con el nivel de la
inflación, el desempleo, los ingresos y demás factores económicos que
afectan la economía personal y familiar.
Esta presentación acerca de un cliente hipotético el cual no tiene cultura
financiera y le daremos a conocer las ventajas y sus beneficios que el
ahorro para su retiro le traerá consigo.
Principalmente se tiene que saber que el prepararse para el retiro es una de
las tareas que esta pendiente en la educación financiera en Mexico, en el
cual se fomenten los hábitos del ahorro y el dominio de las finanzas
personales. Uno como persona ¿Cuándo debe pensar el retiro? La
respuesta aquí es simple, desde que se empieza a trabajar. La mayoría de
las personas deben estar conscientes que le momento ideal para empezar
con la planificación de su retiro es cuando percibe su primer salario formal,
debido a que mientras mas joven es, es mas conveniente en que piense en
ello porque sobrellevaras más esfuerzo.
Por ello, procedemos a comentarle 4 beneficios de ahorrar para su retiro
como principal tenemos el que se generara mayores rendimientos, esto
quiere decir que entre mas joven contrate un seguro para su retiro, mayores
serán los rendimientos acumulados; los beneficios fiscales con ellos debes
estar consiente que al contratar un plan personal de retiro ofrecerá este tipo
de beneficios debido a que las aportaciones son deducibles de los
impuestos en las declaraciones anuales, otro beneficio serian las tasas de
intereses ya que siempre estarán garantizadas, esto quiere decir que su
dinero ira aumentando de valor conforme pase el tiempo y finalmente los
otros beneficios que serian que en caso de fallecimiento, los fondos de
 ahorro entregados a sus familiares y ellos recibirán la mayor cantidad
posible del ahorro cumulado.
Para finalizar nos queda claro que el ahorro es fundamental debido a que
es como un respaldo económico que facilita la confrontación de
emergencias o algún tipo de meta; ahorrar para cubrir gastos básicos es un
estilo de vida tranquilo y satisfactorio a la hora de jubilarse.
Segunda parte
1. De manera individual elabora un reporte de por lo menos una cuartilla
donde expliques cuáles intermediarios financieros atienden a cada una de
las tres áreas de oportunidad en materia de finanzas personales, indicadas
al inicio de la actividad.
Un intermediario financiero es cualquier institución que sirve de apoyo como
mediador entre las diversas partes para facilitar una transacción financiera.
En el primer punto el intermediario financiero que entraría es la comisión
nacional del sistema de ahorro para el retiro (CONSAR), este es un órgano
desconcentrado de la secretaria de hacienda y crédito público encargado
de coordinar, regular, supervisar, vigilar los sistemas de ahorro para el
retiro. Las instituciones que supervisa son los siefores, afores y empresas
operadoras de la base de datos y este sistema esta constituido por la
cuentas individuales a nombre de los trabajadores que manejan las afore.
En el segundo punto que es el de no contar con la cultura de uso de la
apalancamiento financiero sano entraría la comisión nacional para la
protección nacional de los servicios financieros (CONDUSEF), debido a que
esta promueve, asesora, define y protege los intereses de los diferentes
usuarios del sistema financiero mexicano.
De acuerdo con su ley (Ley de protección y defensa al usuario de servicios
financieros) la CONDUSEF realiza acciones con unas doble vertiente de
función estratégica, correctiva y preventiva:
1. Inspeccionar y supervisar a diferentes instituciones financieras en
aspectos determinados
2. Fomentar la cultura financiera
3. Resolver controversias entre los usuarios y las instituciones
financieras, siempre con el objetivo de lograr un entendimiento
respetuoso entre las partes y dar la razón a quien la tenga.
Preventivas Correctivas
Asesorar a los usuarios Defender los derechos de los usuarios
 Divulgar información clara, oportuna y Procura equidad entre los usuarios e
financiera. instituciones

Promover la cultura financiera Proteger los intereses de los usuarios

frente a las instituciones financieras

Fortalecer la seguridad jurídica de las

operaciones financieras.

Y finalmente el tercer punto de la carencia del habito y de la inversión el

instituto encargado sería el intermediario encargado de la protección al
ahorro bancario (IPAB), este es un organismo de centralizado de la
administración pública federal con personalidad jurídica y patrimonio propio
y que entre sus objetivos se encuentren los siguientes:
 Administra los pasivos mediante una estrategia sustentable a lo que
es el largo plazo.
 Protege el ahorro de los mexicanos administrando un seguro de
depósitos explicito ilimitado.
 Recupera y administra los activos
 Administra y vende los bienes a su cargo como resultado de quiebra
de una institución financiera.
 Establece un sistema de protección al ahorro bancario.
CONCLUSION
Para concluir en esta actividad repasamos de nueva ocasión los intermediarios
financieros pero ahora usándolos con cuestiones de gran relevancia para finanzas
personales, las cuales, tienen como función principal la de mediatizar las
transacciones de valores entre ahorradores, usuarios de créditos e inversionistas.
Los intermediarios financieros, su creación, la modificación e incluso la eliminación
tiene como consecuencia a las exigencias de la economía, debido a su rol
fundamental en el sistema financiero, deben ser siempre adecuados para cumplir
con las exigencias que presente el mercado, con el fin de contribuir el desarrollo
económico.