EL ANTICIPO

Su precedente se encuentra en el danista de Roma que concedía

préstamos sobre prendas de grano. Los historiadores fijan en los
banqueros judíos del siglo XI el origen de la noción moderna de anticipo
bancario. El anticipo sólo alcanzaba una parte del valor de la cosa dada en
prenda y se asumía el compromiso de mantener constante durante toda la
vida del contrato la relación entre la suma anticipada y el valor de la cosa
pignorada o dada en prenda. La cobertura del prestamista en relación con
el riesgo de disminución del valor de la cosa recibida en prenda constituía
una característica esencial de la operación

El anticipo es un préstamo bancario con garantía de valores. Mediante

esta operación la banca adelanta al cliente una determinada suma de
dinero denominada anticipo, previa constitución de una garantía en
valores o mercancías, o títulos representativos de las mismas, cuyo valor
debe mantener una relación constante con dicha suma.

representa una de las operaciones activas más tradicionales de la banca,

todavía en vigor como lo demuestra el hecho de que se haya recurrido a
esta figura para financiar la adquisición de valores en las recientes
operaciones de privatización de compañías públicas. El anticipo constituye
la principal operación de crédito con garantía mobiliaria. Para el banquero
tiene la ventaja de la fácil enajenabilidad de la garantía, de las mercancías o
valores, en especial si se negocian en mercados oficiales.

En España, los estatutos de los bancos de emisión aprobados durante el

siglo XIX contemplaban los “anticipos” o “adelantos” como operaciones de
préstamo con garantía real. El Código de comercio fomentó la movilización
de la riqueza mobiliaria a través de los anticipos de bancos y sociedades de
crédito. 

Naturaleza

El anticipo bancario se configura como una subespecie del mutuo

pignoraticio. Tiene como el mutuo la naturaleza de contrato real. Se
requiere para su constitución la dación al anticipado de la suma convenida,
previa consignación de la garantía, representada por valores o garantías.
La regulación del anticipo en cuenta corriente transforma su naturaleza,
como ha puesto de manifiesto la doctrina italiana. Se transforma en un
contrato consensual del que surge la obligación de la entidad de crédito de
abonar en cuenta el anticipo. No se trata de una operación de crédito
(principal) con garantía mobiliaria (accesoria), sino de un contrato bilateral,
autónomo.

Es lo cierto que a través del anticipo se vincula el mercado del crédito al de

valores. La posición de prestador se ve reforzada mediante un
procedimiento privado de venta forzosa de los valores pignorados en el
mercado. Pero esta circunstancia no convierte al anticipo en una
operación bursátil. El anticipo no es una operación del mercado de valores.
El objeto del anticipo es el dinero. Los valores sólo sirven de garantía a la
operación de crédito. El anticipo no es, por tanto, un servicio de inversión
cuyo objeto sean los valores negociables.

Sujetos

Los sujetos del anticipo son la entidad de crédito que anticipa los fondos y el cliente
que pignora los valores y recibe el anticipo.

La concesión de anticipos es una de las actividades ordinarias de las entidades de

crédito. No está, sin embargo, mencionada en la definición legal de entidad de
crédito, ni en la enumeración de actividades que gozan del reconocimiento mutuo
en la Unión Europea. El anticipo es un préstamo con garantía pignoraticia y estas
normas de encuadramiento profesional incluyen el anticipo en la categoría general
de préstamo.

Objeto

Tradicionalmente el anticipo bancario ha tenido como cobertura aquellos

bienes muebles que por disponer de un mercado ofrecían liquidez al
banquero. Eran objeto de la garantía determinadas mercancías, los metales
preciosos y los valores mobiliarios. 

DERECHOS DEL PRESTADOR

En protección del prestador el Código de comercio reconoce los derechos de

retención de los valores pignorados, de mantenimiento del margen de cobertura, de
preferencia sobre los demás acreedores del deudor, el de enajenar la garantía y el
derecho de inmunidad frente a la reivindicación de los valores.

La entidad de crédito, titular de un derecho real de prenda, adquiere el derecho de

retención de los valores en su poder hasta que se le pague el crédito (véase art.
1.866 Cc). Cuando se trata de valores anotados, la inscripción de la prenda en favor
de la entidad de crédito equivale al desplazamiento posesorio del título.
Los valores pignorados no están sujetos a reivindicación mientras no sea
reembolsado el prestador, sin perjuicio de los derechos y acciones del
titular desposeído contra las personas responsables, por los actos en
virtud de los cuales haya sido privado de los valores dados en garantía. La
posesión que adquiere el prestador sobre los valores pignorados es
inatacable. Cuando la prenda es de valores anotados, esta protección
deriva de la equiparación legal de la inscripción al desplazamiento
posesorio.

Obligaciones del prestador

El prestador asume la obligación de custodiar los títulos pignorados.

El anticipo se extingue mediante la restitución del dinero anticipado más

los intereses pactados al término del contrato, lo que debe determinar la
cancelación de la garantía. La cancelación de la prenda de valores
anotados tiene lugar mediante inscripción contable en el registro de la
entidad encargada. La cancelación de la prenda requiere «la constancia del
consentimiento de su titular o la acreditación del hecho determinante de
su inscripción»

NACIONAL

Los contratos bancarios a nivel de nuestra legislación congtemplada en el

código de comercio Titulo XVII, Articulos 1382 al 1425.

A pesar de que hay varios contratos bancarios que regula el código de

comercios, encontramos que el contrato de anticipo no se reconoce como
un contrato y por ellos encontramos al autor Sergio Rodríguez AZURE, quien en su
noción del anticipo, manifiesta que carece de autonomía jurídica como contrato, ya que según la
posición que asuma con relación con su estructura y naturaleza, se subsume dentro del mutuo con
garantía real cuando cuándo se trata de un contrato real o de apertura de crédito, el cuál sería un
contrato consensual el cual se caracteriza por la disposición del dinero que existe a favor del
interesado.

En este sentido los autores sosteinen que este anticipo no se distingue entonces de un contrato de
mutuo prensario, reconociéndolo así como el préstamo el préstamo p09orn el establecimiento
bancario, con una garantía prendaria p9or parte del autor.

Pero sobre cuales viene podría recaer?

Bienes muebles, como mercancía metales pñreciosos , títulos valores. Etc.

Los bancos solo conceden créditos por una parte del valor de los bienes dados en garantía. Y es que
haciendo un razonamineto logicol la cobertura debe ser superior al capital , en razón a los intereses
o si llega a existir un litigio para las costas judiciales. Tambien por el tema dxe los remates. Las
legislacions sugieren frealikzarlos en subasta publica, lo que ´puede llevar a que esos bienens se
rematen y por un valor inferio al comercioa. ( COLOMBIA). Esto aplica para todo negicio jurídico
que se reciba un bien en gar4ant{ía.

APERTURA DE CRDITO: alguna parte de la doctrina que va en contravía de que se mencione que
el anticipo se subsume dentro del mutuo prendarios, lo consideran como una apretura de créditos,
ya que antes de la misma entrega del dinero la garantía se constituye en esa herramienta que sjsten
ta las disponibilidad que a partir de ese momento crea la entidad bancaria a favor del cliente
acreditado. La disponibilidad, al igula que la consederacion del mutio prendaria sería, por una
parte de esa garantía.

Por esta razones aquí expueta , el Anticipo pude llegar llegar a confundir con otros contratos
bancarios, cutyas operaciones recaen en la garantía.

DIFERENCIACIONES:

DESCUENTO, MUTUO, REPORTO

Es muy amplio en razón a que susceptible de la prenda, todo bien inmueble siempre y cuando este
ho9estep9r fueran de comercio. Le son aplicables las consideraciones que el legislador haya
hechos sobre la garantía.

PRACTICA

MERCANCIA:

PRENDA propiamente dicha O TENENCIA del acreedor: Los cuales poco atractivo, ya que el
objeto del banco no es el almacenamiento o conservación de ciertas mercancías. Pero también esta
la posibilidad de que estén en manos de un terceros o preferiblemente en un almacén de depósito,
esto en raz{ón a que estos almacenes cuentan con la facultad de expedir titullos representativos de
mercancías y títulos que habiliten al propietario para obtener un cfredito prebdario y además parav
el deudor endosarlo en favor del banco y onstiyuirlo asi en acreedor prendario de las mercancías,
aunque sea unn poco mas complejo el proceso a seguir en caso de remate, pues tendría que acudir a
el caminos ordinadrion.

TITULLOS
En el caso de los títulos valores la prendab se perfecdcionan en el caso de los títulos a la orden
porell endoso restrictivo seguido de sub entrega. Y en los njominativos or ehds9ny registro en los
libros dl emitehnte.

OPERACIONES INTERBANCARIA

Esv una operación socorrida: Cuando el bancono tiene acceso a la banca central utiliza parate de su
cartera , para acudir a un colega y obtener la suma correspindiemte .

Entre bancos la suma anticipada puede ser4 la mima que represente los tutulos negociados, opero
que podría considerarse un repórto. Pero de ora parte los bancos pueden evitar ese desplazamiento y
en lugar de endosarlos yb envuiarl.o a ese banco anticipante lo depositan en custodia en su misma
sección fuduciarua o de mandato a nombre del banco anticipado, enviando siempe el respectivo
tutulo de ciustodia.

DERRECHOS Y OBLIGACIONES DE LAS PARTES:

El banco en condicion de acreedor ñprendarios tiene derecho a fretener el bien hasta cuando reciba
el pñago de la oligacion principal. Y remaralos si se hace necesario o ser acreedor privilegido
fr4ente a otros acreedores.