l Derecho Bancario y Financiero

Abog. Ayme torres Díaz

2 Concepto de Derecho Bancario

Conjunto de normas jurídicas que se refieren a la actividad de los Bancos, cuyo sujeto actor,
consiste en el establecimiento de relaciones patrimoniales con otros sujetos mediante la
conclusión de los contratos.Aquella rama del derecho que estudia en forma sistemática las
relaciones jurídicas contractuales entre las empresas del sistema financiero y los usuarios y/o
clientes de estas, para lo cual crea normas y disposiciones que regulan las actividades que originan
estas relaciones jurídicas, así como a los sujetos que las realizan; en el caso peruano, dentro del
sistema de economía social de mercado.

3 Bien Jurídico Tutelado y Fuentes del Derecho Bancario

El bien jurídico tutelado por el Derecho bancario es la preservación del Sistema Financiero y,
subsecuentemente, el orden económico nacional, a través del buen funcionamiento del mercado
financiero.Las principales fuentes del Derecho Bancario son: La Ley General del Sistema Financiero
y de Seguros y la Ley del Mercado de Valores son las principales fuentes legales del Derecho
Bancario en el Perú, regulando el mercado de crédito y el mercado de valores.

4 Derecho Bancario en el Mercado Financiero.

El mercado financiero es el mecanismo previsto por la ley para la asignación del ahorro para
atender las necesidades de financiaciónModalidades de ahorro:Indirecto: BancaDirecto: Mercado
de Valores.Entes reguladores:Superintendencia de Banca, Seguros y AFPBanco Central de Reserva
del PerúIndecopi.Régimen sancionador:Infracciones a la normativa legal o
reglamentaria.Transgresiones a otras leyes vinculadas a la actividad financiera.

5 Función Bancaria: Intermediación Financiera.

Es el proceso mediante el cuál una entidad, bancaria o financiera, traslada los recursos de los
ahorrantes a las empresas que requieren financiamiento.Las situaciones que pueden plantearse a
un sujeto económico (persona natural o jurídica) son las siguientes: a. Agente Superavitario
(Ahorro > Inversión): Es un agente económico propietario (titular) de excedentes de liquidez que
son potencialmente prestables b. Agente deficitario: (Inversión > Ahorro): Es un agente económico
que requiere de activos líquidos y busca endeudarse para atender obligaciones inmediatas.
También puede obtener fondos vendiendo los activos financieros que posee.

6 Actividad Bancaria: Mercado de Crédito

Se considera actividad bancaria a todas las actividades y procesos que tienen lugar en un banco o
entidad financiera a los efectos de administrar y prestar dinero.El Mercado de Crédito es el
Mercado que reúne todas las transacciones de préstamo y crédito que realizan los agentes
económicos.Agente económico Son personas naturales o jurídicas que realizan una actividad
económicaActividad económica es una acvidad Productiva de Bienes y servicios de una Economía,
para satisfacer las necesidades humanas en un período de Tiempo.

7 UNIDAD DEL DERECHO BANCARIO

El Derecho Bancario surge de la necesidad de dar un tratamiento unitario a los aspectos
financieros del Derecho Mercantil.En el Derecho vigente, banca y bolsa participan en la búsqueda
de la eficiencia en un mercado transparente protector del inversor.La Ley General del Sistema
Financiero y de Seguros y la Ley del Mercado de Valores son las principales fuentes legales del
Derecho Bancario en el Perú, regulando el mercado del crédito y el mercado de valores bajo los
mismos principios.Ley General del Sistema Financiero y de Seguros tiene una orientación
preferentemente subjetiva, contrapuesta a la orientación objetiva de la Ley de Mercado de
Valores, el Derecho de Mercado de Valores tiene por objeto la regulación de los mercados
primarios y secundarios de valores.Tiene en común el objeto de Mercado Financiero, los
instrumentos financieros: dinero y títulos, convertidos con el avance técnico, en instrumentos
escriturarios y el sujeto del mercado: la edad financiera, dotada de un estatuto jurídico que en sus
principios esenciales se aplica tanto a las entidades de crédito como a las valores.

8 El Derecho Económico fuente del Derecho Bancario y el Derecho Bancario y el régimen
económico Constitucional“El Derecho Económico es el conjunto de normas que regulan las
relaciones jurídicas que dan lugar la producción, circulación, distribución y consumo de las
riquezas, regulándolas desde el punto de vista jurídico. Mientras la economía política lo hace
desde la óptica económica”.“El Derecho Económico es una disciplina que estudia la organización
del desarrollo socioeconómico del Estado y las normas que la rigen, coordinando la actividad
pública con la particular, para el logro de los objetivos propuestos”El estudio del Derecho
Económico requiere en el abogado conocer: los fundamentos básicos de la economía y en
particular los conocimientos relativos a la economía política, los fines del Estado, los sistemas
económicos, sus actividades, funciones, principios y la filosofía de sus instituciones.

9 El Derecho Económico fuente del Derecho Bancario y el Derecho Bancario y el régimen
económico ConstitucionalUna de las partes más importantes de la Constitución Política del Perú es
la destinada a establecer el régimen económico constitucional. Así, podemos describir que el
artículo 58 de nuestra Carta Política señala que el Perú ostenta un régimen Constitucional Social
de Mercado, diferente al régimen de Economía de Mercado.Características de la Economía Social
de Mercado:a) Intervención subsidiaria del Estado en la Economía.-b) Libre mercado.-c) Actuación
solidaria del Estado.-d) Libertad para el ejercicio de la actividad económica.-

10 Delineación de la autonomía del Derecho Bancario

El Derecho Bancario recibe la influencia de otras ramas del Derecho siendo la mas importante la
relacionada con el Derecho Comercial.La autonomía se evidencia en la regulación especial que se
encuentra en la Ley de Bancos y demás legislación complementaria.Tiene principios particulares, y
excepcionales frente a otras ramas, por lo que se puede considerar independiente.Autonomía
legislativa, didáctica y practica frente al Derecho Comercial.Triple sentido de la autonomia de una
ciencia Jurídica:Autonomía legislativaAutonomía científicaAutonomía didáctica.

11 Sentido de la autonomía del Derecho Bancario

Se justifica pro la conveniencia de sistematización de la materia, y necesidad de estudiar las
singulares características técnicas de este Derecho que dan origen a nuevas creaciones de
relaciones y negocios jurídicos que es diferente a las relaciones de Comercio.El Derecho Bancario
exige su propio tipo de contratación en masa, contratos tipo, o formularios, que son técnicas
jurídicas que suplen la insuficiencia esquemática contractual tradicional.

12 Materias afines al Derecho Bancario

Derechos de SegurosDerechos del Mercado de ValoresDerecho Bancario y la Disciplina de la
Competencia.Derecho Bancario y Derecho Societario