Contenido

¿Cómo evitar fraudes en su empresa?.....................................................................................2

Claves para evitar fraudes financieros....................................................................................8
Mecanismos de seguridad en pagos con tarjetas...................................................................11
Tarjetas funcionales..........................................................................................................12
Banca a distancia, práctica e inmediata............................................................................13
Fraudes digitales...................................................................................................................15
¿Qué es el fraude online?..................................................................................................15

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 El fraude se puede dar de muchas
formas, desde estafadores que timan a
las pequeñas empresas hasta empleados
que les roban a sus empleadores. La
actividad fraudulenta contra las pequeñas
empresas ha aumentado, así como la
cantidad de dinero perdido a causa del
fraude.

Entre las pérdidas por fraude y las ganancias perdidas debido a la baja de la
economía, los dueños de pequeñas empresas afrontan una mayor presión para
obtener un margen de ganancias, y seguir en el negocio. Aquí tienes diez
consejos para mantener a tu pequeña empresa a salvo del fraude.

¿Cómo evitar fraudes en su empresa?

1. Mantente alerta

Aunque suene obvio, muchos dueños de pequeñas empresas no se mantienen en

alerta en caso de posible fraude. Atribúyeselo a pasar mucho tiempo lejos de la
oficina o a confiar demasiado en los que le rodean. Pero lo cierto es que prevenir
los fraudes requiere tanto monitorear el área del trabajo como a tu equipo,
realizando constantes controles de inventario y actualizando los sistemas de
registro. ¿Por qué no consideras instalar una cámara de seguridad en tu lugar de
trabajo? Aquí tienes una lista con las mejores cámaras de seguridad para
pequeñas empresas.

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2. Instala cámaras de seguridad

Esto es especialmente
recomendable si tienes un
almacén o hay áreas en tu
negocio que permanecen
desatendidas la mayor parte del
tiempo. También es buena idea
colocar una cámara encima de las
cajas registradoras para
desalentar el robo. Algunas cámaras de seguridad incluyen sistemas que pueden
transmitir imágenes directamente a tu teléfono, cuando y donde estés. Y algunas
de estas cámaras ni siquiera requieren una instalación profesional. Consulta aquí
una lista con las mejores cámaras de seguridad para pequeñas empresas.

3. Ten un reglamento escrito de forma clara

Todo dueño de una pequeña empresa debe contar con una definición de fraude en
el trabajo escrita de forma clara, y debe trazar cuáles son las acciones justas y
razonables que los gerentes deben llevar a cabo si hay sospechas de fraude.
Todos los empleados deben recibir una copia personal del reglamento, tanto en
forma de documento independiente como formando parte de un manual de
consulta de procedimientos laborales. El empleador debe guardar copias del
reglamento firmado por todos los
empleados, y la gerencia debe
insistir en llevar adelante todas
las consecuencias de violaciones
del reglamento.

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4. Lleva a cabo una revisión detallada de los antecedentes de cada empleado
en potencia

Aunque una revisión detallada de los antecedentes de cada nuevo empleado te

generará gastos adicionales, el costo de esta revisión es un seguro económico
contra un potencial delincuente que pueda terminar costándole a tu empresa miles
de dólares en pérdidas. Las búsquedas en registros públicos en línea junto a los
registros de crédito estándar pueden dar a conocer mejor a un potencial empleado

5. Corrobora siempre las referencias

Antes de contratar a un nuevo empleado, siempre pide tanto referencias

personales como profesionales. Tal como se reporta, casi tres de cada diez
empleadores han encontrado una referencia de trabajo falsa y el 62 por ciento de
los empleadores previos no dijeron cosas favorables cuando fueron contactados
para hablar acerca de un candidato. De todas formas, la mayoría de los
empleadores no se molestan en corroborar las referencias de empleados antes de
contratarlos. No seas uno de ellos. También contacta cualquier universidad para
confirmar la información relacionada a
la educación.

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6. Observa cambios de comportamiento

Algunos dueños de pequeñas empresas creen que pueden identificar un engaño o

fraude cuando “algo no se siente bien” o cuando notan un cambio de
comportamiento en un empleado a largo plazo. Esto incluye a un empleado que,
por ejemplo, comienza a evitar el contacto visual o empieza a actuar de manera
nerviosa sin razón. Desafortunadamente, estos cambios de comportamiento no
siempre son un buen indicador de una actividad fraudulenta. Sin embargo, si un
empleado empieza a agregar o
dejar de lado pasos que son
normales en el proceso de
trabajo de la compañía, debes
llamarle la atención. Aquí es
cuando un empleado puede
llegar a saber dónde está el
punto débil de los sistemas de
control y utilizar este dato.

7. Lleva a cabo controles internos

Los sistemas de control interno no deben estar en manos de un solo empleado.

Siempre divida las tareas, incluyendo cuentas a pagar y por cobrar, cuentas de
reconciliación, depósitos de banco y nóminas salariales: así nadie puede falsificar
los libros. El dueño de la compañía seguramente lleve a cabo algunas de estas
tareas, o todas, si es que la compañía tiene pocos empleados. Sin embargo, sin
importar cómo las responsabilidades de la empresa se dividen, un contable
externo debe siempre revisar todos
los registros financieros y los
sistemas de control cada
cuatrimestre. Entérate aquí de las
múltiples maneras en que un
contable profesional puede ayudar a
tu empresa.

5
8. Protege la información financiera de tu empresa

La seguridad de los registros

bancarios, libretas de cheques,
certificados de acciones y fondos de
cajas menores deben ser una de tus
prioridades. En vez de dejar estas
responsabilidades a cargo de tu una
sola persona, lo mejor es hacer que
lo hagan dos personas para
asegurarte de que los cheques en blanco o el dinero de la caja registradora no
desaparezcan. Como dueño de una pequeña empresa, debes hacer revisiones de
inventario frecuentes, pero no programadas de forma regular, para ver si todo está
en orden.

9. Entrena a tus empelados para tener cuidado con el fraude

Como dueño de una empresa, debes asegurarte de que todos tus empleados
están alerta tanto del fraude interno como de estafas externas. Con respecto a la
prevención de pérdidas, los expertos aseguran que tener empleados bien
entrenados y en alerta es importante para detectar robos y fraude. Haz que tus
empleados verifiquen el trabajo de los demás y sus puestos sean cubiertos
durante los descansos. Si oyen o notan cualquier cosa sospechosa que venga de
fuera de la compañía, deben notificar al dueño de la empresa o a su supervisor
directo sin demora. Como dice el refrán, es mejor prevenir que curar, y los
empleados normalmente aceptarán de
buen grado que se les dé la
responsabilidad de ayudar a prevenir el
fraude.

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10. Evita el robo de identidad

El robo de identidad también es una forma de fraude, y ocurre cuando alguien

utiliza de manera ilegal tu nombre completo, tu número de seguro social y otra
información personal o sobre tu negocio con fines lucrativos: solicitar tarjetas de
crédito o préstamos, declarar impuestos, obtener servicios médicos y realizar
compras.

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Claves para evitar fraudes financieros

Todos los días hay nuevos

casos de fraude financiero que
afectan a inversionistas, bancos
y a grandes empresas del
sector real. Sin embargo, estos
casos son detectados muy
tarde, debido a que las
entidades pasan por alto
muchas cosas. A lo que se
suma que los delincuentes, en
su mayoría ‘de cuello blanco’,
hacen sus fechorías con alta
tecnología.

Entre sus tácticas está el engaño, la falsificación y modificación de información,

por ejemplo, inflar informes, alterar un cheque o cualquier documento de una
entidad bancaria o pública.

Por ello, es fundamental que a organización preste mucha atención para que no
ocurra ningún fraude financiero. En este artículo le daremos tres claves para
prevenir este delito en su compañía.

1. Reforzar sistemas de control interno

Para evitar fraudes, las compañías deben

reforzar los sistemas de control interno
financiero, lo que ayuda a detectar
estafas y a proteger los activos de la

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organización, así como el cumplimiento de los requisitos y normas de los países
donde operan.

Los sistemas de control interno ayudan a detectar si al interior de la compañía hay

personas que estén alterando información. También es clave la capacitación para
que los empleados tengan conciencia
del riesgo de este delito, primero
porque se abstienen de cometerlos y
segundo porque están alertas para
identificar conductas sospechosas de
sus compañeros.

ABC del Gobierno Corporativo en la

gestión de riesgos

2. Buenas prácticas

Toda entidad, sea pública o privada, debe tener buenas prácticas para evitar
fraudes financieros. Entre esas prácticas debe realizar una auditoría interna y
externa, controlar el acceso de la información, hacer controles constantes y
sorpresivos, diseñar estrategias de capacitación y tener un código ético para
prevenir fraudes.

La empresa debe definir estrategias para hacer seguimiento a cada transacción,

movimiento e informe para que estos no sean alterados. Lo mismo deberá hacer
con las personas que manejan
el dinero de la compañía, como
mínimo debe saber quiénes son
las personas que hacen parte
del equipo financiero.

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3. Use la tecnología a su favor

Una de las mejores estrategias es utilizar programas informáticos que detectan

conductas inusuales que podría tratarse de un fraude, una vez el sistema emita las
alertas, expertos de la empresa deben analizarlas para confirmar o descartar
fraude.

La organización debe tener dentro de su estrategia de prevención, sistemas

tecnológicos que automaticen procesos de gestión, lo que facilita la auditoría y
aborda las áreas más críticas del negocio. Esta tecnología además, ayuda a
integrar los movimientos financieros y a tener un informe más preciso

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Mecanismos de seguridad en pagos con tarjetas.

Las tarjetas de crédito y débito se han

convertido en un instrumento popular;
¿tienes alguna? Muchas personas ven
en ellas comodidad, seguridad y
financiamiento, dependiendo de su
tipo.

Tan es así que hoy en día resulta casi

inconcebible llevar acabo compras habituales sin el uso de un plástico o tarjeta
(débito, crédito o departamental), gracias a la facilidad de las transacciones y al
hecho de no tener que portar pequeñas o grandes sumas de dinero. Además, los
sistemas de seguridad implementados por las instituciones financieras han logrado
incrementar la confianza hacia el uso de las mismas.

Tan es así que hoy en día resulta casi inconcebible llevar acabo compras
habituales sin el uso de un plástico o tarjeta (débito, crédito o departamental),
gracias a la facilidad de las transacciones y al hecho de no tener que portar
pequeñas o grandes sumas de dinero. Además, los sistemas de seguridad
implementados por las instituciones financieras han logrado incrementar la
confianza hacia el uso de las mismas.

No obstante, existen medidas de

seguridad que debes tomar en
cuenta al usarlas, pues a menudo la
practicidad conlleva ciertos riesgos.
En el siguiente artículo, te decimos
qué considerar al momento de usar
tarjetas de crédito o débito y
algunas recomendaciones para
actuar con seguridad.

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Tarjetas funcionales

Las tarjetas son medios de pago

emitidos por una entidad financiera o
un comercio. Su comodidad ha
facilitado y popularizado su uso.
Además, son una excelente opción
para no llevar dinero en efectivo,
disponer de él en cualquier cajero y
poder realizar compras por internet en
todo el mundo.

De acuerdo con el Reporte Nacional de Inclusión Financiera, del Consejo Nacional

de Inclusión Financiera (CONAIF), los productos de crédito tienen una importancia
fundamental en el bienestar socioeconómico de un individuo, ya que le permiten
mejorar el manejo de los recursos económicos que va a percibir durante su vida,
suavizar su consumo ante variaciones en su ingreso, enfrentar emergencias
económicas, construir un patrimonio, incrementar los activos generadores de
ingresos, hacer inversiones o comenzar un negocio.

De sus tipos destacan los emitidos por instituciones financieras:

Tarjetas de débito. Permiten utilizar los fondos depositados en la cuenta corriente

o de ahorro a la que están asociadas. Con ellas se puede sacar dinero en
sucursales, cajeros automáticos y realizar compras en comercios. En ambos
casos la operación se registra de manera inmediata en la cuenta, por lo que es
necesario tener fondos
suficientes para hacer frente al
pago o para retirar efectivo.

Tarjetas de crédito. Permiten

realizar pagos u obtener dinero,
hasta el límite fijado, sin
necesidad de tener fondos en la

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cuenta bancaria en ese momento (a diferencia de las tarjetas de débito). Al
utilizarla tiene las mismas consecuencias que disponer de cualquier otro crédito o
modalidad de financiación, es decir, estás obligado a devolver el dinero y pagar los
intereses establecidos. El límite de crédito máximo dependerá de cada categoría
de tarjeta ("Normal", "Plata", "Oro", etc.).

Banca a distancia, práctica e inmediata

Hasta hace algunos años, tenías

que acudir a una sucursal bancaria
para realizar diferentes trámites
relacionados con tu dinero o a
beneficio de alguien más. Al
momento de acudir existía la
posibilidad de encontrar largas
filas para ser atendido, además
horarios de servicio reducidos.

No obstante, gracias a internet el sistema bancario ha evolucionado y ganado

adeptos a través de la banca a distancia, pues permite el manejo del dinero sin la
necesidad de desplazarse a alguna sucursal.

¿Cuáles son los beneficios de la banca a distancia? Los clientes tienen a su

disposición los productos contratados, en cualquier parte del mundo, las 24 horas
del día y los 365 días del año, por lo que puedes operar de forma gratuita todas
tus cuentas desde cualquier dispositivo.

Existen diferentes canales que

conforman la oferta de banca a
distancia:

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  Banca telefónica. Permite realizar operaciones con previa identificación del
cliente. Puedes solicitar los servicios mediante:

 Comunicación a través de operadores programados. Mediante la

pulsación de distintas teclas del teléfono, el cliente obtiene orientan
automática sobre la operación que desea realizar o la información que
desea obtener.

 Comunicación directa con un empleado del banco. Permite la

realización de operaciones o la obtención de información no prevista en la
programación telefónica.

 Banca en línea. Debes disponer de un ordenador personal con acceso a

internet. La entidad financiera te facilitará una clave y una contraseña que
necesitarás para identificarte cada vez que quieras entrar en la sucursal
virtual. Se pueden realizar diferentes operaciones: consultas de saldos y
movimientos, apertura de cuentas, contratación de préstamos y seguros,
domiciliaciones, órdenes de pago, transferencias, información de mercados
financieros, simulaciones de seguros o préstamos, etc. Además, puedes
imprimir extractos de movimientos, operaciones de las tarjetas de crédito,
etc., lo que facilita mucho la elaboración y el control del presupuesto
familiar.

 Cajeros tradicionales. Son máquinas expendedoras de dinero en efectivo

pertenecientes a los bancos que funcionan con una tarjeta de crédito o
débito. Para poder operarlos necesitas un número llamado PIN o número
personal con el que puedes consultar saldos, cambiarlo, realizar
transferencias o traspasos, pagar servicios, realizar operaciones de
inversión, cargar tarjetas de prepago de teléfonos móviles, hacer depósitos
de dinero o de cheques, entre otros.

No obstante las ventajas

de la banca a distancia,
también existen algunos
inconvenientes que
debes tener presente al
momento de usar
cualquiera de sus
formatos como:
posibilidad de fraudes,

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suplantación de identidad, cobro de comisiones y el riesgo de ser víctimas de un
delito, entre otros.

Fraudes digitales

La banca digital te entrega

tiempo y comodidad ya que te
permite realizar transacciones
desde cualquier parte. Solo
necesitas un celular, una tableta
o computadora y conexión a
Internet.

Mantener tu dinero seguro es

fundamental y parte de ello está en tus manos. Hay consejos que te ayudarán a
evitar ser víctima de un fraude en tu cuenta digital, unos tienen que ver con tus
hábitos y otros con darte cuenta de cómo ocurren estas amenazas. Revisa las
siguientes recomendaciones para estar mejor preparado ante este tipo de
imprevistos.

¿Qué es el fraude online?

Se trata de cualquier tipo de engaño que ocurre en un entorno digital y que afecta
tu dinero, resultando en transacciones no reconocidas por ti. Puede iniciarse
desde un correo electrónico que te lleva a una página falsa, una llamada telefónica
o incluso desde un mensaje de texto, ya sea SMS o por WhatsApp. Revisa a
continuación cómo estar preparado ante estas amenazas.

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1. Desarrolla buenos hábitos para la prevención de fraudes

Si te acostumbras a verificar
periódicamente lo que ocurre
con tus cuentas, entonces
sabrás exactamente qué
sucede con ellas.

Revisa de forma regular los

últimos movimientos de tu
cuenta y de tu tarjeta de crédito, para que puedas detectar a tiempo cualquier
transacción que te sea desconocida.

Si utilizas tu banca desde el celular y has notado que la aplicación está muy lenta
y a veces falla, podría significar que tuvieras instalado un software malicioso,
puedes borrar la app y volver a instalarla. Además, revisa en tu teléfono el listado
de apps instaladas por si encuentras alguna desconocida.

2. Aprende cómo son las páginas seguras para comprar en línea

Un comercio electrónico
que es seguro para que
puedas comprar con
tranquilidad, cumple con
algunas características
que puedes comprobar
fácilmente:

Cuando lo navegas, la dirección del navegador inicia con "https" y del lado
izquierdo, aparece el signo de un candado, esto significa que el sitio web ha sido
verificado como auténtico y que cumple con los estándares mínimos de seguridad.

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Asegúrate de revisar lo anterior en todo el proceso de compra, y especialmente al
momento del pago, porque si en algún instante deja de estar presente, significa
que alguna parte del sitio podría estar comprometida.

En el caso de tiendas en línea nuevas,

es recomendable que revises sus
redes sociales, ya que te podrás dar
cuenta si es un comercio que ya lleva
un tiempo funcionando, y si es que
otros usuarios han experimentado
problemas.

3. Conoce cómo prevenir el fraude electrónico con tus propias acciones

En tus manos está el verdadero poder para prevenir los malos ratos y las estafas.

Evita acceder a tu banca digital desde computadoras y dispositivos que no son

tuyos y no realices transacciones desde conexiones a Internet que no son
seguras, como las redes WIFI abiertas.

Asegúrate de sólo ingresar los datos de tu tarjeta de crédito en páginas seguras

para comprar en línea.

Siempre establece contraseñas

seguras en tus cuentas y
aplicaciones bancarias.

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No abras ningún enlace que venga en un mensaje cuyo remitente es desconocido.
Tampoco realices clic en algún correo electrónico que diga ser de tu banco, ya que
podría tratarse de una página falsa.

4. Repasa cómo crear una contraseña segura

Existen algunas recomendaciones

esenciales al momento de crear tu
contraseña, por ejemplo:

No utilices tu nombre, dirección o fecha de

cumpleaños.

No uses la misma contraseña siempre en todas las páginas, ya que si en algún

momento la descubren, lo harán para todos los sitios en que la utilizas.

Combina números, caracteres especiales y letras en mayúscula y minúscula, de

tal forma que dar con tu contraseña sea complicado.

Si el sitio te lo permite, activa el factor de doble autenticación, lo que significa que

si el sistema detecta un nuevo dispositivo que quiere acceder con tu cuenta,
pedirá que se valide el acceso mediante un control adicional, por ejemplo, un
SMS, correo electrónico o
llamada telefónica.

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5. Cuando compres, usa una tarjeta virtual

La banca digital te permite generar tarjetas de crédito digitales para comprar en

línea, con montos definidos por ti.

No uses la información de tu plástico, en lugar de ello crea una tarjeta digital

nueva con un monto definido cuando vayas a comprar en una tienda en línea que
no conoces.

Puedes establecer un límite diario de gastos para controlar de mejor forma tu

dinero.

Administra tus tarjetas digitales para apagar aquellas que no estés utilizando.

La prevención de fraudes está en tus manos implementando estas buenas

prácticas. Pero si por algún motivo fuiste víctima de un engaño, de forma
inmediata debes ponerte en contacto con tu banco.

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