20

OBLIGACIONES
A CONSIDERAR
SOBRE LA
POLÍTICA
CONOZCA
A SU CLIENTE
(Parte I)

Boletín Informativo del mes de Junio de 2022

 20 Obligaciones a Considerar Sobre la
Política Conozca a su Cliente, en el Marco
de la Providencia Administrativa
Nº SAA-8-004-2021
(Parte I)

La política Conozca a su cliente, se desarrolla en los

artículos 50 al 66 de la Providencia Administrativa
Nº SAA-8-004-2021.

En el presente boletín, se describen las

responsabilidades de Seguros Miranda, C.A., como
sujeto obligado, a los efectos de dar debido
cumplimiento a la referida política, divididas de las
siguiente manera, para hacerlo de fácil manejo:
Boletín Parte I: 10 obligaciones (Junio 2022)
Boletín Parte II: 10 obligaciones (Julio 2022)

No te pierdas nuestro próximo boletín!

*Providencia Nº SAA-8-004-2021, de fecha 08 de febrero de 2021, publicada en Gaceta Oficial N° 42.128 del 17
de mayo de 2021, relativa a las “Normas sobre Administración de Riesgos de Legitimación de Capitales,
Financiamiento al Terrorismo y Financiamiento de la Proliferación de Armas de Destrucción Masiva en la
Actividad Aseguradora”
 1.- Obligación de llevar un Registro
Individual para cada uno de los
clientes.
Seguros Miranda, C.A., bajo un enfoque basado en
riesgo, debe llevar un registro individual de los
clientes con los que establece una relación
comercial, que le permita determinar
fehacientemente:
• Su identificación
• Domicilio
• Actividad económica u oficio al cual se dedica
Esto a fin de obtener su nivel de riesgo, definir y
adoptar parámetros adecuados de segmentación
por el tipo de productos, que de acuerdo a su perfil
puedan adquirir. (Artículo 50)

2.- Obligación de conformar un

expediente. Seguros Miranda, C.A., deberá
conformar un expediente con los datos incluidos en
el registro individual y los documentos obtenidos
relativos al cliente y sus actividades. (Artículo 50)
3.- Obligación de llevar a
cabo la actualización de
dichos registros
anualmente. Seguros
Miranda, C.A., deberá actualizar
anualmente el registro del cliente,
dejando constancia en el expediente.
(Artículo 50)

4.- Obligación de conocer

el verdadero propósito
de las operaciones.
Seguros Miranda, C.A., deberá
aplicar la debida diligencia de
acuerdo al nivel de riesgo, para
determinar por todos los medios, el
verdadero propósito de los
contratos. (Artículo 51)
5.- Obligación de contener la
declaración de origen de los fondos
en la solicitud del contrato. La solicitud
del contrato de Seguros Miranda, C.A., debe
contener la declaración de origen de los fondos del
tomador, contratante o usuario que lo suscribe, en la
que manifiesten que el dinero utilizado para el pago
del servicio a contratar, proviene de una fuente lícita
que no guarda relación alguna, con capitales, bienes,
haberes, valores o títulos, que fueren producto de
las actividades o acciones derivadas de operaciones
ilícitas. (Artículo 52.)

6.- Obligación de Identificar a las

personas naturales. La identificación de
las personas naturales, se realizará a través de:
• La cédula de identidad laminada vigente, para
los venezolanos por nacimiento o
naturalización y extranjeros residentes en el
país
• En el caso de los extranjeros no residentes, el
sujeto debe solicitar el pasaporte vigente.
(Artículo 53)
• 7.- Obligación de Identificar a las
personas jurídicas. La identificación de las
personas jurídicas, domiciliadas en territorio
venezolano, se efectuará a través de:
• Registro Único de Información Fiscal (RIF)
• Documento constitutivo estatutario con sus
respectivas modificaciones, si las hubiere, a efecto
de identificar al beneficiario final.
Cuando se trate de personas jurídicas no
domiciliadas en el territorio venezolano:
• Los documentos, así como los poderes otorgados a
sus representantes legales, deberán estar
legalizados por el Consulado de la República
Bolivariana de Venezuela, en el respectivo país.
• Deben contar con la apostilla traducida al idioma
castellano por un intérprete público
Observación: Deberá dejarse constancia de la
identificación de las personas naturales que
representan a la persona jurídica, a través de las
cuales se mantienen relaciones con Seguros
Miranda, C.A., exigiendo los mismos documentos
establecidos para las personas naturales (Artículo
54.)
8.- Obligación de Identificar a los
clientes que no actúan por cuenta
propia
Seguros Miranda, C.A. debe
recabar la información precisa, a
fin de conocer tanto la identidad
de los representantes, apoderados
y autorizados, como de las
personas por cuenta de los cuales
actúan, así como los documentos
que los acreditan como tales.
Observación: La contravención a
esta disposición, será sancionada
de conformidad a lo establecido en
la Ley que regula los delitos de
delincuencia organizada. (Artículo
55).

9.- Obligación de solicitar el Ingreso Promedio

En las solicitudes para la suscripción del contrato,

debe existir un campo donde el tomador, asegurado,
contratante, usuario o afiliado, indique su ingreso
promedio anual, exigiéndosele, además:
• Estampar su firma
• Estampar su huella dactilar del pulgar de la mano
derecha o en su defecto, de la mano izquierda.
Observación: Quedan exceptuadas de la firma y huella
aquellas personas que por su condición no puedan
cumplir con el requerimiento en las solicitudes del
contrato, y aquellas operaciones realizadas a través
de medios sistemáticos; sin embargo, se deberá
adoptar procedimientos específicos para aplicar debida
diligencia intensificada con el fin de mitigar los riesgos
asociados a las relaciones de negocios u operaciones
efectuadas sin la presencia física del cliente u
operaciones efectuadas por medio de nuevas
tecnologías, que puedan favorecer el anonimato.
(Artículo 56)

10.- Obligación de aplicar una Debida diligencia

de Clientes. Seguros Miranda, C.A. debe aplicar
bajo un enfoque basado en riesgos, medidas de
debida diligencia a todos sus clientes de acuerdo a
su nivel de riesgo, en especial para:
• Los casos de las organizaciones sin fines de
lucro
• Clientes que se dedican habitualmente a la
comercialización directa o indirecta de
Criptoactivos y Criptoactivos soberanos, o a
través de casas de intercambio, minería digital,
proveedores de billetera virtual y demás
servidos financieros en Criptoaclivos.
• 10.1 Se deben aplicar medidas de debida diligencia
intensificada: para identificar accionistas y junta
directiva o del órgano que ejerza función
equivalente, personas naturales y jurídicas que
reciben o envían fondos desde o hacia las
organizaciones sin fines de lucro, vista la
vulnerabilidad de éstas respecto a su utilización para
legitimar capitales, financiar al terrorismo, financiar
la proliferación de armas de destrucción masiva; así
mismo debe prestar especial atención al origen y
destino de los fondos de las organizaciones sin fines
de lucro nacionales o internacionales, vinculadas o
no con personas extranjeras no residentes;
compañías extranjeras o con casa matriz ubicadas
en el extranjero; empresas, instituciones u
organizaciones; embajadas o gobiernos extranjeros.

• 10.2 Queda prohibida la tercerización. En lo que

concierne a la identificación del cliente y del
beneficiario final, así como, a la verificación de
datos y el análisis de la naturaleza de las
operaciones comerciales, según el nivel de riesgo,
queda prohibida la tercerización, salvo disposición
en contrario, por parte de la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora. (Artículo 57)
No te pierdas la Segunda Parte de
nuestro Boletín Especial