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Actividad de Técnica de Aprendizaje 1: Clasificar las obligaciones teniendo en cuenta la prioridad de cobranza
institucional.
1. ¿Conoce en qué se diferencian las microfinanzas de la Banca tradicional? Observe el siguiente video, posteriormente
reflexione sobre la anterior pregunta planteada y socialice con el grupo e instructor sus respuestas.
a) ¿Para qué prestarle a personas que han estado excluidas del acceso de servicios financieros?
b) Claudio González Vega menciona en el video que existe un cambio fundamental en la manera de contactar o llegar
al cliente y es que en lugar de decirle “Venga”, lo invita con un “Vamos”, entonces ¿Habrá alguna relación o proximidad
entre el oficial de crédito y la cobranza?
Es importante identificar y fortalecer sus presaberes, por ello le invitamos a desarrollar los siguientes casos que le
permitirán identificar situaciones presentadas en un contexto del diario vivir. Una vez solucionados, por favor
socialícelos con el grupo e instructor.
Caso 1: El señor Juan es un hombre responsable y cumplidor de sus obligaciones, tiene un préstamo con una entidad
microfinanciera, pero hace cuatro meses los ingresos del negocio empezaron a decaer porque le surgió una nueva
competencia en el vecindario y a la fecha no ha podido estabilizar sus pagos, debido a ello se encuentra en mora con el
banco; sin embargo, está dispuesto a realizar un acuerdo de pago para normalizar sus obligaciones.
Teniendo en cuenta sus presaberes en microfinanzas y a partir de experiencias previas, responda las siguientes preguntas
planteadas:
Caso 2: Una microfinanciera lo contrata para ser ejecutivo u oficial de crédito, usted tiene en su cartera además del señor
Juan a varios clientes que le deben, por favor responda:
1. ¿Qué espera la microfinanciera que usted realice con esos clientes deudores?
2. ¿La microfinanciera se verá afectada si los clientes no pagan o no cancelan su cuota en el tiempo pactado?¿Qué
consecuencias podrían surgir?
3. Si esos clientes en mora son créditos realizados por usted. ¿Qué cree que podría estar pasando?
1. En este primer momento de la apropiación le invito tener la mejor disposición de manera que a través del taller
propuesto, usted descubra la necesidad sentida de nuevos conocimientos, por ello teniendo en cuenta el siguiente link:
https://n9.cl/a19kb arme el rompecabezas, busque los conceptos que allí aparecen y
posteriormente, elabore un relato de cinco renglones que tenga concordancia con la
interpretación de la imagen y los términos. Socialícelo en el grupo de trabajo con la orientación
del instructor(a). (actividad en GAES)
Fuente imagen No. 02: Rompecabezas en jigsawplanet. 06 de Julio de 2020. https://n9.cl/a19kb (último acceso: Julio de 2020).
2. Para explorar y desarrollar el dominio conceptual que se requiere con el fin de comprender esta temática, lo invito a
realizar una búsqueda de información y resolver los siguientes interrogantes: (actividad en GAES)
a) ¿De donde nace o se origina el cobro de deudas? De forma breve responda ¿Qué cuenta la historia hasta hoy?
b) ¿Qué es la administración y recuperación de cartera?
c) ¿Qué implica la administración de cartera en una microfinanciera?
d) ¿Por qué es importante para una microfinanciera la administración de cartera?
e) ¿Cuáles son las fases o etapas del proceso administrativo?
f) ¿Existirá alguna relación de las fases o etapas del proceso administrativo con la administración de cartera?
g) ¿Que es el riesgo crediticio?
h) ¿Qué es el sistema de administración del riesgo crediticio?
i) ¿Quién debe desarrollar y aplicar ese Sistema de administración del riesgo crediticio (SARC) y por qué es importante?
j) ¿Existe alguna relación entre la administración de cartera y el Sistema de administración del riesgo crediticio?
k) ¿Cómo se clasifica la cartera de créditos? Nombre las modalidades
l) ¿Cómo se califica o evalúa el riesgo de crédito? Nombre las calificaciones y describa las categorías correspondientes al
microcrédito.
m) ¿Que son las provisiones?
n) ¿Que es la cartera castigada?
o) ¿En el microcrédito a partir de qué fecha se castiga la cartera?
Dentro de su investigación además de usar herramientas como Internet, recuerde que puede ingresar a la biblioteca física
y/o virtual del SENA.
Ingresa a la pestaña llamada CONSULTA BIBLIOGRÁFICA, si está interesado en buscar un libro, podrá pulsar clic en
CATÁLOGO BIBLIOGRÁFICO para localizar el lugar donde está ubicado en físico, pero si desea encontrar un libro
virtual, puede dirigirse a BASES DE DATOS, entra a alguna biblioteca o plataforma de las allí expuestas y busca el tema
de su interés. Si la página le solicita usuario y contraseña, ambos datos corresponden a su número de identificación.
● La historia del cobro de deudas (clic derecho sobre la página para traducir a español) https://n9.cl/ng7p
● La historia del cobro de deudas (clic derecho sobre la página para traducir a español) https://n9.cl/3hbj
● Administración del riesgo frente al proceso de cobranzas de una entidad financiera https://n9.cl/44i1
● Evolución del microcrédito en Colombia: una perspectiva histórica de sus indicadores 2005-2015
https://n9.cl/tdm9
3. En este punto por favor socialice las respuestas de los interrogantes planteados con su GAES y posteriormente
utilizando una herramienta informática de su preferencia (ej: Genially), deberá realizar una “Infografía” en la cual se
contemplen los temas tratados.
Una vez elaborada la infografía, esta deberá ser subida en la pizarra de colaboración
interactiva PADLET creada por su instructor:
https://es.padlet.com/alejandraarias1/1nqtvpe7opxydjom
Fuente imagen No. 04: Aplicativo Padlet. https://es.padlet.com/ (último acceso: Septiembre de 2020).
1. Para afianzar los conocimientos, lo invito a analizar los siguientes casos y presentar en un informe la solución:
+ Presentar un título
+ Mostrar un objetivo
+ Presentar contenido propuesto con análisis correspondiente (caso 1)
+ Presentar contenido propuesto con respuesta a preguntas (caso 2,3 y 4)
+ Presentar contenido propuesto con tabla diligenciada en su totalidad (caso 5)
+ Utilizar normas gramaticales, ortografía y puntuación adecuada
+ Usar lenguaje apropiado
+ Reflejar organización en la información
+ Exponer conclusiones
● Caso 1: El señor Alberto Medina, encargado de la Administración de cartera de la zona A del segmento
microcrediticio de una entidad financiera, recibe una cartera de 100 clientes, por un monto de $90.000.000, de los cuales
ha logrado recuperar la suma de $35.000.000 de pesos, tiene pendientes con promesas de pago $ 45.000.000 y los
$10.000.000 de pesos restantes pertenecen a clientes que no se han comprometido con el pago porque simplemente no
tienen el dinero o no los ha podido contactar. La política de la entidad para ese segmento es que la Gestión de cartera
debe tener una efectividad de cumplimiento del 90% al cierre del mes.
Por favor analice si el asesor al día de hoy ha cumplido con las políticas de la empresa del 90%, teniendo en cuenta los
valores dados:
Teniendo en cuenta su respuesta, por favor debata la situación con su GAES e igualmente informe si con el anterior
panorama expuesto ¿cree que podrán existir o no consecuencias para la entidad?. Socialice con sus demás compañeros.
● Caso 2: Suponga que usted trabaja para la misma entidad de Alberto Medina y se le presentan los siguientes cuatro
clientes quienes desean adquirir un crédito:
Cliente 1: Carmenza González, quiere renovar su crédito y siempre paga puntualmente con cero (0) días de mora.
Cliente 2: Carolina Gerrero generalmente paga entre 1 y 30 días de mora.
Cliente 3: Fernando Carreño paga entre 31 y 60 días de mora.
Cliente 4: Jose Gil siempre paga con 90 días de mora, pero últimamente cancela con 140 días de mora.
La entidad dentro de su política de crédito para el segmento microfinanciero solo le presta a clientes cuya calificación
corresponde a la categoría A y dentro de su sistema de administración de riesgo tiene definidas dichas categorías igual al
Fondo de Garantías (FGA, 2019):
Fuente imagen No. 05: Fondo de Garantías - FGA. Tipos de calificación del riesgo de crédito. 4 de Noviembre de 2019. https://n9.cl/t0npa (último
acceso: Octubre de 2020).
● Caso 3: Ahora suponga que está promocionando microcréditos en la zona B que le delegó la entidad financiera,
encuentra un negocio que se ve muy próspero, el cliente llamado Carlos Jaimes está interesado en adquirir un crédito para
su negocio, cuando usted le pregunta si ha tenido préstamos y cómo los ha pagado, el cliente manifiesta que tuvo un
crédito con una entidad financiera y duró 6 meses sin cancelarlo, no realizó tampoco abonos en ese tiempo porque él
estaba viajando, pero tan pronto regresó de su viaje pagó la totalidad de la deuda. Adicionalmente le comenta que si por
esta situación existe algún inconveniente, entonces el crédito podría salir a nombre de su esposa, quien también le ayuda
en el establecimiento.
Por otra parte, la entidad para la que usted trabaja castiga la cartera de sus clientes a los 6 meses de mora. Dadas las
circunstancias, ¿Qué haría usted? ¿Consultaría al cliente en las centrales de riesgo o el buró de crédito? ¿Dejaría ir al
cliente? o como usted observa que el negocio es bueno ¿atendería la solicitud?. Explique sus respuestas.
● Caso 4: Pasó el tiempo y usted le realizó el crédito a la esposa del señor Carlos Jaimes, en estos momentos el crédito
lleva 6 meses en mora, en ese tiempo usted ha ido al negocio a cobrar pero no ha sido posible recaudar el dinero y ya se
empezaron los trámites con el abogado de la entidad.
● Cuando realice un microcrédito debe consultar el buró de crédito tanto del solicitante como del cónyuge.
● Se castiga la cartera a los 6 meses de mora de la obligación adquirida por el cliente.
De acuerdo al caso y teniendo en cuenta las políticas de la microfinanciera, por favor responda:
● Caso 5: La entidad financiera para la que trabaja, en el segmento microcrediticio maneja la provisión igual a aquella
propuesta por Asomicrofinanzas en su documento llamado “Manual metodológico para microcrédito”, donde se muestra
el siguiente cuadro (Quintero de Rivas, Lilian, 2016, p. 22):
Fuente imagen No. 06: Quintero de Rivas, Lilian . Manual metodológico para microcrédito. Mayo de 2016. https://n9.cl/ppgr (último acceso: Octubre
de 2020).
Por su parte, usted tiene en su cartera los clientes que se muestran en la Tabla No. 1, por favor complete las casillas en
blanco de las dos tablas que se presentan a continuación:
Mayo 23 Septiembr
Carlos Mendoza $ 6.500.000 $ 3.397.705 $ 898.823 8 5
2020 e 23 2020
Enero 05 Julio 05
Javier Sánchez $ 4.880.000 $ 2.086.033 $ 551.836 10 7
2020 2020
Enero 23 Agosto 23
Karol Pérez $ 3.500.000 $ 1.375.049 $ 363.753 11 8
2020 2020
Julio 01 Septiembr
Mauricio Vargas $ 900.000 $ 460.231 $ 238.085 4 3
2020 e 01 2020
TOTAL
Tabla No. 2
Carmenza González
Carlos Mendoza
Javier Sánchez
Karol Pérez
Mauricio Vargas
TOTAL
NOTA: Las tablas se llenan con la información de la imagen No. 06 y de la Tabla No. 1
Una vez completa la información en las dos tablas, por favor responda lo siguiente:
a) ¿Cuál fue el monto total que prestó la microfinanciera a los clientes de su cartera?
b) ¿Cuál es el saldo total que le queda por cobrar?
c) Si los clientes pagaran puntualmente ¿Cuánto se recaudaría cada mes?
d) ¿Cuál fue la provisión total en pesos para su cartera?
e) ¿Cuál es el objetivo de realizar esa provisión?