C.

AGENTE DEL MINISTERIO PUBLICO FEDERAL

PRESENTE

MARIEL GUERRERO CASTAÑO mexicana, mayor de edad, señalando

como domicilio para oír notificaciones la casa ubicada en la calle__
de____________ de____________ , y en esta ciudad en la calle________, ante
Usted, con el debido respeto comparezco para manifestar:

Que por medio del presente escrito y en mi carácter de Interventora Judicial de

la________________ , con fundamento en lo dispuesto por el artículo__ último
párrafo y__ del Código Federal de Procedimientos Penales y párrafo segundo del
artículo__de la Ley Orgánica de la Procuraduría General de la República, vengo a
presentar formal denuncia de hechos que pueden constituir los delitos DE ABUSO
DE CONFIANZA, FRAUDE, FRAUDE MAQUINADO, ASI COMO LOS DELITOS
FEDERALES DE DEFRAUDACION FISCAL Y LOS PREVISTOS EN EL
ARTICULO DE LA LEY REGLAMENTARIA DEL SERVICIO PUBLICO DE BANCA
Y CREDITO, Y LOS DEMAS QUE RESULTEN, de los cuales pueden resultar
responsables entre otros los señores __________________, con el objeto que una
vez investigados los hechos que se denuncian si estos encuadran en las
conductas típicas a que se ha hecho referencia o en alguna otra, tanto del fuero
común como del fuero federal, se proceda en contra de quien o quienes resulten
responsables. Fundo mi querella en los siguientes hechos y consideraciones
legales:

HECHOS:
1.- Con fecha__del mes de______de__ , ante la fé del Notario Público
número__para el Distrito ______________ , comparecieron las mencionadas
personas con excepción del último de los nombrados a efecto de constituir una
Asociación denominada________, y exhibieron un permiso de la Secretaría de
Relaciones Exteriores de fecha__de__ de__ , en el cual aparece que habiendo
sido solicitado dicho permiso mediante un escrito en el cual se lee en los incisos
C), D)y E) conceptos que de alguna manera se relacionan con el ahorro y
préstamo de fondos, la Secretaría mencionada de una manera terminante agregó
en el permiso la prohibición para que la sociedad realizara ' ...actos de
intermediación habitual en los mercados mediante los cuales obtenga recursos del
público destinados a su colocación lucrativa, ya sea por cuenta propia o ajena' .

En la misma escritura constitutiva mencionada se lee que que para ser miembro
de la asociación de acuerdo con la cláusula novena deberá el aspirante ser
aceptado por la junta ordinaria y la Asamblea General.

Resulta que no obstante la prohibición expresa de la Secretaría de Relaciones

Exteriores al otorgar el permiso correspondiente, así como también del
artículo__de la Ley reglamentaria del Servicio de Banca y Crédito, publicada en el
Diario Oficial de la Federación publicada el ___ de ___ , los fundadores de la
mencionada asociación civil han estado realizando sistemática y habitualmente
actos de intermediación financiera, haciendo de esto su principal objetivo, y sin
estar autorizada la persona moral mencionada por el artículo__de la mencionada
ley, puesto que no tiene el carácter de Sociedad Nacional de Crédito.Como prueba
de lo anterior y de la forma con que se simula la realización de actividades no
lucrativas, siendo que en realidad dichas personas realizan una sistemática
prestación del servicio de Banca y Crédito, se puede poner la estadística de la
mencionada institución que aparece en la memoria de la mencionada entidad cuya
copia se anexa y en la cual se hace referencia a la existencia de socios, de los
cuales ninguno de ellos o pocos de ellos fueron aprobados por una asamblea
general, lo que revela la simulación manifiesta en procedimiento usual para
operar:admitir a cualquier persona mediante una simple solicitud y recibir una
cantidad como depósito con la promesa de prestarle el doble de dicha cantidad,
cobrándole un interés superior al de la tasa bancaria, computando dicho interés
sobre la base del doble de la cantidad efectivamente prestada, dando así una tasa
de interés usuraria pero encubierta con la que fácilmente los deudores han venido
incrementando sus saldos negativos hasta el grado de ser impagables las deudas,
lo que ha originado embargos y adjudicaciones de diferentes bienes en favor de
los inventores de la ___________

Todo lo anterior lo he descubierto con base a mi experiencia personal. Soy

persona de escasa instrucción, sobre todo en materia contable, por lo cual
necesité ayuda para redactar la presente denuncia, fuí invitada a pertenecer a la
_______ nombre comercial con el que opera la mencionada Asociación Civil,
habiendo depósitado varias cantidades que se detallan en una libreta de ahorros
que por extraña coincidencia se asemeja mucho a las que usan los bancos.

A lo largo del tiempo y encontrándome en muy difícil situación económica, y

aprovechándose de esto me prestaron varias cantidades, por las cuales me
cobraban aparentemente un interés del__mensual y del__ moratorio, pero como
me obligaban a depósitar la mitad del préstamo, entonces realmente ese interés
se elevaba al doble, pues por ejemplo si me prestaban $______ de pesos me
entregaban únicamente $______, disque reteniendo el otro____ para fomentar el
hábito del 'ahorro', pero sí en cambio me cobraban intereses por la totalidad de los
$______

Por mi inexperiencia de momento no se notó dicha maquinación, pero al

transcurrir el tiempo mi cuenta nunca se abatía ni disminuía mi pasivo, mi cuenta
fue haciéndose cada vez mas grande, así como la de varios miembros de mi
familia, dándome cuenta de que llegó hasta extremos muy elevados.

Esto último también le sucedió a la C. ______, quien hizo un esfuerzo y pagó su

último crédito y una vez pagado acudió a las oficinas de la llamada______ a que le
fuera entregado el ahorro que por la cantidad de $______
( ____________________________ ), resultaba a su favor, a lo cual se negaron
los responsables de dicha________ y en especial quien hoy funge como Gerente,
señor________ , argumentando que algunos familiares míos debían a
la________y que por este motivo había dispuesto de dicha cantidad para abonarlo
a los adeudos de mis familiares por lo cual acompañada del Notario Público
Número________________, se constituyó en las oficinas de la mencionada para
efecto de requerir de pago y entrega del mencionado depósito habiéndose negado
a hacerlo dicha persona, poniendo ahora como pretexto que se iba a reunir el
Consejo de Administración. Con el acta Notarial la C.________ , demando en la
Vía Ejecutiva Civil a la mencionada persona moral y en dicho juicio el C. Juez de
____ Instancia de________________ me designó Interventora con cargo a la caja,
cargo desde el cual pude percatarme de las múltiples irregularidades que existen
en la mencionada entidad, ya que antes, cabe aclarar que los directivos de la caja
me habían propuesto para un supuesto cargo directivo dentro de la caja, llamado
__________________ , pero nunca se me dio nombramiento por escrito ni se me
hicieron saber mis atribuciones legales, habiendo investigado que dicho cargo no
existe previsto en ningún estatuto o reglamento legal ni en la escritura constitutiva
de la mencionada _____________ por lo cual nunca se me informó a ciencia
cierta qué tipo de movimientos realizaban los directivos de dicha caja.

Después de consultar algunos contadores públicos los cuales han tenido a la vista
los supuestos informes de la __ , éstos han llegado a la conclusión de que existen
serias irregularidades en el manejo administrativo de la misma, lo que determina
que siempre aparezcan pérdidas en los estados contables, y se nota serio
descontrol administrativo que aparece patente en el informe de auditoría
correspondiente al año de__ , firmado por el Contador Público____________, en
el cual, entre otras cosas, hace referencia a los altos intereses que se cobran, a la
ausencia de documentación justificativa de gastos y otras irregularidades e
inclusive, y no obstante que existen ingresos, éstos nunca son manifestados a la
____________________ , por lo cual existe una evasión fiscal que puede ser
hasta trascendente en materia penal, con mayor razón si se nota una partida que
aparece en número__ del mencionado reporte de auditoría en el cual se da cuenta
de una transferencia de $______ (_________________________ )
______________ , y así mismo en el balance general al__de____ de__ se habla
bajo el rubro se__________________ de $______
( ________________________), lo que constituye una disposición indebida y
desautorizada, aparentemente, pues dicha federación no especifica quién y tal
parece que en realidad la mencionada federación ES UN GRUPO DE PERSONAS
QUE HA HECHO DE LA BUENA FE DEL PUBLICO UN LUCRO,
APROVECHANDO EL FANATISMO QUE GENERA LA ORGANIZACION
FASISTA DE LA________ LA QUE INCLUSIVE OBLIGA A LOS MIEMBROS A
ADOPTAR RITUALES Y HASTA CANTAR UN HIMNO EN LAS SESIONES,
MISMO QUE APARECE EN LA MEMORIA QUE SE ANEXA.

Como las cantidades anteriormente señaladas son muy importantes, solicito se

investigue y en el caso de haberse cometido algún delito se proceda contra quien
o quienes resulten responsables, toda vez que aprovechándose de mi ignorancia
en cuestiones contables, y legales, y en mi necesidad económica me prestaron
cantidades que fueron inflando mediante los INTERESES USURARIOS,
LLENANDO LA CAJA Y SU CONTABILIDAD DE PAGARES POR SUMAS
ESTRATOSFERICAS Y SUSTRAYENDO EL EFECTIVO PARA TRANSFERIRLO
A UNA LLAMADA ______.

POR LO ANTES EXPUESTO. A USTED, C. AGENTE DEL MINISTERIO

PUBLICO FEDERAL, ATENTAMENTE SOLICITO;

PRIMERO.- Se tenga por presentada esta denuncia y/o querella y se ordene su

ratificación.

SEGUNDO.- Se tengan por exhibidas las documentales que se anexan y se

certifique copia a fin de que obre en autos y me sean devueltas las originales.
TERCERO.- Se me reciban las testimoniales a cargo de las personas que
oportunamente presentaré a ese órgano investigador para que depongan sobre
los hechos.

CUARTO.- Se constituya el personal de esa dependencia a fin de que de fe del

establecimiento denóminado__________________ , Y DE LOS LIBROS DE
ACTAS Y DE CONTABILIDAD DE DICHA IRREGULAR FORMA DE OPERAR,
SACANDO COMPULSA CERTIFICADA DE LOS MISMOS.

QUINTO.- Se obtenga copia o respaldo de los datos contables que se encuentren

registrados en el sistema de cómputo del mencionado establecimiento, mediante
la grabación de los ' diskettes' necesarios, los que solicito sean agregados a los
autos.

SEXTO.- Se libre oficio con los insertos necesarios a la Administración Fiscal

Regional con residencia en Ciudad ________ , así como también a la Dirección
General de Ingresos del Gobierno del Estado de______ para efecto de que si lo
consideran procedente se sirvan hacer la visita legal de verificación fiscal y la
auditoria correspondiente a las actividades generadoras de ingresos de la
mencionada asociación.
SEPTIMO.- En su oportunidad se hagan del conocimiento los hechos que se
denuncian de la Comisión Nacional Bancaria a efecto de proceder conforme lo
dispone el artículo__ de la Ley Reglamentaria del Servicio Público de Banca y
Crédito que textualmente dice:

'Serán sancionados con prisión de 2 a 10 años y multa hasta por la cantidad

equivalente a 5000 veces el salario mínimo general diario del________ , a quienes
practiquen habitualmente__ operaciones__de__________ en contravención a lo
dispuesto por el artículo de esta Ley'. LO ANTERIOR CONFORME LO DISPONE
EL PARRAFO SEGUNDO DEL ARTICULO SEPTIMO DE LA LEY ORGANICA DE
LA PROCURADURIA GENERAL DE LA REPUBLICA.

OCTAVO.- Se proceda en contra de quien o quienes resulten responsables.

PROTESTO LO NECESARIO.

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