EL Dinero Electrónico

Presentación

Asignatura:
ECONOMIA I
Tema:
El dinero electrónico como sustituto parcial
del efectivo y posibles mecanismos para
masificar el acceso a los servicios financieros.

Sustentantes matriculas
• Víctor E. Dietsch ID: A00138272
• Yuliana Valdez ID: A00140052
• Mariel Elena ID: A00132729
• Ashbell Rojas ID: A00140706
• Cornelio Viñas ID: A00126875

Maestra: Yrma María De La Rosa

Fecha:29/04/2022

Grupo número 4.
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 EL Dinero Electrónico

Índice
Introducción--------------------------------------------------------------------------------------pag.3

Justificación--------------------------------------------------------------------------------------pag.4

El dinero electrónico como sustito parcial del efectivo y posibles mecanismos

para masificar el acceso a los servicios financieros

El Dinero ------------------------------------------------------------------------------------------pag.5

Características del dinero---------------------------------------------------------------------pág.5

Uso del dinero -----------------------------------------------------------------------------------pag.6

Origen del dinero -------------------------------------------------------------------------------pag.6

El dinero electrónico----------------------------------------------------------------------------pág.7

Como funciona el dinero electrónico-------------------------------------------------------pág.8

Ventajas y desventajas del dinero electrónico------------------------------------------pag.9

Futuro del dinero electrónico--------------------------------------------------------------pág.10

El Dinero Elect. En Sustitución Parcial Del Dinero Efectivo-----------------------pag.10

Razones por las cuales los servicios deben ser solicitados-----------------------pag.10

Opciones para mejorar el acceso a los servicios financieros---------------------pag.11

Servicios financieros y tecnología digital-----------------------------------------------pag11

Atención al cliente y sistema financiero-----------------------------------------------pag.12

Conclusión------------------------------------------------------------------------------------pag.13

Bibliografía------------------------------------------------------------------------------------pag.14

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Introducción

Si bien sabemos que el dinero es todo bien o activo que sea aceptado como medio de pago
en el mercado, pero ¿Qué es el dinero electrónico?, El dinero electrónico no es mas que
cualquier sistema electrónico que se use como medio de pago. A lo largo de este trabajo
desarrollaremos un concepto más extenso sobre el dinero electrónico.

Al mismo tiempo hablaremos de como este afecta de manera positiva y negativa a los
usuarios que hacen uso de estos servicios o métodos de pago y trasferencias, a su vez
mostraremos las características y tipos de dinero electrónico, tomando en cuneta que estos
se pueden dividir en dos subgrupos, que serían los métodos de trasferencia que pueden ser
monitoreados por los bancos centrales como las trasferencias electrónicas por vías de
aplicaciones (tablets, smartphone, laptops, PC, etc.) y las que no pueden ser tan
supervisadas por estas entinades, tales como las monedas electrónicas o criptomonedas
(bitcoins, Ethereum, Cardano, Polkadot, etc.), las aplicaciones que funcionan como servicios
de pago, recepción y acumulación de dinero virtual.

De igual manera a lo largo del contenido el lector podrá analizar sobre el funcionamiento de
este tipo de función monetaria, tanto sus aspectos funcionales como sus desperfectos, ya
que como podrán ver todo sistema monetario que no esté cien por ciento controlado y
monitoreado por entidades especificas tendrá cierto margen de riesgo, lo cual puede ser
beneficioso para algunos, pero, extremadamente peligrosos para otros.

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Justificación

El dinero fiduciario no es el único método dentro de la economía moderna para

hacer transacciones monetarias, hoy día contamos con un método económico
sumamente útil y rápido que es el dinero electrónico. Junto al dinero virtual tenemos
sus formas, tipos y métodos de usos lo cual van desde ser muy seguros hasta no
ser tan predecibles.

A partir de esto surge la necesidad de este trabajo, en el cual buscamos que el

lector y a todo aquel interesado en el tema obtenga conocimientos sobre que es el
dinero virtual y como este funciona. También alentando al uso de dichos
mecanismos, claro tomando en cuenta ciertas restricciones, ya que no hay nada
perfecto y el dinero electrónico no es una excepción.

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El Dinero electrónico como sustito parcial del efectivo y posibles

mecanismos para masificar el acceso a los servicios financieros

El Dinero

El dinero es todo aquel activo o bien que generalmente se acepta como medio de
cobros y pagos para realizar transacciones.

El dinero no son solo los metales y papeles que acostumbramos a ver como
monedas y billetes respectivamente, sino toda aquella clase de activos que una
comunidad acepte como medio de pago.

Características del dinero

Por tanto, una vez conocemos qué es el dinero, veamos sus principales
características para afianzar dicho concepto

Y es que debemos saber que el dinero, para cumplir con su papel en la economía,
debe poseer las siguientes características:

 Debe ser estandarizado. Es decir, sus unidades tienen que ser del mismo
valor y calidad, no debiendo existir diferencias físicas entre ellas.
 Debe ser ampliamente aceptado y reconocible. Es decir, debe reconocerse
como medio de pago y, por tanto, como un valor. Un valor reconocible por el
resto de la ciudadanía.
 Debe ser divisible. Esto, con el objetivo de que se permitan transacciones de
poco valor.
 Debe ser fácil de transportar. Precisamente la razón por la que nace el
dinero, evitando el transporte del oro a los lugares en los que se quería
comerciar.
 No debe deteriorarse fácilmente o con rapidez. Pues, de deteriorarse,
perdería su valor como moneda.

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Usos del dinero

El dinero se ha hecho indispensable en la vida del ser humano. Esto se debe a que
los usos dados y las funciones que realiza, señaladas anteriormente, son
prácticamente insustituibles por cualquier otro método conocido.

En este sentido, además de las funciones señaladas anteriormente, podríamos decir

que los tres usos principales que se le dan al dinero son los siguientes:

 Unidad de cuenta: En este sentido, utilizándolo para poder determinar el

precio de cada cosa.
 Medio de cambio: Para poder realizar transacciones comerciales mediante
pagos y cobros.
 Depósito de valor: Teniendo las monedas y billetes valor en sí mismos sirven
para proporcionar ahorro para que las familias y empresas puedan utilizarlo
para emergencias sin que se deteriore.

El origen del dinero fue el trueque

El trueque fue el origen del dinero que conocemos hoy. Yo quiero algo y te doy algo
a cambio. Su problema fundamental era que podía suceder que en ese momento
nadie quisiera mis quesos y yo me quedara sin comer vaca. Por tanto, alguien
pensó que sería interesante utilizar algo que fuera fácil de transportar a modo de
unidad de intercambio y así, apareció el primer concepto de dinero.

El origen del dinero. De la sal al oro o la plata

Se utilizaron varios productos destacando el maíz o la sal, de esta proviene la

palabra salario. Ambos servían perfectamente como dinero, pero solo en una de sus
dos funciones, el intercambio. Pero hay otra, el ahorro, y para eso, era necesario
que fuera duradero. El maíz se pudre y la sal, si se moja, pierde todo su valor. Había
que buscar otra cosa y surgieron el oro y la plata. Estos eran fáciles de transportar y
duraderos, sobre todo el primero.

Comenzaron a acuñarse monedas de estos dos metales preciosos, pero surgió un

problema. Es cierto que cumplían las funciones de intercambio y de ahorro o que
eran fáciles de transportar, pero esto no era suficiente. Por un lado, cierta cantidad
de dinero suponía una bolsa muy grande y la incomodidad que eso conlleva.

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Además, si te lo robaban te quedabas sin él. Había que inventar otra cosa y
después de cierto tiempo, surgió el dinero como hoy lo conocemos, en monedas y
billetes.

Y llegaron los bancos

Con los problemas de delincuencia y el miedo a los robos, algunos agudizaron el

ingenio y el proceso de origen del dinero dio lugar a los bancos, que pensaron que
una buena idea era emitir dinero en algo que no fuera oro o plata, los billetes. Los
clientes dejaban su «dinero» en depósito y a cambio recibían este otro dinero. Era
más fácil de transportar y el verdadero valor estaba seguro.

También comprobaron que nunca iban todos los clientes a retirar su oro a la vez. De
hecho, eran pocos los que lo hacían y pensaron: ¿por qué no prestar esos
excedentes? Y lo hablaron con sus clientes, contestando ellos que les parecía bien.
Pero claro, si antes pagaba por la custodia, ahora querían cobrar algo por hacer
estos préstamos a través del banco.

El Dinero Electrónico

De manera practica y simple podemos definir el dinero electrónico como al dinero o

valor monetario que se emite de forma virtual, el cual es utilizado o manipulado
atreves de aparatos electrónicos, donde estos están conectados por una red de
ordenadores (Internet) y almacenados en sistemas de valores digitales. El dinero
electrónico o digital es prácticamente una representación de créditos y débitos,
donde su función esta destinada, pero no exactamente limitada al intercambio de
valores dentro del marco de los sistemas, estos procesos o intercambios pueden ser
en línea o no e independiente de cualquier entidad bancaria.

El dinero electrónico posee varias formas de pago, siempre y cuando cumpla con el
concepto de referirse al dinero expresado en bits (unidad mínima de información en
informática). Así, es un medio de pago que no tiene unidad física y sus
transacciones se realizan a través del intercambio de bits sin utilizar billetes,
monedas o cualquier otro medio convencional. Este tipo de dinero también ha sido
denominado como “E-money”, “digital-cash” o “cyber-currency”.

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Cómo funciona el dinero electrónico

La esencia del dinero electrónico es funcionar o ser usado de forma mas practica y
liberal, este cumple con funcionar como medio de pago virtual, respaldado en
medidas monetarias conocidas (euro, dólares, pesos, etc.) y puede ser utilizado
para obtener dinero físico (billetes, Monedas, etc.).

El dinero virtual es utilizado para hacer transacciones y/o trasferencias de manera

virtual, esta puede ser en línea o no. El Dinero virtual funciona con varios tipos de
herramientas monetarias, entre ellas se puede mencionar la tarjeta de crédito, el
Bitcoin, páginas de almacenamiento y trasferencia de monedas electrónicas como
PayPal, etc.

Ventajas del Dinero Electrónico

 Cabe destacar que el dinero Digital tiene muchas ventajas frente al dinero
fiduciario, entre la cuales se puede mencionar:
 Facilidad y practicidad en las trasferencias y transacciones bancarias.
 Facilita la trasportación y movilidad de grandes sumas de dinero.
 Entrega mayor libertad para trasferencias discretas.
 Se pueden programar transacciones
 Se pueden hacer transacciones a destinos específicos, evitando robos y/o
desvíos monetarios.

Desventajas del Dinero Electrónico

 Aunque el dinero virtual goza de múltiples ventajas, esta muy lejos de ser
perfecta y también cuenta con sus desventajas, la cuales algunas de ellas
son:
 A los bancos centrales se les dificulta calcular su masa o valor monetario
real, por ende, se les hace bastante difícil aplicarles políticas monetarias.
 Debido a que no pueden ser controladas ni verificadas en su totalidad estas
se pueden utilizar para evadir impuestos.
 Las actividades delictivas como el lavado de dinero, fraude y financiamiento
ilegal tienen mayores probabilidades de pasar desapercibidas.
 Las cuentas electrónicas pueden sufrir de fallos y de ataques informáticos

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¿Tiene Futuro el dinero electrónico?

En la actualidad, la utilización del dinero electrónico (estricto) es limitado, pero se

estima que su utilización y aceptación crezca con el tiempo. Para poder aprovechar
sus ventajas, debemos diseñar desde ya mecanismos que permitan reducir sus
riesgos y perjuicios.

Así como en el pasado considerábamos impensable que el dinero no tuviera un

respaldo en oro, hoy en día debemos ir adaptándonos a la idea de que es posible
que el dinero deje definitivamente su forma física para transformarse en un medio
de pago digital.

El Dinero Electrónico En Sustitución Parcial Del Dinero Efectivo

No hace tanto tiempo que los procedimientos de funcionamiento de transacciones,

de pagos, han cambiado su forma de lo clásico que son billetes o monedas por las
facilidades que ofrece el dinero electrónico, sin embargo, ahora este funcionamiento
virtual tiene enorme acogida por todos internacionalmente.

A partir del 2020 el estilo de vida de los individuos se ha tenido que adaptar a
muchas transformaciones, la enfermedad pandémica ha desviado la manera en la
que se mueve todo, los clientes han cambiado, las compras igualmente, los pagos
está demás decirlo, inicialmente tal vez por sencillamente las limitaciones de No
poder salir los individuos recurrían a usar el dinero electrónico o sus adheridos
(Tarjetas de crédito o Débito), el pánico de pensar si por medio de los billetes o
monedas el virus se podía mover a la vivienda, las aglomeraciones, todas estas
complicaciones hacen que los métodos electrónicos sean la mejor y más aceptable
herramienta a elegir.

Por este impacto que ha tenido el uso del dinero digital muchos medios de
comunicación y las redes sociales visualizan que en una época el dinero electrónico
sucesora al dinero clásico, pero no es tan fácil como puede sonar debido a que el
dinero virtual depende de manera transparente del dinero como lo conocemos hoy
en día, adicional que entre las desventajas que analizamos en temas anteriores es
el poco control que tendría la junta monetaria, los manejos de impuestos entre
muchas funcionalidades que se pueden ver burladas por este sistema si se volviera
el primordial.

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Rafael Cabezudo economista del concejo general digital en un resiente articulo

expreso que es viable que la población tenga un desborde de consumo por las
tantas facilidades tienen la posibilidad de explotar las compras compulsivas, es
viable que duela poco una vez que realices tus transacciones electrónicas que una
vez que tienes el dinero tangible que lo ves desaparecer, adicional que en la
situación de las personas más grandes que no se adaptan a las tecnologías estas
tienen la posibilidad de perjudicar, además tenemos la posibilidad de perder la
identidad crediticia, aunque no resta trascendencia de que el pago móvil vuelve
mínima las maneras de tener que entrar contacto físico con otras personas

Razones por las cuales los servicios deben ser solicitados.

La falta de acceso a servicios financieros se debe a factores físicos, económicos,

legales y culturales. Los pobres, las mujeres, los jóvenes, la clase trabajadora y rural
se ven particularmente afectados. El uso de nuevas tecnologías y modelos
comerciales que ayuden a superar las barreras de acceso puede ayudar a mejorar
el compromiso.

Las cuentas comerciales pueden brindar acceso a cuentas no pagadas, brindando

un lugar para depositar, o una forma, y una amplia gama de inversiones.

El uso de cuentas comerciales para cambiar de efectivo a pagos digitales facilita

que las personas ingresen al sistema financiero, incluso cuando los bancos
tradicionales están lejos o eligen no atender a los pobres. Inicialmente, una cuenta
comercial significaba solo una cuenta bancaria. Hoy en día, una cuenta comercial
puede ser una cuenta bancaria, una billetera, una tarjeta de débito o un dispositivo
electrónico similar.

Tener una cuenta comercial abre el camino para otros servicios financieros, como
ahorros, pagos, préstamos y seguros. Tener y utilizar los servicios financieros
adecuados puede ayudar a las personas a gestionar mejor el riesgo, salir de la
pobreza y construir una vida mejor. Para lograr esto, el Grupo del Banco Mundial se
enfoca en 25 países donde vive el 76% de las personas sin banco del mundo,
incluidos India y China. Nuestro objetivo es introducir cuentas comerciales,
aumentar el acceso e impulsar los números y el apoyo a través de programas
gubernamentales superiores, como la entrega pública.

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Opciones para mejorar el acceso a los servicios financieros.

Los principales obstáculos para la inclusión, que van desde el costo de buenas
ideas de negocios para la oportunidad de individuos y empresas de ganar dinero,
mostrar cómo se pueden superar estos límites. Entre los más importantes se
encuentran el uso de nuevas tecnologías y modelos de negocio aumenta la oferta
expandir los servicios financieros y mejorar el conocimiento y la capacidad dinero
del usuario. Ejercicio y grandes oportunidades para servicios financieros cultura,
especialmente mediante la promoción de la banca y el acceso al crédito, sigue
siendo significativo, dado el puntaje de crédito que aún está pendiente a través del
trabajo de la banca tradicional.

Aumentar las oportunidades de servicio al cliente requiere aumentar las habilidades

financieras y el conocimiento de los ciudadanos para que puedan comprender los
diferentes roles. Es importante adoptar nuevos canales y productos que permitan al
sistema financiero mejorar su cobertura, negocio y accesibilidad. Estos deben tener
acceso universal y una buena planificación para todos.

Servicios financieros y tecnología digital

Basado en el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) (2020), la tecnología ayuda

a proporcionar servicios financieros, así como nuevos productos en formato digital.
Esto permite a los bancos proporcionar a los empleados no bancarios cuentas
digitales. De esta manera, pueden ingresar al sistema financiero y cosechar los
beneficios.

Formación de clientes y planificación financiera.

Educar a las personas sobre los sistemas financieros es importante para

comprender la complejidad y la complejidad de esta. De esta forma, evitan cometer
errores y equivocaciones al tomar decisiones financieras de riesgo. Por ejemplo,
conseguir una hipoteca o préstamo hipotecario, o meter mucho dinero en el bolsillo.

De acuerdo con EverFi (2018), el 95% de los bancos han integrado programas de
educación financiera en sus planes de marketing. Esto promueve la integración de
todas las personas en el sistema financiero y les permite ejercer su potencial como
clientes potenciales.

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Personas con discapacidad, otros ciudadanos con problemas de lenguaje o con bajo
nivel educativo. Entonces, cuando uno encuentra un banco que lo ayuda, lo capacita
y lo guía para tomar mejores decisiones, gana más confianza en la empresa y eso
promueve el acceso.

Atención al cliente y sistema financiero

La atención al cliente por parte de los expertos de la industria bancaria se basará en

el conocimiento de sus necesidades potenciales. Primaria, discapacitados y
personas necesitadas de apoyo y asesoramiento. Para ello, es importante que los
cuidadores sigan estos consejos:

 Mostrar actitudes positivas y ser creativo en las relaciones.

 Comunicarse regularmente con el cliente, independientemente de su edad,
sexo o discapacidad.
 Persevera en todas las situaciones y recuerda que todos los que se
acercan a la empresa necesitan el apoyo y la guía de sus expertos.
 Consulta con los clientes para darles confianza y ver si te entienden.

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Conclusiones
A partir del análisis realizado, en referencia con el dinero electrónico, la cual se
encuentra dentro de esta investigación, se puntualizan dos conclusiones según el
tema tratado y la información obtenida:

 Al analizar el principio de cómo surge el dinero y este suplanta al trueque o

intercambio y así a va evolucionando la economía con el paso de los tiempos
deja ver la necesidad que existe de seguir avanzando, de liberarse hasta
cierto grado de los medios monetarios físicos, esto es porque la economía
misma exige una forma más ágil, fácil, rápida y eficiente de hacer
transacciones. De ahí que su evolución va dirigida a los medios digitales,
absteniéndose así de las formas tangibles y dando paso a la era de la
moneda digital

 Aunque la conclusión anterior alaba el dinero virtual, esta marca cierta

desventajas, las cuales fueron mencionadas en el trabajo, dentro de las
cuales se pueden especificar 3.

1. Que las unidades monetarias virtuales (criptomonedas) y las

aplicaciones o sistemas de pagos en línea como PayPal y Moneygram
sean aceptadas y estandarizadas en todos los lados

2. La inseguridad que generan los pagos virtuales, ya muchas de estas

trasferencias no pueden ser cubiertas o revisadas por los bancos
centrales, no hay una seguridad ni reglas para defender al usuario de
robo o estafa.

3. La necesidad de mostrar datos personales al momento de interactuar

las trasferencias virtuales en ciertas páginas, así como sucede con
PayPal y Moneygram.

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Bibliografía
https://blogs.worldbank.org/es/voices/el-acceso-universal-servicios-financieros-puede-
ayudar-las-personas-tener-una-vida-mejor

https://blog.todo1services.com/sistema-financiero-como-hacerlo-mas-accesible

cabezuno, r. (7 de marzo de 2021). https://redigital.economistas.es/dinero-

electr%C3%B3nicocomo-sustituto-del-efectivo. Obtenido de
https://redigital.economistas.es/dineroelectr%C3%B3nico-como-sustituto-del-
efectivo

Duarte, A. (2012). http://iij.ucr.ac.cr/wp-content/uploads/bsk-pdf-

manager/2017/08/Tesisrevisada-por-todos.pdf. Obtenido de http://iij.ucr.ac.cr/wp-
content/uploads/bsk-pdfmanager/2017/08/Tesis-revisada-por-todos.pdf

Paula Nicole Roldán, 30 de abril, 2017, Dinero electrónico. Economipedia.com

https://economipedia.com/definiciones/dinero-electronico-2.html

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