MATEMÁTICAS FINANCIERAS

EVALUACIÓN DE UN PLAN DE FINANCIACIÓN

INTEGRANTES GRUPO 2 A

ANGIE PAOLA RUSINQUE GUEPENDO

GISELLE MARTÍNEZ MONTEALEGRE

HELLEN GERALDIN SUESCUN RAMÍREZ

JULIETH ALEXANDRA GONZÁLEZ GONZÁLEZ

NATALIA GIRALDO NARVÁEZ

TUTORA

VIVIANA ALEXANDRA ABRIL LÓPEZ

POLITECNICO GRANCOLOMBIANO

05 – 2020
 TABLA DE CONTENIDO

INTRODUCCIÓN.............................................................................................................................3

JUSTIFICACION..............................................................................................................................4

OBJETIVO GENERAL.....................................................................................................................5

PRESENTACIÓN DEL CASO..........................................................................................................6

LEASING PARA VEHÍCULO..........................................................................................................9

CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS....................................................13

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 INTRODUCCIÓN

Los créditos en el mercado se han convertido en algo fundamental, en este trabajo nos
enfocamos en los créditos de Vehículos, se debe tener en cuenta las ventajas y desventajas
al utilizar este tipo de crédito, siendo este el escogido debido a que es el segundo crédito
más realizado por los colombianos.

para los colombianos o cualquier tipo de persona en el mundo existen diversas necesidades
en el mercado y por esta razón son diferentes los tipos de créditos que encontramos, uno de
ellos son los créditos de vehículo, estos pueden obtenerse aprovechando convenios entre
concesionarios y entidades financieras para beneficiarse en temas como el pago, la clave es
ser objetivo en estos casos; existen varias metodologías, crédito con una inicial menor: las
entidades le permiten acceder al cliente a una cuota inicial más básica, es decir, un monto
menor que puede ser cubierto con facilidad y así financiar el auto sin problemas.

Tasas preferenciales: También puede acceder a tasas de interés más cómodas, lo que en
definitiva representa un ahorro, pues a lo largo del plazo del crédito, se generarán menos
intereses, es decir, la compra del auto saldrá más barata.

Menor tiempo en evaluación: Al ser cliente del banco, este ya tiene una parte de su
información, lo que facilita la comprobación de los datos necesarios, por lo que el proceso
puede resultar más fácil y cómodo, se debe tener en cuentas que en ocasiones el mismo
vehículo adquirido es la garantía del crédito y la tarjeta de propiedad quedará limitada hasta
que se cancele el total de la deuda.

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 JUSTIFICACION

La vida moderna nos demanda puntualidad y ahorro de recursos. En nuestra vida cotidiana
se debe considerar que la movilidad es un campo muy importante, el cuidado ambiental y la
adecuada inversión del tiempo y el dinero, son factores que nos acompañarán en el camino.
El siguiente caso de crédito vehicular tiene su tasa de interés de 2.2%. con
BANCOLOMBIA en un plazo de 48 meses.

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 OBJETIVO GENERAL

Investigar y conocer las opciones, condiciones y alternativas de crédito que ofrecen las
entidades financieras para la adquisición de un vehículo, de manera que se puedan
comparar para elegir la alternativa más adecuada respecto a las necesidades de
financiación.

OBJETIVOS ESPECÍFICOS

● Investigar la tasa de interés que ofrece la entidad financiera (banco) y concesionario

para adquirir el vehículo.
● Analizar y comparar las diferentes opciones, características de financiación en los
créditos de vehículos.
● Fortalecer los conocimientos vistos en los escenarios con el desarrollo de este caso
práctico
● Desarrollar el trabajo poniendo en práctica los conceptos vistos en el módulo,
buscando la solución que genere mayor beneficio al comprador.

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 PRESENTACIÓN DEL CASO

El señor Mario Ramírez Santana trabaja para una multinacional muy importante en
Colombia, se realiza una convocatoria de ascenso, pero debe de cumplir con todos los
requisitos entre ellos esta no llegar tarde, en la rutina diaria de Mario siempre tiende a
atrasarse 10 o hasta más minutos, el único medio de trasporte desde su casa hasta su trabajo
es trasmílenio decide comprar una motocicleta y así lograr cumplir con todos los requisitos
que su empresa solicita para ese nuevo ascenso. para ello necesita un crédito de vehículo; él
decide indagar información en varias entidades Bancarias, luego de haber requerido toda la
información necesaria, decide por tomar el crédito de vehículo con Bancolombia entidad
financiera donde recibe su nómina.

Tipo de crédito: Crédito de vehículo

Entidad Bancaria: Bancolombia

El señor Mario solicita a la entidad bancaria Bancolombia un crédito de vehículo por un

valor de $8.642.934 Bancolombia le ofrece una tasa de interés 2.2% con un plazo a pagar
de 48 meses, pagando una cuota mínima mensual de $367.734.97, en el crédito exigen
pagar un fondo de garantía FGA.

La motocicleta fue comprada por un valor de $6.990.000 IVA incluido Seguro todo riesgo
por valor $733.802 Fondo de garantía $919.132

Requerimientos para la obtención del crédito:

 Tener mayoría de edad

 Estar laborando con tiempo de antigüedad 6 meses mínimo con contrato a término
indefinido y 1 año con contrato a término fijo
 Diligenciar formulario donde se indique el monto requerido
 Diligenciar formulario autorizando al banco a iniciar el trámite respectivo
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 El monto solicitado al banco: $ 8.642.934
 Plazo a pagar de 48 meses (4 años)
 Tasa de interés del 2.2%
 Sistema de amortización (forma de pagar la deuda): El interés que se está
manejando es compuesto.

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 TABLA DE AMORTIZACIÓN

CUOTA PERÍODO SALDO PAGO CAPITAL

PAGO INTERESES
TOTAL CUOTA
0 $ 8.642.934 $ - $ - $ -
1 $ 8.539.712 $ 103.222 $ 190.141 $ 293.362
2 $ 8.434.220 $ 105.492 $ 187.870 $ 293.362
3 $ 8.326.407 $ 107.813 $ 185.549 $ 293.362
4 $ 8.216.222 $ 110.185 $ 183.177 $ 293.362
5 $ 8.103.613 $ 112.609 $ 180.753 $ 293.362
6 $ 7.988.527 $ 115.086 $ 178.276 $ 293.362
7 $ 7.870.909 $ 117.618 $ 175.744 $ 293.362
8 $ 7.750.703 $ 120.206 $ 173.157 $ 293.362
9 $ 7.627.853 $ 122.850 $ 170.512 $ 293.362
10 $ 7.502.300 $ 125.553 $ 167.809 $ 293.362
11 $ 7.373.985 $ 128.315 $ 165.047 $ 293.362
12 $ 7.242.847 $ 131.138 $ 162.224 $ 293.362
13 $ 7.108.824 $ 134.023 $ 159.339 $ 293.362
14 $ 6.971.853 $ 136.971 $ 156.391 $ 293.362
15 $ 6.831.868 $ 139.985 $ 153.378 $ 293.362
16 $ 6.688.804 $ 143.064 $ 150.298 $ 293.362
17 $ 6.542.593 $ 146.212 $ 147.151 $ 293.362
18 $ 6.393.165 $ 149.428 $ 143.934 $ 293.362
19 $ 6.240.449 $ 152.715 $ 140.647 $ 293.362
20 $ 6.084.374 $ 156.075 $ 137.287 $ 293.362
21 $ 5.924.865 $ 159.509 $ 133.854 $ 293.362
22 $ 5.761.847 $ 163.018 $ 130.344 $ 293.362
23 $ 5.595.243 $ 166.604 $ 126.758 $ 293.362
24 $ 5.424.974 $ 170.269 $ 123.093 $ 293.362
25 $ 5.250.959 $ 174.015 $ 119.347 $ 293.362
26 $ 5.073.115 $ 177.843 $ 115.519 $ 293.362
27 $ 4.891.359 $ 181.756 $ 111.606 $ 293.362
28 $ 4.705.605 $ 185.755 $ 107.608 $ 293.362
29 $ 4.515.764 $ 189.841 $ 103.521 $ 293.362
30 $ 4.321.746 $ 194.017 $ 99.345 $ 293.362
31 $ 4.123.461 $ 198.286 $ 95.077 $ 293.362
32 $ 3.920.813 $ 202.648 $ 90.714 $ 293.362
33 $ 3.713.707 $ 207.106 $ 86.256 $ 293.362
34 $ 3.502.044 $ 211.662 $ 81.700 $ 293.362
35 $ 3.285.725 $ 216.319 $ 77.043 $ 293.362
36 $ 3.064.648 $ 221.078 $ 72.285 $ 293.362
37 $ 2.838.706 $ 225.941 $ 67.421 $ 293.362
38 $ 2.607.794 $ 230.912 $ 62.450 $ 293.362
39 $ 2.371.802 $ 235.992 $ 57.370 $ 293.362
40 $ 2.130.619 $ 241.184 $ 52.179 $ 293.362
41 $ 1.884.129 $ 246.490 $ 46.873 $ 293.362
42 $ 1.632.217 $ 251.912 $ 41.450 $ 293.362
43 $ 1.374.763 $ 257.454 $ 35.908 $ 293.362
44 $ 1.111.645 $ 263.118 $ 30.244 $ 293.362
45 $ 842.738 $ 268.907 $ 24.456 $ 293.362
46 $ 567.916 $ 274.822 $ 18.540 $ 293.362
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 LEASING PARA VEHÍCULO

Esta es una alternativa diferente para financiar el carro que siempre has querido,
donde tú disfrutas el activo escogido a cambio de unos cánones durante un tiempo
determinado, pactándose para el arrendatario una opción de compra al final del
periodo. La entidad financiera adquiere el vehículo, que es utilizado por el cliente o
arrendatario, a cambio del pago de un canon o cuota de arriendo mensual.

Bancolombia

Ventajas de adquirir leasing para Vehículo en Bancolombia:

o El vehículo queda a nombre de Bancolombia, sin costos de constitución de garantías

como la prenda.
o La adquisición del vehículo a través del contrato de leasing no aumenta tu
patrimonio.
o Puedes deducir de tu impuesto de renta el gasto por depreciación de vida útil del
activo y el gasto de intereses generado por la obligación financiera.
o Puedes ceder el contrato con la aprobación de Bancolombia.

Requisitos para acceder a un lesing en Bancolombia:

o Debes tener ingresos desde 2 SMMLV.

o Opción de compra del 1% o 10% del valor comercial del vehículo al momento del
desembolso.
o Tienes la posibilidad de consolidar ingresos dentro de tu grupo familiar.
o Plazo máximo de 72 meses y hasta con el 100% de financiación.
o Financia vehículos para transporte público, de carga y particular.

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 Tasas Promedio:

o 11.54% N.A.M.V
o 12.21% E.A.

El valor a solicitar para el leasing en Bancolombia debe ser mínimo de 10.000.000.

Banco de Occidente - Occiauto

Hasta 100% de financiación para vehículos nuevos y usados, con hasta 84 meses de
financiación.

¿Quién puede solicitarlo?

 Colombianos
 Entre 18 y 69 años
 Empleados o Pensionados
 Que quieren financiar hasta el 100%
 El valor de la moto debe ser mayor a $14.044.848

Banco BBVA

 Financiación hasta del 95% del valor del vehículo, aplica para vehículo nuevo de
servicio particular
 Valor comercial del vehículo a financiar desde 30 millones de pesos.
 Opción de compra entre el 1% y el 10% que podrás pagar al final del crédito.
 Valor comercial del vehículo a financiar desde 30 millones de pesos.
 Opción de compra entre el 1% y el 10% que podrás pagar al final del crédito.

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  Tasa mínima E.A 16%
 Tasa mínima N.M.V 1,24%

PRESENTACIÓN DE UN SEGUNDO CASO

Teniendo en cuenta que para ninguna entidad financiera consultada aplica el Leasing en el
cual el monto comercial del vehículo sea menor a $10.000.000, aplicamos el Leasing a la
compra de una motocicleta de mayor valor, con la entidad Bancolombia, así:

El señor Carlos Gómez, para cumplir con sus actividades diarias laborales decide solicitar
a Bancolombia un Leasing de vehículo; con la opción de quedarselo al final del pago de las
cuotas pactadas.

Tipo de crédito: Leasing de vehículo

Entidad Bancaria: Bancolombia

Valor del vehículo, incluídos seguros: 16.200.000

Número de períodos: 48 meses

Tasa de interés: 12,2% E.A.

Frecuencia de pagos: mensual

Valor residual o opción de compra: 10%

El señor Carlos Gómez cumplió todos los requisitos y su solicitud fue aprobada, de acuerdo
a la forma de pago acordada, la tabla de amortización queda así:

 Podemos observar que el saldo que queda pendiente es el valor residual o de opción
de compra (1.620.000), que el señor Juan acordó con el banco del 10% sobre el
valor total del vehículo.

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 TABLA DE AMORTIZACIÓN

CUOTA PERÍODO SALDO PAGO CAPITAL PAGO INTERESES TOTAL CUOTA

0 $ 16.200.000 $ - $ - $ -
1 $ 15.959.682 $ 240.318 $ 156.150 $ 396.468
2 $ 15.717.049 $ 242.634 $ 153.834 $ 396.468
3 $ 15.472.076 $ 244.973 $ 151.495 $ 396.468
4 $ 15.224.742 $ 247.334 $ 149.134 $ 396.468
5 $ 14.975.024 $ 249.718 $ 146.750 $ 396.468
6 $ 14.722.899 $ 252.125 $ 144.343 $ 396.468
7 $ 14.468.344 $ 254.555 $ 141.912 $ 396.468
8 $ 14.211.335 $ 257.009 $ 139.459 $ 396.468
9 $ 13.951.849 $ 259.486 $ 136.982 $ 396.468
10 $ 13.689.862 $ 261.987 $ 134.480 $ 396.468
11 $ 13.425.349 $ 264.512 $ 131.955 $ 396.468
12 $ 13.158.287 $ 267.062 $ 129.405 $ 396.468
13 $ 12.888.651 $ 269.636 $ 126.831 $ 396.468
14 $ 12.616.416 $ 272.235 $ 124.232 $ 396.468
15 $ 12.341.556 $ 274.859 $ 121.608 $ 396.468
16 $ 12.064.048 $ 277.509 $ 118.959 $ 396.468
17 $ 11.783.864 $ 280.184 $ 116.284 $ 396.468
18 $ 11.500.980 $ 282.884 $ 113.583 $ 396.468
19 $ 11.215.369 $ 285.611 $ 110.857 $ 396.468
20 $ 10.927.005 $ 288.364 $ 108.104 $ 396.468
21 $ 10.635.862 $ 291.143 $ 105.324 $ 396.468
22 $ 10.341.912 $ 293.950 $ 102.518 $ 396.468
23 $ 10.045.129 $ 296.783 $ 99.685 $ 396.468
24 $ 9.745.485 $ 299.644 $ 96.824 $ 396.468
25 $ 9.442.953 $ 302.532 $ 93.936 $ 396.468
26 $ 9.137.505 $ 305.448 $ 91.020 $ 396.468
27 $ 8.829.113 $ 308.392 $ 88.075 $ 396.468
28 $ 8.517.748 $ 311.365 $ 85.103 $ 396.468
29 $ 8.203.383 $ 314.366 $ 82.102 $ 396.468
30 $ 7.885.986 $ 317.396 $ 79.072 $ 396.468
31 $ 7.565.531 $ 320.455 $ 76.012 $ 396.468
32 $ 7.241.987 $ 323.544 $ 72.923 $ 396.468
33 $ 6.915.324 $ 326.663 $ 69.805 $ 396.468
34 $ 6.585.512 $ 329.812 $ 66.656 $ 396.468
35 $ 6.252.522 $ 332.991 $ 63.477 $ 396.468
36 $ 5.916.322 $ 336.200 $ 60.267 $ 396.468
37 $ 5.576.881 $ 339.441 $ 57.027 $ 396.468
38 $ 5.234.168 $ 342.713 $ 53.755 $ 396.468
39 $ 4.888.152 $ 346.016 $ 50.452 $ 396.468
40 $ 4.538.801 $ 349.351 $ 47.116 $ 396.468
41 $ 4.186.082 $ 352.719 $ 43.749 $ 396.468
42 $ 3.829.964 $ 356.118 $ 40.349 $ 396.468
43 $ 3.470.413 $ 359.551 $ 36.917 $ 396.468
44 $ 3.107.396 $ 363.017 $ 33.451 $ 396.468
45 $ 2.740.881 $ 366.516 $ 29.952 $ 396.468
46 $ 2.370.832 $ 370.049 $ 26.419 $ 396.468
47 $ 1.997.217 $ 373.615 $ 22.852 $ 396.468
48 $ 1.620.000 $ 377.217 $ 19.251 $ 396.468 12
 CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES FINANCIERAS

CONCLUSIONES

1. La financiación a corto plazo más común es la de crédito libre inversión y crédito

vehicular ya que sus tasas de interés van ligadas, dando plazos para la facilidad de
gestión.
2. Observamos que al comparar varias entidades bancaras estas ofrecen varias
alternativas de créditos, se debe tener un buen objetivo para invertir y que en este
caso cause beneficio personal o ganancias.
3. Se eligió la entidad bancaria de Bancolombia para acceder al crédito de vehículo ya
que nos ofrece una cuota de interés estable durante el tiempo establecido,
4. El plazo se estableció a 48 meses por comodidad del solicitante, pero hay que tener
en cuenta que, entre menor tiempo, menor es la tasa.

RECOMENDACIONES

1. Consultar la entidad financiera antes de solicitar el préstamo, preguntar si es

necesario cuales son los factores que se usan para evaluar una solicitud.
2. Si es un monto grande el que vas a solicitar tener en cuenta que es mas viable
tener repartíos varios créditos de menor cantidad, en lugar de tener uno grande
en un solo banco. Ya que si este no presenta flexibilidades o beneficios que te
ayuden, tienes un monto pequeño y salvaguardar esa deuda y si es necesario en
un futuro no trabajar más con esa entidad.
3. Ser realista con el crédito que pidas, es importante solicitar un crédito que sepas
que podrás pagar.
4. Importante saber que beneficio te traerá el adquirir el crédito para que mas
adelante se convierta en eso, algo beneficioso y no una carga.

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 BIBLIOGRAFÍA

● COMISIÓN DE COMERCIO, recuperado de:

https://www.consumidor.ftc.gov/articulos/s0056-comprenda-como-funciona-la-
financiacion-de-vehiculos

● BENEFICIOS DE CRÉDITO VEHÍCULAR, recuperado de:

https://www.nitro.pe/seguros-y-financiacion/que-beneficios-tengo-al-pedir-un-
credito-vehicular-en-el-banco-que-soy-cliente.html

● CRÉDITO PARA VEHÍCULO BANCOLOMBIA, recuperado de:

https://www.grupobancolombia.com/personas/productos-servicios/creditos/vehiculo

 LEASING PARA VEHÍCULO BBVA, recuperado de:

https://www.bbva.com.co/personas/productos/prestamos/vehiculo/leasing.html

 LEASING PARA VEHÍCULO BANCO DE OCCIDENTE , recuperado de:

https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/portal/banco-de-occidente/
bancodeoccidente/para-empresas/financiacion/leasing

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