Actividad de aprendizaje 4

Evidencia: Recomendaciones financieras

Juan quiere abrir una cuenta de ahorros y desea también solicitar un crédito de
libre inversión en el Banco LPQ, pero está preocupado por sus antecedentes
crediticios. Para este caso, usted como asesor experto de la entidad bancaria,
debe explicarle a Juan las buenas prácticas en el manejo de la información
crediticia.
Para esta evidencia usted debe elaborar un informe en el que plantee cinco (5)
recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para
prevenir dificultades con su información financiera.
Desarrolle esta evidencia teniendo en cuenta lo siguiente:
 Proponga un caso con tipo de cuenta y tipo de crédito de libre inversión.
 Describa las características de cada uno de los productos escogidos para la
evidencia.
 Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, proponga cinco (5)
recomendaciones para cada uno de los productos bancarios ya seleccionados.
Para finalizar, explique en qué le pueden ayudar al consumidor financiero las
recomendaciones que usted elaboró, teniendo en cuenta la normatividad vigente,
aplicada al manejo de cartera.
Desarrolle el informe con la herramienta de su preferencia y envíelo al instructor a
través de la plataforma virtual de aprendizaje. Nota: esta evidencia es de carácter
individual.
Recuerde revisar la guía de aprendizaje con el fin de verificar que ha realizado
todas las actividades propuestas, saber cómo desarrollarlas y entregarlas
correctamente
SOLUCIÒN
Caso:
José Luis quiere adquirir un Crédito de libre inversión en el banco Davivienda de
$5.000.000 con un plazo de 30 cuotas, con una cuenta de ahorros, para utilizarlo
en un viaje a Europa. Se le indica al señor José Luis mediante tabla de
amortización valor de cuota mensual y lo que estaría cancelando en intereses de
la siguiente manera
Plazo 30
Monto 5,000,000
Tasa anual 20.90%
Tasa anual C/ IVA 24.24%
Tasa mensual S/ IVA 1.74%
Tasa mensual C/ IVA 2.02%
Pago mensual $223,874.27

PLAZO
(MESES, SALDO INSOLUTO PAGO MENSUAL CAPITAL INTERESE IVA
SEMANAS TOTAL S
, DÍAS)
1 $4,877,142.40 $223,874.27 $122,857.60 87,083.33 13,933.33
2 $4,751,802.66 $223,874.27 $125,339.74 84,943.56 13,590.97
3 $4,623,930.65 $223,874.27 $127,872.02 82,760.56 13,241.69
4 $4,493,475.19 $223,874.27 $130,455.46 80,533.46 12,885.35
5 $4,360,384.10 $223,874.27 $133,091.09 78,261.36 12,521.82
6 $4,224,604.12 $223,874.27 $135,779.98 75,943.36 12,150.94
7 $4,086,080.94 $223,874.27 $138,523.18 73,578.52 11,772.56
8 $3,944,759.12 $223,874.27 $141,321.81 71,165.91 11,386.55
9 $3,800,582.14 $223,874.27 $144,176.99 68,704.55 10,992.73
10 $3,653,492.30 $223,874.27 $147,089.84 66,193.47 10,590.96
11 $3,503,430.75 $223,874.27 $150,061.55 63,631.66 10,181.07
12 $3,350,337.46 $223,874.27 $153,093.29 61,018.09 9,762.89
13 $3,194,151.18 $223,874.27 $156,186.28 58,351.71 9,336.27
14 $3,034,809.41 $223,874.27 $159,341.77 55,631.47 8,901.03
15 $2,872,248.41 $223,874.27 $162,561.00 52,856.26 8,457.00
16 $2,706,403.13 $223,874.27 $165,845.28 50,024.99 8,004.00
17 $2,537,207.22 $223,874.27 $169,195.90 47,136.52 7,541.84
18 $2,364,593.00 $223,874.27 $172,614.23 44,189.69 7,070.35
19 $2,188,491.39 $223,874.27 $176,101.61 41,183.33 6,589.33
20 $2,008,831.94 $223,874.27 $179,659.45 38,116.23 6,098.60
21 $1,825,542.78 $223,874.27 $183,289.17 34,987.16 5,597.95
 22 $1,638,550.56 $223,874.27 $186,992.22 31,794.87 5,087.18
23 $1,447,780.47 $223,874.27 $190,770.09 28,538.09 4,566.09
24 $1,253,156.19 $223,874.27 $194,624.28 25,215.51 4,034.48
25 $1,054,599.85 $223,874.27 $198,556.34 21,825.80 3,492.13
26 $852,032.02 $223,874.27 $202,567.84 18,367.61 2,938.82
27 $645,371.64 $223,874.27 $206,660.38 14,839.56 2,374.33
28 $434,536.03 $223,874.27 $210,835.61 11,240.22 1,798.44
29 $219,440.83 $223,874.27 $215,095.19 7,568.17 1,210.91
30 -$0.00 $223,874.27 $219,440.83 3,821.93 611.51

Recomendaciones que un consumidor financiero debe tener en cuenta para

prevenir dificultades con su información financiera:
1. Definir sus necesidades e indicarlas al asesor, para que le ofrezca el
producto o servicio que mejor se adapte a las mismas. 
2. Comparar beneficios, obligaciones y tarifas de los productos y servicios
para elegir el que mejor satisfaga sus necesidades.
3. Exigir calidad y excelencia en el servicio en cualquier momento de la
relación y haga las observaciones que contribuyan a su mejoramiento
4. Cumplir las obligaciones contractuales adquiridas en los términos y
condiciones acordadas.
5. Usar con responsabilidad, prudencia y cuidado los servicios y productos
adquiridos, teniendo en cuenta las instrucciones de seguridad
suministradas por la entidad.
Características de a cuenta de ahorro:
 Transferencias entre cuentas del mismo banco sin costo
 Débito automático para el pago de tus obligaciones sin tener que hacer
colas interminables.
 Puedes realizar retiros en cualquier parte del país y del mundo cobrándote
una comisión que depende del banco.
 Puedes realizar tus compras en establecimientos comerciales y pagar con
tu tarjeta débito, sin que tengas que llevar dinero.
Características de un crédito de libre inversión:
 Los créditos de libre inversión son una buena alternativa al ser de libre
destinación, como su nombre lo indica. (casa, carro, beca, viajes, etc)
 Son préstamos que se otorgan desde un millón hasta 500 millones de
pesos, con plazos que oscilan entre 6 y 180 meses y condiciones que cada
entidad financiera establece.
  Estas representan intereses que rondan entre 9 % y 30 % anuales, seguros
de desempleo e incapacidad temporal, y, en algunos casos, costos
asociados.
 Con estos préstamos, se puede generar un buen historial de pago en el
sistema financiero, lo que le permite contar con buenas referencias
bancarias que respaldarían sus proyectos futuros con otros préstamos.
 Este tipo de créditos también le permiten tener una relación más estrecha
con la entidad bancaria elegida, la cual lo acompañará en el logro de sus
metas.
Recomendación para Juan:
Como asesora experta de la entidad bancaria, debo explicarle a Juan las buenas
prácticas en el manejo de la información crediticia:
 Si está reportado en las centrales de riesgo con información producto de
suplantación, debe dirigirse a la entidad financiera fuente, para que ésta realice las
rectificaciones del caso.
 No podrá solicitar créditos y si tiene un trámite en proceso deberá asegurarse de
terminar cualquier trámite de solicitud de crédito con la entidad.
 Cumplir las obligaciones adquiridas y procurar pagar la cuota de los créditos a su
cargo, en las fechas y valores indicados.
 Tener en cuenta que el reporte puede ser positivo o negativo, según se hayan
hecho o no los pagos.