Fuentes de financiamiento a corto

plazo e interés

MÓDULO: FIN101-9011-2022-FINANZAS
SEMANA: Semana 7
Docente:
Estudiantes:
 .

1
En relación con el caso, y sobre la base de lo visto en los diferentes recursos
de la semana, responda las siguientes preguntas:

1. ¿Cuál es el valor de la cuota mensual que debe pagar el empresario por la

solicitud de este préstamo en el Sistema Financiero Chileno?
2. Elaborar el cuadro de amortización para este préstamo, de acuerdo con el
esquema visto en clases.
3. ¿Cuál es el valor de la amortización y el capital insoluto del quinto mes?

Caso 1: Financiamiento con deuda

Una empresa que se desarrolla en el rubro textil ha vivido momentos difíciles con
las constantes cuarentenas que se han generalizado a lo largo del país producto de
la pandemia de Covid-19.
En esta incertidumbre constante, el dueño de la empresa ha ideado la posibilidad
de aprovechar la crisis para dar un giro a su emprendimiento y fabricar mascarillas
lavables y con esto enfrentar de mejor manera la crisis. Sin embargo, ante los pocos
ingresos disponibles, se ve enfrentado a realizar una solicitud de crédito bancario
que le ayude a superar la crisis.
Le ha encargado ayudarlo, debido a sus conocimientos financieros. Por tal razón,
usted visita una entidad bancaria, en dónde obtiene la siguiente información:

Préstamo de $3.324.240 en un banco que le entrega una tasa de interés anual de

22,2% a 4 años plazo
(Fuente: elaboración propia)

2
1- ¿Cuál es el valor de la cuota mensual que debe pagar el
empresario por la solicitud de este préstamo en el Sistema
Financiero Chileno?

Datos
Valor del préstamo $3.324.240
interés Anual 22,20%
Plazo 4 años
Pazo meses 48

Tasa de interesa Mensual: Según lo calculado esta es de 1,85%

𝐽 0,222
𝐼= = = 𝟏, 𝟖𝟓%
𝑀 12

Valor cuota mensual: $105.095

Formula:
i
A= P*
1 - (1+i)-n

𝑪𝑭𝑴 = 𝟑. 𝟑𝟐𝟒. 𝟐𝟒𝟎 ∗ (𝟏, 𝟖𝟓%/(𝟏 − (𝟏 + 𝟏. 𝟖𝟓%)^ − 𝟒𝟖))

Cálculo
3324240 X 0,0185
1 - ( 1 +0,0185 ) - 48
A= 61498,44
0,585169768
$105.095,04

3
 2- Elaborar el cuadro de amortización para este préstamo, de
acuerdo con el esquema visto en clases.
Interes sobre
Amortizacio
Cuota N° Fecha Valor Cuota saldo insoluto Saldo Insoluto
n por cuota
0,0185
Saldo inicial $3.324.240
1 05/01/2023 $105.095,04 $61.498 $43.597 $3.280.643
2 05/02/2023 $105.095,04 $60.692 $44.403 $3.236.240
3 05/03/2023 $105.095,04 $59.870 $45.225 $3.191.016
4 05/04/2023 $105.095,04 $59.034 $46.061 $3.144.954
5 05/05/2023 $105.095,04 $58.182 $46.913 $3.098.041
6 05/06/2023 $105.095,04 $57.314 $47.781 $3.050.260
7 05/07/2023 $105.095,04 $56.430 $48.665 $3.001.595
8 05/08/2023 $105.095,04 $55.529 $49.566 $2.952.029
9 05/09/2023 $105.095,04 $54.613 $50.483 $2.901.546
10 05/10/2023 $105.095,04 $53.679 $51.416 $2.850.130
11 05/11/2023 $105.095,04 $52.727 $52.368 $2.797.762
12 05/12/2023 $105.095,04 $51.759 $53.336 $2.744.426
13 05/01/2024 $105.095,04 $50.772 $54.323 $2.690.103
14 05/02/2024 $105.095,04 $49.767 $55.328 $2.634.775
15 05/03/2024 $105.095,04 $48.743 $56.352 $2.578.423
16 05/04/2024 $105.095,04 $47.701 $57.394 $2.521.029
17 05/05/2024 $105.095,04 $46.639 $58.456 $2.462.573
18 05/06/2024 $105.095,04 $45.558 $59.537 $2.403.035
19 05/07/2024 $105.095,04 $44.456 $60.639 $2.342.396
20 05/08/2024 $105.095,04 $43.334 $61.761 $2.280.636
21 05/09/2024 $105.095,04 $42.192 $62.903 $2.217.732
22 05/10/2024 $105.095,04 $41.028 $64.067 $2.153.665
23 05/11/2024 $105.095,04 $39.843 $65.252 $2.088.413
24 05/12/2024 $105.095,04 $38.636 $66.459 $2.021.954
25 05/01/2025 $105.095,04 $37.406 $67.689 $1.954.265
26 05/02/2025 $105.095,04 $36.154 $68.941 $1.885.324
27 05/03/2025 $105.095,04 $34.878 $70.217 $1.815.107
28 05/04/2025 $105.095,04 $33.579 $71.516 $1.743.592
29 05/05/2025 $105.095,04 $32.256 $72.839 $1.670.753
30 05/06/2025 $105.095,04 $30.909 $74.186 $1.596.567
31 05/07/2025 $105.095,04 $29.536 $75.559 $1.521.008
32 05/08/2025 $105.095,04 $28.139 $76.956 $1.444.052
33 05/09/2025 $105.095,04 $26.715 $78.380 $1.365.672
34 05/10/2025 $105.095,04 $25.265 $79.830 $1.285.842
35 05/11/2025 $105.095,04 $23.788 $81.307 $1.204.535
36 05/12/2025 $105.095,04 $22.284 $82.811 $1.121.724
37 05/01/2026 $105.095,04 $20.752 $84.343 $1.037.381
38 05/02/2026 $105.095,04 $19.192 $85.903 $951.477
39 05/03/2026 $105.095,04 $17.602 $87.493 $863.984
40 05/04/2026 $105.095,04 $15.984 $89.111 $774.873
41 05/05/2026 $105.095,04 $14.335 $90.760 $684.113
42 05/06/2026 $105.095,04 $12.656 $92.439 $591.674
43 05/07/2026 $105.095,04 $10.946 $94.149 $497.525
44 05/08/2026 $105.095,04 $9.204 $95.891 $401.634
45 05/09/2026 $105.095,04 $7.430 $97.665 $303.970
46 05/10/2026 $105.095,04 $5.623 $99.472 $204.498
47 05/11/2026 $105.095,04 $3.783 $101.312 $103.186
48 05/12/2026 $105.095,04 $1.909 $103.186 $0
Totales $5.044.561,91 $1.720.322 $3.324.240

4
 3- ¿Cuál es el valor de la amortización y el capital insoluto del quinto
mes?

interés sobre
Amortización Saldo
Cuota N° Fecha Valor Cuota saldo insoluto
por cuota Insoluto
0,0185
Saldo inicial $3.324.240
1 05-01-2023 $105.095,04 $61.498 $43.597 $3.280.643
2 05-02-2023 $105.095,04 $60.692 $44.403 $3.236.240
3 05-03-2023 $105.095,04 $59.870 $45.225 $3.191.016
4 05-04-2023 $105.095,04 $59.034 $46.061 $3.144.954
5 05-05-2023 $105.095,04 $58.182 $46.913 $3.098.041
6 05-06-2023 $105.095,04 $57.314 $47.781 $3.050.260
7 05-07-2023 $105.095,04 $56.430 $48.665 $3.001.595

 El valor de amortización al quinto mes asciende a $46.913.-

 El valor de Capital insoluto al quinto mes corresponde a $ 3.098.041.-

*Se Adjunta Excel para revisión de fórmulas y calculo tabla Amortización*