CAPITULO IV

LAS PYMES EN MEXICO

4.1Características actuales de las PYMES en México

En este capítulo se plantearán algunas cuestiones relacionadas con la situación
que tienen las micro, pequeñas y medianas empresas en México, y las
posibilidades que tienen éstas de interactuar en los procesos globalizadores de las
economías internacionales actuales.

Esta empresas, independientemente de cual es la naturaleza de su actividad

principal, reúnen las características históricas que identifican a todas las culturas
del mundo desde tiempos remotos, prácticamente desde que el hombre se vuelve
sedentario.

En lo que respecta a las micro, pequeñas y mediana empresas, es justo

reconocerlo, que pese a su problemática, que se verá en otro capítulo, constituyen
un factor importante para el crecimiento y desarrollo económico de México, ya que
en el existen 2’899,196 microempresas, 101,003 pequeñas y 27,319 medianas
empresas, en comparación con las 19,996 grandes empresas registradas en los
censos económicos.18

Los micro, pequeños y medianos empresarios representan el eslabón más frágil

en la cadena productiva y de servicios, debido principalmente a que carecen, por
lo general de sistemas de planeación, organización, administración y control
eficientes, así como de tecnologías propias para la gestión y desarrollo de sus
actividades productivas.

18
KAUFFMAN, Gonzalez Sergio H., El Desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas: Un reto
para la economía mexicana, http://www.uv.mx/iiesca/revista2001-1/empresas.htm, fecha de consulta 22
de febrero de 2007.
Este amplio núcleo económico y social está formado por la más amplia gama de
giros productivos, comercializadores y de servicios que uno pueda imaginar; y en
gran medida, los empresarios son personas que realizan actividades económicas
a nivel de subsistencia, que se caracterizan por integrar empresas eminentemente
familiares, producto de la necesidad, más que de un esfuerzo planificado,
presentando problemas para su desarrollo y posicionamiento.

4.2 La globalización y su impacto en las Pymes Mexicanas

Resulta muy importante destacar que en México, al igual que en el resto del
mundo, existe y se hace patente la preocupación de apoyar a las Pymes,
considerando su gran importancia en la economía local y regional de un país,
con la finalidad de poder asegurar tanto la generación de los empleos que estos
proporcionan, así como la estabilidad y la incorporación de los mismos al proceso
de desarrollo nacional, con el objetivo de lograr un adecuado equilibrio en el
sistema económico.

Mientras que los empresarios de las grandes empresas tienen un nivel

ocupacional en su conjunto inferior al de las pymes, y dado que cuentan también
con mejores posibilidades de crecimiento y desarrollo, los empresarios de las
micro, pequeñas y medianas empresas mexicanas, carecen en gran medida,
especialmente los agro empresarios, de los más mínimos niveles de eficacia y
eficiencia directiva, lo mismo que de infraestructura económico, administrativa y
tecnológica.

Lo que distingue a la mayoría de las Pymes en México, es la carencia de una

cultura empresarial, característica esta de los micro, pequeños y medianos
empresarios, independientemente de la calidad de sus productos y/o servicios, les
impide en la actualidad y de manera significativa, ser más competitivos en el
ámbito local, regional, nacional o internacional.
Y es en esta actualidad de un mundo de economías entrelazadas; de sistemas de
normas y convenios internacionales que supuestamente regulan las actividades
comerciales e incluso las políticas que tienden a uniformar tanto la calidad de las
empresas, como sus productos, servicios y procesos productivos, así como las
cualidades deseables de los dirigentes empresariales y del personal de las
organizaciones. En este contexto, el comercio global de hoy en día opera bajo el
supuesto del aseguramiento de la calidad en las relaciones entre productores,
comercializadores y prestadores de servicios, con el interés o intención de hacer
más duraderas las relaciones comerciales, siempre y cuando se de cumplimiento
tanto a las especificaciones de los tratados comerciales como a los sistemas de
normas en ellos descritos.

Se puede observar hoy en día existe la tendencia de que muchos países de

distintas latitudes se agrupan y constituyen bloques económicos que promueven y
establecen, por conveniencia propia, la formulación e interpretación de sistemas
propios de normas de calidad a las que deben sujetarse aquellos individuos u
organismos que pretendan competir comercialmente, científica, tecnológica y
culturalmente, con ellos.

Esta medida tiene por objeto asegurar, como supuesto fundamental, un

intercambio de calidad que sólo abrirá paso a aquellos productos o servicios que
reúnen los requisitos de las normas y convenios establecidos. Por tanto las Pymes
mexicanas que deseen participar en el comercio global, tienen que demostrar su
calidad a través de la certificación de diferentes aspectos de su empresa
(administración, procesos productivos, productos, servicios, etc.) que son
merecedoras de competir en este nuevo mercado internacional. Sin embargo,
como es sabido, las relaciones políticas y comerciales no están exentas de la
especulación y con frecuencia de la mala fe o la conveniencia política de por
medio, de parte de los gobiernos de algunos países, que con el pretexto de
proteger a sus productores y prestadores de servicios, manipulan, con ventaja
para ellos, los tratados y las relaciones establecidas en ellos, en demérito de los
otros miembros.19

En definitiva, los beneficios que la globalización ha traído, no han trascendido a la

mayoría de la población, sobre todo a la de los países con menores recursos
económicos, científicos, tecnológicos, culturales y financieros; y sobre todo, a los
micro, pequeños y medianos empresarios del mundo, quienes se vieron mas
protegidos en las épocas de economías cerradas.

Dentro de este panorama, las Pymes de México, no tienen más alternativa que
adoptar estrategias propias, tendientes a favorecer su desarrollo, imitando
aquellas que les den ventajas comparativas con relación a los grandes y muy
grandes emporios comerciales, especialmente alianzas estratégicas entre
productores de materias primas, concretamente las relacionadas con la
producción, distribución y comercialización colectivas.

Este es el reto más importante para las Pymes mexicanas, en donde la cultura
empresarial en términos generales es individualista, y no corporativa; y en donde
los micro, pequeños y medianos empresarios deben enfrentarse a sus propias
limitaciones y al carácter que los distingue, transformándose forzosamente para
poder estar a la altura de las circunstancias actuales.

4.3 La evolución del sector

La micro, pequeñas y medianas empresas de México y el mundo constituyen la
base fundamental de la economía de la mayor parte de la población. Puede verse
como estas, en su conjunto, representan mas del 70% de las fuentes de empleo
en este país y son, en su conjunto, más del 97% del número total de ellas, contra
el resto de las grandes empresas.20

19
http://gaceta.cddhcu.gob.mx/Gaceta/2000/jul/20000725.html
20
INEGI. Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática. Censos Económicos 2004:
www.inegi.gob.mx, fecha de consulta 14 de febrero de 2007
Tomando en cuenta estos factores sobre las pequeñas y medianas empresas, y
realizando un análisis de su evolución, en la economía en México, Palomo
González (2005) clasifica en dos tipos los reportes acerca de estas empresas,
aquellos en los cuales se analiza su evolución en base a estadísticas, y los
reportes sobre política industrial. En ambos reportes se reconoce que las Pymes
son importantes para la economía y para el desarrollo del país, tanto por el
número de empleos que genera, como por su contribución a la derrama
económica en el mercado. Por otra parte se comenta la importancia de que no
desaparezcan y la conveniencia de que crezcan para aumentar el impacto positivo
en la economía.

4.4 Crecimiento de las Pymes en México

En términos generales la Pymes son las empresas de tamaño micro, pequeño y
mediano con un número entre 1 y 100 trabajadores (un promedio generalizado a
grandes rasgos en Estados Unidos y España) de manera particular en el caso de
México el Diario Oficial de la Federación del día 30 de Diciembre de 2002 publicó
la estratificación de las empresas por número de trabajadores (Tabla. 2):
Tabla.2 Estratificación de las empresas por número de trabajadores, DOF.
SECTOR/ TAMAÑO INDUSTRIA COMERCIO SERVICIOS
MICRO 1-10 1-10 1-10
PEQUEÑA 11-50 11-30 11-50
MEDIANA 51-250 31-100 51-100
GRANDE 251 EN ADELANTE 101 EN ADELANTE 101 EN ADELANTE
En 1999 existían 2’844,308 empresas en México de las cuales se encontraban
distribuidas de la siguiente manera:21
ƒ 95.7% de tamaño micro.
ƒ 3.1% pequeñas.
ƒ 0.9% Medianas.
ƒ 0.3% Grandes empresas.

21
INEGI. Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática. Censos Económicos 2004:
www.inegi.gob.mx, fecha de consulta 14 de febrero de 2007.
Para el Censo Económico 2004 (INEGI)22 son 3’047,514 empresas, con una
variación del 7.1% con respecto al Censo anterior, donde el 95% está compuesto
por las de tamaño micro, 3.9% pequeña, 0.9% mediana y 0.2% la grande.

Como se puede observar las microempresas disminuyeron su representación

porcentual en un 0.7%, en cambio a las empresas de tamaño mediano que
aumento su proporción en un 0.8%, las de tamaño pequeño se mantuvieron
constantes en participación porcentual y por último la participación de las grandes
empresas disminuyó 0.1%.

De lo anterior también se puede observar que las Pymes en México representan

más del 97% de las empresas, a diferencia de que en Estados Unidos, que
representan el 95% (SBA) y en España el 99% (INE). Estas proporciones arriba
del 90% demuestran la importancia que tienen las Pymes dentro de una
economía, tomando en cuenta las diferentes magnitudes en personal que cada
país tiene para los diferentes tamaños de empresas

El INEGI también reveló que la concentración del empleo se da en 8 entidades:

Distrito Federal (México, D.F.), México, Jalisco, Nuevo León, Veracruz,
Guanajuato, Chihuahua y Puebla, en orden jerárquico de importancia
respectivamente, con una concentración del personal ocupado del 58.1%. Esta
alta concentración empresarial sólo ha impactado colateralmente a los Estados e
Querétaro y San Luis Potosí, abriendo una brecha de subdesarrollo a los demás
Estados, principalmente hacia el sur de la República Mexicana.

4.5 La aportación al PIB

Las Pymes conforman más del 97% de las empresas en México y constituyen la
base de la economía, convirtiéndose en potenciales desarrolladoras de empleo y
reactivadotas de la misma.

22
INEGI. Instituto Nacional de Estadística, Geografía e Informática. Censos Económicos 2004:
www.inegi.gob.mx, fecha de consulta 14 de febrero de 2007.
La Pymes en México son generadoras de empleo del 79% de la población
económicamente activa y generan ingresos equivalentes al 23% del Producto
Interno Bruto (PIB), lo anterior es una clara señal de que se debe poner atención a
este tipo de empresas y verlas como lo que en realidad son: la base de la
economía mexicana. En la tabla 3, se puede observar la composición de las
empresas mexicanas por tamaño y por sector en términos porcentuales.

Tabla 3. Clasificación de empresas en México por tamaño y por sector en

Términos porcentuales. 23
Composición por tamaño y sector
(participación porcentual)
Tamaño Sector Total
Industria Comercio Servicios 3,047,514
Micro 94.4 94.9 97.4 95.7
Pequeña 3.7 4.0 1.6 3.1
Mediana 1.7 0.9 0.5 0.9
Grandes 0.4 0.2 0.4 0.3
Total 100 100 100 100
Fuente: http:/www.contactopyme.gob.mx/impactopymes.asp?Lenguaje=0&Cve_B=5

4.6 Las acciones de Gobierno para esta actividad

México es uno de los países de América Latina más relevante e influyente en
materia de políticas económicas, y la importancia de analizar dicha economía,
permite ofrecer una visión generalizada sobre el devenir económico de
Latinoamérica. Países como Argentina, Brasil, México y Chile son ejemplos y
puntos de observancia en su comportamiento, ya que hoy en día, en un mundo
donde la globalización es cada vez más patente, el futuro de estas naciones se
convierte en tema de interés general.

23
ORTEGA, Adolfo “Pymes. Lo que quieren las pequeñas empresas
http:/www.contactopyme.gob.mx/impactopymes.asp?Lenguaje=0&Cve_B=5 fecha de consulta 14
Febrero 2007
En la actualidad las Pymes son motores de desarrollo económico y generadores
de empleo, entre otros muchos factores relevantes para una economía nacional.
De ahí el hecho y la relevancia de conocer que se esta haciendo para impulsarlas.

En los últimos años, en particular, el Gobierno Federal de México ha hecho varios

anuncios de una campaña más fortalecida para impulsar el crédito en las Pymes y
así, inyectar vitalidad al gran engranaje capitalista motor del desarrollo
económico.24

El 3 de Julio de 2005 se anunciaron 4,500 millones de pesos de financiamiento

bancario para las Pymes a través de Nafinsa y la Secretaría de Economía.
Calculándose así un apoyo a 18 mil Pymes. Estos créditos se caracterizan por no
requerir garantías hipotecarias y una tasa de interés “competitiva”, en realidad una
tasa de interés alrededor del 20%.

En el 2004, el total de empresas beneficiadas en la República Mexicana por

programas gubernamentales (NAFIN y la Secretaría de Economía principalmente)
es de 115,123 empresas. De los cuales 30,712 (26.7%) fueron proyectos de
financiamiento a empresas, y, 84,411 (73.3%) son: consultoría, seminarios,
impulsoras, programas integrales de apoyo, incubadoras, estudios, difusión,
exposiciones, generación de oferta, diplomados, formación de agentes,
verificación de normas, capacitaciones, talleres, semana Pyme, promoción,
fundaciones, desarrollo de franquicias, redes, diseños, metodologías, ferias,
manuales, certificaciones, mantenimiento.25

En la tabla 4 se muestra de manera desglosada los proyectos dirigidos a

financiamiento de empresas en toda la República Mexicana.

24
Fondo PYME, www.fondopyme.gob.mx, Página de contacto empresarial de la Secretaría de
Economía, www.contactopyme.gob.mx fecha de consulta 7 de febrero 2007
25
NAFIN Nacional Financiera: www.nafin.gob.mx
Programas de financiamiento de Nacional Financiera a Pymes
http://www.nafin.com/portalnf/?action=content&sectionID=2 fecha de consulta 14 febrero 2007
 Tabla 4. Proyectos de Financiamiento en apoyo a las Pymes
NUMERO DE EMPRESAS
NOMBRE DEL PROYECTO BENEFICIADAS
Programa de Garantías Pyme 3,523
Ampliación Programa para facilitación del acceso al 9,477
financiamiento mediante fondos de garantía
Programa de extensionismo financiero del estado de Colima 50
Morelos 19
Sonora 340
Apoyo a los extensionistas financieros 97
Programa de financiamiento a través de SOFOLES 23
Programa de extensionismo financiero del Estado de Querétaro 8
Sinaloa 79
Michoacán 74
Chiapas 8
San Luis Potosí 75
Programa Nacional para el desarrollo de Proyectos de capital 113
en MIPYMES
Nayarit 24
Coahuila 342
Programa de garantías 2,671
Fondo de garantía 13,789

Como se puede observar, es increíble creer que estados como Querétaro y

Chiapas sólo hayan percibido 8 créditos en un año por parte de un programa de
Gobierno Federal, también se hace notar estados como Nayarit y Morelos que
cuentan con 24 y 19 respectivamente. Se hace la observación que no llegan a
aparecer en esta información todos los estados de la República Mexicana y mucho
menos los nombres de las empresas beneficiadas, con datos que permitan darle
un seguimiento vía transparencia de los fondos públicos.26

26
ZORRILLA, Salgador, J.P.: “Crédito otorgado por la Banca comercial y apoyos gubernamentales
en México” en Observatorio de la Economía Latinoamericana, Número 50, octubre 2005 en
http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/index.htm fecha de consulta 14 febrero 2007
Se cuenta también con otra institución gubernamental encargada del
financiamiento de las empresas mexicanas: Nacional Financiera, mejor conocida
como NAFIN o NAFINSA, a través de la cual se ofrecen los siguientes servicios
para las empresas:27
ƒ Financiamiento a cadenas productivas, equipamiento, crédito Pyme,
modernización del auto transporte, construcción, venta al gobierno y un
directorio de intermediarios.
ƒ Brinda capacitación y asistencia técnica a través de cursos presénciales y en
línea.
ƒ Pone en contacto a las empresas con los intermediarios de servicios
especializados (fondos de inversión, servicios fiduciarios, servicios financieros,
banca de inversión, etc.)

El papel que la mediana y pequeña empresa juegan en el proceso de desarrollo

económico es básico, no sólo por su importante participación en el Producto
Interno Bruto, o el empleo nacional, sino tal vez más, por su rol de agente
motivador del crecimiento. Algunos gobiernos como el de México han avanzado de
manera significativa en el diseño de una política empresarial, la cual tiende a
estimular el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas, se esta a tiempo
de realizar un esfuerzo por establecer las bases de una estructura económica,
cuyo proceso sea dinámico y creciente, el gobierno mexicano debe considerar
que:
ƒ Hay que otorgar los recursos financieros no con la perspectiva paternalista,
sino con la seguridad de que el trabajo inteligente y lógico ha sido implantado.
ƒ La simplificación administrativa en las dependencias públicas que sirvan de
apoyo a las empresas, es indispensable para la subsistencia de ellas.

27
México Financiamiento PYME http://www.financiamientopyme.com NAFIN. Nacional Financiera:
www.nafin.gob.mx fecha de consulta 14 de febrero 2007
Lograr que la Pymes operen al ritmo de la modernización y con niveles de
eficiencia adecuados, será posible sin promover acciones proteccionista, pero
creando las condiciones adecuadas y con apoyos temporales.

4.7 La inversión privada

El financiamiento en nuestro país en los últimos cinco años prácticamente no ha
existido, y cuando existe es muy costoso, lo que lo hace inaccesible y tiene que
estar respaldado por garantías de hasta tres veces el valor del préstamo en vez de
hacerlo en base a la viabilidad del proyecto. Los préstamos en moneda extranjera
tienen alto riesgo por la inestabilidad histórica de la paridad de nuestra moneda.

Lo anterior contrasta con la disponibilidad de préstamos y sus bajos costos, así

como su asignación basada en la factibilidad del proyecto que son las prácticas
bancarias en los Estados Unidos y Canadá.

En la tabla 5, se pueden observar los montos de crédito otorgados por la banca

comercial al sector privado en un período de 10 años.28

28
Revista Economía (2005) Año 3 Numero 3 Marzo, www.ssgt.com.mxEncuentro de Negocios
PYMES para la Industria de inversión para replicar el modelo en la Republica Mexicana
www.economia.gob.mx/?P=2433
Tabla 5. Crédito vigente otorgado por la banca comercial al sector privado en los
últimos 10 años (Saldos en miles de millones de pesos de abril de 2005)

Fuente: Servicios de Estudios Económicos BBVA

AÑO MONTO CREDITO EMPRESAS
Dic’94 1.503,7
Dic’95 915,8
Dic’96 590,9
Dic’97 441,4
Dic’98 405,8
Dic’99 319,4
Dic’00 324,7
Dic’01 290,2
Dic’02 313,3
Dic’03 311,3
Dic’04 367,4
Abr’05 378,5

Al observar la anterior tabla se hace notar la disminución del monto de crédito para
las empresas en los últimos 10 años, con una leve recuperación en los últimos
cinco años, de un monto otorgado a finales de 1994 de 1.503,7 (antes de la última
crisis económica de México) fue decayendo hasta 1999 donde llegó a ser de 319,4
millones de pesos y a partir del año 2000 inició el repunte del monto otorgado,
hasta llegar en tan sólo cuatro meses del año 2005 a 378,5 millones de pesos
(cantidad superior a la total otorgada en el 2004: $367,4).

4.7.1 Características de los créditos ofrecidos por la banca comercial en

México
La canalización del crédito a las empresas (primordialmente Pymes) es a través
de fondos federales y estatales, programas de financiamiento gubernamentales y,
principalmente vía banca comercial. En la Tabla 6, se desglosan todas las
características más relevantes de los principales productos que ofrecen
actualmente los bancos a las empresas.29

Tabla 6. Características de los créditos ofrecidos por la banca

Comercial en México
BANCO/ BANAMEX SANTANDER BANORTE BBVA HSBC
CONCEPTO
Producto Crédito Garantías Crediactivo Tarjeta Pagos
Revolvente complementarias Banorte Negocios Fijos
para facilitar el Negocios
acceso al
financiamiento
Empresas
Nuevas/Marcha
Monto mínimo ND 50,000/50,000 50,000 75,000 10,000
Monto máximo 550,000 400,000/500,000 11,140,000 500,000 100,000
Plazo mínimo Abierto 18/0 12 ND ND
(meses)
Plazo máximo Abierto 36/18 60 24 12
(meses)
Tasa de Alrededor 17% Fijas y TIIE + 24%
interés del 20% variables 10%
Comisión En el primer 1.2% incluida en la 2% 5% No aplica
mes viene tasa de interés
incluido
Ventas 3,000,000/4,000,000 Sin ventas 900,000 90,000
mínimas mínimas
anuales
Tiempo de 24 meses 6 meses/24 meses 24 meses 24 meses 24 meses
operación
Garantía No No/Si Si No No
hipotecaria
Aval solidario Si No/Si Si Si No
Información Balance, Balance, Estado de Balance, Balance, Balance,
contable estado de Resultados Estado de Estado de Estado de
Resultados Resultados Resultado Resultados
(últimos 2 s
años)
Información Declaracion Declaraciones Declaracione
Declaracio Declaracio
fiscal es fiscales fiscales s fiscales
nes nes
fiscales fiscales
Fuente: Elaboración propia en base a la información disponible en Nafin y Sitios oficiales en
Internet de los bancos

29
NAFIN Nacional Financiera: www.nafin.gob.mxProgramas de financiamiento de Nacional
Financiera a Pymeshttp://www.nafin.com/portalnf/?action=content&sectionID=2 fecha de consulta
14 de febrero 2007
El costo del financiamiento para las Pymes en México es alto todavía (alrededor
del 20%) contra menos del 10% que se cobra en países desarrollados, en el caso
del BBVA, Latinoamérica aporta el 40% de sus beneficios30 y dicha cifra no es por
el número de clientes (a diferencia de otros países en los que está colocado) sino
por las cuotas que cobra en América Latina. Esto por sólo mencionar un ejemplo,
hay que recordar que la banca instalada en México hoy en día es banca
internacional y sólo queda como banco mexicano Banorte. El interés de estos
bancos finalmente es ganar, pero no utilizar sus recursos en beneficio de la
sociedad mexicana. Estos bancos en sus países de origen, fomentan de manera
asombrosa el desarrollo económico, social y cultural. De lo anterior se puede decir
que si ha habido un avance, pero no ha sido tan impactante como se necesita
realmente, hay mucho que hacer aún en el caso de las Pymes y su impulso
económico.

30
PALOMO, G. Miguel A. “Los procesos de gestión y la problemática de las Pymes” Ingenierías,
Julio-Septiembre 2005, Vol. VIII, No. 28, http://ingenierias.uanl.mx/28/index.html Fecha de
consulta 2 febrero 2007