Libre Deudas

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Como Vivir Totalmente Libre de Deudas.

¡Su Transición para Tener una Mejor Situación Financiera!
http://www.formuladericos.com
Escrito por: Juan Pablo Mendoza del Rio. www.juanpablomendoza.com ,
Blog: www.piensacomorico.com
Prefacio:
[www.formuladericos.com Todos los Derechos Reservados. Blog: www.piensacomorico.com]
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Las deudas pueden hacer su vida mejor y/o pueden destrozarla.

Muchas personas siempre toman la parte positiva de tener deudas sin
tomar en consideración cómo éstas pueden arruinar nuestra vida y
también qué tan fácil podemos deshacernos de nuestras deudas
siguiendo pasos simples.
No hay secretos ocultos detrás de estar libre de deudas y no hay

nada mágico involucrado. Un concepto muy simple y un cálculo
fácil pueden hacer más fácil su vida. Crea lo increíble, una palabra
puede cambiar su vida: ¡”Interés”!
Llegar a estar libre de deudas funciona sobre principios simples.

Cancele primero las deudas sobre las cuales está pagando intereses
enormes, asigne un pago extra cada mes para acelerar sus pagos de
deudas. Utilice pagos mensuales de las deudas saldadas para pagar
otras deudas no canceladas. Una explicación clara es dada en este
libro.
Este libro ha sido escrito a través de la experiencia ganada durante

muchos años en este campo. Se ha escrito con las preocupaciones
especiales de personas que no pueden permitirse limitar sus deudas o
estar libres de ellas.
Las personas, desde adolescentes hasta adultos, deberían encontrar

valioso este libro. Si aprendemos podemos evitar tener deudas.

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Un par de horas leyendo este libro le ayudarán a ahorrar un par de

miles de dólares.
No desperdicie su tiempo preguntando cómo estar libre de deudas.

¡Lea este libro ahora!
¿Sus cuentas lo ahogan? Dele un giro a su vida con este libro. Sin
importar cuán malas sean sus deudas, hay una solución.
Lo más importante es educarse sobre cómo calcular el interés.

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Contenido:
Prefacio
Sección I: Introducción a las deudas
Capítulo 1: ¿Qué es Exactamente una Deuda?...............5
Capitulo 2: ¿Por qué las Personas se Endeudan?............7
Capítulo 3: ¿Cómo Evitar las Deudas?...........................8
Sección II: Guía para salir de sus deudas……………………..10
Capítulo 4: Sume sus deudas……………………….……11
Capítulo 5: Cree un Plan de Reducción de Deudas……..15
Capítulo 6: Pasos para Estar Libre de Deudas…………..17
Capítulo 7: Ayúdese……………………………………...26
Sección III: Conclusión…………………………………………27
RENUNCIA:
EL AUTOR NO ES RESPONSABLE POR EL USO O MAL USO
DE LA INFORMACIÓN CONTENIDA AQUÍ. LA
INFORMACIÓN CONTENIDA EN EL LIBRO ES CON
PROPÓSITOS INFORMATIVOS Y DE ENTRETENIMIENTO
ÚNICAMENTE. NO TIENE COMO INTENCIÓN DAR
CONSEJO PROFESIONAL O RECOMENDACIÓN PARA
ACTUAR.
AUNQUE SE HAN EMPRENDIDO LOS MEJORES ESFUERZOS
PARA ASEGURAR QUE LA CALIDAD DE LA INFORMACIÓN
CONTENIDA SEA PRECISA, EL AUTOR NO GARANTIZA
TAL PRECISIÓN.
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Sección I: Introducción a las Deudas
Capítulo 1: ¿Qué es Exactamente una Deuda?

Una deuda es simplemente el dinero que debe; es una cantidad de
dinero u otras propiedades que se le adeudan a una persona,
organización o compañía. No es tanto el crédito que se debe como el
crédito que se convierte en deuda. Endeudarse es muy fácil y puede
ser divertido para algunas personas con algo que los impresione. A
primera vista, las personas son felices, pueden comprar sin tener
efectivo, y pueden darse el lujo de conseguir un auto sin tener el
presupuesto, etc., pero olvidan la mejor parte, vivirán y conducirán
su auto por 12 años para pagar las cuotas y los enormes intereses de
lo que los impresionó.
¿Quién nunca ha escuchado del colesterol? A semejanza del
colesterol, donde hay colesterol del bueno y del malo, las deudas
vienen en dos versiones.
Deudas buenas y deudas malas. Las deudas puede hacerle su vida
más fácil o arruinarla pero a pesar de lo mal que estén sus deudas,
hay una solución.
Las personas y las empresas que saben cómo manejar las deudas y
cómo manejar sus créditos pueden tomar ventaja de las deudas
mientras que las personas, especialmente los jóvenes que no poseen
un gran conocimiento sobre el manejo de deudas y creación de
planes de reducción de éstas, siempre se encuentran en problemas.
Las deudas también pueden ser clasificadas como deudas temporales
o crónicas.

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En muchos casos, hay muy pocas razones para endeudarse. Por

ejemplo, los estudiantes piden préstamos que son buenos pero
insistimos que deben saber cómo manejar y pagar sus deudas
después de graduarse.
También, endeudarse para establecer un negocio es bueno pero
depende de la manera en la cual la estructura va a ser constituida.
Usted debe tener un plan claro, y saber cuánto dinero necesitará y lo
más importante, cómo devolverlo.
En tales casos, la deuda es parte del éxito de un negocio.
Si puede darse el lujo de pagar en efectivo y limitar el riesgo de
endeudarse, ¡hágalo! No dude en pagar en efectivo cuando tenga el
dinero.
El problema es cuando pide dinero pero no lo usa productivamente.
Más claramente, las deudas son buenas cuando las invierte y NO
simplemente cuando las gasta.
Endeudarse simplemente para gastar es la peor de las cosas. Las
deudas deben estar bajo control. Usted debe saber muy bien cómo
cancelar sus deudas.
Cree planes, especialmente un plan de reducción rápida. Este libro le
mostrará cómo proceder con el manejo de sus deudas y a estar libre
de ellas en la mitad del tiempo.

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Capítulo 2: ¿Por Qué las Personas se Endeudan?

Tomemos un ejemplo simple; no tiene suficiente dinero y quiere
vivir, necesita comida, ropa… esta es la vida. Serias razones pueden
estar relacionadas con los cambios en las circunstancias, usted
pierde su trabajo, problemas de salud y no puede pagar el
tratamiento, etc.
Hay cientos de razones para endeudarse. Pero muchas personas no
utilizan las deudas para su beneficio.
Las personas padecen multitud de problemas con sus deudas
principalmente debido a que es fácil solicitar préstamos. También,
las personas se dejan engañar algunas veces.
Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito no ofrecen tasas de interés
por un tiempo limitado pero cuando ese tiempo expira, lógicamente
terminará pagando el doble de la tasa inicial.
Otra razón muy frecuente de caer en deudas, especialmente entre
jóvenes, es pretender o creer que están manejando sus deudas de
buena forma pagando la cantidad mínima cada mes sin reconocer
que hacer esto conduce a años y años de reembolso de una pequeña
cantidad que puede ser pagada en pocos meses.
Así, el objetivo de este libro es mostrar cómo manejar y crear un
plan de reducción de deudas y estar libre de ellas.
Tome este consejo, no ignore las deudas, esto sólo empeorará la
situación.

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Capítulo 3: ¿Cómo Evitar las Deudas?

Infortunadamente y con base en estudios, las personas no se
comportan muy bien y no toman en serio las deudas; esto conduce a
cuentas enormes, acumulación de deudas y a pago de intereses a
largo plazo.
Tome los siguientes consejos para evitar endeudarse:
Si tiene deudas por tarjeta de crédito, la cual es en muchos

casos la mayor fuente y la más seria de las deudas acumuladas,
especialmente para estudiantes y recién graduados, debe
cancelarlas tan rápido como sea posible para evitar deudas a
largo plazo. Tome este consejo seriamente, porque ignorar o
retrasar cualquier pago puede convertirse en una pesadilla y
comérselo vivo.
Aprenda cómo calcular el interés. Este libro explicará paso por

paso cómo realizar dichos cálculos.
SIEMPRE verifique la tasa de interés. Debe PREGUNTAR

primero, debe recibir aclaraciones, antes de elegir una tarjeta
de crédito. Siempre asuma que tiene las tasas de interés más
bajas.
Tener múltiples tarjetas de crédito es como tener múltiples

armas y tendrá el riesgo de herirse a sí mismo. Tenga una o
máximo dos tarjetas de crédito con usted. De esta forma podrá
manejar sus deudas fácilmente.
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Instrúyase en la manera en la cual las tarjetas de crédito

calculan el interés. Luego, verifique la tasa de interés de sus
tarjetas.
¡Sepa lo que quiere pagar! Nunca utilice su tarjeta de crédito

para algo que no pueda pagar con efectivo. Cuando tiene una
cuenta bancaria y tiene una tarjeta débito, utilícela. Esta tarjeta
es muy útil para pequeñas cosas en vez de pagar intereses por
éstos. Las tarjetas de crédito hacen los pagos fáciles. También
hacen fáciles las deudas.
Siempre tenga un plan para cancelar sus deudas. Si necesita

comprar algo, piense primero “¿cómo puedo pagarlo?”

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Sección II: Guía para Salir de sus Deudas

¿Está ahogado por las deudas? ¿Quiere librarse de las deudas que
tiene?
Este libro le ayuda a sumar sus deudas y a crear un Plan de
Reducción que le mostrará cómo cancelarlas en el menor tiempo a
que si las estuviera pagando en cuotas mínimas.
Después de leer esta sección, será capaz de reducir y/o eliminar sus
deudas en menos tiempo y/o con menos pagos de intereses como sea
posible. Créalo o no, tendrá éxito dejando que este sueño se haga
realidad.
Esta sección será seguida por ejemplos de la vida real sobre la
manera de reducir la deuda para un pago dado.
Tenga en mente una palabra: “Interés”
El interés es una herramienta mágica; el interés le hace rico o pobre.
Los acreedores siempre lo utilizan para su ventaja. ¡Recuerde!
También puede trabajar en su favor si realmente siguiera esta guía.
Deje que el interés trabaje PARA USTED y no CONTRA USTED.
Sin embargo, salir de deudas y ser libre de éstas requiere paciencia,
compromiso, y consistencia. La parte más importante de este paso es
reestructurar la manera en la que paga las cuentas y establece
prioridades.
Sabemos muy bien que todos están entusiasmados por tener un
inicio renovador, especialmente después de la graduación, e
infortunadamente en muchos casos, ese inicio sucede al mismo
tiempo que el inicio de las deudas.

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Acumulará solicitudes de préstamos, cuentas de tarjetas de crédito, y

gastos y costos misceláneos. Estas deudas que está construyendo
infortunadamente permanecerán junto a usted un largo tiempo si no
llega a saber cómo manejarlas y salir de ellas en el periodo de
tiempo más corto pagando los menores intereses. Las deudas y los
cargos por intereses pueden comérselo vivo.
El primer consejo para estar libre de deudas es prestar atención a la
forma en la que está gastando su dinero, el segundo consejo es
sumar sus deudas y crear un plan de reducción de éstas.
Capítulo 4: Sume sus deudas

¿Se da cuenta que si debe US $5.600 de su tarjeta de crédito con una
tasa de interés del 18%, y sólo hace pagos mensuales de US $ 100
pagará esa deuda por 124 meses, para un total de US $ 6.708,54 en
principio y que pagará US $ 54,5031 de intereses?
Los ejemplos reales son usualmente la mejor herramienta para
demostrar una teoría. Tomemos unos pocos ejemplos:
Usted tiene 3 deudas:
Préstamo para Vivienda
Tarjeta de Crédito
Préstamo para Auto

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El préstamo para vivienda suma US $ 36.000 con un 14% de tasa de

interés, US $ 3.500 para la tarjeta de crédito con 18% de interés, y
US $ 21.000 para el préstamo del auto con 10% de interés.
Infortunadamente, muchas personas no suman sus deudas
correctamente. Simplemente siguen el periodo de tiempo de la deuda
y cancelan sus deudas sin tener un estado claro de lo que realmente
está sucediendo tras la escena.
Este libro no fue escrito simplemente para explicar teorías; usted
aprenderá cómo calcular sus deudas y cómo re-crear un plan de
pagos para evitar tasas enormes de intereses y de ahí, recortar sus
deudas y/o llegar a estar libre de ellas.
Como consejo, tome su calculadora, un pedazo de papel y haga al
mismo tiempo estos ejemplos y notará cómo puede recortar
drásticamente sus intereses y ahorrar tiempo y dinero.
Sumemos estas deudas:
Préstamo Tarjeta de Préstamo
Auto Crédito Vivienda
Cantidad: $ 36.000 $ 3.500 $ 21.000
Interés: 14% 18% 10%
Mensualidad: $ 500 $ 100 $ 250
Resumen para sus deudas actuales:
$ 60.000 es la suma total de las deudas que tenemos

($ 36.000 + $ 3.500 + $ 21.000)
12.8% es la tasa de interés que estamos pagando. (Promedio

ponderado para 14%, 18% y 10%).

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$ 850 es su pago mensual actual ($ 500 + $ 100 + $ 250)
$ 647,50 es la suma de intereses que está pagando cada mes ($

60.500 x 12.842% /12)
76.1% es el porcentaje de sus pagos mensuales de todas sus

deudas.
Si continúa haciendo los pagos mínimos mensuales de todas sus
deudas, permanecerá endeudado por:
13 años y 2 meses
Durante este tiempo pagará un total de $ 59.766,10 en intereses, lo
cual es el ¡98.7% de su deuda actual!
¿Puede imaginarse este número enorme? ¡¡¡98.7% de interés!!!
Este es el estado actual de la cuenta; esta es la pesadilla si no sigue
un plan libre de deudas. ¡Números espantosos!
Nombre Cantidad Interés Pago Interés % de

Pagado Intereses
Préstamo $ 36.000 14% $500 $ 42.996,48 119%
vivienda
Tarjeta $ 3.500 18% $ 100 $ 1.500,05 43%
de crédito
Préstamo $ 21.000 10% $ 250 $ 15.269,57 73%
Auto
Su préstamo para vivienda necesita 13 años y 2 meses para ser

cancelado

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Su préstamo para automóvil necesita 12 años y 2 meses para

ser cancelado
Su tarjeta de crédito necesita 4 años y 3 meses para ser

cancelada
Total: US $ 60.500
Intereses: US $ 59.766,10
¿Puede imaginarse pagando intereses de aproximadamente lo mismo
que la deuda? ¡Increíble!
Estará pagando por esto $ 120.266, y simplemente recreando un plan
de reembolso (siguiendo los pasos del Capítulo 5), ¡usted ahorrará
este dinero! ¡Y ahorrará tiempo también! Y hará su vida más fácil y
dejará que el sueño se haga realidad.
Si fuera a cancelar sus deudas pagando la cantidad mínima o el pago
de una amortización a 15 años tendría que pagar un total de US
$59.766,10 en intereses y no cancelaría sus deudas sino pasados 13
años y 2 meses.

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Capítulo 5: Cree una Plan de Reducción/Cancelación de Deudas

El secreto de pagar las deudas rápidamente y ahorrarse los cargos
por intereses es continuar pagando la misma cantidad cada mes hasta
que todas las deudas sean canceladas.
Para seguir adelante con el mismo ejemplo, el actual pago mensual
es de $ 850. Si paga un adicional de $ 180 cada mes eso significaría
$ 1.030 de pago mensual total, sus deudas serán canceladas en 7
años y 10 meses, y evitará $ 23.617 en cargos de intereses.
Como lo ha notado, simplemente al asignar $ 180 ahorrará $ 23.617,
diciendo con esto que si asigna más cantidad mensualmente ahorrará
más y más.
Si sigue su Plan de Reducción/Cancelación de Deudas, ahorrará $
23.617,86 en intereses, la cual es equivalente al 39.5% y cancelará
sus deudas en 7 años y 10 meses y no en 13 años y 2 meses.
Aquí se encuentra un resumen detallado de los pagos con las nuevas
cuotas mensuales de $ 1.030:
(Tip: Puede copiar esta tabla a una hoja de Excel y hacer una suma
para mirar los intereses y compararlos con los resultados
mencionados arriba).
Tabla de Deudas
Hay una nota muy importante a tomar en consideración. Si por
ejemplo usted tiene una deuda de $ 5.600 con 3% de interés, no
pagará 3% cada mes y esta cantidad disminuirá conforme a esto. La
siguiente tabla explicará paso por paso cómo calcular la tasa de
interés mensual.

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Deudas por pagar:

Cantidad: $ 5.600
Pago mensual: $ 680
Tasa de interés: 3%
Mes Balance Pago Interés Cómo calcular un
Mensual * nuevo balance
Enero $ 5.600 $ 680 $ 14 ($5.600-$680) + $14 =
$4934
El nuevo balance para el siguiente mes es $ 4.934
*Cálculo del interés
$ 5.600 x 3% = $ 168/12 meses = $ 14 como interés para el 1er.

mes.
$ 4.934 (nuevo balance) x 3% = $ 148.08/12 meses = $ 12.34 como
interés para el 2º mes.
$ 4266,34 x 3% = $ 127.99/12 meses = $ 10,67 como interés para el
3er mes.
$ 3.597,01 x 3% = $ 107,91712 meses = $ 8.99 como interés para el
4º mes.
$ 2.926 x 3% = $ 87.78/12 meses = $ 7.32 como interés para el 5º
mes
$ 2.253 x 3% = $ 67.60712 meses = $ 5.63 como interés para el 6º
mes

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$ 1.578,95 x 3% = $ 47.37/12 meses = $ 3.95 como interés para el 7º

mes
$ 902.90 x 3% = $ 27.09/12 meses = $ 2.26 como interés para el 8º
mes
$225.16 x 3% = $ 6.76/12 meses = $ 0.56 como interés para el
último mes
Así, cada mes el interés disminuye dependiendo del nuevo balance.
Ahora que ha completado estos ejemplos, será capaz de calcular
fácilmente y manejar sus deudas y saber exactamente cuánto pagará
y el tiempo en que cancelará todas sus deudas y lo más importante,
como re-crear un plan de reducción de deudas y ahorrar dinero y
tiempo.
Capítulo 6: Pasos Para Estar Libre de Deudas
Siempre hay una forma de salir de deudas especialmente si organiza

su dinero y sabe cómo y cuándo pagar.
Si sigue los siguientes pasos, se podrá ayudar en un 90% para estar
libre de deudas.
1 – CONOZCA lo que debe
Debe conocer e identificar claramente lo que debe; la mejor manera
es crear una lista de deudas con detalles, por ejemplo:

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Nombre/Ítem Cantidad Tasa de interés Pago mensual

Tarjeta de $ 5.600 3% $ 680
crédito
… … … …
E identifique cuál pago tiene la tasa más alta para así asignarle la
mayor prioridad.
2- Evite endeudarse más. Cuando ya está endeudado, NO adquiera
una deuda nueva. Trate en lo posible de crear estrategias de ahorro
para los gastos que no paga mensualmente, por ejemplo algunas
cuentas que son pagadas trimestralmente. Si bien esta cuenta es
pagada trimestralmente, aparte una cantidad de dinero cada mes.
3 – Disminuya sus gastos desarrollando una clara estrategia y trate
de incrementar sus ingresos.
4 – Nunca use su tarjeta de crédito.
5 – Siempre haga una lista de artículos que planee adquirir y
conozca la suma que está planeando gastar.
6 – Tan pronto como desarrolle un plan con sus ingresos y gastos
mensuales, podrá fijar una buena suma para pagar sus deudas.
Recuerde, como lo hemos discutido anteriormente, agregar una
suma extra a sus pagos mensuales de deudas puede disminuir el
pago de intereses y ahorrar tiempo. Como consejo, cuando tenga
dinero junto a usted y realmente no lo necesite agregue esa cantidad
a sus pagos mensuales.
7 – Estar libre de deudas no es sólo una forma de manejar su dinero,
sino también una negociación. Trate de encontrar una alternativa a

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una tasa más baja. Haga negociaciones; dígale a su actual acreedor

que ya tiene tasas inferiores con algún otro; esto podría ayudarle a
reducir las tasas para que lo mantengan como cliente.
8 – ¡Piense antes de comprar! Algunas veces comprará algo y luego
identificará que realmente no lo necesitará en el momento. Piense
bien antes de planear comprar. Pregúntese “¿realmente necesito
esto?”
9 – Como lo mencionamos en el Capítulo 1, tenemos buenas y malas
deudas; permanezca apartado de las malas. Apártese de:
- Tarjetas de crédito con elevados intereses
- Artículos con altos intereses
- Grandes hipotecas
10 – No compre un auto nuevo de marca cuando no pueda permitirse
el lujo de pagarlo. Como consejo, consiga uno usado y téngalo por
muchos años.
11 – Sea inteligente y razonable.
Estos son algunos pasos para estar libres de deudas, pero salir de
éstas es desafiante mas esté seguro que puede hacerse especialmente
con dedicación y perseverancia.
Cuando se le pida que disminuya sus gastos, que cancele sus tarjetas
de crédito, que desarrolle un plan, etc. usted está cambiando la
forma en la que vive, y especialmente la manera en la que piensa.
Seguir los pasos antes mencionados no es una regla, usted debe
cambiar la manera en la que piensa para estar convencido de ello.
Ahorrar un dólar cada día o una muy pequeña cantidad de dinero
puede ser útil para un mal día o para ayudarle en sus deudas.
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Siempre cancele las cuentas más pequeñas primero, de esta forma

ahorrará algún dinero y lo sumará a sus cuentas más grandes. Esto
funciona en muchos casos cuando tiene por ejemplo 5 cuentas.
Pague la pequeña luego asigne un pago extra de la suma ahorrada a
la cuenta más grande.
Nuevamente repetimos los mismos mensajes, mantenga su tarjeta de
crédito para emergencias, no porte la tarjeta con usted, y tenga
efectivo en su bolsillo, a menos que real y urgentemente la necesite.
Salga de problemas y deje su tarjeta de crédito en casa. Guárdela en
algún lugar apartado de su vista.
Tome esto en consideración; el negocio de la tarjeta de crédito es
muy competitivo. Cuando haga sus pagos siempre sobre el tiempo,
llame y pida que bajen sus intereses, esto es un derecho suyo.
Hoy en día todo el mundo lleva un teléfono celular o un PDA
(Asistente personal digital) o un Pocket PC (computador de
bolsillo).
Llévelos con usted todo el tiempo, y registre sus compras sea
escribiendo una nota o descargando un software de manejo
financiero gratuito o pagado, el que no le costará más de 30 dólares.
Si solamente está empleando notas, escriba la cantidad y el
concepto. De esta forma podrá ver realmente cuánto está gastando
cada mes. Esta es la mejor manera para mantener registros de su
vida financiera en su portátil cada vez y en todo lugar.
Sería mucho mejor portar su PDA o su notebook pequeño en vez de
su(s) tarjeta(s) de crédito. Cuando necesite comprar algo dele un
vistazo a sus notas, y vea su deuda total o sus compras y el
presupuesto que puede manejar realmente. No necesita ciertamente
comprar un artículo o cualquier otro producto a menos que
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realmente no pueda vivir sin éste. En muchos casos, usted gasta

dinero en algo de menor prioridad mientras que puede ahorrar este
dinero para algo con mayor prioridad o para pagar deudas existentes.
Siempre haga un presupuesto mensual para usted, si es posible
semanal, o incluso diario; ser financieramente organizado es la clave
del éxito.
Debe incluir detalles en su presupuesto. Agregue comida, cuentas,
entretenimiento, transporte, compras, misceláneos y otros, y de este
modo verá cuánto necesita realmente gastar y cuál es su mayor
prioridad… Si puede hacer cambios a su forma de vida y ahorrar
algún dinero, hágalo. Utilice ese dinero para pagar deudas y
entretanto debería dejar de agregar a sus préstamos sobreviviendo
sólo con efectivo o tarjetas débito.
¿Es un estudiante? ¿Un empleado? Lleve todo consigo a la
escuela/universidad o al trabajo. Haga su almuerzo y refrigerios e
incluso su bebida. Es mejor que comprar de una máquina. Ahorrará
incluso pequeñas cantidades pero estará AHORRANDO.
Por ejemplo, puede ahorrar entre 1 y 3 dólares cada día si evita usar
máquinas; de esta forma ahorrará cerca de 60 dólares cada mes.
En vez de decir que algo sólo cuesta un dólar, diga si no compro eso
es un dólar que puedo apartar para un mal día o para pagar una
deuda.
Observe sus ingresos mensuales con base en la cantidad neta.
Deduzca impuestos, planes de salud, seguridad social, etc., y tendrá
el ingreso neto.

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Si tiene deudas, se da por hecho que está gastando más dinero del
que gana. Está en saldo rojo. No hay forma de jugar con usted
mismo al respecto.
Viva dentro de sus medios. Si no puede darse el lujo de pagar en
efectivo, no puede darse el lujo de tenerlo. Cancele primero las
deudas con los intereses más elevados.
Usualmente, cuando tiene menos tiempo libre, gasta menos dinero
en salidas nocturnas o en compras.
Cuando tiene deudas no saldrá de compras o de entretenimiento
hasta que esté manejando su vida financiera de buena manera.
Encuentre algo beneficioso qué hacer en vez de ir al centro
comercial.
De esta forma estará reduciendo su deuda, y aún más importante, no
le agregará más. Si no puede seguir el paso, puede ingresar a un
programa de consolidación de la deuda.
Nunca trabaje con formas privadas o abogados con estos asuntos.
Hay una multitud de agencias sin ánimo de lucro que están
dispuestas y preparadas para ayudarle en cualquier instante a
negociar tasa de interés incluso más bajas o con planes de
mejoramiento de su situación financiera.
Aunque no le guste tener una agencia de terceros para que le ayude a
salir de problemas, recuerde que es 100% mejor que la bancarrota y
tendrá ya una fecha libre de deudas para mirar hacia delante.
Tome este consejo de alguien que trabaja en la industria de las
tarjetas de crédito; pague sus cuentas cada mes, sea que tenga un
pago a deber o no. Miré cuánto se tarda y cuáles son los límites de
los honorarios. Podría estar acumulando honorarios mensuales que

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son sumados a su balance principal y que luego son intereses

cargados al siguiente mes.
Si usted es un adicto a las compras, vaya a las tiendas de descuentos.
Muchas veces funcionan por caridades y con frecuencia no aceptan
tarjetas de crédito, por lo que tendría que pagar en efectivo.
Trate de vivir dentro de sus medios y podrá encontrar buena
mercancía allí. Vaya a los barrios acomodados temprano buscando
los mejores artículos.
Puede conseguirlos si mantiene los ojos abiertos. ¿Le gustaría en
cambio tener una cuenta de tarjeta de crédito que no pueda pagar o
unos cuantos zapatos, muebles o electrodomésticos que son de
segunda?
Es muy real encontrar las cosas que necesita y permanecer fuera de
deudas.
Sea honesto consigo mismo, de esta forma estará en el camino a la
libertad. Pregúntese cómo me sucede esto a mí y por qué acontece.
Realmente necesitará evaluar todas sus deudas.
Ponga atención a sus estados de cuenta. Rompa y cancele todas las
tarjetas y cuentas, excepto una con el crédito disponible más alto.
Deberá tener una cuenta abierta para una emergencia; no estamos
diciendo que debe vivir sin una tarjeta de crédito.
Para deshacerse del estrés por las deudas tendrá que salir de muchas
cosas que considera necesarias. Crea que puede vivir sin ropa nueva
por un tiempo, sin comprar el último celular inteligente, la televisión
por suscripción, la conexión de Internet de mayor banda ancha, y
mucho más, créalo o no. Tiene que afrontar la responsabilidad y las
consecuencias.
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Los artículos y las cosas de lujo que quiere serán más valiosas
cuando realmente pueda darse el lujo de pagar por ellas en efectivo,
o usando una tarjeta de crédito de manera sabia.
Si es un empleado, debe estar dispuesto a trabajar horas extra,
consiga un empleo de medio tiempo en casa o algo similar, hay
multitud de sitios web que ofrecen oportunidades laborales en casa.
Tener un mayor ingreso le ayudará a salir de la deuda. Cuando esté
libre, tómese una hora para pensar y meditar, trate de tener ideas
nuevas que podrían ayudarle a mejorar su ingreso y/o a reducir sus
gastos. Busque y siga buscando; por ejemplo puede comprar el
mismo artículo con un 30% menos en una tienda diferente.
No se deje engañar con un nombre de una marca, un Mouse xyz para
su computador funcionará de la misma manera que un Mouse xyz2.
¡Es sólo un Mouse! ¿Por qué necesita pagar el doble del precio sólo
por ser de marca?
Cuando tenga el mismo artículo pero de marcas diferentes y ambas
tengan 2 años de garantía, no mire en tal situación la marca sino el
precio más barato. Hay miles de trucos y formas de ahorrar.
¡Siempre busque y ahorre!
Si puede comprar directamente de la fábrica hágalo. Los almacenes
están comprando de revendedores y los revendedores de la fábrica
por lo que los honorarios son el doble o algunas veces el triple.
Cuando sus deudas son altas y su ingreso mensual no es suficiente
para cubrir los pagos, hay caminos para solucionar sus problemas de
deudas. Pero el camino a la recuperación financiera necesita de un
compromiso total.

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Debe decidir querer estar libre de deudas. Tiene que disciplinarse

para tomar la acción necesaria para cancelar sus deudas. Sólo usted
puede determinar si está dispuesto a hacer sacrificios necesarios para
alcanzar esta meta.
Finalmente, es desaconsejable solicitar nuevos préstamos para
cancelar los viejos. Los así llamados préstamos de consolidación
muchas veces son ofrecidos a tasas de interés muy elevadas, y con
bastante frecuencia lo que hacen es llenar a las personas de nuevas
deudas que no pueden permitirse.
Tome mensajes caseros:

1 – No utilice sus tarjetas de crédito y mantenga sólo una para
emergencias. En cambio, utilice siempre efectivo. Y para aquella
que elige, asegúrese de escoger la que tenga la tasa de interés más
baja y las mejores facilidades de crédito. Si busca encontrará. Si es
un estudiante, busque planes estudiantiles con cero honorarios
mensuales e intereses muy bajos y también una cuota de renovación
baja.
2 – Cancele todas sus líneas de crédito y solicite una tasa de interés
menor sobre la deuda que ha adquirido.
3 – Si posee múltiples tarjetas de crédito, transfiera las deudas a la
tarjeta con la tasa de interés más baja o solicite un préstamo de
consolidación de deuda a un banco a una tasa muy baja.
4 - ¡Utilice el efectivo! Y compre únicamente lo que de verdad
necesita
5 – Cancele primero las deudas con la tasa de interés más alta.

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6 – Agregue un pago extra a la siguiente deuda tomando el pago que

hizo en la primera deuda y sumándolo a la actual.
7 – Siempre tenga su celular o PDA consigo e invierta en software
de finanzas personales para seguirle el rastro a sus gastos. Busque en
Internet y encontrará muy buenos programas por precios
competitivos.
Invierta también en software de reducción de deudas, esto le ayudará
a calcular y a crear un plan de reducción.
8 – Si tiene inversiones por las que está pagando un porcentaje
menor luego de la tasa de interés de la tarjeta de crédito, pague en
efectivo sus inversiones y cancele sus deudas.
9 - Utilice agencias de crédito para el consumidor con el fin de
arreglar un refinanciamiento de la deuda. Muchas son gratuitas.
Capítulo 7: Ayúdese
Aquí hay unos tips que deberían ayudarle:
- Tenga en mente que puede solucionar sus problemas
simplemente contactando a las personas a las que les adeuda
dinero pidiéndoles consejo.
- Nunca ignore el problema. Esto no resolverá sus deudas
- No entre en pánico, hay una solución para todo en la vida.
- Cree una lista de prioridades tomando en consideración las
tasas de interés más altas.

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- Siempre tenga un presupuesto REALISTA

- Mantenga todas sus cuentas, letras y todo lo relacionado con
sus deudas. No las bote. Las necesitará
- Como se mencionó antes, piense antes de comprar
- Cuando pida un préstamo, conozca el COSTO TOTAL y NO
SÓLO el pago mensual. No se deje engañar por el bajo pago
mensual, conozca el costo total y la tasa de interés exacta.
- Utilice los consejos y los cálculos de este libro y cuando sepa
cómo comparar la programación de reembolso estándar y el
plan de reducción de deudas estará en camino al éxito.
- No se deje engañar por aquellas compañías que pretenden
ayudarle a salir de deudas a cambio de una pequeña suma de
dinero; esta cantidad, lógicamente hablando, es agregada a sus
deudas totales. Puede hacer este manejo por su cuenta muy
fácilmente.
Sección III: Conclusión

Lo último pero no lo menos importante, hemos descrito los pasos
más destacados y hemos dado consejos para una vida libre de
deudas, pero para asegurarse, esto no es suficiente, siempre debería
pensar en una manera conveniente, especialmente para adquisiciones
grandes.
Usted no necesita demasiadas tarjetas de crédito; una tarjeta con una
cuota anual menor o incluso sin cuotas anuales es la mejor para
pagar sus cuentas hacia el final de mes de manera eficiente.
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Utilice efectivo para las compras diarias (entre $10 y $20 dólares).
De acuerdo a estudios, cuando las tiendas les permitían a los
compradores utilizar sus tarjetas de crédito, la venta promedio
aumentaba significativamente. ¡Sin comentarios! Esto es muy malo,
debido a que estará pagando intereses incluso por comida y bebida.
Esto no es aceptable.
La tarjeta de crédito no siempre es una tarjeta mágica en su bolsillo;
infortunadamente se convierte fácilmente en un arma.
No vaya a las máquinas, sea responsable. Usted puede mantener un
buen estilo de vida sin ahogarse en deudas. Tómese el tiempo de
crear un presupuesto realista.
¿Sabe que la industria de las tarjetas de crédito deriva ahora el 35%
de sus ingresos de las cuotas?!! Si tiene una tarjeta de crédito,
empléela únicamente para comprar cosas que puede pagar hacia
final de mes y podrá evitar pagar dichos intereses, lo cual puede dar
como resultado el pago doble o triple de sus adquisiciones y tener
menos dinero para gastar en otras cosas.
Cuando recién esté empezando por su cuenta, escriba sus metas,
luego establezca un presupuesto. Siéntese y mire sus gastos y sus
ingresos. Sea realista. No sea ingenuo. Algunas de las cosas que
muchas personas quieren son cosas que voy a cubrir de todos
modos.
Incluso con una buena deuda querrá pensar dos veces antes de
tomarla.

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Mi Consejo
AHORRE y PAGUE EN EFECTIVO
PÁGUELO por COMPLETO en EFECTIVO
Es mucho más divertido dar efectivo y saber que está PAGO por
COMPLETO
AHORRE y pague LO MENOS posible
Dese una vuelta y busque los préstamos hipotecarios con intereses

de tasa fija y los menores costos
Y brindo desde ya por su libertad Financiera.
Sinceramente,

Página 30 de 30
F I N.

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Como Vivir Totalmente Libre de Deudas.

Las deudas pueden hacer su vida mejor y/o pueden destrozarla.

No hay secretos ocultos detrás de estar libre de deudas y no hay

Llegar a estar libre de deudas funciona sobre principios simples.

Este libro ha sido escrito a través de la experiencia ganada durante

Las personas, desde adolescentes hasta adultos, deberían encontrar

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Un par de horas leyendo este libro le ayudarán a ahorrar un par de

No desperdicie su tiempo preguntando cómo estar libre de deudas.

Lo más importante es educarse sobre cómo calcular el interés.

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Sección I: Introducción a las Deudas

Capítulo 1: ¿Qué es Exactamente una Deuda?

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En muchos casos, hay muy pocas razones para endeudarse. Por

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Capítulo 2: ¿Por Qué las Personas se Endeudan?

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Capítulo 3: ¿Cómo Evitar las Deudas?

Si tiene deudas por tarjeta de crédito, la cual es en muchos

Aprenda cómo calcular el interés. Este libro explicará paso por

SIEMPRE verifique la tasa de interés. Debe PREGUNTAR

Tener múltiples tarjetas de crédito es como tener múltiples

Instrúyase en la manera en la cual las tarjetas de crédito

¡Sepa lo que quiere pagar! Nunca utilice su tarjeta de crédito

Siempre tenga un plan para cancelar sus deudas. Si necesita

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Sección II: Guía para Salir de sus Deudas

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Acumulará solicitudes de préstamos, cuentas de tarjetas de crédito, y

Capítulo 4: Sume sus deudas

Préstamo para Vivienda

Préstamo para Auto

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El préstamo para vivienda suma US $ 36.000 con un 14% de tasa de

Resumen para sus deudas actuales:

$ 60.000 es la suma total de las deudas que tenemos

12.8% es la tasa de interés que estamos pagando. (Promedio

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$ 850 es su pago mensual actual ($ 500 + $ 100 + $ 250)

$ 647,50 es la suma de intereses que está pagando cada mes ($

76.1% es el porcentaje de sus pagos mensuales de todas sus

Nombre Cantidad Interés Pago Interés % de

Su préstamo para vivienda necesita 13 años y 2 meses para ser

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Su préstamo para automóvil necesita 12 años y 2 meses para

Su tarjeta de crédito necesita 4 años y 3 meses para ser

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Capítulo 5: Cree una Plan de Reducción/Cancelación de Deudas

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Deudas por pagar:

*Cálculo del interés

$ 5.600 x 3% = $ 168/12 meses = $ 14 como interés para el 1er.

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$ 1.578,95 x 3% = $ 47.37/12 meses = $ 3.95 como interés para el 7º

Capítulo 6: Pasos Para Estar Libre de Deudas

Siempre hay una forma de salir de deudas especialmente si organiza

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Nombre/Ítem Cantidad Tasa de interés Pago mensual

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una tasa más baja. Haga negociaciones; dígale a su actual acreedor

Siempre cancele las cuentas más pequeñas primero, de esta forma

realmente no pueda vivir sin éste. En muchos casos, usted gasta