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9 Pasos para salir de deudas

noviembre 12, 2009 por Karla Bayly
Escrito en Salud Financiera
50 Comentarios

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Hace un par de días me llegó, vía la redacción de la Revista
Dinero Inteligente, el siguiente correo:
“…necesito saber como le puedo hacer para ordenar mis finanzas personales, soy un desastre, tengo deudas
por todos lados y ya no que hacer, pido prestado por todos lados y estoy desesperado, ademas los rumores
de que la empresa para la que trabajo tiene problemas financieros me pone muy mal, no estoy bien, quiero
enderezar esto
pero no se ni por donde empezar soy un caos…”
En este caso no aplica un “gracias por tu pregunta, la hemos respondido y no olvides comprar el siguiente
ejemplar de la revista” así que les comparto la respuesta que envié. Si tienen alguna otra sugerencia estoy
segura que esta persona va a agradecer mucho sus comentarios.
Estimado “X”,
Lamento mucho que te encuentres en una situación tan difícil. No nos das información sobre el monto y origen
de tus deudas pero podemos comenzar con un plan básico para poner en orden tus finanzas. Recuerda que el
responsable de llevarlo a cabo eres tú mismo por lo que ningún plan es perfecto a menos que exista el
compromiso para llevarlo a cabo. Te sugiero lo siguiente:
1.
2.
3.

Saca un balance de lo que debes. Enumera todas tus deudas (acreedor, monto, tasa de interés,
vencimiento)
Haz un presupuesto real de ingresos y egresos.
La prioridad se vuelve el pago de deudas así que responde ¿qué gastos puedes eliminar? Puedes
obtener ahorros al cancelar membrecías, disminuir diversiones, canales de cable, servicio de celular,

4.

5.

6.

7.

8.

9.

teléfono y todo lo que no sea estrictamente necesario. Si algún gasto parece imprescindible
enfréntalo contra la sensación de angustia que tus deudas te generan.
Haz un plan de pagos. Un método efectivo y que ayuda a mantener la motivación es cumplir con los
pagos mínimos y utilizar el extra en la deuda cuyo monto sea menor, en la medida que se van
reduciendo las deudas aplicas esos montos en la siguiente deuda de menor tamaño y repites el
método.
Si no es posible cumplir con los pagos mínimos es momento de vender activos. Joyas, autos,
artículos de colección y todo lo que pueda generar un ingreso adicional. No acudas a casas de
empeño con la esperanza de recuperar tus bienes pues lo único que lograrás será cavar un nuevo
agujero cuyo premio es otra deuda con una alta tasa de interés además del sentimiento de angustia y
frustración subyacentes. Por ningún motivo acudas a prestamistas o solicites un crédito cuya tasa de
interés sea mayor a las que estás pagando actualmente.
Cuando no existe forma de obtener un ingreso adicional (vía un préstamo con menor tasa de interés,
venta de activos o un trabajo extra) y los ingresos no alcanzan para cubrir los pagos mínimos de la
deuda, se aconseja acudir al banco y solicitar una reestructura. Las reestructuras encarecen el
crédito pero disminuyen los pagos mínimos alargando el plazo de pago lo cual compra un poco de
tranquilidad y da posibilidad de maniobra.
Se honesto con tus acreedores. Es momento de dar la cara y explicar a los amigos y familiares que
te han prestado dinero que no puedes hacer frente a los compromisos adquiridos. Si es posible hay
que negociar un plan de pagos e ir abonando pequeños montos a esas deudas sin perder de vista
que la prioridad es liquidar las deudas que crecen vía intereses tales como tarjetas de crédito.
Este plan de liquidación de deudas no tendrá un buen término si antes no analizas cuál fue la razón
que te llevó a adquirir estas deudas y modificas dichos comportamientos, de lo contrario apenas
obtengas un respiro volverás a las andadas.
Lo principal ante todo es mantener la calma y conservar la salud. El estrés ocasionado por esta
situación, mal manejado puede tener un impacto poco favorable en tu desempeño laboral, salud y
relaciones familiares por lo cual no debes perder de vista que tú eres lo más importante y en la
medida en que estés tranquilo podrás tomar mejores decisiones y hacer frente a este bache
financiero.

Saludos cordiales,
Karla Bayly
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COMO SALIR DE DEUDAS ¡Hola! si eres nuevo aquí. la última viene de Laura que pregunta: Soy una chica de 24 años recién empezando mi primer trabajo “serio”. ¿Cuáles son los pasos para pagarla? En mi experiencia la eliminación de deudas se puede resumir a tres pasos: 1. Para de adquirir más deuda 2. aceptar. a continuación puedes ver como podrías empezar realizar estos pasos. porque es era tan obvio. Establece un fondo de emergencia 3. Para de utilizar el crédito. quizás estés interesado en suscribirse al feed RSS. No financies nada y destruye tus tarjetas de crédito. ¡Gracias por pasar! Una pregunta sobre finanzas personales que suelo recibir es la de cómo salir de deudas. tengo deudas de 9000 €. . entender que mis deudas se me fueron de las manos porque seguí añadiendo a ellas. Implementa una bola de nieve de deudas (debt snowball) Laura. ( y esto aplica a cualquier persona) Paso 1 – Para de adquerir más deudas A mi me costó realizar y aún más.

Resulta demasiado fácil destrozar meses de esfuerzos de ahorros al hacer fácil de gastar ese dinero. . son más bien una trampa. cuando surge una emergencia. Solamente te endeudan más porque es tan fácil utilizarlas. Ahorra dinero en metálico para emergencias. ¿Porque no empezar pagar deudas antes de empezar ahorrar? Primero porque el idea de pagarte a ti mismo primero es importante y segundo porque si no tienes ahorros no vas a poder afrontar gastos imprevistos. Yo recomiendo utilizar un banco online como ING así. no para ir a IKEA y comprar un sillón o ir a comprar nuevos zapatos o un nuevo juego para el PS3. No intentes convencerte a ti mismo que puedes utilizar una tarjeta de crédito para emergencias. Ahora empieza lo duro. El dinero es para emergencias solo. pero no vas poder gastarlo espontáneamente. Pero casi que recomiendo más destruirlos. Quizás no hace falta cortarlas.Destruirlos puede parecer un poco duro pero intenta no poner excusas. es fácil transferir el dinero a tu cuenta regular. ¿Cuánto dinero se debería tener ahorrado en un fondo de emergencia? Yo diría empezar con 1000 €. Este paso puede durar varios meses Paso 3 – Implementar una bola de nieve de deuda (debt snowball) En mi experiencia es mejor empezar a atacar tus deudas después que has aprendido vivir sin utilizar crédito y después de que tienes un buen fondo de emergencia instalado. puedes. Hay que pagar la deuda con todo que tienes. poniéndolas en el congelador. Me parece que el pensamiento común es que tener tarjetas de crédito da una sensación de seguridad pero yo creo que es una sensación falsa. pero llevarla encima cada día realmente no es necesario. El dinero estará allí cuándo lo necesites. Un truco para no tocar el fondo de emergencia es de no atarlo a una tarjeta débito. congelarlas. El fondo de emergencia es para emergencias y con emergencias hablamos de si tu coche muere o si rompes un diente y tienes que ir al dentista y arreglartelo. literalmente. Una vez que tengas tus finanzas debajo control quizás podrías volver a tener una tarjeta de crédito. Este paso se puede realizar en una tarde Paso 2 – Establece un fondo de emergencia Puede que esto suene raro. no racionalices y intentes convencerte que las necesitas:  No necesitas tarjetas de crédito para seguridad  No necesitas tarjetas de crédito para comodidad Realmente no necesitas tarjetas de crédito.

. Decídete por una cantidad de dinero cada mes que vas a utilizar exlusivamente para pagar tus deudas 3. Entradas relacionadas: 4 hábitos que he dejado para ahorrar dinero – y cuánto me ha ahorrado 8 hábitos vitales para la estabilidad financiera Primeros pasos para dejar de vivir al día Foto cortesía de Thomas Hawk Entradas relacionadas: 1. y nunca hay un mejor momento queahora para empezar.He hablado de este método antes y tuve muchas reacciones de lectores sobre que se debería pagar las deudas con el interés más alto primero. Paga todos los céntimos que puedas a la deuda con el balace menos grande 5.. 8 hábitos vitales para la estabilidad financiera Después de unos días negros en las bolsas y con. Fondo de emergencia – porque necesitas uno No puede haber ningúna libertad individual en la presencia de.. . el dinero es tanto sobre emociones y psicología que matemática. Paga el mínimo en todas las otras deudas menos la que tiene el balance menos grande 4. lo más importante es empezar. matemáticamente eso tiene todo sentido. Ordenar tus deudas del balance menos grande a la más alto 2. Me imagino que la mayoría. 7 maneras para acelerar el crecimiento de tu patrimonio neto Ahora que hemos definido como podemos medir nuestro progreso financiero. empieza reducir tus deudas ahora.. simplemente paga todo que puedas al próxima deuda con menos balance.. 3. La cosa es que dinero no es solamente sobre matemática.. no cambies la cantidad mensual para el pago de deudas. Una vez pagada esa deuda. Hay varias maneras para empezar pagar tus deudas pero psicológicamente el método bola de nieve de deuda (debt snowball en inglés. 2.. 4. No mañana. Este paso puede durar varios años Como siempre. realmente debería buscar otro nombre porque suena un poco raro en castellano) ofrece recompensas muy buenas que inspiran seguir reduciendo tu deuda. Hay un artículo aquí que explica el método más en detalle pero se trata de: 1. Cómo eliminar las deudas de tarjetas de crédito… … O cualquier otra deuda.. y sin duda.. Para mi este método funciona muy bien porque ves resultados casi de inmediato.

Unas ideas para no arruinarte cuando sales con amigos Estamos a la mitad del mes y lamentablemente mis fondos...5. .

porque ha sido crucial para conseguir liberarme de las deudas: las tarjetas de crédito son extremadamente tentadoras. Es posible usarlas sabiamente e incluso beneficiarse de su uso… sin embargo. Pero ir de una deuda abrumadora a estar sin deudas no fue instantáneo. Eliminar los gastos no esenciales.Guía para salir de la deuda La deuda es la peor pobreza. pero creo que debido a la lucha que supone salir de la deuda. deja de cavar. y tienes sitio en tu presupuesto para ahorrar. Es difícil imaginar esos días ahora (el insoportable peso de esa deuda) porque desde este año ¡estoy libre de deudas! Es un sentimiento de liberación increíble estar sin deudas.Thomas Fuller Hace apenas unos años estaba sobrecargado de deudas. Tu dinero es tuyo. Como me libré de las deudas No fue el más fácil de los viajes para mí. y supuso una resolución firme. pero lo diré siempre. y yo los intentaba conjugar a todos. Todavía tenía una gran deuda que pagar de la tarjeta. Este elemento siempre despierta debate. Fue un viaje. Esto podría parecer extremo para mucha gente. y con sus altos intereses pueden ser muy peligrosas. y para gente como yo es mejor simplemente cancelar la tarjeta. 2. pero al menos no la estaba usando mas. pero recuerda: tengo seis hijos y por un tiempo no ganaba lo suficiente como para . invertir y comprar lo que necesites. constantemente estresado pensando en como iba a pagar el coche y el alquiler. tanto que no podía afrontar todos mis pagos y tenía muchas deudas enviadas a agencias de cobro. mucha gente no las usa así. algunos sacrificios y algunos hábitos nuevos. Estas son las cosas más importantes que me sacaron de la deuda: 1. Los prestamistas me reclamaban pagos atrasados. el destino final es mucho más dulce. Cancelar las tarjetas de crédito. Regla nº 1: Si intentas salir de un agujero.

En lugar de eso. porque la vida cambia. casi todas las salidas a cenar. ir al cine (excepto en raras ocasiones). Usaba una tarjeta de crédito. tabaco (una vez que dejé de fumar en noviembre de 2005). Así que pensé en un sistema mejor: pago todas mis facturas online (incluyendo deudas y ahorros). me gusta el término “plan de gastos”. y hacer algo con tus problemas. Lentamente reaprendí lo que era vivir frugalmente. En cualquier caso. tus finanzas están a merced de cualquier situación urgente que aparezca. etc. El fondo de emergencia. Dinero y pagos online. cheques. el plan de gastos es esencial. Pero básicamente: calcula cuanto ganas. 4. y después saco todo el dinero que necesitaré para categorías como salir a cenar. Era cuando gastaba sin un plan cuando tenía problemas. comprar ropa nueva (excepto cuando realmente era necesaria). Simple y seguro. de débito. alimentos y gasolina. ¿Gastos médicos inesperados? ¿Una reparación doméstica? ¿Reparaciones .mantener a mi familia. pero es por una buena razón: sin un fondo de emergencia. porque conjura imágenes de crear un plan para conseguir un objetivo. porque un presupuesto mensual no era útil para mi: si solo hago un presupuesto en un mes ¿como saber qué pagar cuando llega mi primer sueldo? Me gusta ser más concreto. Uso el sistema del sobre. No me gusta usar la palabra “presupuesto” porque despierta temor en el corazón de muchos lectores. Lo sé. y tener espacio de maniobra. alcohol. porque es parte de la regla de “dejar de cavar en el agujero”. El plan de gastos. etc. así que siempre se cuánto me queda en cada categoría. Necesitaba ahorrar. retiradas constantes de cajeros. es un consejo muy común. Creo que esta fue una de las cosas más importantes que hice. Y recuerda: un plan debe ser flexible. 5. actuar. Mi plan presupuesta cada paga. Tienes que decidir donde irá tu dinero antes de gastarlo. Esto también fue clave. Una de las razones de que tuviera problemas para controlar mis finanzas en el pasado era que gastaba a manos llenas sin una manera fácil de controlar mis finanzas o cumplir con un presupuesto. Así que eliminé todo lo que no necesitaba: televisión de pago. y decide conscientemente como quieres gastarlo este mes. y miradas vacías en otros. No soy bueno anotando cada céntimo. 3.

Recompensas. y pagaba esa primero. no queda suficiente dinero para ahorrar o pagar la deuda. y liberando algo de dinero para pagar las cuentas mayores. la reducción de deudas no comenzó realmente hasta que había ahorrado al menos un pequeño fondo de emergencia (aspira a 1. también incrementé mis ingresos para hacer mi situación financiera más estable y . Ataqué primero las cuentas pequeñas. Incrementar los ingresos. Es un largo viaje. o al menos unos pocos cientos) 6. es casi imposible salir de la deuda. y necesitas ser capaz de mirar atrás de vez en cuando y ver lo lejos que has llegado. El plan de pago de la deuda. y solo después pagaba otras facturas y retiraba el dinero para gastar. y consigue que llegues a la meta. permitiéndome crear una sensación de logro. 7. La deuda es mi primer pago. Es muy motivador. Cuando termianba de pagar una deuda. Todas las otras facturas tercero. y si no tienes un fondo de emergencia tendrás que endeudarte para pagarlas o sacrificarás tus pagos de este mes. Claro que gastábamos dinero extra.000 euros para empezar. Cuando tuve 1.del coche? ¿Necesitas viajar para visitar a un pariente enfermo? Estas cosas tendrán que pagarse de alguna manera. En cuanto recibía mi sueldo transfería dinero a mi cuenta de ahorro. al principio ahorrar para el fondo de emergencia era mi primer pago. En realidad. comencé a hacer del pago de mi deuda la factura más importante. Ahorrar lo segundo. Creé un plan para salir de la deuda. Para mí. eliminas el problema común que tiene la gente que hace de los ahorros y la deuda la última cosa que paga: si algún imprevisto aparece. 9. Pagando deudas y ahorros primero. mi mujer y yo salíamos a cenar para celebrarlo.000$ ahorrados. Además de gastar menos y vivir más frugalmente. 8. Aunque atacar primero las cuentas con mayores intereses es más inteligente desde el punto de vista finnaciero. Sin un fondo de emergencia. Creo firmemente en premiarte a ti mismo y celebrar cualquier logro. pero esa sensación de logro es importante. Y podíamos hacer algo bonito para los niños. usando el método de la bola de nieve. la diferencia es pequeña y el impulso psicológico del método de la bola de nieve es enorme.

Si no cortas el flujo de sangre. Claro que cualquiera puede crear un blog. y encontrarás una manera.acelerar el repago de la deuda. estás más motivado para aprender y tener éxito. Y uno de los pasos más importantes. Pero es solo una parte de la ecuación. Vivir frugalmente debería ser la primera cosa que hicieras. en una serie de pasos diseñados para poner en mejor forma mis finanzas y pagar la deuda más rápido. escribir un libro electrónico.net. La clave es encontrar algo que te apasione. y empecé a buscar otras formas de ganar dinero. Ganar más te hacer recorrer el resto. Por qué vivir frugalmente es solo parte de la solución No estaría libre de deudas hoy si no hubiera aprendido a vivir frugalmente. Tienes que aprender a tener tus finanzas bajo control. Entrégate a ello de verdad. en mi opinión. Pero no siempre funciona para todo el mundo. nunca curarás la herida. Para hacerlo. Si la oportunidad no sale bien. Pero cuando te apasiona algo. fue incrementar mis ingresos de varias maneras. y no dejar que se escapen las buenas. y eso se convirtió en una fuente de ingresos continua y creciente. También es importante buscar nuevas oportunidades. Podría suponer encontrar mentores. ¿Como puedes incrementar tus ingresos? No lo harás de la misma manera que yo. planificar tu gasto y crear un fondo de emergencia. déjala… pero al menos lo intentaste. y perseguirlo con todo tu corazón. y continué haciendo tantos trabajos por libre como fuera posible. busqué un trabajo de jornada completa (antes solo trabajaba como freelance). gastar menos solo te hace recorrer parte del camino. Eso podría suponer educarte a ti mismo. Es vitalmente importante. Pero una vida frugal es solo un componente. También mejoré mis trabajos como freelance. y aprender nuevas habilidades. trabajar como freelance o escribir un libro impreso. ¿Y . y comenzar desde abajo. Tienes que aprender a motivarte a ti mismo para terminar el largo viaje. Después empecé ZenHabits. He hablado sobre como hacer estas cosas en otros sitios. como mencioné antes.

Me ha pasado a mí. Nota: traducción del ebook de Leo Babauta “Thriving on Less“.quien sabe? Una o más de estas oportunidades podrían convertirse en oro puro. . y me encanta mi vida más que nunca.

es que pagues primero una deuda menor. si la causa de tu endeudamiento son el mal uso de las tarjetas de crédito una solución rápida es cortar tus tarjetas. Puedes pedir un repuesto después.Salir de Deudas Paso Cinco: 4 Principios para Salir de Deudas con Efectividad by LarissaMarquez · 0 comments ¡No más Deudas! Después de situarte en la realidad del problema. Principio dos: Escoge donde empezar. To Después de situarte en la realidad del problema. deja de cavar”. Por ejemplo. la que más me gusta. Pero pon alto si es una situación en tu control. las cuales listo a continuación: Principio uno: Para la deuda. Quédate con una si te hace sentir mejor. hay que ver como salir de él. Sea cual sea la situación detener el endeudamiento es clave. La ventaja de la primera es que . El Orden es el segundo elemento. primero deshacerse de la deuda de consumo y después de la deuda con apalancamiento como coches e hipotecas. En cuanto al orden de pagos en cuanto a tarjetas de crédito y otras deudas de consumo hay 2 teorías: una es que pagues lo que te genera más intereses primero y otra. Y como dice el dicho cowboy “Cuando te encuentres en un hoyo. pero en el momento dejas de tener la tentación. El principal elemento de cualquier plan es que se deje de crecer la deuda. hay que ver como salir de él. Todos los planes tienen diferentes reglas que son mas o menos universales.

Principio tres: Mantén las cosas importantes Otro elemento importante es que hay cosas que son intocables. es muy probable que no lleves a cabo nada y sigas en la deuda. me voy a referir a un show de diseño de interiores. decide donde vas a atacar primero y que cosas no son negociables sin guardar el secreto. Y al tratar de hacer una medida como cancelar la clase de equitación de tu hija. Si tus relaciones son fuertes conseguirás aliados y el apoyo moral que necesitas para salir adelante. Espero que te este sirviendo el contenido y si es así. Principio cuatro: Involucra a todos los afectados. detén tu deuda. La pareja en cuestión tiene que elegir 3 cosas. El sentar a tu esposo y a tus hijos (o a tus padres si estas soltero) y explicando que temporalmente van ha haber unos cambios y porque. El mantener el secreto y el tabú sobre la verdadera situación es una presión extra que impide que avances. O como algunos clientes que no le han dicho a sus esposas de la precaria situación en la que se encuentran y ella sigue gastando felizmente. escribe un comentario abajo. puede hacer la diferencia. No se trata de hacer reclamaciones o asignar culpas. pero la segunda tiene el beneficio mental de tener un éxito más rápido y así demostrarte a tí mismo que si se puede.pagas menos intereses. Escoge 3 cosas que no son negociables para que mientras estés pagando tu deuda. Imagina el dolor y la frustración de enfrentar un montón de deuda solo. no le quites toda la diversión a tu vida. En mi siguiente post llegamos al final de este tutorial para salir de deudas. Así que recapitulando de este post. sólo recibir resentimiento. El punto del programa es re-decorar la recamará principal. El diseñador entonces puede cambiar todo siempre y cuando el diseño final integre esos 3 elementos. otra para él y una entre los dos. Si no tomas en cuenta por lo menos algunas de las cosas que realmente importan para tí. Así funciona un buen para Salir de Deudas. . sólo que es un problema que como unidad familiar enfrentarán y resolverán. una que es sumamente importante para ella. Para explicarte este punto.

Recordemos que el monto que estamos destinando al pago de nuestros créditos. 2011 Por Joan Lanzagorta 62 comentarios Buffer 22Twitter 23Facebook 94LinkedIn 4inShare4Google+ 10 153FLARES Pin It Share 0 ¿Cómo Salir de Deudas? A lo largo de los años. desprendernos de nuestras deudas de corto plazo (por ejemplo tarjetas de crédito) es una de las decisiones financieras más sanas que podemos tomar. como en cualquier otro aspecto de nuestras Finanzas Personales. desde luego. pero aunque no lo sean tanto. Pero sí requiere de una cierta planeación y de un método que debe aplicarse de forma muy disciplinada. he podido ver cómo muchas personas se endeudan de distintas maneras.¿Cómo Salir de Deudas? mayo 23. salir de deudas no es difícil. . Hay casos muy severos. Aquí es importante hacer un alto en el camino y ponernos a reflexionar: ¿Qué haríamos si no tuviéramos estas deudas? ¿Qué otros objetivos de vida podríamos realizar si tuviéramos todo ese ingreso extra disponible? Ahora bien. las deudas nos restan ingreso disponible. aunque lleva tiempo. Es decir. es dinero que podríamos estar destinando al cumplimiento de otras metas financieras.

Preparar un plan de acción Primero debemos escribir en un papel el monto total de los ingresos netos mensuales que recibimos (es decir. A continuación. escuelas. transporte. para evitar cualquier tentación. habremos calculado la dimensión del mismo y tendremos una fotografía completa de la situación en la que estamos metidos. etc. y un poco más. Si uno verdaderamente no puede. celulares o la línea telefónica de la casa. gas. basados en las notas que conservamos.La Metodología Cualquier plan para salir de deudas implica que uno pueda pagar. Mientras tanto. etc. teléfono. luz. Esconder todas nuestras tarjetas Nuestro objetivo fundamental es resolver nuestro adeudo. Tenemos que reunir los últimos estados de cuenta de todas nuestras tarjetas de crédito y sumar los saldos para ver cuánto es nuestra deuda total. Por lo tanto. y acostumbrarnos a pagar todo en efectivo por el momento. tenemos que estimar nuestros demás gastos. libres de impuestos). como por ejemplo: supermercado. los pasos a seguir son: 1. entonces tiene que tomar otras medidas adicionales de las cuales hablaremos más adelante. No las portemos con nosotros y no las tengamos a la mano. debemos evitar a toda costa seguir usando nuestras tarjetas y de esta manera. televisión por cable. incrementarlo. Es mejor guardarlas en un lugar seguro. De esta manera. 2. si nuestro . 3. Reconocer y enfrentar el problema El primer paso para resolver cualquier problema es reconocerlo. televisión de paga. podremos ver qué gastos podemos recortar (por ejemplo. el pago mínimo mensual de todos sus créditos. Con esto. Ahora. nuestros gastos fijos: renta o pago de hipoteca. por lo menos. entre otras cosas.

de mayor a menor. de la siguiente forma: Nombre de la Tarjeta. y así sucesivamente. Debemos recordar que para poder salir lo más pronto posible de nuestro problema. iremos concentrando nuestros esfuerzos en pagar primero las deudas más caras. poner primero la tarjeta en la que debemos menos. y así sucesivamente. Saldo Total (Deuda). Pago Mínimo y Fecha de Pago. uno debe restar sus gastos de sus ingresos para ver cuánto tenemos disponible para destinar a nuestros acreedores. Para esto. por eso es la mejor estrategia en términos financieros. Mediante este enfoque. Listar y ordenar nuestras deudas Tenemos que hacer una lista de lo que debemos en nuestras tarjetas de crédito. tenemos que ordenarlas. poner primero la tarjeta que cobra una tasa más elevada de interés. por lo que debemos remediar esta situación lo antes posible para evitar mayores problemas. como mis lectores saben yo soy un convencido del poder que juega la psicología en . Este monto debe ser suficiente para cubrir con el pago mínimo de todas nuestras tarjetas y un monto para hacer pagos adicionales. Es decir. Ordenarlas con respecto a su tasa de interés. 4. hay dos enfoques principales:  Enfoque Financieramente Óptimo. Tasa de Interés. Ordenarlas con respecto a su saldo.problema es muy grave y necesitamos forzosamente cortar todo lo no indispensable para vivir). Aunque no es la mejor solución en términos financieros. Este enfoque nos permite irnos librando primero de las deudas pequeñas (ir reduciendo nuestra lista de deudas de una manera más rápida) lo cual nos brinda motivación. Y luego. Es decir. de menor a mayor. queda muy claro que vivimos fuera de nuestras posibilidades. En caso contrario. debemos destinar la mayor cantidad de dinero posible en el pago de nuestras deudas.  Enfoque Psicológicamente Óptimo. Finalmente.

Y todo el monto adicional que tengamos destinado al pago de deudas. dependiendo del enfoque que hayamos elegido. Por eso. que nos sirva para pagar completamente nuestros adeudos con las instituciones financieras. Si no lo están. con tasas de interés altas (en ocasiones similares a las que cobran las tarjetas de crédito). debemos asignarlo completamente a la primera de nuestra lista. a pagar Tenemos que pagar el mínimo en todos nuestros créditos. y ciertamente no corrige los hábitos que nos llevaron a estar en esa situación. El empeño no es una opción en este caso porque por lo general es un préstamo de corto plazo. es:  Vender algún activo. puede funcionar mejor. sé que es una estrategia que para algunas personas. nos seguirnos con la siguiente y así sucesivamente. para aplicar el plan mencionado arriba. o alguna joya familiar. Si tenemos ahorros. ya que la tasa de interés de éstos es mucho más alta que la que podemos recibir en cualquier lugar por nuestras inversiones. a modo de quedarnos únicamente con un crédito a una tasa de interés mucho más baja. que nos brinde una fuente adicional de ingresos. para evitar caer en mora. Por ejemplo. Cuando hayamos eliminado ésta. 5. Es importante mencionar que la consolidación de deudas no resuelve nuestro problema de fondo. La cartera vencida representa un grave problema para los bancos. hasta terminar con todas. y donde nos otorgan una fracción del costo de un artículo que podríamos perder en caso de que no podamos pagar este préstamo. nuestro auto. la .  Ver si podemos obtener dinero adicional. quizá podamos obtener algún préstamo de la familia o de la empresa donde trabajamos. por lo que en su mayoría están abiertos al diálogo constructivo en aras de obtener una solución para ambas partes. ¿Y si no nos Alcanza para los Mínimos y un Poco Más? En este caso. probablemente tendremos que usarlos para pagar una parte de nuestros créditos. quizá podamos obtener un segundo trabajo. que por lo general requiere de soluciones que por lo general son muy duras.nuestros aspectos financieros. Ahora sí. estamos en un problema muy severo.  Tratar de negociar con nuestros acreedores.  Como último recurso. Lo que se puede hacer en estos casos. O bien.

Planea Tus Finanzas http://planeatusfinanzas.Condusef nos puede apoyar en esta negociación con ellos. Muchos bancos aceptarán refinanciar nuestro adeudo a una tasa de interés inferior a la que aplican normalmente para las tarjetas de crédito e incluso podrán considerar hacernos algún descuento si podemos realizar el pago en una sola exhibición.com/como-salir-deudas/#ixzz3IJP1UfkL Under Creative Commons License: Attribution Non-Commercial No Derivatives Follow us: @planea_finanzas on Twitter | PlaneaTusFinanzas on Facebook . Tenemos que ser muy propositivos con ellos. Leer Más: ¿Cómo Salir de Deudas? . decirles cuánto podemos pagar e incluso llevarles nuestro plan.

para después abrirse a nuevas posibilidades y tomar acción hacia la eliminación de deudas. 3. ya con más precisión. Calcula tus gastos fijos Gran parte de tus ingresos la dedicas a pagar los gastos fijos necesarios para vivir. ¿Cómo hacerlo? por Tus Finanzas Tu Futuro Comments are off No te desanimes. estas siempre expuestos a gastar compulsiva e innecesariamente. cuando la realidad es todo lo contrario. Ninguna es una fórmula mágica que te hará eliminar deudas de la noche a la mañana. después. 4. Todas requieren de paciencia. Para esto hay varias formas de de hacerlo. Después. 2. tendrás más dinero para pagar deudas sin descuidar tus gastos importantes. De esta forma. si es posible salir de tus deudas. El primer paso es aceptar que hay un problema. pero muy poco. pero hay muchas personas que evaden la realidad y quieren pretender que no pasa nada. Parece obvio. es bueno siempre saber la cantidad exacta de dinero que se debe. De esta . Limita el uso de tus tarjetas de crédito Cuando tienes tarjetas de crédito disponibles. Calcula exactamente cuánto debes Para tener una mejor visión y panorama. Sin duda todas funcionan muy bien cuando se realizan de forma correcta y constante. Aceptar que se tienen deudas y dejar de evadirlas El primer paso para comenzar a pagar tus deudas es aceptar que las tienes y que debes salir de ellas. Como puedes hacerlo. que su situación económica es normal y las deudas no existen. comenzar a crear un plan y estrategia principal para pagar las deudas.Es posible salir de tus deudas de tarjetas de crédito. perseverancia e implementación diaria. Lo mejor que puedes hacer es guardarlas y usarlas muy. Haz una cuenta de todos los gastos indispensables que mes con mes debes realizar. aquí te damos 8 consejos para que comiences a ordenar tus deudas: 1. elimina los que no sean tan importantes y fácilmente descartables.

5. cuándo y cómo hacerlo.Para hacer esto.Es fundamental contar con un fondo de emergencias. Ya sea un accidente. Paga el mínimo para cada deuda excepto la menor de todas. 7. es muy importante elaborar un plan de acción. es momento de atacar tu deuda.5. puedes seguir los siguientes pasos: 1. Con un plan hay claridad y enfoque. De esta forma. Intentar pagar deudas sin un plan es mucho más lento y complicado. dos aspectos indispensables al momento de pagar deudas. Cuando esa deuda se haya ido. utilízalo para seguir pagando la que menos balance tenga. se sabe qué se va a hacer. y así sucesivamente hasta quedar sin deuda. un choque automovilístico. pero aún así es importante siempre tener en mente este fundamental concepto. Cualquier dinero que tengas disponible. . Deja de acumular deudas Ya que se sabe la cantidad que se debe. y no sigues incrementando tus deudas. un viaje inesperado o cualquier otra cosa que implique un fuerte gasto inesperado. ¿De qué sirve tener un plan para pagarlas si mientras lo implementas sigues acumulando más deudas? La eliminación de tarjetas de crédito y gastos innecesarios ayuda mucho. no dudes en poco a poco ir acumulando parte de tus ingresos para dedicarlo a este fondo. el cual te ayudará mucho cuando se presente algún tipo de situación inesperada. es muy normal que acumulemos deudas porque no tenemos dinero para pagar directamente. forma te ahorras una gran cantidad de deudas y gastos. a esta paga un poco más para ir saliendo de la menor a la mayor deuda. 4. Asigna una cantidad de dinero al mes para pagar a cada una de ellas 3. sigue pagando las otras deudas con la misma cantidad y dedica más tu dinero a la que menos balance tenga. Ordena tus deudas de menor a mayor. Cuando no tenemos fondo de emergencia. 6. Aplica el efecto bola de nieve Una vez que ya no uses tus tarjetas de crédito y que tengas tu fondo de emergencias. Establece un fondo de emergencias Una parte de tus ingresos dedícala a iniciar un fondo de emergencias. 8. ya que no hay una visión clara de la estrategia que se va a llevar a cabo. Elabora un plan Para cualquier meta u objetivo que tengas. 2. recuerda que lo que se quiere es ELIMINARLAS no aumentarlas. es muy importante dejar de acumular más deudas.