Crédito comercial.

¿Qué es y en qué consiste?

Un crédito comercial es un aplazamiento del pago de bienes o servicios que una
empresa concede a sus clientes.
Por tanto, no es más que una facilidad que ofrece el proveedor para que podamos
pagar la factura con posterioridad a la compra. Normalmente son a corto plazo y
no conllevan intereses explícitos, pero sí puede llevarlos implícitos. Esto quiere
decir que este ya se cobra en el precio o bien se ofrece un descuento si optamos
por el pago en efectivo. Esta forma de relación comercial es muy habitual, siendo
los plazos más frecuentes a 30, 60 o 90 días.

Características del crédito comercial

A diferencia de un préstamo a plazos, el crédito comercial no supone una suma

única de dinero. Consecuentemente, existe la posibilidad por parte
del cliente de usarlo y pagarlo con la frecuencia que prefiera.
No obstante, existirán pagos mínimos cada cierto tiempo y un límite de crédito que
no deberá superar. Del mismo modo, los términos de garantía, así como los
de reembolso, se establecen anualmente con relación a la situación particular del
cliente.
Instituciones que lo otorgan.

1. Santander
Súper Crédito Negocio: Diseñado para el régimen de Pequeño
Contribuyente (REPECOS) que requiere capital de trabajo, pago a
proveedores, compra de materia prima, inventario, pago de servicios, etc.

Crédito Ágil Cobertura: Crédito revolvente a través de una tarjeta de crédito

para sustituir crédito con proveedores, comprar insumos y abatir costos
operativos.
 2. HSBC
Tarjeta HSBC Empresas. Dirigido a personas físicas con actividad
empresarial  y personas morales para cubrir necesidades de capital de
trabajo mediante una tarjeta.

3. Compartamos banco.
Crédito Comerciante: Se otorga a grupos de 5 a 8 personas que necesitan
capital de corto plazo para invertir en sus negocios.

Crédito Crece Tu Negocio: Para capital de trabajo de corto, mediano o largo

plazo, surtir, invertir, ampliar o mejorar su negocio, y para compra de equipo
o materia prima.

4. Banorte.
Crediactivo Banorte: Crédito para MiPyMEs destinado a capital de trabajo,
adquisición de maquinaria, bodegas, equipo de transporte, construcción,
desarrollo tecnológico y mejoramiento ambiental.

Ventajas de los créditos comerciales.

1. Muchos proveedores otorgarán crédito comercial a empresas que
podrían no obtener financiamiento de prestamistas tradicionales. El
crédito comercial se ofrece comúnmente con un periodo de pago de 30
días para pagar después de una venta.  Ventaja competitiva
inmediata: algunos proveedores buscan construir nuevas relaciones
comerciales que llevarán a más compras y aceptarán el riesgo
asociado con una nueva empresa.
 2. Las empresas que pueden manejar pagos diferidos podrán vender sus
productos antes de que el plazo de pago venza, con lo cual se reduce
su salida de capital.

Ventaja competitiva inmediata: muchos proveedores ofrecen

descuentos por pago anticipado, algo que una entidad bancaria
probablemente no podría ofrecer.

3. Los proveedores que reportan experiencias de pago positivas a las

oficinas de crédito pueden generar un historial con buenas
calificaciones crediticias.
Ventaja competitiva inmediata: estas referencias comerciales son uno
de los factores que muchas entidades crediticias consideran cuando
evalúan la fiabilidad financiera de una compañía.
Instituciones que lo otorgan.
Desventajas de los créditos comerciales.
1. No pagar a tiempo implica cuotas tardías y cargos por intereses.
 
2. No pagar a tiempo y endeudarse afecta negativamente las relaciones
comerciales y la reputación de una compañía, por lo que es
importante cumplir con los compromisos comerciales teniendo la
capacidad de pagar. 

¿En qué caso aplica?

Las empresas recién creadas frecuentemente tienen problemas para obtener finan
ciamiento de entidades crediticias tradicionales (por ejemplo),la compra de inventa
rios por medio de crédito comercial les ayuda a incrementar su poder adquisitivo).
Y un proveedor también gana al extender crédito a un cliente ya que
lo impulsa a generar pedidos más grandes y la lealtad del cliente.
Ejemplos:

 Un claro ejemplo sería una heladería. Esta recibe materias primas para

fabricar los helados, por ejemplo, azúcar y leche. El proveedor le ofrece una
facilidad de pago. La factura se divide en dos, una parte a 30 días y la otra
a 60 días.
 Otro ejemplo, un franquiciado. Normalmente este contrato implica la compra
en exclusiva al franquiciador de la mercancía. Lo habitual es ofrecer
condiciones de pago al franquiciado. Este puede pagar en plazos y se le
descontaría la parte relativa a las comisiones de la franquicia.
 Un último ejemplo podría ser un servicio como una campaña publicitaria. Si
esta es de larga duración, se puede llegar a un acuerdo de pago en función
de una serie de fases. De esta forma, se puede pagar por meses, trimestres
o de forma anual.