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«Quise invertir 20.000 euros en un chiringuito financiero y

descubrí todos sus engaños»
Un periodista de ABC contacta con varios asesores online que le prometen una rentabilidad imposible y destapa sus tácticas
para captar clientes

Daniel Caballero, el periodista de ABC que se infiltró en varios chiringuitos financieros - Matías Nieto /
Vídeo: David Conde, David del Río, Javier Nadales y Nerea Balinot

Daniel Caballero SEGUIR

MADRID -
Actualizado:05/12/2021 20:04h GUARDAR

Durante unos días fui Alberto Medina NOTICIAS RELACIONADAS

Parra, un joven con 20.000 euros frescos
para invertir y cansado de la pírrica Elena Pérez, víctima de un
chiringuito financiero:
rentabilidad que da el banco. Quería «Cuando quise retirar el
ganar dinero, tener un Ferrari y vivir en dinero, se acabó. Había
desaparecido»
una mansión. Para ello tenía que salir de
la zona de confort que suponen las Chiringuitos financieros:
entidades financieras tradicionales y un fallo del sistema
probar suerte con lo que va naciendo al
calor de internet. Lanzarme en los brazos de asesores online a
ver qué podían ofrecer. El caramelo resultó ser muy dulce; ¡hasta
Pablo Motos dice que cualquiera puede convertirse en millonario!

Alberto Chicote, Susanna Griso y hasta Amancio Ortega también han

ganado millones invirtiendo a través de plataformas online como
Bitcoin Code o Laguna Dorada. La cosa promete, estoy dispuesto a
apostarlo todo a ello para dejar de ser el paria que mira cada día su
cuenta corriente. La publicidad que veo me promete riqueza.

Bofetada de realidad, la ilusión apenas dura lo que tarda un colibrí en

batir sus alas. Todo es mentira: ni voy a ser millonario, ni esos famosos
han hecho fortuna gracias a esto. En su mayoría son estafas y el dinero
que va, nunca vuelve. Son los llamados chiringuitos financieros,
entidades no autorizadas para prestar servicios de inversión y sobre las
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que advierten los supervisores, como la Comisión Nacional del
Mercado de Valores (CNMV).

Son empresas, o intentan aparentar que son empresas, que se dedican

en teoría a asesorar a pequeños ahorradores que no saben dónde poner
su dinero. Han inundado internet y las redes sociales de anuncios
sobre cuánto puede uno llegar a ganar. Venden seguridad, fiabilidad,
rentabilidad garantizada. Todo mentiras. ABC se ha infiltrado
como potencial cliente en varias de estas entidades para
desentrañar su 'modus operandi'.

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Empieza la infiltración
La primera toma de contacto fue por WhatsApp/chat a diez teléfonos y
plataformas. Casi todos contestaron, pero en el anzuelo no picaron los
diez. Lo primero era inventarme un nombre y una coartada: Alberto
Medina Parra y que venía recomendado por Carlos Martín Martín. El
primer muro llegó cuando en varios chiringuitos pedían el teléfono del
inexistente Carlos, pero no todos lo solicitaban. Con tres pude pasar
el filtro y seguir la conversación. Ese primer filtro ya denota que
andan con cautela en el pantano del engaño. Era indispensable venir
recomendado supuestamente por alguien ya que los chiringuitos,
habitualmente, son ellos los captadores de víctimas y no al contrario.

Las primeras llamadas telefónicas son sorprendentes. Personal

sudamericano, ruso, del Este de Europa y británico es lo más habitual
en los chiringuitos financieros. Tienen el discurso muy bien aprendido.
Primera pregunta que me hacen: «¿Por qué quieres invertir con
nosotros?». Pues porque el banco casi no da retorno y todo son
comisiones. Ahí comienza la retahíla de mentiras.

«El porcentaje de rentabilidad que le damos nosotros es mucho mayor

que el del banco», dice Cristina, de acento sudamericano, y
supuestamente desde Barcelona. Está vinculada hasta la fecha con un
chiringuito llamado Energy Markets, sobre el que la CNMV advirtió en
noviembre de 2020. Ella no dice para quién trabaja, porque esa
'empresa' tiene causas penales abiertas y han cambiado el
nombre exacto de su página web.

Sofía Martínez es otra asesora, rusa en este caso. Se la vincula con la

plataforma Zibyard, que ya no existe y ha desaparecido al momento de
publicar este reportaje. Mismo discurso: «Un banco nunca te dará la
rentabilidad que te damos nosotros. Hay algo que no sabes: los bancos
tienen servicios pequeños de asesoramiento; nosotros tenemos más
servicios, y también tenemos acuerdos con los grandes bancos como
Caixa, Santander, Bankia...». Llamativo cuanto menos ya que
Bankia ni siquiera existe ya tras integrarse en Caixabank. Todo
mentira, no tienen ningún acuerdo con entidades tradicionales. A esta
última captadora le digo que mi banco me ha reportado más de un 10%
de rentabilidad en dos años y medio. Una cifra muy considerable, pero
su respuesta: «¿En serio?». No podía creerse que solo hubiera
ganado 2.200 euros en ese tiempo, incluso se rió.
ECONOMÍA Losfinancieros
chiringuitos Buscar SUSCRÍBETE Inicio sesión Menú

Cómo te atraen, cómo funcionan

y, si te dejas, cómo te despluman

Teléfono
Es uno de los
métodos preferidos.
Esta técnica de
contacto es legal.

Cartas y
material
publicitario
Suelen ser
escrupulosos e
intachables desde
un punto de vista
comercial.

Internet y
redes sociales
Usan los datos 0:18 / 0:19
personales encontrados
en las redes sociales
para hacer llegar falsas
ofertas ‘personalizadas’. LO MÁS LEÍDO EN ABC
Utilizan famosos como
reclamo sin Economía ABC
Correo
su permiso.
electrónico
Es frecuente que la lista
Precio luz hoy: Estas
de destinatarios se
obtenga de forma ilícita.
1 serán las horas con la
electricidad más barata
Spam
de hoy
Comunicación
no solicitada.
ABC PREMIUM
Phishing
Suplantación de 2 Díaz fija en 90 días la
duración de los
personas o empresas
para conseguir datos contratos temporales
personales. por aumento de trabajo
Pharming ocasional
Redireccion
del tráfico ABC PREMIUM
web a una página
del atacante.
3 El fin de las 'cookies' de
Google dinamita el
negocio publicitario
basado en algoritmos

Precio luz hoy: Las

4 horas más baratas y las
que tienes que evitar
hoy para ahorrar

ABC PREMIUM
Grandes beneficios a
partir una pequeña
5 Las quiebras
empresariales escalan a
inversión. su récord desde 2014
Rentabilidad al pese al triunfalismo de
máximo en Sánchez
criptomonedas, sobre
todo bitcoin.
Y en un plazo muy
pequeño de tiempo.

Plan de inversión
(ejemplo PLATINUM)
A 12 meses
 Buscar SUSCRÍBETE Inicio sesión Menú
ECONOMÍA

Una vez enredado,

la empresa te pide que
crees una cuenta en
una plataforma,
conviertas tu inversión
en criptomonedas y,
después, les entregues
las claves para poder
empezar a operar.

Cada chiringuito trabaja -más bien engaña- de diferente manera. Unos

dicen instalar un robot que hace inversiones automáticas y otros que
gestionan directamente ellos la cuenta del cliente. Las dos citadas
asesoras recomiendan, no obstante, la segunda de las opciones y
aseguran que se firmaría un contrato de gestión de cuenta delegada.

247smartcapital es otro chiringuito sobre el que la CNMV ha alertado,

en este caso recientemente, y cuya web ya no existe. «Es fácil comenzar
con la plataforma, todo lo que necesita hacer es obtener su capital
inicial en bitcoin y financiar su cuenta de operaciones con la
plataforma y lo ayudaremos a operar y administrar su cuenta. Tendrá
acceso a monitorizar las operaciones en tiempo real y hacer retiros
cuando quiera. No es necesario que tenga experiencia porque nosotros
nos encargaremos de todo y va a obtener una buena cantidad de
ganancias», señala uno de los comerciales. En su caso hay que
registrarse en su página web, pero otros utilizan plataformas de
criptomonedas como Coinbase o Blockchain. Es llamativo que
Zibyard para realizar los retiros lo que pide es un número de cuenta y
que el cliente se fíe de que le harán el ingreso de lo que le corresponde.
Estos chiringuitos, en buena parte, dicen operar mediante planes de
Buscar SUSCRÍBETE Inicio sesión Menú
ECONOMÍAEsto son una serie de inversiones en diferentes activos
inversión.
durante un periodo de tiempo variable (10, 20, 30 días) y en el cual no
se permiten retirar ganancias. Entre plan y plan el usuario ya podría
retirar, señalan. ¿Por qué activos apuestan? La asesora de Energy
Markets explica que diversifican la inversión pero hace mucho
hincapié en el bitcoin. «A final de año estará a 70.000 dólares y luego
subirá a 100.000 dólares», vaticina. También dice que invierten en
Amazon, Netflix, Tesla, Visa... todo a través de CFD (contratos por
diferencia), que son unos productos financieros muy complejos y no
aptos para clientes minoristas sin conocimientos; de hecho, sobre ellos
hay muchas restricciones de los reguladores y no se pueden ofrecer a
todo el mundo. Y de si nos ofrecen hacernos un test de idoneidad o
conveniencia para invertir, ya ni hablar.

Es momento de preguntar por la rentabilidad. Cristina afirma que

10.000 euros me los convierten en 26.000 euros en 15-20 días. «El
objetivo es tener un bitcoin y trabajar con índices también, que dan
más rentabilidad. El Ibex 35 o el Dow Jones dan entre un 55% y un
70%», comenta.

Un oasis de rentabilidad
Esta misma asesora me envía una imagen de un supuesto plan de
inversión. Colocando 5.250 euros, el retorno al cabo de 12 meses sería
de 109.401 euros. Sofía Martínez, por su parte, promete un 15% de
rentabilidad mensual garantizada. Con ella, 20.000 euros se
convertirían en 107.005 euros en un año. La plataforma
247smartcapital es la más agresiva en sus pronunciamientos: si
inviertes 5.000 dólares, la ganancia será de 20.000 dólares a la
semana. «¿Y si invierto 20.000 euros cuánto podéis garantizar que
ganaré?», pregunté. Su respuesta: «80.000 euros, incluso más.
Vas a ver el interés y aumento de tu inversión a diario.
Somos una plataforma profesional por lo que te MAPFRE

garantizamos una tasa de ganancia del 100%». No dudan en

decir que es una inversión libre de riesgos y que si algo sale mal, «algo
que nunca sucederá y nunca sucedió», la plataforma me devolvería
todo el capital.

Y todo esto, el sentido común dice que habría que declararlo ante
Hacienda. Nada de eso. Parece que todas estas ganancias no han de
pasar por la Agencia Tributaria. «Por operar con criptomonedas Los jóvenes de entre 18 y 25
no tienes que pagar impuestos», señala Energy Markets. En años, los más interesados en la
247smartcapital afirman que por las ganancias no hay que tributar jubilación y las pensiones
porque ya liquidan ellos todos los impuestos. Otra mentira.
BLOGS DE ECONOMIA
Precisamente Hacienda tiene ahora muy en la diana toda operativa con
criptomonedas para que no se le escape nada al Fisco. La quimera de la autonomía de
seguridad de la Unión Europea
El blog de Jorge
Cachinero por Jorge
Dicen trabajar con planes de inversión a 10, 20 y 30 días. En ese Cachinero
periodo no se permite retirar dinero
Infraestructura urbana de recarga (I):
situación y proyección para 2030
Todo pinta de color de rosa. No hay que tributar, ganancias
La riqueza de las
millonarias, rentabilidad asegurada y sin riesgo... Además, la asesora regiones por aecr.org
Cristina destaca que podemos firmar una póliza de seguro para
El emprendimiento llama a la puerta
asegurar la inversión, aunque no sea necesario. Que con la empresa de pintoras, instaladoras, reformistas…
que trabajan es Axa, aseguradora de trayectoria y reputación de sobra
conocidos. Consultados por este periódico, en Axa niegan vinculación y De puertas adentro por
Juanjo Bueno del Amo
afirman incluso que no disponen de productos para garantizar
inversiones. Todo mentira.

Una última pregunta, esta vez sobre la regulación. «La plataforma es

una plataforma bien registrada, regulada y con licencia. Está en
buenas manos», señalan en 247smartcapital. Todo mentira, ya que la
CNMV ha alertado sobre que son un chiringuito financiero y conviene
tener cuidado con ellos. Energy Markets dice también estar regulada y
contar con licencia de la CNMV y de su homóloga en Reino Unido, lo
cual es mentira ya que el propio supervisor español ha alertado
sobre que son un chiringuito financiero y hay que estar alerta si
 se trata con ellos; asimismo, estos últimos me remiten a un portal
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ECONOMÍA
llamado Absystem, sobre el que también ha advertido el supervisor.

En este sentido, el regulador bursátil señala sobre los chiringuitos

financieros en general que son «entidades y personas que no están
autorizadas para actuar en los mercados de valores» ni prestar
«servicios de inversión previstos en la Ley del Mercado de Valores o
realizar la actividad reservada a las instituciones de inversión
colectiva». Más allá de ello, este periódico ha consultado sobre estas
supuestas empresas en el Registro Mercantil español; no figura
ninguna de ellas con el nombre que transmiten. También se ha dado
oportunidad de participar oficialmente en este reportaje a las tres
'empresas', pero ninguna de ellas ha respondido.

¿Son viables los planes de inversión?

Con toda esta información, ABC ha preguntado a un experto sobre los
planes de inversión que han presentado los chiringuitos financieros.
Javier Niederleytner, profesor del Máster en Bolsa y Mercados
Financieros del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB), es claro: «Mi
primera reflexión es que una propuesta de inversión seria no
puede plantear expectativas de inversión tan altas, pues la
única inversión fiable y real hoy día es la que dan los tipos de interés
de los activos de renta fija con alta calidad crediticia. Y precisamente la
rentabilidad de estos activos está ahora muy próxima a cero». Es
inviable que cumplan con lo que prometen, en suma.

Ve muy arriesgado hacer pronósticos de rentabilidad a futuro. «No hay

hoy en día activos sin riesgos que ofrezcan estas rentabilidades, por lo
que ofrecer estos productos a potenciales clientes es jugar con
suposiciones de que los activos de riesgo en los que invertirán no van a
sufrir ningún quebranto. Eso en materia de inversiones no debe
hacerse», ahonda, para concluir que «toda inversión que ofrezca
estas rentabilidades tiene riesgo de pérdida de capital».

Colocando 5.250 euros, el retorno al cabo de 12 meses sería de

109.401 euros, según uno de los chiringuitos financieros

No todos los chiringuitos financieros son estafas, pero sí una gran

mayoría, como recuerdan fuentes financieras. En este sentido, resulta
fundamental la actuación del supervisor, la CNMV. Fuentes de la
institución confirman que estos últimos meses se ha detectado «un
crecimiento de potenciales fraudes y esquemas piramidales, algunos de
ellos ya en fase de instrucción en sede judicial». En muchos casos,
dicen, ligados a oferta de criptomonedas y difundidos a través de redes
sociales y entorno online.

Fraude ha habido siempre, pero la tecnología ha democratizado

también las estafas. Si para el inversor es más sencillo acudir a los
mercados, para los delincuentes también lo es llegar al usuario más
vulnerable. «El coste de llegar a una víctima por canales digitales es
muy inferior a las modalidades tradicionales», señalan en el
supervisor.

El 'boom' de los chiringuitos

Lo cierto es que las estadísticas de detección de chiringuitos
financieros son crecientes. Y con el Covid-19 mucho más. Si bien
antes de la pandemia ya se percibía un incremento de las advertencias,
lo vivido en 2020 y 2021 no tiene parangón. El año pasado se alertó de
389 sociedades de inversión sin licencia para operar en España y este
ejercicio, hasta el día 26 de noviembre, se ha alertado de 471
chiringuitos, récord histórico.

10 Jessica González, presidenta de Victifin, asociación de afectados por

chiringuitos financieros, constata que las estafas han crecido en un
porcentaje muy alto. «Solamente en los primeros meses del
Covid atendí más de mil llamadas», dice. Llamadas, además, de
personas de todo nivel formativo y económico. De hecho, Josep
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Borrell, exministro y actual jefe de la diplomacia de la Comisión
Europea, hace algunos años fue también víctima de una estafa de esta
índole; le sustrajeron 150.000 euros. La realidad es que, al año, miles
de personas son víctimas de chiringuitos financieros, y no existe un
contador de afectados ya que muchos de ellos ni siquiera denuncian.

La sensación para la víctima, cuenta González, es de vergüenza cuando

se da cuenta de lo que le ha ocurrido. Se sienten culpables por haber
caído en una estafa de una organización criminal. «Los sentimientos
más habituales son vergüenza, culpa, ira, depresión, miedo», relata, al
tiempo que recuerda que igual que afecta a todos los perfiles
educativos y sociales, también a todos los poderes adquisitivos. Se
dan fraudes de 250 euros, pero también de 200.000 euros.

A todo ello se une que una vez estafan a alguien, ya no le sueltan. La

víctima puede darse cuenta de que ha perdido todos sus ahorros y
nunca recuperar nada, pero su teléfono y email van a estar pululando
entre los chiringuitos durante años. La presidenta de Victifin, cuyo
marido sufrió en sus carnes el problema, destaca que los delincuentes
ya no dejan en paz al estafado. Le siguen llamando continuamente
desde diferentes números para ofrecerle oportunidades de inversión.
Incluso, le rebajan cada vez más el límite de entrada; si antes era un
mínimo de 250 euros, ahora hay quienes solo piden 50 euros para
empezar a invertir.

En este caso, el personaje que me inventé no llegó a perder un euro.

No habrá Ferrari, ni mansión, ni yate, ni avión... y si llega en algún
momento no será gracias a un chiringuito financiero, sino quizás al
Euromillones. La única consecuencia que me queda de mi infiltración
está en el correo electrónico. Ya tienen mi email personal, y eso que
nunca se lo facilité a nadie. «El secreto para ganar dinero que los
grandes bancos no quieren que sepa», dicen los correos que llegan
cada día a la carpeta de 'spam', con una foto de Amancio Ortega. Todo
mentiras.

Antes de invertir con cualquier tipo de plataforma, revise el

buscador de entidades no autorizadas de la CNMV para
comprobar si se ha advertido sobre ella y consulte con el
propio supervisor. En caso de sospecha de que ha sido
estafado, acuda a la Policía a denunciar los hechos y/o
póngase en contacto con la CNMV.

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CNMV Estafas Fondos de inversión

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