Guía definitiva para mejorar tu

Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Perdiendo el miedo
¡Basta de temerle al Buró de Crédito!
Encuentra aquí todos los mitos, verdades y
consejos para hacer las paces con esta
Sociedad de Información Crediticia.

Para dejar de tenerle miedo a algo, hay que

entender lo qué es y en este caso, el Buró de
Crédito es una Sociedad de Información
Crediticia, que son las entidades que prestan
sus servicios de recopilación, manejo y entrega
o envío de información relativa al historial
crediticio de personas físicas y morales.

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O sea,que no te pasa nada por estar en el Buró

de Crédito, no es bueno ni malo, solo estás
registrado en una base de datos de una
empresa particular que contiene tu
información crediticia.

Esta información es otorgada a estas

entidades por las instituciones financieras de
manera mensual mediante reportes de
comportamiento, y aunque son diferentes
contienen información muy parecida como:
Datos generales, domicilio, lugar de trabajo,
detalle de los créditos, montos e historial de
pagos.

Así que no le tengas miedo, solo respeto,

maneja tus créditos de la mejor manera para
que la maestra Buró te ponga estrellita y te
ponga en el cuadro de honor.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Indice

Mitos de Buró 5

Tips para mejorar tu Score 21

Tipos de Score 25

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Mitos
de Buró
 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Estar en Buró de
Crédito significa
que eres deudor

En realidad, todas las personas que alguna vez

han tenido un crédito están en buró. No
importa si has cumplido puntualmente o no
con tus pagos, es seguro que alguna Sociedad
de Información Crediticia contará con tu
información.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Si pagas tu deuda
entonces te
eliminan de Buró

Debes de tener en cuenta que aunque liquides

una deuda, tu información crediticia
permanecerá visible entre 1 hasta 6 años a
partir de la última actualización que haya
realizado el Otorgante, esto dependerá del
monto que tenga la deuda considerando lo
siguiente:

25 UDIS equivalente a $160, se eliminan

después de un año.

500 UDIS equivalente a $3250, se eliminan

después de dos años.

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1000 UDIS equivalente a $6500, se eliminan

después de cuatro años.

Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan

después de 6 años siempre y cuando el crédito
no se encuentre en proceso judicial y no se
haya considerado como fraude por parte del
consumidor.

Actualmente el valor de una UDI (7 de

diciembre de 2020) está alrededor de $6.50
pero ¡No te confíes! Ya que su valor cambia
constantemente, así que te recomiendo le
eches un vistazo a la página de Banxico donde
podrás consultar su valor.

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Estar en Buró de
Crédito impide
que te otorguen
créditos nuevos
Este es uno de los mitos del Buró de Crédito
más fuertes, sin embargo, esto dependerá
mucho de la institución donde solicites el
crédito.

Hay instituciones como los bancos

tradicionales que te otorgan un crédito con
base en el historial crediticio, pero también
hay instituciones como Stori que te otorgan
un crédito sin importar si tu historial crediticio
es bueno o malo así que ¡Tranquilo! No todo
está perdido.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Cualquier
institución puede
consultar tu Buró
de Crédito sin
consentimiento

¡No te preocupes! Sólo tú y las instituciones de

crédito a los que des autorización pueden
consultar tu historial crediticio, asimismo,
debes de tener en cuenta que las Sociedades
de Información Crediticia son reguladas por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores la
cual vigila que se protejan tus datos
personales.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Puedes
consultar tu
historial
crediticio sólo
una vez al año

¡No te preocupes! Puedes consultar tu historial

crediticio las veces que quieras, sólo debes de
considerar que tienes una consulta GRATIS cada
12 meses.

En caso de que quieras consultarlo más de una

vez, el costo de cada consulta puede ser de
hasta $90, esto dependerá de la Sociedad de
Información Crediticia donde realices la
consulta.

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Todos tus productos

financieros siempre
aparecerán en el
historial crediticio

En cualquiera de esas dos instituciones

privadas podrás encontrar información de tus
productos financieros como tarjetas de
crédito, créditos automotrices, hipotecarios o
algún servicio como telefonía, televisión de
paga o electricidad.

¡Ojo! Si consultas tu historial en ambas

instituciones, no necesariamente te mostrarán
los mismos productos ya que pueden llegar a
ser complementarios.

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Ninguna ley regula

a las Sociedades
de Información
Crediticia

Este es otro de los mitos del Buró de crédito

más grandes que existe, sin embargo, la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) es la institución que se encarga de
vigilar que las Sociedades de Información
Crediticia (SIC) sólo compartan información
con la previa autorización del consumidor.

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Asimismo, existe la LEY PARA REGULAR LAS

SOCIEDADES DE INFORMACIÓN CREDITICIA
donde se mencionan las sanciones que
pueden ser impuestas en caso de
incumplimiento tanto para los Otorgantes de
crédito, así como la SIC que proporcionó la
información.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Tener Buró de
Crédito
incrementa el
riesgo de robo de
identidad

¡Que no cunda el pánico! Si bien es cierto que

las SICs administran información sensible
recuerda que estas instituciones están
reguladas por la CNBV y por si esto no te es
suficiente, actualmente tienes la posibilidad de
contratar un producto que te permitirá
bloquear tu historial crediticio. ¡Tú decides
cuándo y quién podrá tener acceso a ella!

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Pero como dicen, ¡no todo lo que brilla es oro!,

este producto puede llegar a tener un costo
alrededor de $60 y recuerda que si no
permites que ningún Otorgante de crédito
tenga acceso a tu información será más difícil
que te otorguen créditos nuevos.

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El comportamiento
de pago en
servicios eléctricos
CFE es reportada
en el historial
crediticio

Se puede decir que esto es una verdad a

medias o mentira a medias, actualmente la
CFE puede reportar a Buró, pero ¡Ojo! Sólo se
reportan a consumidores con incumplimiento
de pago, así que si pagas puntualmente no
pasa nada, pero si eres deudor ¡Que chuchito
te agarre confesado!

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El historial
crediticio se
actualiza
diariamente

En realidad, el historial crediticio es

actualizado una vez al mes y en cada
actualización el Otorgante de crédito se
encarga de compartir los últimos movimientos,
así como tu comportamiento de pago.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

¡Al mal paso darle prisa!

¡Diles adiós a estos mitos del Buró de Crédito!

Tener un Buró sano te ayudará a tener una
vida sin estrés y con mayores posibilidades de
obtener grandes beneficios como mejoras en
tasas de interés, incremento de líneas de
crédito, recompensas en efectivo, meses sin
intereses o $0 de anualidad. Recuerda que tú
tienes el control de tu vida financiera.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

De ahora en adelante:
Revisa tu historial crediticio
frecuentemente.

Sé puntual con tus pagos y asegúrate

de pagar al menos el pago mínimo.

No solicites varios créditos a la vez.

Solicita sólo los créditos que en realidad

necesitas, mientras más créditos tengas
tu nivel de endeudamiento incrementa.

Infórmate bien cuando es fecha de

corte y la fecha límite de pago de cada
uno de tus créditos.

No difieras tus deudas por plazos

mayores a un año.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Tips para
mejorar tu
score
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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Tips para
mejorar tu score

No hay fórmula exacta para aumentar el

historial crediticio de forma inmediata, pero
sigue estos consejos y verás cómo las cosas
mejoran:

• Tener muchas tarjetas NO siempre es

bueno. Tu capacidad de pago puede verse
impactada, no importa si pagas todas, lo
recomendable es reducir el número. Une líneas
de crédito o cancela aquellas que te cobran
comisiones anuales altas. ¡Menos es más!

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

• No te atrases más de dos meses. Sabemos

que hay imprevistos y que a veces un atraso
en algún crédito no se puede evitar. Aun así, si
llegara a pasarte intenta enmendar el error y
no te atrases más de dos meses. ¡Si nunca te
atrasas mejor! La recompensa llegará a ti, ¡Te
lo prometo!

• Paga el total de tus tarjetas de crédito o al

menos trata. Si esto no sucede entonces
aporta siempre más que el monto mínimo a
pagar del mes.

Si pagas el total de tus deudas mes a mes

aparte de volverte un cliente cumplido el
financiamiento de tu tarjeta de crédito será de
0 pesos pues no pagarás ni un solo peso de
interés.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

• Aunque tengas una línea alta de crédito no

te endeudes. Tener créditos con montos altos
podría afectar la capacidad de pago que las
financieras de pago ven en ti y eso es
perjudicial.

La planeación financiera muchas veces te

permite ahorrar cantidades año con año que
puedes usar para vacaciones o imprevistos,
usa eso a tu favor.

Así que ya lo sabes, mejora tu score crediticio

sin quebrarte la cabeza, ya sabes que tienes
que hacer en caso de que tengas una
puntuación baja, intermedia o alta.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Tipos de
score
 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Tipos de score
Una de las cosas más importantes cuando
revisamos nuestra información crediticia es el
puntaje o score crediticio que tenemos, se
podría decir que el score crediticio es el
resumen de tu vida financiera en un solo
número.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Mientras más alto sea, los créditos a los que

tienes acceso aumentan: Los montos de
crédito podrían ser más altos y/o intereses
más bajos (cosa que todos buscamos). Y no te
preocupes si tu score no es muy alto, este se
modifica de acuerdo con el comportamiento
que mantienes en tus créditos mes a mes.

Más de una vez te has preguntado

exactamente cómo funciona el score crediticio
y exactamente qué cosas hacen que tu score
aumente más rápido, ¿cierto?

Déjame decirte que lamentablemente no hay

una fórmula exacta para eso, pero si hay
recomendaciones que en este eBook te vamos
a hacer para que puedas tener un score
crediticio bueno sin que hagas sacrificios
innecesarios.

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 Guía definitiva para mejorar tu historial crediticio

Score bajo
Empecemos por hablar de los valores, un
score abajo de 599 puntos es indicio de un
historial crediticio reciente, con atrasos en
blog.storicard.com
pagos por varios meses o incluso, deudas
vencidas.

Si tu score es de este tipo probablemente

deberías comenzar a liquidar tus créditos y
negociar liquidaciones para reducir al mínimo
los créditos activos que tienes para empezar a
pagarlos con puntualidad y de forma
completa, esto permitirá sanar tu score y
aumentarlo si eres constante y comienzas a
tomar control de tus finanzas.

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Score intermedio
Para las personas con un score de 601 a 699,
se podría decir que tal vez hace algunos
meses tuvieron atrasos.

Si bien no es el score ideal sigues siendo

candidato a algunos créditos pero con tasas
altas, si no quieres que eso suceda
¡Recupérate! Comienza a pagar los atrasos y
mantente constante.

Considera evitar créditos personales y

empieza a usar tu tarjeta de crédito para
financiar las compras/gastos del mes. Es más
barato y pagas menos intereses. De hecho, si
eres totalero al final del periodo te costaría
cero pesos el financiamiento, pues no
generarías intereses.

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Score alto
Ahora hablemos del escalón deseado, donde
todos queremos estar, el score arriba de 700.
Cuando estás en este escalón significa que no
tienes atrasos y los créditos que tienes han
sido pagados sin problema alguno.

Si tienes un score así, las financieras te ven

como un cliente que sabe usar sus créditos y
que es responsable. Normalmente esto te
hace atractivo y no tendrás ni un solo
problema para solicitar el crédito QUE TÚ
elijas, sin importar qué.

Tener la capacidad de elección es algo

importante para ti como cliente porque te
permite comparar entre producto y contratar
el que más adecue a tus necesidades.

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Créditos

Editores

Fernanda Huerta

Alberto Rodríguez

Diseñadora

Diana Argueta

Información de

Yovani Santiago

Claudia Montalvo

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 Más información en:
blog.storicard.com