Documentos de Académico
Documentos de Profesional
Documentos de Cultura
Solicitud Credito Parametrizacion
Solicitud Credito Parametrizacion
de Solicitud de Crédito
Como Parametrizar la aplicación
Tabla de Contenidos
1. Introducción.................................................................................................. 3
3. Interfaces .................................................................................................... 27
www.bizagi.com 2
Como Parametrizar la aplicación
1. Introducción
Para cada una de ellas, se especifica el objetivo o utilización de la tabla así como también el
significado de cada columna o atributo de la misma que deba ser diligenciado durante la
parametrización.
Para habilitar o deshabilitar cualquiera de los registros creados en las entidades se debe
chequear o no-chequear el botón de “Deshabilitada”. Para adicionar un nuevo registro, siga las
instrucciones a continuación y haga clic en el botón “Guardar”, si desea la adición haga clic en
el botón de “Regresar”. Para editar haga clic en el botón de “Ver” del registro que se desea una
vez sale la pantalla se edita lo que se requiera.
En referencia a los códigos o tablas que tienen correspondencia con el Core de la entidad
financiera, estos deben ser creados previamente a la creación del registro en BizAgi para no
ocasionar errores en la aplicación.
www.bizagi.com 3
Como Parametrizar la aplicación
2. Parametrización de la Aplicación
Las siguientes son las parametrizaciones que se pueden realizar sin afectar la
aplicación en su funcionamiento:
Duración asociada a: temporizador que controla el tiempo máximo de espera permitido
para la Resolución del Crédito. Hace el cierre automático de los casos del proceso de
Solicitud de Crédito, antes de llegar a la Legalización de los productos.
Políticas de Productos: Monto mínimo, monto máximo, plazo mínimo, plazo máximo, tasa
mínima.
Monto establecido para los Productos Sugeridos al Cliente: Se determina de acuerdo con la
capacidad de pago del solicitante con rol de deudor.
Parametrización de los documentos a solicitar para el cliente: Nombre del documento, Tipo
de cliente, Tipo de documento (obligatorio, deseado), Rol en la solicitud.
www.bizagi.com 4
Como Parametrizar la aplicación
Se cuenta con tablas generales que contienen información que debe estar sincronizada con los
datos que maneja la entidad como Ciudad, País, Bancos, Profesiones, Compañía de Vehículos,
etc. Para más información, referirse al numeral 2.11 del presente documento.
Así mismo, hay tablas que en rutan el proceso y por lo tanto son no administrables. Estas se
encuentran en el numeral 2.12 del presente documento.
Por último se encuentran las tablas básicas para el proceso de Solicitud de Crédito que incluye:
Subtipo de Producto, Parámetros de cada producto (Montos Máximos y Mínimos, Tasas),
Documentación por producto, Garantías, Documentación por Garantía, Seguros y Comisiones.
www.bizagi.com 5
Como Parametrizar la aplicación
Vehículo 100% NO SI SI
Para mayor información de cómo parametrizar nuevos Productos o Garantías por favor referirse
a los numerales correspondientes en el presente documento.
Para que estos puedan ser enviados correctamente dentro de su empresa, es necesario que se
configure correctamente el servidor de correo (Servidor SMTP). El envío de correos en la
proyecto viene desactivado.
Ingrese en BizAgi Studio a la pestaña de Configuración. Allí de clic sobre Entorno y seleccione la
opción de Popular. En esta opción debe activar el envío de notificaciones y digitar el nombre del
Servidor SMTP, así como la cuenta de la que se enviarán los correos, como se muestra en la
imagen a continuación.
www.bizagi.com 6
Como Parametrizar la aplicación
www.bizagi.com 7
Como Parametrizar la aplicación
- Tipo de Producto: Indica el tipo de producto al que pertenece el subtipo de producto que se
está creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Producto.
- Nombre: Indique el nombre del subtipo de producto que está creando.
- Código: Corresponde al código asociado con el subtipo de producto que se está creando.
Este valor debe ser igual al que el subtipo de producto tenga asociado en el CORE
BANCARIO.
- Moneda: Corresponde a la moneda asociada al subtipo de producto
- Parámetro: Indica los parámetros asociados con el subtipo de producto que se está
creando. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Parámetro Producto.
A continuación se especifica el significado de cada parámetro:
a. Monto Mínimo: Indica el monto mínimo que se puede solicitar por subtipo de producto.
b. Monto Máximo: Indica el monto máximo que se puede solicitar por subtipo de
producto.
c. Término Mínimo: Indica el plazo mínimo que se puede solicitar por subtipo de producto.
d. Término Máximo: India el plazo máximo que se puede solicitar por subtipo de producto.
e. Tasa Mínima: Indica el valor de Tasa Mínima que se puede otorgar para el subtipo de
producto.
f. Tasa Máxima: Indica el valor de Tasa Máxima que se puede otorgar para el subtipo de
producto.
g. Monto Mínimo Requiere Garantía?: Especificar el monto mínimo solicitado/subtipo de
producto para el cual se requiere la asociación de una garantía (real o personal).
2.2.2 Moneda
Esta es la moneda en la cual se harán las solicitudes de producto, por lo tanto es importante
tener en cuenta en que moneda se ofrecerán los productos. La moneda local tendrá en su tasa
de cambio el valor de 1. Si existen otras monedas entonces se colocar la respectiva conversión.
Para adicionar un nuevo valor, se debe ingresar al link Adicionar Moneda y completar la
siguiente información:
www.bizagi.com 8
Como Parametrizar la aplicación
Contiene los diferentes subtipos de garantía establecidos por la entidad financiera. De ahí que
esta tabla debe estar sincronizada con los valores correspondientes en el Core Bancario.
Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garantía y
completar la siguiente información:
- Tipo de Vehículo: Indica el Tipo de Vehículo para el cual se están parametrizando las
garantías. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Vehículo.
- Antigüedad: Indica la antigüedad del tipo de vehículo.
- Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el
subtipo de garantía Vehículo
Para ingresar un nuevo valor ingrese al link Comisión X Producto, debe completar la siguiente
información:
www.bizagi.com 9
Como Parametrizar la aplicación
- Tipo de Comisión: Especifique el nombre del Tipo de Comisión que aplica para el subtipo
de producto:
- Subtipo de Producto: Indique el subtipo de producto al cual se le están especificando los
tipos de comisión que aplican.
- Factor: Corresponde al porcentaje o gasto por comisión que se aplica sobre el subtipo de
producto.
A través de esta tabla se especifican los tipos de seguro que se aplican por subtipo de producto.
Para ingresar un nuevo valor, presione el link , debe completar la siguiente información:
- Tipo de Producto: Especifique el Tipo de Producto para el cual se parametrizarán los tipos
de seguro que aplican.
- Subtipo de Producto: Especifique el Subtipo de Producto para el cual se parametrizarán
los tipos de seguro que aplican.
- Tipo de Seguro: Seleccione el tipo de seguro que aplica para el subtipo de producto
- Factor: Es un número que representa el porcentaje que representa el seguro con respecto
al monto solicitado/aprobado por subtipo de producto.
- Si lo que se desea es Editar la información ingresada previamente, entonces debe ingresar
al link Ver asociado con cada registro.
Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y complete la
siguiente información:
NOTA: En esta tabla solo se podrán parametrizar los documentos a solicitar por Subtipo de
Producto.
www.bizagi.com 10
Como Parametrizar la aplicación
La definición de los tipo de garantía ser realiza solamente una vez al principio del proyecto
Ingrese a la entidad Tipo de Garantía, clic sobre el ver de cada una de las garantías y modifique
el nombre del tipo de garantía acorde al nombre real que la organización le da a cada una de
ellas Los actuales tipos de garantía son:
Vehículo
Hipotecario
Certificado
Prendaria
Para ingresar un nuevo valor, se debe presionar el link Adicionar Subtipo de Garantía y
completar la siguiente información:
- Tipo de Vehículo: Indica el Tipo de Vehículo para el cual se están parametrizando las
garantías. Los valores corresponden a los relacionados en la Tabla Tipo de Vehículo.
- Antigüedad: Indica la antigüedad del tipo de vehículo.
- Porcentaje de Cobertura: Corresponde al porcentaje de cobertura especificado para el
subtipo de garantía Vehículo
www.bizagi.com 11
Como Parametrizar la aplicación
www.bizagi.com 12
Como Parametrizar la aplicación
2.4.1 Documentos
Permite ingresar los documentos, que la entidad financiera solicita a los clientes (deudor y/o
fiador) como requisito para la aprobación y/o Legalización de los productos solicitados.
- Nombre del documento: Corresponde al nombre del documento solicitado por el banco.
- Código: Es un identificador único y obligatorio.
Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento por Solicitante y complete la
siguiente información:
- Rol del Cliente: Se selecciona el rol para el cual se solicitará el documento. Ver Tabla Rol del
Cliente.
- Fuente de Ingresos: Seleccionar el tipo de Fuente de Ingresos (Empleado Temporal,
Independiente, Empleado con Contrato a Término Indefinido). Ver Tabla Tipo de Empleado.
- Documento: Se selecciona el documento que se solicitará. Ver Tabla de Documentos.
- Requerido: Permite especificar si el documento que se está solicitando es obligatorio u
Opcional.
Para adicionar un registro, presione el link Adicionar Documento del Producto y complete la
siguiente información:
www.bizagi.com 13
Como Parametrizar la aplicación
NOTA: En esta tabla solo se podrán parametrizar los documentos a solicitar por Subtipo de
Producto.
Permite parametrizar los documentos que se deben solicitar al cliente de acuerdo al Subtipo de
Garantía que está respaldando el crédito.
www.bizagi.com 14
Como Parametrizar la aplicación
2.5.1 Oficinas
Contiene información relacionada con las oficinas del banco.
NOTA: Se aclara que al adicionar un nuevo valor en esta tabla no implica que la nueva
Oficina se encuentre disponible en la pestaña de Administración – Usuarios para asociar
usuarios a la misma. Para esto es necesario crear, previamente, la oficina en la Tabla
Locations de la aplicación desde BizAgi Studio. Por lo anterior, crear una nueva oficina
implica realizar un deployment a producción.
Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Oficina y complete la siguiente
información:
www.bizagi.com 15
Como Parametrizar la aplicación
2.6.1 Evento
En esta tabla se relacionan los eventos que tiene programado realizar la entidad bancaria.
Ubíquese en la tabla evento y presione el link de Adicionar Evento. Una vez se cargue la pantalla
debe especificar la siguiente información:
Para cada evento se debe definir el subtipo de producto que está siendo comercializado.
Ubíquese en la tabla Producto Evento y presione el link de Adicionar Producto Evento. Una vez
se cargue la pantalla se debe especificar:
Ubíquese en la tabla Usuario Evento y presione el link de Adicionar Usuario Evento. Una vez se
cargue la pantalla se debe especificar:
www.bizagi.com 16
Como Parametrizar la aplicación
Evento: Indica el evento para el cual se está indicando el subtipo de producto que se está
trabajando. Ver tabla de Eventos.
NOTA: Tenga en cuenta que un usuario solo puede estar activo en UN SOLO EVENTO.
Para especificar los porcentajes de cobertura de las garantías asociadas a los subtipos de
producto promocionados en el evento recuerde que debe hacerlo desde la tabla Subtipo
de Garantía
www.bizagi.com 17
Como Parametrizar la aplicación
Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Nivel Capacidad Pago y complete la
siguiente información:
Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Productos Sugeridos y complete la
siguiente información:
Nivel de Ingresos: Especifique el nivel de Ingresos del solicitante para el cual aplican los
productos que se están parametrizando.
Segmento: Corresponde el segmento para el cual aplican los productos que se están
parametrizando.
Tipo de Producto : Indique el Tipo de Producto a ofrecer al cliente.
Subtipo de Producto: Indique el Subtipo de Producto a ofrecer al cliente.
www.bizagi.com 18
Como Parametrizar la aplicación
Lo anterior permite que el personal autorizado por la organización pueda desde la Aplicación
Web, realizar los cambios que consideren pertinentes a todas las políticas previamente definidas
y construidas.
Con este nuevo concepto se pretende aislar las reglas más representativas de negocio de otras
como de proceso, de interfaz de usuario, que evalúan decisiones tomadas o que transforman
datos.
Las políticas de negocio en BizAgi se entienden como reglas o grupos de reglas que evalúan
condiciones para definir acciones o resultados.
2.8.1 Vocabulario:
El vocabulario busca definir alias o definiciones para abstraer información que será utilizada en
las políticas, cada definición puede tomar un valor constante o valores de atributos, estas últimas
definiciones internamente representan expresiones más complejas, que permiten abstraer la
lógica de navegación de datos dentro del modelo de datos del negocio. Permiten que las reglas
sean legibles y entendibles por cualquier persona.
Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos de crédito sugeridos
o “pre-aprobados” al cliente.
Corresponde a la tasa ofrecida por la entidad financiera para los productos de crédito sugeridos
o “pre-aprobados” al cliente.
Máximo tiempo de espera establecido en el proceso principal para que la solicitud de productos
sea llevada a cabo. El temporizador estará active desde la creación del caso hasta la aprobación
de los productos. Si le llega a la aprobación, el temporizador será deshabilitado.
www.bizagi.com 19
Como Parametrizar la aplicación
Indica el tiempo máximo establecido para no actualizar la información personal y financiera del
solicitante en el Core de la entidad.
Solicitudes de Empleados:
Permite definir un estado del solicitante (deudor y/o fiador) de acuerdo con el puntaje obtenido en
Valoración de Riesgo.
Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite especificar, el grado de parentesco que
no permite tramitar una solicitud de crédito en el banco. Tenga en cuenta que aquellos
parentescos que no están parametrizados en esta tabla la aplicación los tomará como
aceptados.
Se verifica si el Monto Total de la Solicitud es mayor a la máxima cantidad permitida por Solicitud
para los créditos de Consumo e Hipotecarios.
www.bizagi.com 20
Como Parametrizar la aplicación
Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, el rol que debe tener el
Analista de Fábrica para hacer la Revisión de la solicitud en el subproceso Fábrica de Crédito.
Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el analista de fábrica se combina la
ejecución y resultado de esta política con el concepto de facultades/Tipo de Producto según rol
(Ver Tabla Atribuciones Aprobación Tipo de Producto).
Se construye a partir de una tabla de decisión. Permite determinar, el rol que debe tener el
Analista de Comité de Fábrica para tomar la decisión definitiva de la solicitud en el subproceso
Fábrica de Crédito.
Se aclara que para obtener el rol definitivo que debe tener el Analista de Comité de Fábrica se
combina la ejecución y resultado de esta política con el concepto de facultades/Tipo de Producto
según rol (Ver Tabla Atribuciones Aprobación Tipo de Producto).
www.bizagi.com 21
Como Parametrizar la aplicación
Para ingresar un nuevo registro, presione el link Adicionar Atribuciones Aprobación Tipo de
Producto y complete la siguiente información:
Valor Mínimo: Corresponde al valor mínimo del riesgo total del cliente.
Valor Máximo: Corresponde al valor máximo del riesgo total del cliente.
www.bizagi.com 22
Como Parametrizar la aplicación
Para adicionar un nuevo registro en la tabla, presione el link Adicionar Canal de Ingreso y
registrar la siguiente información:
Para ingreso un nuevo registro en la tabla, presione el link Adicionar Examen Médico y complete
la siguiente información:
Para adicionar un nuevo valor, presione el link Adicionar Línea Producto y complete la siguiente
información:
www.bizagi.com 23
Como Parametrizar la aplicación
Para ingresar un nuevo valor presione el link Adicionar Tipos de Lista de rechazo y completar la
siguiente información:
Para ingresar un nuevo valor presione el link Adicionar Lista Rechazos por Solicitante y complete
la siguiente información:
Tipo de Lista de Rechazo: Indica el Tipo de Lista al cual se va a asociar una causal
de rechazo del solicitante.
Para ingresar un nuevo registro, presione el link Adicionar Razón de Desistimiento y complete la
siguiente información:
- Código: Es un número único y obligatorio y está asociado con cada razón de desistimiento
adicionada.
www.bizagi.com 24
Como Parametrizar la aplicación
Entidades CORE
Actividad Económica
Banco
Ciudad
Compañía de Seguros
Compañía de Vehículo
Estado Civil
Fuente de Ingresos
Método de Desembolso
Notaria
País
Parentesco
Periodicidad de Pago
Profesión
Punto de Entrega de Tarjeta de Crédito
Segmento
Sexo
Tipo de Comisión
Tipo de Compra de Cartera
Tipo de Cuenta
Tipo de Dirección
Tipo de Documento
Tipo de Edificación
Tipo de Referencia
Tipo de Seguro
Tipo de Tasa
Tipo de Teléfono
Tipo de Vehículo
www.bizagi.com 25
Como Parametrizar la aplicación
Tablas NO administrables
Causa de Rechazo del solicitante
Causa de Rechazo de Solicitud
Concepto Fábrica
Estado Solicitante
Estado Orientación al Cliente
Estado Solicitud
Resultado Scoring
Rol del Solicitante
Siguiente Paso Fábrica
Tipo de Garantía
Tipo de Resolución Solicitud
Tipo de Producto
www.bizagi.com 26
Como Parametrizar la aplicación
3. Interfaces
El manejo de las interfaces en este proceso de Crédito es muy similar para todas. La manera de
realizar la comunicación entre BizAgi y los sistemas externos es a través de un Web Service
expuesto por un sistema externo (ofrecido por el CORE bancario o un sistema de Scoring
proveído por terceros, etc.) y que BizAgi debe consumir. Para esto se utiliza la funcionalidad de
sistema interfaz incluida en BizAgi Studio. Lo primero que se debe hacer es definir el esquema
de entrada y salida del Web Service, el cual recibirá y retornará un xml. El xml que retorna el
Web Service externo debe ser transformado para que BizAgi pueda almacenar la información
en la base de datos.
Una vez definidos los datos y esquemas de entrada y salida del servicio Web, se debe definir el
esquema de entrada y salida de BizAgi y las transformaciones asociadas a estos para, de esta
forma, generar el xml que se enviará al Web Service con el formato definido y el xml con la
información y la estructura de datos que se almacenará en BizAgi. Para el proceso de crédito,
las transformaciones y los esquemas se encuentran definidos en la entidad Request, y los que
se utilizan en esta interfaz se llaman CustomerInfo. Para una mejor explicación sobre cómo
definir los xml y esquemas en BizAgi, por favor ´dirigirse a este artículo:
http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Entidades_Esquemas_Xml
También es necesario definir el sistema externo, junto con su dirección y los datos de acceso.
Para este proceso, se está invocando un servicio Web disponible en BizAgi.com, el cual tiene
varios métodos. Cada uno de los métodos de este Web Service Dummie recibe el xml que envía
BizAgi, y lo analiza de manera diferente dependiendo del método. Luego toma la información
recibida para, de esta forma, generar un nuevo archivo xml después de aplicar una
transformación cargada de disco. El Web Service se encuentra publicado en la dirección
http://www.bizagi.com/WsCreditRequest/ApplicantAnalysis.asmx. Este servicio tiene
diferentes métodos. Para saber cómo definir y administrar los sistemas externos, por favor
seguir el link a continuación:
http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Administracion_de_Interface
Finalmente, se asociará al flujo la interfaz, junto con los xml y esquemas necesarios para
transformar la información de entrada y salida. En el siguiente link se explica cómo crear esta
asociación entre el flujo y la interfaz.
http://wiki.bizagi.com/es/index.php?title=Como_Invocar_un_Servicio_Web#Como_una_Interfa
ce_SOA
Una vez hecho lo anterior, cada vez que desde la aplicación Web, se invoque la interfaz
asociada al flujo, BizAgi aplicará automáticamente las transformaciones a los esquemas y
generará los xml correspondientes con la información asociada al caso en la base de datos. De
la misma forma, la respuesta del servicio Web será transformada para que corresponda al
modelo de datos y, de esta forma, será comprendida y almacenada en BizAgi.
www.bizagi.com 27
Como Parametrizar la aplicación
Para verificar la existencia del cliente en la base de datos que administra los clientes del banco,
BizAgi se conectará a un servicio Web e interpretará la respuesta del mismo. El dummie
disponible en BizAgi.com al cual se conecta este proceso, retornará una respuesta positiva
(Cliente existe) si y solo sí el número de documento es par. En cualquier otro caso, el servicio
Web tomará al cliente como nuevo.
www.bizagi.com 28
Como Parametrizar la aplicación
Objetivo: Consultar el puntaje de que arroja la central de riesgo y las variables necesarias para
el flujo de proceso en el análisis. Para efectos de prueba, el servicio Web dummie consultado
para este proceso de crédito, retornará un valor aleatorio entre 100 y 900 para todos los
solicitantes.
www.bizagi.com 29
Como Parametrizar la aplicación
Objetivo: Crear un PDF que contenga toda la información de la solicitud recogida hasta el
momento. Este documento puede ser impreso y firmado por el cliente para garantizar el
acuerdo.
www.bizagi.com 30