Facultad de Ciencias Económicas y Sociales

Facultad de Ciencias y Artes

La educación financiera en el contexto

venezolano:
Estrategias y orientaciones.

14 de julio de 2021
Propósito

Compartir estrategias y orientaciones de la educación financiera en el

contexto venezolano.
• La formación en el área de la educación financiera permite tomar
conciencia de los aspectos que inciden en el vocablo y las estrategias
al momento de construir espacios de enseñanza.
• La mayoría de las decisiones que integran nuestra cotidianidad se
relacionan con el uso óptimo de los recursos monetarios.
Agenda
Objetivos de la investigación

Explorar el impacto de la inclusión de contenidos de la

Objetivo
educación financiera en los programas académicos del general
sistema educativo dentro del contexto venezolano.

Educación
• Indagar sobre el nivel de conocimiento que tienen los
Financiera
docentes en el tema de la educación financiera.
en el
contexto • Identificar las estrategias de enseñanza utilizadas por
venezolano Objetivos
los docentes para incluir el tema de la Educación específicos
Financiera en el Pensum Académico.

• Identificar las características del contexto venezolano

que impactan en el abordaje de la educación financiera.
Introducción

Género ¿En qué nivel educativo labora?

129
Participantes

¿En cuál rango de edad se ubica? Nivel de estudio

Escándalos financieros

Cantidad
Valoración estimada
Empresa Año Industria estimada
pérdidas
desempleo
Cendant 1997 Servicios al consumidor +17.000 millones (€) +17.000
Servicio público (gas y
Enron 2001 +56.000 millones (€) +21.000
energía)
WorldCom 2002 Telecomunicaciones +152.000 millones (€) -20.000
Bolsa valores
Nasdaq;
2008 automatizada; banco +44.000 millones (€) +27.000
Lehman Brothers
de inversión
Fuente: www.futuroafondo.com
Introducción

¿En qué nivel conoce usted los términos asociados con la educación financiera?
Introducción

¿En qué nivel conoce usted los términos asociados con la educación financiera?

13
Introducción

¿Cómo evaluaría su conocimiento financiero general?

Introducción

¿Cómo evaluaría su conocimiento financiero general?

Notación y conceptos básicos

Proceso mediante el cual los individuos

adquieren una mejor comprensión de los
conceptos y productos financieros y
desarrollan las habilidades necesarias para OCDE (2013)
Educación tomar decisiones informadas, evaluar
financiera riesgos y oportunidades financieras, y
mejorar su bienestar.

La educación constituye un dispositivo de Avendaño &

socialización y reproducción de la cultura. Parada (2011).
Notación y conceptos básicos

Transmisión de saberes, habilidades y actitudes

requeridas para el desarrollo de buenas prácticas Andaluz
sobre el dinero, la generación de ingresos y la (2014)
mitigación de riesgos.

Educación Proceso a través del cual los usuarios financieros

financiera mejoran su comprensión de los productos,
conceptos y riesgos financieros, desarrollan
Domínguez
habilidades para ser más conscientes de los (2013)
riesgos y oportunidades financieras, realizan
elecciones informadas y adoptan acciones para
mejorar su bienestar financiero.
Notación y conceptos básicos

Conocimientos económicos y financieros para:

• Entender el mundo económico;
• Interpretar los eventos que pueden afectarlos
directa o indirectamente; Denegri,
González,
Educación • Formarse juicios acertados e informados; Etchebarne,
financiera Sepúlveda
• Tomar decisiones efectivas, y & Sandoval
(2014)
• Desarrollar hábitos de consumo, uso del dinero y
manejo eficiente del uso del crédito tanto
cotidianamente como en una proyección hacia el
futuro.
Enfoques teóricos

Finanzas personales y Consumo responsable

Los aspectos
El individuo cuenta con
psicológicos del
información necesaria
individuo, así como, el
para tomar decisiones
Planteamientos entorno y la cultura
racionales en
matemáticos y impactan en las
mercados eficientes.
econométricos. decisiones financieras.

Enfoque clásico de Enfoque de las

las finanzas personales (Cifuentes, 2019) finanzas conductuales
Notación y conceptos básicos

Capacidad de las personas de procesar la

Lusardi &
información económica y tomar decisiones
Mitchell
informadas sobre planeación financiera, (2016)
acumulación de riqueza, deuda y pensiones.
Alfabetización
financiera
La alfabetización financiera y la riqueza se
Jappelli &
correlacionan fuertemente durante el ciclo de
Padula
vida, con un alza hasta el retiro y una caída a (2013)
partir de éste.
Grado de alfabetización financiera
Notación y conceptos básicos

Capacidad de utilizar la información Zait &

financiera para tomar decisiones sobre este Berta
tema. (2015)

Habilidad • Personas con menores probabilidades de

financiera
enfrentar problemas financieros. Chinen &
• Personas con mayores probabilidades de Endo
demostrar comportamientos financieros (2012)
saludables.
Notación y conceptos básicos

Expresión numérica del plan.

Presupuesto

Cálculo anticipado de ingresos y gastos para

BAC
un período de tiempo futuro.
Credomatic
(2008)
• Metas a corto, mediano y largo plazo.
• Metas específicas, medibles y alcanzables.
• Marco de tiempo establecido y específico.
Notación y conceptos básicos

¿En qué nivel considera usted que se puede ahorrar/invertir en el contexto actual?
Notación y conceptos básicos

¿En qué nivel considera usted que se puede ahorrar/invertir en el contexto actual?
Introducción

¿Cómo evaluaría su conocimiento financiero general?

Notación y conceptos básicos

El ahorro y la inversión como punto de partida de Samper,

la educación financiera. Pinto,
Ahorro e
Arenas &
inversión
Adopción de hábito por ahorrar entre el 10% y Roca
20% de sus ingresos brutos. (2010)

Aptitud numérica, y Comprensión del Comprensión de la Lusardi &

capacidad de hacer cálculos fenómeno diversificación
Mitchell
con las tasas de interés; llamado inflación; del riesgo.
(2008;
2011)
Decisiones de ahorro e inversión
Niveles de la educación financiera

a) Educación inicial: por medio de la instrucción y prácticas que

utilizan los padres en su afán de formar actitudes
responsables frente al dinero, recursos y bienes familiares;
Denegri,
González,
b) Formación escolar: a través del estudio de temas relacionados Etchebarne,
con la estructura política, económica y social de un país, las Sepúlveda
matemáticas y la contabilidad; & Sandoval
(2014)

c) Experiencias personales vinculadas a la compra de productos

o servicios y labores remuneradas.
Objetivos de la educación financiera

• Brindar herramientas e instrumentos necesarios para que desde la

Educación base de la comprensión los ciudadanos puedan tomar decisiones.
Primaria • Disminuir la vulnerabilidad social y económica a partir del manejo de
aptitudes y habilidades.

• Inspirar a los sujetos en edad escolar a ser ciudadanos social y

Educación económicamente habilitados.
para niños y
adolecentes • Asegurar una población que sea capaz de tomar decisiones
económicas con comprensión.

• Identificar herramientas para el manejo del presupuesto de recursos

Educación financieros y el ahorro.
Universitaria • Elegir productos financieros mediante el uso de herramientas
financieras.
Notación y conceptos básicos

¿En qué nivel considera usted que incide el contexto actual del país en el abordaje de la
educación financiera en el aula?
Notación y conceptos básicos

¿En qué nivel considera usted que incide el contexto actual del país en el abordaje de la
educación financiera en el aula?
Producto Interno Bruto (PIB)
Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC)
Tasa de devaluación
Inflación y Canasta Alimentaria
Estrategias didácticas
Estrategias didácticas

¿En qué nivel considera usted que es importante abordar el tema de la educación financiera
en los planes de estudio de nuestro sistema educativo?
Estrategias didácticas

¿En qué nivel considera usted que es importante abordar el tema de la educación financiera
en los planes de estudio de nuestro sistema educativo?
Importancia de la educación financiera

El artículo 103 de la CRBV establece que “toda persona tiene derecho a una educación
integral de calidad”, en este sentido se puede inferir que la educación financiera tiene
oportunidad de incluirse para el logro de la formación integral que allí se defiende;

Ciudadanos informados que toman decisiones financieras adecuadas

contribuyen al bienestar familiar y social;

Permite presupuestar y gestionar los ingresos, a ahorrar e invertir de manera

eficiente, y evitar convertirse en víctimas de fraude;

Los individuos financieramente educados son necesarios para garantizar un nivel

suficiente de protección a los inversores y a los consumidores.
Importancia de la educación financiera en el
pensum académico

Incorpora el manejo de conceptos fundamentales, así como el conocimiento de los

riesgos y beneficios de productos y servicios financieros.

Permite el desarrollo de competencias orientadas a mejorar la administración de

las finanzas o recursos económicos personales.

Proporciona capacidades para la toma de decisiones financieras informadas en el

entendido de que las decisiones que se tomen hoy afectan a su futuro financiero.

Mejora el conocimiento financiero global en el campus y en la comunidad,

proporcionando una variedad de esfuerzos de alcance a medida de las necesidades.
Estrategias didácticas: educación financiera

¿Cuáles tipos de estrategias utiliza usted en el aula para la enseñanza de la educación

financiera?
Estrategias didácticas: educación financiera
Estrategias didácticas: educación financiera

• Aprendizaje Basado en la Resolución de Problemas (ABP) Sáez (2012)

Resolución
de problemas • Métodos heurísticos: comportamiento humano frente a Polya
los problemas. (1989)

Ayuda significativa- Contribuye a Favorece el Aporta interés y

mente en el
desarrollar en los desarrollo de una motivación para
rendimiento
educandos serie de capacidades plantear
procedimental y
conductual en los estrategias no exclusivamente problemas en
estudiantes. mentales básicas. cuánticas. forma diferente.
Estrategias didácticas: educación financiera

Vías de organización y desarrollo de la actividad de los Colectivo

Métodos
estudiantes orientadas a lograr el aprovechamiento óptimo de autores
participativos (1996)
de sus posibilidades cognitivas y afectivas.

Métodos que contribuyen a

Métodos que propician la Métodos para la solución
favorecer el trabajo en
asimilación de conocimientos. creativa de problemas.
grupo.

A través de la Participación más activa de Fomenta el desarrollo de

confrontación de criterios los estudiantes. habilidades y capacidades
se fomenta la Disminución de la que permitan la adquisición
receptividad de ideas y la dependencia de éstos hacia de conocimientos por los
disposición cooperativa. el docente. propios estudiantes.
Estrategias didácticas: educación financiera
• Análisis colectivo de situaciones problemáticas financieras; • Discusión
plenaria;
• Promueve el intercambio de ideas, opiniones y experiencias; • Discusión en
Métodos pequeños
de • El objetivo es alcanzar una visión integral del problema, su grupos;
discusión solución colectiva, la asimilación crítica de los conocimientos • Discusión guiada;
y el esclarecimiento de la posición propia y de los distintos • Discusión
enfoques sobre el problema. conferencia.

• Los estudiantes enfrentan situaciones cercanas a la realidad • Casos de

financiera; estudio;
Métodos
• Los problemas son vinculados a su condición académica y • Incidentes
de sencillos;
con las competencias alcanzadas;
situaciones
• Contienen acciones para ser valoradas y llevar a vías del • Incidentes
programados.
proceso de toma de decisiones.
Estrategias didácticas
¿Cuál es la estrategia más efectiva que ha usado para la enseñanza de los temas vinculados con la educación
financiera?
Ejemplo de estrategias didácticas

Asociación de Supervisores Bancarios de las http://www.asbasupervisi

on.com/es/quienes-somos
Américas contribuye a la estabilidad del
ASBA
sistema financiero en la Región utilizando
https://www.asba-
mecanismos de cooperación, capacitación, etc. supervision.org/PEF/

Proyecto que se encarga de potenciar las

actuaciones en los procesos de elaboración, https://www.edufinet.com
Edufinet difusión e impartición de contenidos /simuladores
económicos y financieros.

Sparkassenstiftung
Organización sin fines lucro para la cooperación
https://sparkassenstiftung
Alemana internacional que busca impulsar el sector -latinoamerica.org/
financiero local de países en vías de desarrollo.
Recomendaciones y orientaciones
Recomendaciones y orientaciones

¿Desde qué nivel del sistema educativo venezolano considera usted que se pudieran
abordar los temas de educación financiera en nuestra población estudiantil?
Recomendaciones y orientaciones

¿Desde qué nivel del sistema educativo venezolano considera usted que se pudieran
abordar los temas de educación financiera en nuestra población estudiantil?
Recomendaciones y orientaciones

• En la educación básica no se considera necesario diseñar una

nueva asignatura para el desarrollo de los contenidos específicos
de la Educación Financiera.

• Los contenidos actitudinales de la Educación Financiera pueden

impartirse mediante aproximaciones didácticas que potencien el
desarrollo de actitudes de manejo y consumo responsable de los
recursos, entre ellos el dinero.
Recomendaciones y orientaciones
Según sea el caso, explique sus consideraciones sobre la inclusión o no inclusión, de enseñanzas que
coadyuven a la alfabetización financiera de la población estudiantil
Recomendaciones y orientaciones

• Solo el abordaje teórico de los contenidos específicos relacionados

con la Educación Financiera resulta insuficiente;

• Se hace necesario la selección de métodos que se ajusten al

contenido de las competencias a formar;

• Se requiere la inclusión de estrategias participativas que propicie el

análisis colectivo de situaciones problemáticas en las que se
promueva el intercambio de ideas y comprendan acciones de
valoración a través del proceso de toma de decisiones.
Recomendaciones y orientaciones
¿Cuáles variables considera usted que impiden el desarrollo de la alfabetización financiera en el país?
Recomendaciones y orientaciones

• La Educación Financiera no es un tema que corresponde solamente a

la academia;

• Se requiere conjugar esfuerzos desde las diferentes instancias que

hacen vida en la sociedad, orientados a desarrollar la educación y
conciencia financiera;

• La Educación Financiera se debe gestar desde el núcleo familiar, de

una forma fácil y práctica donde se pueda aprender de una forma
vivencial.
Recomendaciones y orientaciones

Temas de las propuestas:

• La educación financiera
como palanca de
resiliencia financiera;

• El papel de la educación
financiera en la
movilización de capital
hacia el crecimiento
sostenible;

• Educación financiera
digital e inclusión
El Centro para la Educación y Capacidades Financieras lanza
financiera.
Becas de Investigación BBA EduFin 2021.
Contacto

Prof. Johnny Monasterio

jmonasterio@unimet.edu.ve

0416-7153611

@jamonasteriop

@jamonasterio