DESARROLLO DEL TALLER

1. Ejercicio de afianzamiento
Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres personas cercanas con el fin de
preguntar
si conocen o han tenido contacto con las centrales de información, ¿para qué sirven?, ¿cómo funcionan?,
¿por qué
creen que funcionan las centrales de información en el sector financiero?
Para reforzar sus saberes previos vea el video ¿Está reportado en Data Crédito? Tami (2019) en
https://www.youtube.com/watch?v=lQgnAOi68RY#action=share
Socialice las entrevistas en un conversatorio liderado por su instructor técnico.
2. Ejercicio de apropiación - Informe
En grupos autónomos de estudio consulten los siguientes enlaces y respondan las preguntas que los
ayudarán a
profundizar en el tema de las centrales de información.
SFC. (2019). Reporte de datos a las Centrales de Riesgo en
https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidorfinanciero/informacion-general/informacion-al-
consumidor-financiero/lo-que-usted-debe-saber-sobre/reporte-dedatos-a-las-centrales-de-riesgo-11293
Rodas (2017) Caricaturas uso de Tarjetas Crédito en https://www.youtube.com/watch?v=F3VIyNxQbss
Solo o en grupos autónomos de estudio consultar los siguientes contenidos para identificar las características
y los
procesos y procedimientos aplicados en las centrales de información, buró de crédito y ley de Habeas Data
posteriormente realizar un cuadro sinóptico socializar con el grupo y con su instructor técnico en mesa
redonda...
Preguntas frecuentes TransUnión (2020) en https://www.transunion.co/servicio-al-cliente/preguntas-frecuentes
Datacrédito (s.f.) en https://www.datacredito.com.co/pinformacion.html
Habeas Data | Ataúd: https://www.itau.co/personal/servicio-al-cliente/habeas-data
220-52615 Asunto: centrales de riesgo o de información comercial. Documento anexo: 220-52615-Centrales-
deriesgo.pdf
Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información, buró de crédito y Ley de Habeas
Data, para ello, realice la siguiente actividad propuesta en un documento entregable a manera de informe
escrito:
a. Responda las siguientes preguntas:
o ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?
o ¿Quiénes informan a la central de información?
o ¿Qué es una central de información?
o ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?
o ¿Qué es el buró de crédito?
b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y exponga sus conclusiones.
Caso Juan Pérez:
El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un barrio popular de la ciudad,
ha tenido experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de estas obligaciones ya están canceladas,
pero tiene otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted como asesor debe revisar su
data crédito, para esto consulte las tres primeras páginas del siguiente documento anexo Caso-Juan.pdf
posteriormente analizará el comportamiento que tiene el señor Pérez en las obligaciones canceladas/
inactivas y vigentes y de esta información va a determinar:
o El estado de la obligación
o Tipo de cuenta
o Entidad informante o dueña
o Fecha en que se actualizó el reporte
o Fecha de apertura
o Ciudad
o Oficina deudor
o Comportamiento (NNN…)
o Cupos (saldo) con cada entidad
o Hábitos de pago
o Endeudamiento global
o Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito
Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento del señor Juan Pérez con el
Data Crédito (tres primeras páginas del documento)
Caso Pepa Rodríguez
La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria, dueña de una miscelánea en un municipio de Colombia,
ella
ha tenido experiencia crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted como asesor revisará la CIFIN
en
el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf posteriormente analizará el comportamiento que tiene
la señora Pepa Rodríguez según el documento en los siguientes puntos:
o Las cuentas
o Tarjeta de crédito
o Cartera total sector financiero
o Cartera total operaciones leasing
o Cartera total fiduciarias
o Sector solidario
o Sector asegurador
o Sector real (por servicios, comercial o préstamos)
o Consolidado general
o Endeudamiento global y detallado
o Reestructurados
o Castigados
Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento de la señora Pepa Rodríguez
con
el documento anexado.
Los parámetros mínimos para el informe son:
o Un título
o Estructura (objetivo, actividades realizadas, recomendaciones / conclusiones)
o Exponer el tema principal
o Aplicar normas gramaticales y ortográficas
o Redacción informativa
o Contener todos los ítems mencionados
3. Entregue el informe solicitado, a través del espacio disponible en la plataforma.

Soluciones:

. La CENTRAL DE INFORMACIÓN es un servicio privado de información,

conformado por bases de datos de diverso carácter, a través de las
cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero de las
personas que son reportadas a ellas.

Las Centrales de Riesgo son entidades que almacenan, procesan y

suministran información sobre cómo las personas naturales y jurídicas
han cumplido con sus obligaciones en entidades como; financieras,
cooperativas, almacenes y empresas del sector real.

. La función principal de las centrales de riesgo como Data Crédito,

consiste en realizar el reporte del manejo de las deudas, no solamente
de los bancos sino de diferentes instituciones. En este sentido, las
centrales de riesgo buscan generar confianza con el fin de evaluar los
riesgos en el otorgamiento de un préstamo y mejorar las oportunidades
de acceso al crédito tanto a personas como empresas.

. El objetivo es evitar que, si alguien está en mora con una o más

entidades pueda seguir tramitando préstamos en otras, ya que esto
podría llevar a la quiebra del sistema, en perjuicio de quienes cumplen a
cabalidad con sus obligaciones.

2. Ejercicio de apropiación – Informe

Cuadro sinóptico
 Habeas data: El Senado de Colombia

El Senado de Colombia aprobó en

Primer debate el texto de proyecto de ley

053 2018 comentando progreso 16, que

Busca complementar la ley de heveasdat

De información financiera expedida en el

El año 2008 y fortalecer el derecho de ley

Heveas

Centrales de información:

Información Positiva: De conformidad

la ley y lo dispuesto por la

Corte Constitucional, la información de

Procesos y procedimientos carácter positivo se reflejará de manera

indefinida en el reporte.

Información Negativa: Los datos cuyo contenido haga

referencia a una situación de incumplimiento de

obligaciones, tendrán un término máximo de

permanencia equivalente al doble del tiempo de la

mora, hasta un máximo de cuatro años. Este

término se contará desde el momento en que la

obligación se haya extinguido de cualquier forma.

Buro de crédito:
Para el análisis y evaluación de la solicitud de crédito se deben

contemplar los siguientes atributos

o criterios, administrados a través de SCORING DE CREDITO,

herramienta interna de oxigenación

desarrollada en ambiente Web, la cual integra variables internas de

la base Fin comercio, información suministrada por los Asociados,

variables exógenas provenientes de la conexión Web Servicie de

Centrales de Información Financiera y políticas internas de

Otorgamiento definidas por la cooperativa, así:

a) Capacidad de pago, el nivel de descuento incluida cuota del

b) crédito solicitado, no podrá

superar el 50 % de su salario.
b) Riesgo neto o niveles de exposición con la Cooperativa.

c) Comportamiento crediticio del Asociado con la Cooperativa.

d) Historia crediticia y hábitos de pago reflejados en Centrales de Información Financiera.

e) Compromiso de ingresos frente a endeudamiento total.

f) Cubrimiento de cuotas comprometidas frente a los ingresos generados.

g) Edad

h) N° Personas a cargo

i) Actividad del cónyuge.

a. Responda las siguientes preguntas:

o ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

Las centrales de riesgo en Colombia verifican tus datos crediticios de forma mensual. Es decir que revisan los pagos realizados de forma
puntual, las deudas por pagar, los ingresos y tu capacidad de pago. ... Además, si la deuda contraída es menor a dos años, no podrá
permanecer el doble del tiempo en que incurrió en mora

o ¿Quiénes informan a la central de información?

Es por ello que los bancos, las empresas de telecomunicaciones, así como la televisión por cable y los fondos de empleados, entre otras,
también reportan a estas centrales.

o ¿Qué es una central de información?

La CENTRAL DE INFORMACIÓN es un servicio privado de información, conformado por bases de datos de diverso carácter, a través
de las cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero de las personas que son reportadas a ellas

o ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

Las centrales de riesgo en Colombia deben manejar de forma privada el historial crediticio de una persona natural o jurídica. Asimismo,
deben aportar los datos para que las instituciones financieras puedan determinar el riesgo. ... La puedes obtener a través de los canales de
consulta que llevan las centrales de riesgo.

o ¿Qué es el buró de crédito?

Un buró de crédito es una agencia de recopilación de datos que recopila información de cuentas de varios acreedores y proporciona esa
información a una agencia de informes del consumidor en los Estados

b.
análisis caso juan Pérez
El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un barrio popular de la
ciudad,
ha tenido experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de estas obligaciones ya están
canceladas,
pero tiene otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted como asesor debe revisar su
data crédito, para esto consulte las tres primeras páginas del siguiente documento anexo Caso-
Juan.pdf
posteriormente analizará el comportamiento que tiene el señor Pérez en las obligaciones canceladas/
inactivas y vigentes y de esta información va a determinar:

o El estado de la obligación: al día normal

o Tipo de cuenta: tdc, est-tit: normal, est_tit normal, est-tit normal. Cartería bancaria pago vol,
tarjeta de crédito al dia, cartera cooperación ahorro viv
o Entidad informante o dueña: banco Colpatria, fondo nacional del ahorro, banco caja social.
o Fecha en que se actualizó el reporte: 20/13/02, 20/13/02, 20/13/02.
o Fecha de apertura: 20/12/04, 20/10/07, 20/ 11/ 05.
o Ciudad: Bogotá dc
o Oficina deudor: principal, avenida o principal, principal, Kennedy
o Comportamiento (NNN…): normal, normal, normal
o Cupos (saldo) con cada entidad: banco Colpatria, cupo inicial:1.500, saldo actual:599, saldo en
mora:0, valor cuota: no informo, cuotas y modalidad: mensual.
fondo nacional: cupo inicial: 22.464. saldo actual: 20.592, saldo en mora:0, valor cuota: 166, cuotas
y modalidad: 030/224 mensual.
Red banco caja: cupo inicial: 35.404, saldo actual: 33.170, saldo en mora: 0, valor cuota: 331,
cuotas y modalidad: 021/180 mensual.
Totales: 54.321, saldo en mora:0, cuotas: 497.
o Hábitos de pago: tarjeta de crédito al día, cartera bancaria pago vol., cartera de ahorro y viv al día,
cartera cooperativa de ahorro pago vol.
o Endeudamiento global: deudas calificadas en A, 34.114 bscs s.a, comercial:0, hipotecario:34.114,
consumo:0, microcrédito:0
o Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito: deudas calificadas en A, saldo total: 33 .
765, entidad informa: BCSC S.A, comercial:0, hipotecario: 33.765, consumo:0, micricredito:0
saldo total: 795, entidad: Colpatria, comercial:0, hipotecario:0, consumo:795, microcrédito:0.
Total: 0saldo: 34.560, hipotecario: 33. 765.consumo 795, microcrédito:0.
Caso Pepa Rodríguez La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria, dueña de una miscelánea
en un municipio de Colombia, ella ha tenido experiencia crediticia, desea solicitar un crédito, pero
primero usted como asesor revisará la CIFIN en el siguiente documento anexo
Datacredito_Pepa.pdf posteriormente analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa
Rodríguez según el documento en los siguientes puntos: o Las cuentas o Tarjeta de crédito o Cartera
total sector financiero o Cartera total operaciones leasing o Cartera total fiduciarias o Sector
solidario o Sector asegurador o Sector real (por servicios, comercial o préstamos) o Consolidado
general o Endeudamiento global y detallado o Reestructurados o Castigados
o Las cuentas; 2 Bancolombia, BBVA
o Tarjeta de crédito: 2 Citibank, Bancolombia
o Cartera total sector financiero: banco de Bogotá, Bogotá, apertura: 06-2000, termino: 06-2015,
valor inicial: 70.000, saldo: 50.000, n, n, n, n, n,1,2,3,4,5,6,7.
Davivienda: Bogotá, apertura: 12-2003, termino :13-2006, valor inicial: 8.000
Saldo:3.200, n, n, n, n, n, n, n, n, n,1,2.
o Cartera total operaciones leasing: 1 cfc de occidente: Bogotá, apertura: 07-2004, fecha termino:
07-2007, valor inicial: 15.000, saldo: 7.200, n, n, n, n, n, n, n, n, n, n, n, n.
o Cartera total fiduciarias:1 fid Bogotá, no fideicomiso 50000d1, no obligación
0000000000d160505, valor inicial:8.000, saldo:3.330, n,n,n,n,n,n,n,n.
o Sector solidario:1 coheva cooperativa, Bogotá, fecha apertura: 10/2004, fecha termino:04/2007,
valor inicial: 1.200ml, saldo: 750ml, IVA cuota: 45ml, n,n,n,n,n,n,n,n,n,n, reestructuración: a 05-
2006
o Sector asegurador: 1 liberti póliza, estado de póliza: cobro jurídico, fecha de póliza: 01/06/2004,
asegurador, individual, valor de deuda:1.900, valor ahora: 2.350, fecha de corte:23/04/2006, fecha
termnio.01/06/2005, automóviles: 7/8/9/10/11/12/12/13/13/13.
o Sector real (por servicios, comercial o préstamos):
o Consolidado general
o Endeudamiento global y detallado
o Reestructurados
o Castigados