5. Una ama de casa deposita cada fin de mes S/.

150 en el Banco de Crédito que paga una Tasa Efectiva

Semestral de 4,5%. Calcular el monto acumulado luego de 12 depósitos. Desarrolla la tabla de
capitalización.

datos
Formula Operativa: 1,874.71 deposito 150
Función Excel: S/1,874.71 TES 4.50%
n 12
Tabla de Capitalización de una Anualidad Ordinaria
n P (1 + i) P(1+i) R P(1+i)+R
Depósito
Período Saldo inicial o Saldo inicial Saldo final del mes
Factor mensual mensual
(mes) anterior capitalizado (Monto)
vencido
1 150 150.00
2 150.00 1.073631 161.04 150 311.04
3 311.04 1.073631 333.95 150 483.95
4 483.95 1.073631 519.58 150 669.58
5 669.58 1.073631 718.88 150 868.88
6 868.88 1.073631 932.86 150 1,082.86
7 1,082.86 1.073631 1,162.59 150 1,312.59
8 1,312.59 1.073631 1,409.24 150 1,559.24
9 1,559.24 1.073631 1,674.05 150 1,824.05
10 1,824.05 1.073631 1,958.35 150 2,108.35
11 2,108.35 1.073631 2,263.59 150 2,413.59
12 2,413.59 1.073631 2,591.31 150 2,741.31
0.73631% 9%
1250%

revisar
4. Se desea acumular S/. 50,000 luego de dos años a partir de hoy. La Financiera
Credinka paga una TEM de 1.1%. ¿Cuánto se debería depositar cada fin de mes en
el lapso de esos dos años?

datos
Formula Operativa: 1,831.79 acumular 50000
Función Excel: 1,831.79 n 2
TEM 1.10%
Tabla de Capitalización de una Anualidad Ordinaria (con interés separado)
n P i Pi R P + Pi + R
Depósito Saldo final
Período Saldo inicial o Interés
Tasa mensual mensual del mes
(mes) anterior mensual
vencido (Monto)
1 0.011 1,831.79 1,831.79
2 1,831.79 0.011 20.15 1,831.79 3,683.73
3 3,683.73 0.011 40.52 1,831.79 5,556.04
4 5,556.04 0.011 61.12 1,831.79 7,448.95
5 7,448.95 0.011 81.94 1,831.79 9,362.68
6 9,362.68 0.011 102.99 1,831.79 11,297.46
7 11,297.46 0.011 124.27 1,831.79 13,253.52
8 13,253.52 0.011 145.79 1,831.79 15,231.10
9 15,231.10 0.011 167.54 1,831.79 17,230.44
10 17,230.44 0.011 189.53 1,831.79 19,251.76
11 19,251.76 0.011 211.77 1,831.79 21,295.32
12 21,295.32 0.011 234.25 1,831.79 23,361.36
13 23,361.36 0.011 256.97 1,831.79 25,450.13
14 25,450.13 0.011 279.95 1,831.79 27,561.87
15 27,561.87 0.011 303.18 1,831.79 29,696.84
16 29,696.84 0.011 326.67 1,831.79 31,855.30
17 31,855.30 0.011 350.41 1,831.79 34,037.50
18 34,037.50 0.011 374.41 1,831.79 36,243.70
19 36,243.70 0.011 398.68 1,831.79 38,474.17
20 38,474.17 0.011 423.22 1,831.79 40,729.18
21 40,729.18 0.011 448.02 1,831.79 43,008.99
22 43,008.99 0.011 473.10 1,831.79 45,313.88
23 45,313.88 0.011 498.45 1,831.79 47,644.12
24 47,644.12 0.011 524.09 1,831.79 50,000.00
años 24
30.03% 3.6635818095416300%
3. Un amigo tuyo se propone viajar dentro de dos años a Estados Unidos. El viaje
cuesta $ 6,000. El banco paga una tasa efectiva anual de 8.5%, lograda con
capitalización diaria. Tu amigo puede hacer depósitos bimestrales. ¿Cuánto debe
depositar al final de cada bimestre, durante esos dos años, para acumular dicha
cantidad?
datos
Formula Operativa: 463.46 viaje 6000
Función Excel: 463.46 TEA 8.50%
n 2
Tabla de Capitalización de una Anualidad Ordinaria
n P (1 + i) P(1+i) R P(1+i)+R
Depósito Saldo final
Período Saldo inicial o Factor Saldo inicial
mensual del mes
(mes) anterior mensual capitalizado
vencido (Monto)
1 1.01369 463.46 463.46
2 463.46 1.01369 469.81 463.46 933.27
3 933.27 1.01369 946.05 463.46 1,409.51
4 1,409.51 1.01369 1,428.80 463.46 1,892.27
5 1,892.27 1.01369 1,918.17 463.46 2,381.63
6 2,381.63 1.01369 2,414.24 463.46 2,877.70
7 2,877.70 1.01369 2,917.10 463.46 3,380.56
8 3,380.56 1.01369 3,426.84 463.46 3,890.30
9 3,890.30 1.01369 3,943.56 463.46 4,407.02
10 4,407.02 1.01369 4,467.35 463.46 4,930.82
11 4,930.82 1.01369 4,998.32 463.46 5,461.78
12 5,461.78 1.01369 5,536.55 463.46 6,000.02
0.006821493 1.36%

1.3690% TEB
12 18% 7.7243726921519700%
1. Una persona afiliada a una AFP tiene una remuneración de S/. 3000 soles. Si la TEA que ofrecen las AFP en el Fondo Tip
del 10%. Calcular el monto total acumulado considerando pagos a fin de mes, luego de 30 años de aportes.

datos
Formula Operativa: ### remuneracion
Función Excel: ### TEA
n
Tabla de Capitalización de una Anualidad Ordinaria
n P (1 + i) P(1+i) R
Depósito
Período
Saldo inicial o anterior Factor mensual Saldo inicial capitalizado mensual
(mes)
vencido
1 36000
2 36,000.00 1.1 39,600.00 36000
3 75,600.00 1.1 83,160.00 36000
4 119,160.00 1.1 131,076.00 36000
5 167,076.00 1.1 183,783.60 36000
6 219,783.60 1.1 241,761.96 36000
7 277,761.96 1.1 305,538.16 36000
8 341,538.16 1.1 375,691.97 36000
9 411,691.97 1.1 452,861.17 36000
10 488,861.17 1.1 537,747.29 36000
11 573,747.29 1.1 631,122.01 36000
12 667,122.01 1.1 733,834.22 36000
13 769,834.22 1.1 846,817.64 36000
14 882,817.64 1.1 971,099.40 36000
15 1,007,099.40 1.1 1,107,809.34 36000
16 1,143,809.34 1.1 1,258,190.28 36000
17 1,294,190.28 1.1 1,423,609.30 36000
18 1,459,609.30 1.1 1,605,570.23 36000
19 1,641,570.23 1.1 1,805,727.26 36000
20 1,841,727.26 1.1 2,025,899.98 36000
21 2,061,899.98 1.1 2,268,089.98 36000
22 2,304,089.98 1.1 2,534,498.98 36000
23 2,570,498.98 1.1 2,827,548.88 36000
24 2,863,548.88 1.1 3,149,903.76 36000
25 3,185,903.76 1.1 3,504,494.14 36000
26 3,540,494.14 1.1 3,894,543.55 36000
27 3,930,543.55 1.1 4,323,597.91 36000
28 4,359,597.91 1.1 4,795,557.70 36000
29 4,831,557.70 1.1 5,314,713.47 36000
30 5,350,713.47 1.1 5,885,784.82 36000
ofrecen las AFP en el Fondo Tipo 2 es
años de aportes.

3000 36000
10% 1644.9402% 16449.402268886400%
30

P(1+i)+R

Saldo final del mes (Monto)

36,000.00
75,600.00
119,160.00
167,076.00
219,783.60
277,761.96
341,538.16
411,691.97
488,861.17
573,747.29
667,122.01
769,834.22
882,817.64
1,007,099.40
1,143,809.34
1,294,190.28
1,459,609.30
1,641,570.23
1,841,727.26
2,061,899.98
2,304,089.98
2,570,498.98
2,863,548.88
3,185,903.76
3,540,494.14
3,930,543.55
4,359,597.91
4,831,557.70
5,350,713.47
5,921,784.82
30 360
1. Un estudiante deposita cada fin de mes S/. 1,300 en la CAC Quillacop que paga tasa efectiva anual
(TEA) de 15%. Esta TEA se logró con capitalización diaria. Determinar el monto acumulado luego de 10
depósitos.

datos
Formula Operativa: 13,707.18 deposito 1,300.00
Función Excel: 13,707.18 TEA 15%
n 10
Tabla de Capitalización de una Anualidad Ordinaria
n P (1 + i) P(1+i) R P(1+i)+R
Depósito
Período Saldo inicial o Saldo inicial Saldo final del mes
Factor mensual mensual
(mes) anterior capitalizado (Monto)
vencido
1 1,300.00 1,300.00
2 1,300.00 1.011715 1,315.23 1,300.00 2,615.23
3 2,615.23 1.011715 2,645.87 1,300.00 3,945.87
4 3,945.87 1.011715 3,992.09 1,300.00 5,292.09
5 5,292.09 1.011715 5,354.09 1,300.00 6,654.09
6 6,654.09 1.011715 6,732.04 1,300.00 8,032.04
7 8,032.04 1.011715 8,126.14 1,300.00 9,426.14
8 9,426.14 1.011715 9,536.56 1,300.00 10,836.56
9 10,836.56 1.011715 10,963.52 1,300.00 12,263.52
10 12,263.52 1.011715 12,407.18 1,300.00 13,707.18
1.1715% TEM

12% 1054%