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Texto 13
Texto 13
Unidad XIII
EL SISTEMA FINANCIERO
El Sistema Financiero cuenta con una serie de terminología utilizada a diario tanto en
las entidades Financieras como en el Mercado. Con el fin de tener un marco teórico
referencial y poder comprender su funcionamiento, es necesario conocer esta
terminología.
Sistema Financiero: En la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros
y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (Ley No. 26702) en el anexo se
define al Sistema Financiero como “el conjunto de empresas, que debidamente
autorizadas operan en la intermediación financiera. Incluye las subsidiarias que
requieran de autorización de la superintendencia para constituirse”.1
Empresa bancaria: Es aquella cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación en conceder
créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de
mercado.
En este punto las empresas bancarias de consumo tienen como finalidad intermediar
fondos captándolos del público, excepto depósitos a la vista, para destinarlo
conjuntamente con su propio capital a dar créditos individuales a personas naturales,
con el objetivo de financiar la adquisición de bienes de consumo, así como maquinaria
y herramientas.
Empresa financiera: Es aquella que capta recursos del público y cuya especialidad
consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de valores, operar con
valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero. Es necesario acotar que
estas empresas tienen autonomía propia.
1
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros (Ley No. 26702 Anexo Pág. 162)
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Hay que tomar en cuenta la Circular Nº. B-1995-97 del 23 de Septiembre de 1997, en
el que se detalla Información sobre Operaciones Activas y Pasivas, que dice
expresamente lo siguiente.
“Sírvase tomar nota que, de conformidad con los artículos 9º, 181º y 349º numeral 9
de la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros - Ley Nº 26702, en adelante Ley General, con el
propósito de cautelar los intereses del público mediante la promoción de una mayor
transparencia de la información en el sistema financiero, esta Superintendencia
establece las siguientes normas referidas a la información al público sobre operaciones
activas y pasivas:
Las empresas deberán adjuntar a los contratos que tienen como objeto la
realización de operaciones activas y pasivas lo siguiente:
A. Operaciones activas
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B. Operaciones pasivas
1. EDPYMES
Los servicios crediticios con los que cuenta este tipo de Instituciones son
dirigidos a pequeños y microempresarios con potencial de desarrollo económico
en el ámbito rural o urbano, para el financiamiento de capital de trabajo o
adquisición de activos fijos a través de los siguientes productos:
Las cajas municipales de ahorro y crédito (CMAC), son empresas integrantes del
Sistema Financiero Nacional, están sujetas a la supervisión de la
Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y a la regulación del Banco Central
de Reserva del Perú (BCRP). En su condición de entidades están autorizadas a
recibir depósitos de ahorro del público son miembro del Fondo de Seguro de
Depósitos (FSD). Por su naturaleza pública, son controladas por la Contraloría
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EL CRÉDITO
“Todo crédito implica una cierta confianza de parte del que lo concede en el
beneficiario de este, en otras palabras, la persona que recibe el crédito debe
gozar de credibilidad, es una invención magnifica y un instrumento esencial para
el desarrollo de la vida moderna en sociedad, sin el crédito el comercio
internacional no existiría, sin embargo también puede ser el factor
desencadenante de una crisis económica, cuando se otorga o usa
indiscriminadamente por los bancos a discreción.
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Al final del contrato debe devolver la cantidad utilizada, aunque puede pactar
prórrogas y ampliaciones del límite del que se puede disponer. El cliente debe
pagar también intereses y comisiones, como la de apertura y la de no
disponibilidad.
2
Robert Marcuse – Diccionario de Términos Financieros y Bancarios – Felaban
3
David Ambrosini – Introducción a la Banca. Pág. 246 - Biblioteca Universitaria. Año 1997.
Universidad del Pacifico. Lima
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4
Economía Domestica. Revista del Portal MSN España.
http://money.msn.es/economiadomestica/Revista/divulgacion/reportajes/creditosyprestamos
/default.asp
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Créditos de Consumo.
Créditos Hipotecarios.
Créditos Comerciales
Créditos Hipotecarios
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Crédito de Consumo
Son aquellos créditos que se otorgan a las personas naturales con la finalidad
de atender el pago de bienes, servicios o gastos no relacionados con una
actividad empresarial.
5
Robert Marcuse –Diccionario de Términos Financieros y Bancarios. Felaban
6
Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros (Ley No. 26702 Art. 282)
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Estas categorías son analizadas por las entidades que forman parte del Sistema
Financiero en todas las distintas modalidades de Crédito, incluyendo así mismo el
de Consumo.
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TECSUP - PFR Gestión de Empresas
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ANOTACIÓN:
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