Samir Dergal Rufeil

PRODUCTOS PASIVOS DEL SISTEMA FINANCIERO

- Depósito a Demanda: Fondos de depósito que pueden ser retirados sin previo aviso (de Demanda) y sin multa.

- Cuentas de Ahorro: Es un depósito ordinario a la vista (producto pasivo), en la que los fondos depositados por la cuenta, tienen disponibilidad inmediata y
generan cierta rentabilidad durante un periodo determinado según el monto ahorrado.

- Depósitos a Plazo: Un depósito a plazo (también llamado imposición a plazo fijo) es un producto que consiste en la entrega de una cantidad de dinero a una
entidad bancaria durante un tiempo determinado. Transcurrido ese plazo, la entidad devuelve el dinero, junto con los intereses pactados.

- Mesa de Dinero: El rol de las mesas de dinero es el cumplir la tarea de intermediación al ser un instrumento financiero, esto significa, que captan recursos de
un sector para colocarlos en otros. Este instrumento acerca a inversionistas y empresarios que tienen flujos de caja opuestos, lo que implica que aquellos
inversionistas poseedores de un exceso de liquidez podrán financiar a empresas con dificultades financieras. 

Definiciones del Banco de México.

*NOTA* Las características para los productos y subproductos son iguales. En el caso de las ventajas y desventajas serán iguales, pero
habrá rubros dónde existan datos adicionales.

Producto Características Monto Plazo Tasa de Ventajas/Desventajas

Mínimo interés

Producto
Depósitos a - Liquidez total: Se pueden De $50.00 a Indefinido. De 0.0 % a 3.0% Ventajas
Demanda hacer ingresos y retirar el $100.00 - Se puede disponer del dinero
saldo de dinero a su favor en en cualquier momento, sin costos ni
cualquier momento, sin comisiones.
penalización.
- Sencillez y pocos Desventajas
requisitos de apertura. - No genera ningún tipo de
- Posibilidad remuneración (no generan intereses);
de tarjetas de débito y/o lo cual puede ser costoso al considerar
crédito asociadas a la cuenta. la inflación.
- Posibilidad
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de domiciliar nóminas y
pagos (recibos de luz,
teléfono, alquiler, etc.), sacar
dinero de cajeros y realizar
transferencias.
- Remuneración
escasa o nula.

Subproductos

Cuen $10,00 Anual. Nula.

tas de 0
Cheque
(Cuenta de
Cheques
Moneda
Nacional)
Cuen . $3,500 Anual. Nula.
tas de
Cheque
(Libreton
Premium)

Cuen $5,000 De 24 a 60 meses. Desde Desventajas adicionales

tas a crédito de ingreso 17%(a)
(Créd mensual Tasa de - Incumplimiento de pago.
ito personal) mínimo. interés anual fija.
- El incumplimiento genera
interés o comisiones.
Cuen $20,00 12, 18, 24 y 36 38.4% Desventajas adicionales
tas de crédito 0 meses CAT promedio sin
(Crédito IVA. - Incumplimiento de pago.
personal)

- El incumplimiento genera interés o

comisiones.

Producto
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Cuentas de - Se tiene De Indefinido. De 1.0% a 6.0% Ventajas:
Ahorro disponibilidad total y completa $20.00 a $50.00 - Los clientes pueden hacer
liquidez de los saldos que allí uso de su dinero cuando requieran,
tiene usuario. retirar el saldo de dinero a su favor en
- Mientras esté el cualquier momento.
dinero en ella dará
rentabilidad, mucha o poca, Desventajas
pero dará, cosa que los - Poca remuneración; lo cual
Depósitos a Demanda no dan. puede ser costoso al considerar la
- No admiten, o la inflación.
mayoría, que domicilies en ella
ni recibos de gastos ni ningún
ingreso, ya que si no estamos
ante una cuenta corriente de
toda la vida.

Subproductos

Cuen $1,500 Anual. GAT Desventajas adicionales

tas de ahorro nominal 0.08%
(Cuenta GAT real
perfiles) -3.21%. - Bajas tasas de interés.

Cuen $2,000 Anual. Tasa Desventajas adicionales

tas de ahorro 2.90%
(Meta Ahorro GAT nominal -- Bajas tasas de interés.
Personal) 2.90%
GAT real -.88%.
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Producto
Depósitos a - Los depósitos a De $500.00 a De 7 Hasta 380 Días. De 2.0% a 5.0% Ventaja
Plazo plazo tienen una «fecha de $1,000.00
vencimiento» que es la fecha - Los depósitos a plazo
en la cual podemos retirar el tienen una «fecha de
dinero y los intereses. vencimiento» que es la fecha en
- Si retiramos el la cual podemos retirar el dinero
dinero antes de la fecha de y los intereses; pero los clientes
vencimiento, tendremos que pueden retirar su dinero antes si
pagar una comisión por lo prefieren.
cancelación anticipada.
- Como norma Desventajas
general, los depósitos a - Si retiramos el dinero
plazo nos ofrecen mayor antes de la fecha de
interés que los depósitos a la vencimiento, tendremos que
vista. pagar una comisión por
- En los depósitos a cancelación anticipada.
plazo no nos
permiten domiciliaciones de
recibos y nóminas ni realizar
cobros o pagos. 

Subproductos

Certificado $50,000 A 63, 91, 182 y 378 días. -- Ventaja

de depósito
- Los depósitos a plazo
tienen una «fecha de
vencimiento» que es la fecha en
la cual podemos retirar el dinero
y los intereses; pero los clientes
pueden retirar su dinero antes si
lo prefieren.

Desventajas
- Si retiramos el dinero antes de
la fecha de vencimiento,
tendremos que pagar
una comisión por cancelación
anticipada.
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Pagare con $100 De 7 a 360 días. Tasa pactada por
rendimiento el emisor
liquidable al precisamente al
vencimiento vencimiento de
los títulos.

Producto

Mesa de - El período en el cual se
Dinero toman los recursos está
ajustado a las necesidades
exactas del cliente, es decir,
que si el empresario necesita
fondos durante veinte días,
pagará intereses sólo por ese
período.
- La rapidez operativa; ya que
el período para hacerse
efectiva esa operación es muy
corto.
- Ausencia de costos y
comisiones; la mesa se
responsabiliza de todos los
aspectos operacionales,
cálculos financieros,
elaboración de documentos y
custodia.
- Ente canalizador de los
recursos hacia los sectores
productivos
De $100.00 a Corto Plazo, Mediano Plazo y De 1.0% a 10.0%
$100,000.00 Largo Plazo. Ventajas:
Son de las opciones más
seguras para invertir. Puesto
que la mayoría de las veces
están respaldadas por el
gobierno. Permite obtener
liquidez en determinados
periodos de tiempo con bajos
riesgos asociados.
Desventajas:
Existen una serie de riegos
asociados a este tipo de
financiamiento. Riesgo de
precio, default, de liquidez de
reinversión e inflación. Esto
implica que el precio cambie
antes de su vencimiento, que no
se tenga solvencia de pago,
incertidumbre sobre la tasa de
interés, o que la tasa de interés
sea menor que la inflación.

Subproductos
Cetes $100 28 y 91 días, y cercanos a los Tasa de Ventajas:
seis meses y un año. rendimiento Son de las opciones más
referenciada a la seguras para invertir. Puesto
tasa de que la mayoría de las veces
descuento. están respaldadas por el
gobierno. Permite obtener
liquidez en determinados
periodos de tiempo con
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bajos riesgos asociados.

Desventajas:
Existen una serie de riegos
asociados a este tipo de
financiamiento. Riesgo de
precio, default, de liquidez
de reinversión e inflación.
Esto implica que el precio
cambie antes de su
vencimiento, que no se
tenga solvencia de pago,
incertidumbre sobre la tasa
de interés, o que la tasa de
interés sea menor que la
inflación.
Bonos $100 3, 5, 10, 20 y 30 años. Tasa fijada por el Ventajas:
Gubernament Gobierno Federal Son de las opciones más
ales (a tasa en la emisión. seguras para invertir. Puesto
de interés que la mayoría de las veces
fija) están respaldadas por el
gobierno. Permite obtener
liquidez en determinados
periodos de tiempo con
bajos riesgos asociados.

Desventajas:
Existen una serie de riegos
asociados a este tipo de
financiamiento. Riesgo de
precio, default, de liquidez
de reinversión e inflación.
Esto implica que el precio
cambie antes de su
vencimiento, que no se
tenga solvencia de pago,
incertidumbre sobre la tasa
de interés, o que la tasa de
interés sea menor que la
inflación.
Papel $100 De 1 a 360 días. TIIE (Tasa de
Comercial Interés
Interbancaria de
Equilibrio).
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Aceptaciones $1,000 Entre 1 día y 1 año. --
Bancarias