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“Dinero Digital”
Integrantes del grupo:
Semestre: 2020-II
Fecha: 18/01/2021
ÍNDICE
INTRODUCCIÓN………………………………………………………………….. 4
CAPÍTULO I……………………………………………………………………….. 5
1.1 Bases teóricas…………………………………………………………….5
1.1.1 Dinero digital…………………………………………………..5
1.1.2 Moneda virtual………………………………………………….5
1.1.3 Criptomoneda…………………………………………………..5
1.2 Antecedentes……………………………………………………………...5
1.2.1 Antecedentes históricos………………………………………...5
1.2.2 Antecedentes empíricos………………………………………...6
CAPÍTULO II………………………………………………………………………..7
2.1 Clasificación del dinero digital…………………………………………...7
2.1.2 Dinero off-line………………………………………………….7
2.1.2 Dinero on-line………………………………………………….7
3.1 Ventajas del dinero digital……………………………………………….7
3.2 Desventajas del dinero digital…………………………………………....7
2.4 Funcionamiento del dinero digital……………………………………….8
2.4 Sistema de pago digital ………………………………………….9
2.4.2 Cheques electrónicos…………………………………………..9
2.4.3 Tarjetas de crédito digital……………………………………..9
2.5. Sistemas alternativos……………………………………………………9
2.6. Evolución futura………………………………………………………..10
CAPÍTULO III……………………………………………………………………...11
3.1 Dinero digital en Perú…………………………………………………..11
3.1.1 Marco legal……………………………………………………11
3.1.2 Normas Relativas al Acceso de los Emisores de Dinero
digital a los Servicios de Telecomunicaciones ……………………...13
3.1.3 El uso de servicios de telecomunicaciones por emisores
de dinero digital ……………………………………………………..14
3.1.4 Beneficios del dinero electrónico en el contexto peruano…….15
3.1.5 Emisores de dinero digital en el Perú………………………….15
3.1.6 Empresas emisoras de Dinero Electrónico (EEDE)…………..16
CAPÍTULO IV………………………………………………………………………18
4.1 Caso de uso ……………………………………………………………...18
4.1.1 Empresa GMONEY S.A.……………………………………...18
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4.1.2 Misión………………………………………………………….18
4.1.3 Visión………………………………………………………….18
4.1.4 Valores y principios……………………………………………19
4.1.5 Servicio ……………………………………………………......19
CONCLUSIONES………………………………………………………………….. 20
BIBLIOGRAFÍA……………………………………………………………………. 21
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INTRODUCCIÓN
En el contexto actual podemos ver que el uso de aplicativos y formas de pago web
están tomando mayor notoriedad en el campo financiero, pero ¿Cómo funciona esto? ¿Tiene
algún sistema?¿En que se basa?¿Cómo funciona en el Perú?, todas interrogantes las
tocaremos en el presente trabajo, como el concepto de dinero digital, sus diferencias con la
moneda virtual y criptomoneda, como surgió, el proceso que toman las transacciones
financieras basadas en estas, así como una empres lo desarrolla dentro del Perú
En el presente trabajo se puede observar cómo el dinero electrónico se establece como una
posible herramienta para el desarrollo, también como inclusión social y digital , ya que con el
avance de la tecnología, los medios de pagos electrónicos van cobrando importancia cada dia.
Es así que el Perú por medio de sus órganos gubernamentales dedicados a velar por la
economía, brinda considerable atención en la mejora de estos mecanismos electrónicos que
permiten el desarrollo económico a través de la inclusión financiera.
El objetivo del siguiente trabajo es hacer un contexto de definiciones para comprender mejor
lo presentado. Nos centraremos en la importancia , los aspectos legales y una empresa que
trabaja con dinero digital.
Por último, tras haber desarrollado la introducción y el cuerpo o nudo del trabajo; finalizamos
nuestra explicación con un desenlace que se detalla en las conclusiones.
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CAPÍTULO I
1.1 Bases teóricas
1.1.3 Criptomoneda
Son dinero virtual y digital. Pero al contrario que otras monedas virtuales no tienen un control
centralizado, sino que está distribuido y basado en criptografía para evitar la manipulación de
alguno de sus miembros.
1.3 Antecedentes
El primer antecedente que podemos encontrar se remonta al año 1982 con el trabajo
Firmas Ciegas(Blind Signatures) del criptógrafo y cypherpunk David Chaum, en este trabajo
Chaum hablaba sobre la posibilidad de usar criptografía asimétrica para crear un sistema de
moneda digital, segura, privada, anónima y de alcance global.Era la primera vez que se
hablaba de una moneda digital, por lo que Chaum se considera desde entonces como el
inventor de las mismas.
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Las ideas de Chaum dieron origen también a conceptos como doble gasto y redes de pagos
digitales distribuidas o descentralizadas. Todos ellos conceptos muy adelantados a su tiempo,
que Chaum investigó y describió. Siendo Chaum uno de los mayores promotores de las listas
de correos y BBS sobre criptografía, no tardó mucho en que sus ideas llegaran a varios
espacios especializados en el tema.
En el año 1990 Chaum creó la empresa Digicash y en base a eso nació el e-Cash.
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CAPÍTULO II
Existe una interacción directa con el banco para poder realizar alguna transacción
1. Para los entes financieros les resulta más difícil calcular las masas monetarias.
2. Las transacciones de dinero digital suelen evadir impuestos
3. Al pertenecer al medio digital no tiene una autoridad competente para el control y
sanción de actividades ilegales
4. Existe mayor posibilidad de las actividades de lavado de dinero, fraude y
financiamiento ilegal.
5. Ataques informáticos que pueden vaciar las cuentas.
6. Dificulta una política monetaria de los bancos centrales porque les es más complicado
calcular la masa monetaria que está en manos de la población.
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2.4 Funcionamiento del dinero digital
En el pago con tarjeta, la pasarela de pago válida la tarjeta y organiza la transferencia del
dinero de la cuenta del comprador a la cuenta del vendedor.
El monedero electrónico, sin embargo, almacena el dinero del comprador en un formato
electrónico y lo transfiere al sistema durante el pago. El sistema de pago valida el dinero y
organiza la transferencia a la cuenta del vendedor. También existe la posibilidad de que el
sistema de pago transfiera el dinero electrónico al monedero electrónico del vendedor
actuando en este caso como intermediario entre ambos monederos electrónicos.
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Figura 03: Cómo se utiliza el dinero digital
Fuente: El Comercio (2016)
Esto se trata de sistemas donde las entidades financieras ofrecen a sus clientes cuentas
con un código asociado a su identidad que les permite comprar en los vendedores
relacionados a la entidad.
Su funcionamiento sería el mismo que las tarjetas de crédito físicas, solo que estas
actuarían de manera virtual en una tienda virtual, con el plus de que funcionarían con un
desarrollo estándar de cifrado SET(Secure Electronic Transaction).
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proveedor del mismo. Una divisa privada puede utilizar el oro para ofrecer una mayor
seguridad, como la divisa de oro digital.
Muchos de los sistemas electrónicos venden sus divisas directamente al usuario final, tales
como Paypal y Gmoney; pero otros sistemas, tales como e -gold, venden sólo a través de
terceros como las casas de cambio de moneda digital.
La posibilidad de usarlo a través de una gama más amplia de hardware tal como tarjetas de
crédito garantizadas.
Que las cuentas bancarias vinculadas, en general, se utilizan en un medio de Internet, para el
intercambio con Micropagos seguros como en el sistema de las grandes corporaciones
(Gmoney).
Para el fomento de la evolución de la red en términos de la utilización de efectivo digital, una
empresa llamada Digi Cash está en el centro de atención con la creación de un sistema de
efectivo electrónico que permite a los emisores vender moneda electrónica a algún valor.
Cuando se adquieren vienen a nombre del comprador y se almacenan en su computadora o en
su identidad en línea. En todo momento, el dinero electrónico se vincula a la empresa de
efectivo electrónico, y todas las transacciones se realizan a través de esta, por lo que la
compañía de efectivo electrónico asegura todo lo que se compra.
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CAPÍTULO III
3.1 Dinero digital en Perú
Ley que regula las características básicas del dinero electrónico como instrumento de
inclusión financiera
b) Es aceptado como medio de pago por entidades o personas distintas del emisor y tiene
efecto cancelatorio.
d) Es convertible a dinero en efectivo según el valor monetario del que disponga el titular, al
valor nominal.
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e) No constituye depósito y no genera intereses.
b) Están sujetos a los límites de emisión de dinero electrónico de una Unidad Impositiva
Tributaria (UIT) por transacción, de acuerdo a las condiciones que se establezca en la
reglamentación de la presente Ley.
c) Se sujetan a las disposiciones de encaje y a las que por la Ley 29440, Ley de los Sistemas
de Pagos y de Liquidación de Valores, formule el Banco Central de Reserva del Perú.
- El Reglamento:
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siguientes definiciones para referirse a la banca móvil, dinero electrónico y tarjetas de
dinero electrónico (Circular N° 046-2010, BCRP):
● Banca móvil: canal virtual a través de cual los clientes pueden realizar
transacciones utilizando celulares.
● Dinero electrónico: valor almacenado en forma electrónica en un dispositivo tal
como una tarjeta chip o un disco duro en un computador, el valor se reduce a
cada vez que se realizan compras de bienes o servicios, o se retira efectivo.
● Tarjetas de dinero electrónico (tarjetas pre-pago): almacenan valor monetario
que permiten al usuario realizar pagos en entidades distintas al emisor de la
tarjeta.
Es importante conocer la definición otorgada por el BCRP, debido a que este tema es
un aspecto que se relaciona con la política monetaria del país, y el BCRP tiene las
facultades y potestad legal para emitir los dispositivos legales correspondientes, como
la Ley N° 29985. Ley del Dinero Electrónico.
3.1.2 Normas Relativas al Acceso de los Emisores de Dinero digital a los Servicios de
Telecomunicaciones:
Como mencionamos previamente, estas normas son de suma importancia, ya que los
servicios de telecomunicaciones son el mecanismo a través del cual los emisores de dinero
electrónico pueden brindar sus servicios a sus usuarios finales. Es una especie de puente entre
los usuarios finales del servicio y los emisores de dinero electrónico.
En ese sentido, las Normas Relativas establecen la obligatoriedad por parte de las empresas
de servicios públicos de telecomunicaciones de brindar acceso a las empresas emisoras de
dinero electrónico a sus servicios.
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electrónico por los servicios brindados a los usuarios finales, basados en las siguientes
modalidades de precio por acceso:
– Precio por tiempo de ocupación de la conexión, tasado al segundo y/o por volumen de
información.
– Precio por sesión efectivamente realizada.
– Precio por mensaje efectivamente enviado y/o recibido.
– Precio fijo periódico.
– Cualquier otra modalidad acordada entre las partes.
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3.1.4 Beneficios del dinero electrónico en el contexto peruano:
Según lo mencionado previamente, el dinero electrónico ofrece beneficios para la
población que no se encuentra debidamente atendida por los servicios financieros. Estos
beneficios son principalmente:
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3.1.5 Emisores de dinero digital en el Perú:
Esto nos lleva a concluir que los servicios financieros brindados por los emisores de dinero
electrónico no son solo viables, sino también posibles, puesto que en el contexto peruano
existen ya tres empresas prestadoras de esto servicio, generando mejoras para las poblaciones
desatendidas por los servicios financieros.
Ello se traduce en impactos directos de mejora en la vida cotidiana de estas personas, así
como posibilidades de desarrollo e inclusión social.
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Figura 04. Evolución del comercio electrónico en el Perú
Fuente: El Peruano (2021)
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CAPÍTULO IV
4.1 Caso de uso
Para facilitar las operaciones con dinero electrónico, GMoney cuenta con una amplia red de
puntos de atención, donde puedes meter plata y sacar plata de tus billeteras electrónicas,
hacer recargas, pagar servicios y comprar con tu billetera electrónica. Conoce la ubicación de
los puntos de atención en las páginas web de cada billetera electrónica.
4.1.2 Misión:
Ofrecer un medio seguro, rápido y amigable para que nuestros clientes manejen su dinero,
apoyando en la integración de los peruanos a la economía, y generando las condiciones para
el crecimiento de nuestros colaboradores, así como valor para nuestros accionistas.
4.1.3 Visión:
Ser la primera opción elegida por millones de personas para operar su dinero.
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4.1.4 Valores y principios:
Actitud permanente por detectar, satisfacer y priorizar las necesidades del cliente,
cumpliendo los Acuerdos de Nivel de Servicio en la atención al usuario, y ofrecer a nuestros
clientes una experiencia de servicio de excelencia a través del conocimiento de nuestros
productos y procesos, de la interpretación de las necesidades y prioridades del cliente y de la
comunicación con el cliente.
4.1.5 Servicios
● Dale
Dale es una billetera electrónica autorizada por la SBS, que te permite manejar de una
manera fácil, segura y económica tu dinero, utiliza un aplicativo celular donde se puede
realizar distintas operaciones como :
1. Introducir dinero
2. Realizar un giro
3. Pago de servicios
4. Recarga de celular
5. Comprar
6. Retiros
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CONCLUSIONES
-El dinero electrónico es un instrumento fundamental para ampliar el uso de los servicios
financieros, para así reducir las barreras de distancia entre las personas, y haciendo que las
transacciones sean más seguras, a bajo costo y en menor tiempo.
-El uso del dinero electrónico constituye un mecanismo efectivo de inclusión financiera, ya
que beneficia fundamentalmente a la población de zonas rurales, en especial, aquella que
muestra mayores niveles de pobreza (con acceso limitado a los servicios financieros),
facilitando sus compras, ventas, pagos y transferencias reduciendo así los costos por su
traslado.
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BIBLIOGRAFÍA
Gmoney.Página web de la empresa Gmoney
Banco Central de Reserva del Perú. Ley N° 29985: Ley del dinero electrónico
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