Análisis de los factores externos de la compañía, macroentorno y sector.

FACTORES OPORTUNIDADES AMENAZ

AS
Relaciones internacionales: Las buenas
relaciones internacionales de Colombia favorecen Incremento de la tasa de la inflacion:
la expansion Estrategia del Gobierno Nacional: Conlleva al aumento de las tasas de interes y
Impulsar sectores como la infraestructura, la por ende a la desaceleracion de la economia
minería y el agro, lo que hace prever una mayor
POLÍTICOS
demanda de créditos corporativos y de PYMES.
TLC: Pueden presentar potencial de crecimiento de
Davivienda tanto a nivel local como a nivel regional.

Profundización y penetración en mercados Tasa del mercado baja: Cuando el mercado

internacionales: Con la presencia actual en realiza estrategias agresivas comerciales por la
diferentes paises como Panama, Miami, Costa Rica alta competencia que existe , la rentabilidad del
salvador y Honduras se pueden generar alianzas Banco se ve directamente afectada.
estrategicas para penetrar nuevos mercados.
Desaceleracion de la economia: Puede afectar
la calidad de la cartera, junto con la crisis
ECONÓMICO internacional, la mayor morosidad y el alto
S
endeudamiento de algunos segmentos de la
poblacion.
Deterioro de la cartera: Por la crisis
internacional y los altos niveles de
endeudamiento de algunos clientes.
Educación financiera a los consumidores: A
través de la educacion financiera el Banco realizo
una escuela de finanzas en casa con el fin de
enseñar al consumidor financiero todo acerca del
SOCIALES manejo de sus finanzas.
Bancarización: Se espera aumentar la participacion
de personas con bajos ingresos con diferentes lineas
de negocio desarrolladas para ellas.

Modernización tecnológica: Teniendo en cuenta

las nuevas adquisiciones se pueden tomar las buenas
TECNOLÓGIC
practicas que acompañe las necesidades derivadas
OS Y
del desarrollo de nuevos productos.
CIENTÍFICOS
Protocolo Verde: Es un acuerdo entre el
Gobierno colombiano y el sector financiero, que
busca fomentar el desarrollo sostenible por medio
AMBIENTAL de estrategias específicas encaminadas a la
ES protección del medio ambiente, la Eco-eficiencia y
el bienestar general de la sociedad.

Cobertura en tasa que ofrece el gobierno Regulaciones:Teniendo en cuenta la reciente

nacional: Este beneficio incentiva la compra de integracion con el HSBC de Centroamerica es
LEGALES vivienda nueva, logrando aumentar importante conocer las diferentes regulaciones
considerablemente los creditos hipotecarios. que existen en las diferentes juridicciones

 Variables políticas La orientación que el gobierno le dé a la economía o la generación de

una reforma macroeconómica puede presentar cambios o incluso fomentar la inversión
extranjera atrayendo nuevos competidores al mercado lo que significa que las decisiones
del gobierno tienen incidencia directa sobre el sector financiero. Por otro lado deben
permanecer las alianzas comerciales con diferentes marcas conocidas a nivel nacional,
acuerdos con empresas y algunos casos con el gobierno. Cumpliendo a cabalidad con las
políticas bancarias y fiscales del pais evitando así incurrir en algún tipo de penalización,
sanción o multa.

 Variables económicas En el aspecto económico el banco Davivienda se encuentra bien

posicionado ya que tiene un abanico amplio de franquicias como lo son la Visa, Master y
Diners lo que le permite suplir las necesidades específicas de las alianzas comerciales con
las que cuenta actualmente, de esta manera las tarjetas de marca compartida permiten llegar
a producir una rentabilidad significativa generando un crecimiento en los indicadores y en
la facturación del banco. Por otro lado hay variables económicos sobre los cuales el banco
no tiene control y pueden afectar de manera significativa su desempeño entre los que
encontramos los impuestos, las tasas de interés, la inflación, el PIB, el alto nivel de
competencia, el sistema cambiario y la devaluación entre otras

 Variables sociales El sector financiero en la actualidad cuenta con una oferta amplia de
servicios que se ajusta a las necesidades de cada uno de los miembros de la economía, por
lo cual una correcta identificación de variables y factores asociados al mercado sirve como
insumo importante para la toma de decisiones en la modificación o ajuste de productos y
servicio segmentados, así mismo se tienen en cuenta factores que puedan contraer o
expandir la demanda de los servicios financieros y factores que determinen la familiaridad
de los futuros usuarios y su interés por el uso de los servicios que le ofrece el sector
financiero, por otro lado se puede presentar exclusión financiera principalmente para los
sitios más alejados del pais ya que no cuentan con un fácil acceso o presencia física de las
entidades bancarias lo que abre la posibilidad de contar con corresponsales bancarios en
estas zonas ampliando así la oferta de productos y servicios y las operaciones comerciales.

 Variables tecnológicas Se han venido generando cambios tecnológicos que han

caracterizado esta época y tiene gran importancia en los diferentes sectores de la economía,
en el sector financiero tiene relevancia ya que existe la exigencia por parte de los usuarios o
el mercado y la presión que se ejerce por parte de los competidores, significando esto que la
entidad que no realice la implementación o la inversión en nuevas tecnologías puede poner
en riesgo la continuidad de sus operaciones. La exigencia del mercado cada día es mayor lo
que genera que la banca se interese por la actualización en su oferta de servicios, haciendo
cada vez más virtual y eficiente los procesos que ofrece el banco a sus usuarios, logrando
cautivarlo y asegurando su permanencia en esta entidad sin necesidad de visitar las oficinas
del banco.

 Variables ambientales Cuidar el medio ambiente se ha vuelto responsabilidad de todos

los ciudadanos por tal motivo actualmente se vienen realizando campañas en donde se
busca minimizar los factores que afecten de manera directa o indirecta el medio ambiente,
el sector financiero juega un papel importante ya que apoya iniciativas que generen un
impacto positivo al medio ambiente lo cual se convierte en una ventaja para la banca.
Algunas variables a tener en cuenta son financiación por parte de los bancos a proyectos
verdes, el cumplimento de la legislación ambiental, el impacto ambiental que genera las
operaciones de la entidad y el consumo energético de la entidad en lo cual el banco
Davivienda ha venido trabajando desde año 2006 con el fin de tener una gestión ambiental
exitosa por otro lado se ha venido implementando la campaña cero papel en donde se busca
que los procesos de las diferentes áreas de la entidad utilicen de manera responsable este
recurso y debido a esto el 80% de los envíos de extractos o certificaciones se hace vía
email.

 Variables legales El sector financiero está regulado por la Superintendencia Financiera

de Colombia y por las normativas vigentes teniendo en cuenta esto hay variables de orden
legal como la normativa y la reglamentación, la regulación monetaria y cambiaria, los
conflictos nacionales entre otros sobre los cuales la banca no posee control pero pueden
tener un impacto significativo en desempeño y sus operaciones.

Análisis de los factores externos (PORTER)

PODER DE NEGOCIACIÒN DE LOS PROVEEDORES.

Existe un bajo poder de negociación por parte de los proveedores, ya que los servicios o productos que estos requiere para su
funcionamiento tiene una gran oferta en el país, dentro de estos proveedores podemos mencionar, servicio de mensajería, de
seguridad , empresas de aseo proveedores de insumos de oficina entre otros.

PODER DE NEGOCIACION DE LOS CLIENTES.

Es bajo y esto lo podemos atribuir a que el banco está regido por a partir del artículo 335 de la Constitución Política de la
República de Colombia. Este instrumento normativo crea y regula a la Superintendencia, principal ente supervisor del sector
financiero

Elección de los clientes: gracias a la competencia que existe en el mercado, los clientes pueden decidir según los diferentes
beneficios y ofertas que existen en el mercado por un servicio que satisfaga las necesidades de rentables tasas, disponibilidad de
soluciones electrónicas, calidad en el servicio personalizado entre otros.

NUEVOS ENTRANTES.

Hoy día en el país funcionan 24 instituciones bancarias, de las cuales 14 son de propiedad nacional; estas últimas actualmente
mantienen cerca del 70% de los activos bancarios. Esta estructura de mercado no ha impedido la entrada de nuevos competidores
al segmento, dadas las reglas claras evidenciadas desde la regulación. Por ejemplo, BBVA se destaca, con el 10% de los activos,
siendo el primer banco extranjero que le compite a los locales. Igualmente, Falabella ha entrado pisando fuerte en el negocio de
las tarjetas de crédito en la búsqueda de segmentos diferenciados.
Esto significa que, a pesar de la tendencia de competencia monopolística evidenciada en la banca colombiana por el
empoderamiento a nivel nacional, no se ha evidenciado problemas estructurales que impidan la entrada de nuevos jugadores, y
aunque se tienen ciertos limitantes, éstos son plenamente necesarios para poder mantener la estabilidad y sostenibilidad sectorial.

PROBABILIDAD DE SUSTITUTOS.

RIVALIDAD ENTRE EMPRESS DEL SECTOR.

Si analizamos este hecho bajo la óptica de los dos grandes grupos financieros del país, el Grupo Aval y Bancolombia tienen poco
más de la mitad de la participación en el mercado. El primero, dueño del Banco de Bogotá, Popular, Occidente y AV Villas, tiene
el 29% de los activos y el 27% de la cartera de créditos. El segundo mantiene el 24% de los activos y el 23% de la cartera.

https://www.monografias.com/trabajos94/modelo-5-fuerzas-porter-y-su-aplicacion-al-sistema-
bancario-guatemala/modelo-5-fuerzas-porter-y-su-aplicacion-al-sistema-bancario-guatemala.shtml

https://www.larepublica.co/finanzas/davivienda-anuncia-estos-servicios-gratuitos-a-sus-clientes-
por-coyuntura-del-covid-19-2979321

Análisis interno