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Contabilidad y Finanzas
Marketing y Publicidad

III UNIDAD
HABILIDADES BLANDAS

MAG.ATALAYA JAMANCA,
OSCAR FERNANDO

Desempeño Universitario

Aprende y Emprende
Número de sesión: 14
Educación financiera
│
UNIDAD III
SESIÓN 14:
HABILIDADES
BLANDAS
Resultado de aprendizaje de
la unidad 3
Educación
Aplica el desarrollo de sus
habilidades blandas para
financiera

Aprende y Emprende
mejorar su desempeño personal
y profesional a través de la
participación activa.

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 Aprende y Emprende
Universidad SISE │3
La educación financiera es definida por la
OCDE (2005) como el proceso a través del cual
los usuarios financieros mejoran su comprensión
de los productos, conceptos y riesgos
financieros, desarrollan habilidades para ser más
conscientes de los riesgos y oportunidades
financieras, realizan elecciones informadas y

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adoptan acciones para mejorar su bienestar
financiero.
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Definición de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos
(OCDE)

“La educación financiera es el proceso mediante el cual los individuos

adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos
financieros y desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones
informadas,
evaluar riesgos y oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”.

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Fuente: OECD, Improving Financial Literacy, OECD, Paris, 2005, p. 13.
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Definición de la Comisión de Educación Financiera de
Estados Unidos :

La educación financiera consiste en “proveer la información y los

conocimientos, así como ayudar a desarrollar las habilidades
necesarias para evaluar las opciones y tomar las mejores
decisiones financieras”.

Aprende y Emprende
Fuente: The National Strategy for Financial Literacy,
Financial Literacy and Education Commission, Washington
D.C., 2006, p. v.
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 La educación financiera comprende tres aspectos clave
(Comisión Europea, 2007):

c) Ejercer la responsabilidad
financiera, es decir, llevar
a cabo una gestión
b) Desarrollar competencias en adecuada de las finanzas
ese ámbito, es decir, tener
capacidad para utilizar los personales, realizando
conocimientos en beneficio elecciones
propio; informadas, con
i) Adquirir un conocimiento y una conocimiento de los riesgos
comprensión en materia de asumidos.
finanzas;
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Gracias a la educación financiera los usuarios demandan
servicios adecuados a sus necesidades y los intermediarios
financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades de
los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos

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y servicios financieros novedosos, aumentando la
competitividad e innovación en el sistema financiero.

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 Si las empresas llevan su contabilidad al día
y conocen en todo momento cual es su
situación económico-financiera y utilizan esta
información para corregir posibles
desviaciones y planificar acciones futuras:

¿Por qué nosotros no podemos

hacerlo?

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Para ayudarnos a poner en orden todos nuestros números, existe
una herramienta muy útil que es el presupuesto.
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¿QUÉ ES EL PRESUPUESTO FAMILAR?

Es un instrumento de previsión y anticipación que se

elabora a partir de los ingresos y de los gastos. Una
vez realizado el presupuesto, podremos ir
comprobando si las previsiones se cumplen, es
decir, si lo estamos gestionando bien y se cumplen
nuestros objetivos, o si hay desviaciones y las
podemos corregir.
 Aprende y Emprende
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¿PARA QUÉ Cada persona puede encontrar un
motivo, según la utilidad que le quiera
HACER EL dar.
Podemos mencionar:
PRESUPUESTO? • Para mantener los gastos en función
de los ingresos.
• Para evitar problemas de tesorería.
• Para poder hacer frente a
momentos difíciles.
• Para controlar el nivel de gasto.
• Para saber cuál es la situación de
nuestra economía en cualquier
momento.
• Para realizar previsiones tanto de

nde y Emprende
gasto, de inversión ó de ahorro.
• Para planificar a corto, medio, o
largo plazo.

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¿CÓMO HACER
EL
PRESUPUESTO?
 Aprende y Emprende
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Se trata de realizar un cuadro de doble entrada: en una columna los
ingresos y en otra, los gastos.

En la columna
ingresos
Anotaremos los salarios, prestaciones,
pensiones, ayudas, o cualquier otra entrada
de dinero que pueda tener nuestra
economía familiar.

En la columna de los Podemos diferenciar según la naturaleza del gasto.

gastos Así será más fácil controlarlos y si es necesario,

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estudiar cual de ellos se puede reducir o incluso
prescindir.

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Gastos fijos
Son aquellos gastos obligatorios
(impuestos,) o aquellos a los
que nos hemos comprometido
por contrato (alquiler de la
vivienda, hipoteca, suministros,
etc.) o sin contrato con terceros
(colegio, guardería, etc.). No
pagarlos supone exponerse a
problemas como corte de
suministros, desahucio de la
vivienda, embargos, etc.
Gastos corrientes Gastos ocasionales
No son obligatorios
Son gastos irregulares.
porque no existe
Algunos son ineludibles
contrato ni obligación
como los gastos
legal, pero son
médicos, pero otros se
necesarios para nuestra
pueden reducir o
vida diaria. Hablamos
incluso prescindir en
de los gastos de
caso de necesidad.
alimentación,
Tal es el caso de
transporte,vestido,
ocio, viajes, etc.
calzado,etc.
 Aprende y Emprende
según la naturaleza del gasto:

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 Una vez realizado el presupuesto, es hora de analizar los datos y
sacar nuestras propias conclusiones:

• ¿Cubrimos los gastos?

• ¿Generamos un remanente para
hacer frente a posibles
eventualidades?
• ¿Necesitamos reducir gastos?
• ¿Podemos ahorrar?
• ¿Qué ajustes debemos / podemos
realizar?

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• ¿Cuáles son las previsiones para los
próximos meses?
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Ahora tú: Aquí puedes realizar tu
presupuesto familiar

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