Dominguezd A2u2 DB

Derecho Bancario y Bursátil
Bloque 2. Sistema Financiero Mexicano. Autoridades

Daniel Domínguez Romero
Fichas de estudio sobre autoridades financieras
SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO
Constitución: 4 Octubre de 1821
Facultades: Tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de

diversas fuentes para financiar el desarrollo del país.
Marco jurídico: Con fundamento en las: fracciones VI, VII y VIII del Artículo 31 de la
Ley Orgánica de la Administración Pública Federal, a la SHCP le corresponde realizar o
autorizar todas las operaciones en que se haga uso del crédito público; planear,
coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del país que comprende al Banco Central,
a la Banca Nacional de Desarrollo y las demás instituciones encargadas de prestar el
servicio de banca y crédito; y ejercer las atribuciones que le señalen las Leyes en materia
de seguros, fianzas, valores y de organizaciones y actividades auxiliares del crédito.
Estructura orgánica: C Secretario, tres Subsecretarías, una Procuraduría Fiscal de la

Federación, una Tesorería de la Federación, una Oficialía Mayor; veinticinco Titulares de
Unidad o equivalentes, treinta y tres Direcciones Generales o equivalentes, cuatro
Órganos Desconcentrados; y un Órgano Interno de Control
Fuentes de consulta:
• Acosta Romero, Miguel, Nuevo derecho bancario. Panorama del sistema financiero
mexicano, 9° ed., México, Porrúa, 2003.
• Banco de México, http://www.banxico.org.mx/.
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

http://www.cnbv.gob.mx/Paginas/default.aspx.
• Comisión Nacional de Seguros y Finanzas,

http://www.cnsf.gob.mx/Paginas/Inicio.aspx.
• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, http://www.consar.gob.mx/.
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

Financieros, http://www.condusef.gob.mx/.
• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, http://www.ipab.org.mx/.
• Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

http://www.shcp.gob.mx/Paginas/default.aspx.
BANCO DE MÉXICO
Creación: 20 de agosto de 1993
Naturaleza jurídica: El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano,

constitucionalmente autónomo en sus funciones y administración
Finalidad: Su finalidad principal es proveer a la economía de moneda nacional, teniendo

como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y
propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos
Estructura orgánica:
1.- El ejercicio de las funciones del Banco Central y su administración están

encomendadas a una Junta de Gobierno y a un Gobernador (Art. 38 LBM).
2.- La junta de gobierno es el órgano supremo de dicho banco, se integra por 5 miembros
propietarios designados, por el Presidente de la República con la aprobación del senado o
en su caso de la Comisión Permanente (Art. 38 LBM). Dentro de estos el Presidente
nombrara al Gobernador, quien presidirá a la Junta de Gobierno.
3.- La comisión de cambios es el órgano técnico del banco, integrado por el Secretario de
Hacienda y dos Subsecretarios, el Gobernador y dos miembros de la junta de Gobierno
del banco. Se encuentra presidida por la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y se
reúnen en todo tiempo a solicitud del Secretario de Hacienda y Crédito Público o del
Gobernador.
4.- El reglamento interior del Banco de México regula la administración y su contabilidad.
Principales fuentes de ingresos: Remesas familiares y la actividad económica del país.




COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES
Creación: El 1° de mayo de 1995 se crea la CNBV, con el mandato de supervisar y

regular a las entidades que conforman al sistema financiero en México
Naturaleza jurídica: Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y

Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas en los términos de la
propia Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
Facultades: Tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las

entidades financieras, a fin de procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como
mantener y fomentar el sano y equilibrado desarrollo del sistema financiero en su
conjunto, en protección de los intereses del público.
Estructura orgánica: Está encabezada por el Presidente de la CNBV e integrada por diez
vocales propietarios, más dos Vicepresidentes de la Comisión. Cada vocal propietario
tiene un suplente. Los vocales deberán ocupar, cuando menos, el cargo de director
general de la Administración Pública Federal o su equivalente.
Marco jurídico: De acuerdo al Artículo 2 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de

Valores, la CNBV tendrá por objeto supervisar y regular en el ámbito de su competencia a
las entidades integrantes del sistema financiero mexicano que esta Ley señala, a fin de
procurar su estabilidad y correcto funcionamiento, así como mantener y fomentar el sano
y equilibrado desarrollo de dicho sistema en su conjunto, en protección de los intereses
del público




COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO
Creación: 22 de julio de 1994
Naturaleza jurídica: Órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda

y Crédito Público, con autonomía técnica y facultades ejecutivas con competencia
funcional propia en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro.
Facultades: Regula y supervisar la operación adecuada de los participantes del nuevo

sistema de pensiones. Su misión es la de proteger el interés de los trabajadores,
asegurando una administración eficiente y transparente de su ahorro, que favorezca un
retiro digno y coadyuve al desarrollo económico del país.
Junta de Gobierno
Comité Consultivo y de Vigilancia
Presidencia
Vicepresidencia de Operaciones
Dirección General de Supervisión Operativa
Dirección General de Planeación Operativa
Vicepresidencia Financiera
Dirección General de Planeación Financiera y Estudios Económicos
Dirección General de Supervisión Financiera
Vicepresidencia Jurídica
Dirección General Normativa y Consultiva
Dirección General Adjunta de Normatividad
Dirección General Adjunta de lo Contencioso
Dirección General Adjunta de Sanciones
Coordinación General de Planeación Estratégica y Proyectos Especiales
Dirección General de Análisis y Estadística
Coordinación General de Información y Vinculación
Coordinación General de Administración y Tecnologías de la Información
Órgano Interno de Control
Marco jurídico: Con fundamento en el Artículo 2 de la Ley de los Sistemas de Ahorro

para el Retiro, la coordinación, regulación, supervisión y vigilancia de los sistemas de
ahorro para el retiro están a cargo de la CONSAR




INSTITUTO PARA LA PROTECCIÓN AL AHORRO BANCARIO
Creación: 19 de enero de 1999
Naturaleza jurídica: Órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda

y Crédito Público
Atribuciones: Su objetivo es proteger los depósitos del pequeño ahorrador y, con ello,
contribuir a preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de los
sistemas de pagos.
Estructura orgánica: Junta de gobierno, Secretaria ejecutiva, Secretaria adjunta de

protección al ahorro bancario, Secretaria adjunta de recuperación de activos, Secretaria

adjunta jurídica, Secretaria adjunta de administración, Órgano interno de control.
Marco jurídico: De conformidad con el Artículo 67 de la Ley de Protección al Ahorro

Bancario, el IPAB tiene por objeto garantizar los depósitos bancarios de los pequeños y
medianos ahorradores, y resolver al menor costo posible bancos con problemas de
solvencia, contribuyendo a la estabilidad del sistema bancario y a la salvaguarda del
sistema nacional de pagos.




COMISIÓN NACIONAL PARA LA PROTECCIÓN Y DEFENSA DE LOS USUARIOS DE

SERVICIOS FINANCIEROS
Creación: 18 de enero de 1999
Naturaleza jurídica: Es un organismo público descentralizado de la Administración

Pública Federal, tendrá autonomía técnica y jurídica para dictar sus resoluciones y laudos,
facultades de autoridad para imponer las sanciones correspondientes, así como las
atribuciones y obligaciones que le confiere la Ley de Protección y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros y las demás leyes, reglamentos y disposiciones aplicables que hagan
referencia a la Comisión Nacional.
Atribuciones: Promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las

personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las
Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como también
crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y
servicios financieros.
I. Junta de Gobierno:
a) Secretaría de la Junta, y
b) Prosecretaría de la Junta.
II. Presidencia:
a) Dirección General de Estrategias y Proyectos Especiales.
III. Vicepresidencias;
IV. Direcciones Generales;
V. Direcciones;
VI. Unidades de Atención a Usuarios;
VII. Consejos Consultivos, y
VIII. Comités:
a) De Dictámenes;
b) De Condonación de multas;
c) De Abstención de sanciones;
d) De Acciones Colectivas;
e) De Supervisión;
f) De Asuntos Trascendentes;
g) De Procedencia, y
h) Los demás previstos en la Ley, en este Estatuto y otros ordenamientos.
Marco jurídico: Con fundamento en el Artículo 108 de la Ley General de Instituciones y

Sociedades Mutualistas de Seguros y en los Artículos 68 y 69 de Ley Federal de
Instituciones de Fianzas, la CNSF está encargada de supervisar que la operación de los
sectores asegurador y afianzador se apegue al marco normativo, preservando la solvencia
y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, para garantizar los
intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores con
el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la
población.





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Bloque 2. Sistema Financiero Mexicano. Autoridades

Fichas de estudio sobre autoridades financieras

SECRETARÍA DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO

Constitución: 4 Octubre de 1821

Facultades: Tiene la función gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de

Estructura orgánica: C Secretario, tres Subsecretarías, una Procuraduría Fiscal de la

• Banco de México, http://www.banxico.org.mx/.

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

• Comisión Nacional de Seguros y Finanzas,

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, http://www.consar.gob.mx/.

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, http://www.ipab.org.mx/.

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

Creación: 20 de agosto de 1993

Naturaleza jurídica: El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano,

Finalidad: Su finalidad principal es proveer a la economía de moneda nacional, teniendo

propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos

1.- El ejercicio de las funciones del Banco Central y su administración están

4.- El reglamento interior del Banco de México regula la administración y su contabilidad.

Principales fuentes de ingresos: Remesas familiares y la actividad económica del país.

• Banco de México, http://www.banxico.org.mx/.

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

• Comisión Nacional de Seguros y Finanzas,

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, http://www.consar.gob.mx/.

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, http://www.ipab.org.mx/.

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

COMISIÓN NACIONAL BANCARIA Y DE VALORES

Creación: El 1° de mayo de 1995 se crea la CNBV, con el mandato de supervisar y

Naturaleza jurídica: Es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y

Facultades: Tiene por objeto supervisar y regular, en el ámbito de su competencia, a las

conjunto, en protección de los intereses del público.

Marco jurídico: De acuerdo al Artículo 2 de la Ley de la Comisión Nacional Bancaria y de

• Banco de México, http://www.banxico.org.mx/.

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores,

• Comisión Nacional de Seguros y Finanzas,

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, http://www.consar.gob.mx/.

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

• Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, http://www.ipab.org.mx/.

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público,

COMISIÓN NACIONAL DEL SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO

Creación: 22 de julio de 1994

Naturaleza jurídica: Órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda

Facultades: Regula y supervisar la operación adecuada de los participantes del nuevo

Comité Consultivo y de Vigilancia

Dirección General de Supervisión Operativa

Dirección General de Planeación Operativa

Dirección General de Planeación Financiera y Estudios Económicos

Dirección General de Supervisión Financiera

Dirección General Normativa y Consultiva

Dirección General Adjunta de Normatividad

Dirección General Adjunta de lo Contencioso

Dirección General Adjunta de Sanciones

Coordinación General de Planeación Estratégica y Proyectos Especiales

Dirección General de Análisis y Estadística

Coordinación General de Información y Vinculación

Coordinación General de Administración y Tecnologías de la Información

Órgano Interno de Control

Marco jurídico: Con fundamento en el Artículo 2 de la Ley de los Sistemas de Ahorro

• Banco de México, http://www.banxico.org.mx/.

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores,