El seguro del automóvil es un contrato de seguro que cubre los riesgos creados

por la conducción de automóviles en caso de causar un accidente.

Existe una modalidad básica, cuya contratación es obligatoria por los propietarios
de todo vehículo, denominada por ello seguro obligatorio del automóvil que cubre
la responsabilidad civil del propietario y del conductor del vehículo —en el caso de
que no sean la misma persona— por los daños y lesiones que causen a terceros.
Incluye también la defensa apostólica hasta ciertos límites. Esta modalidad está
regulada de forma detallada por la normativa estatal.

Junto a esta modalidad básica se pueden contratar otros complementos

voluntarios: lo que se denomina seguro de responsabilidad civil voluntario, que
cubre las posibles indemnizaciones a terceros por encima de las cantidades
incluidas en el seguro obligatorio; el seguro de ocupantes, lo mismo que el anterior
pero específicamente para los ocupantes del vehículo; el seguro de daños propios
o seguro a todo riesgo, por los daños que pueda sufrir el vehículo del propio
asegurado; el seguro de lunas, por los daños a las lunas del propio vehículo, es
una subespecie del anterior; el seguro de accidentes del conductor, que es un
seguro sobre la vida del propio conductor, ya que éste no está cubierto por el
seguro obligatorio; el seguro de defensa jurídica en cuanto no esté cubierto por el
obligatorio; la asistencia en viaje, etc.

También existe la variante «con franquicia» que se utiliza sobre todo en los
seguros de coche a todo riesgo que en vez de cubrir el total del siniestro, solo lo
hace a partir de una cantidad que soporta el asegurado.

No hay modalidades básicas, se denominan coberturas y sus características son

las siguientes:

Cobertura Responsabilidad Civil: esta cobertura solo cubre los daños o lesiones
que cause el vehículo que está asegurado a terceros ya sean en sus bienes o
personas, quedan excluidos el robo del vehículo y sus daños.

Cobertura Limitada: esta cobertura cubre los daños o lesiones que cause el
vehículo que está asegurado a terceros ya sean en sus bienes o personas y
también está amparado el robo del vehículo, en esta cobertura no quedan
amparados los daños del vehículo asegurado.

Cobertura Amplia: esta cobertura cubre los daños o lesiones que cause el vehículo
que está asegurado a terceros ya sean en sus bienes o personas queda
amparado el robo del vehículo y también quedan amparados los daños del
vehículo asegurado.
En cada cobertura incluyendo la defensa jurídica queda especificado el monto por
el cual la compañía de seguros responderá.

Las Condiciones Generales de cualquier Seguro de Auto de MAPFRE están

destinadas a detallar los términos en los que se contrata cualquier tipo de
Cobertura, así como el contenido de las mismas y las condiciones en las cuales se
determina dicha contratación.

Se cuenta con otras coberturas que cada persona elige al igual que las anteriores
si las necesita o no, esta son:

Adaptaciones o conversiones

Accidentes al conductor

Auxilio Vial o Asistencia en carretera

Hay personas como los comerciales que, por su trabajo, necesitan el coche casi a
diario. A otros les es imprescindible por sus necesidades familiares, como padres
que llevan a sus hijos al colegio. También los hay que trabajan en otra ciudad,
incluso en otra provincia. Para ellos es muy importante tener un seguro de auto
con una amplia gama de coberturas, que cubra todas las contingencias que
pueden surgir en el día a día. A la hora de contratar una póliza surgen
inmediatamente las dudas: ¿cuál es la más adecuada para nosotros y nuestro
vehículo? Estos son los 5 riesgos que debe cubrir un seguro de coche todos los
días y que tendrás que tener en cuenta para suscribir tu póliza.

La asistencia en viaje desde el kilómetro cero es una de las coberturas

imprescindibles para aquellos conductores que necesitan el coche para
desplazamientos diarios y largos.

El seguro del conductor cubre la asistencia sanitaria al conductor del vehículo

asegurado y la ayuda psico-emocional por accidente grave o robo, dos ventajas
clave para aquellos que, por su uso continuado del coche, pueden sufrir siniestros.
Además, para los que se preocupan por el bienestar de su familia, el seguro del
conductor contempla indemnizaciones por fallecimiento e invalidez permanente.

Otro de los 5 riesgos que debe cubrir un seguro de coche todos los días es el
asesoramiento jurídico en multas de tráfico. No todos los seguros contemplan este
servicio, sí los seguros a todo riesgo y los buenos seguros a terceros completos.
El subsidio por privación del permiso de conducir, que cubre al conductor en caso
de privación de su licencia de conducción, es de capital importancia para aquellos
que utilizan su coche a diario. Esta cobertura incluye el pago de los cursos de
recuperación de puntos perdidos por sanción.

La quinta cobertura que debes tener en cuenta es la de vehículo de sustitución,

que facilita al conductor un vehículo de alquiler equivalente a su coche en caso de
daños, o en otros supuestos como incendio o robo. Esta es una prestación que
suele ser de contratación opcional.

Ahora que conoces las coberturas principales que debe cubrir tu seguro todos los
días podrás contratar uno que te ofrezca los máximos beneficios a ti y a tu
vehículo.

Un seguro típico de automóvil consta de seis partes, algunas obligatorias, otras

opcionales, pero como cada parte se obtiene por separado, puede decidir qué
cobertura es la que más le conviene y desea contratar. Estas son las seis
coberturasCobertura de responsabilidad civil por daños físicos.

Esta cobertura entra en efecto cuando el conductor asegurado causa daños físicos
a terceras personas. Esto significa, que tanto usted, como los miembros de su
familia que estén incluidos en su póliza de seguro de auto, reciben esta cobertura,
inclusive en el caso que estén manejando el auto de otra persona y no el suyo
propio.

Es importante, como conductor, que tenga suficiente cobertura de seguro de

responsabilidad civil, ya que si se viera involucrado en un accidente serio, usted
pudiera ser demandado por una suma sustancial de dinero. Es decir, que debe
considerar obtener este tipo de protección por encima de los límites mínimos
requeridos por el estado, para proteger sus activos -como la casa y los ahorros-
contra demandas.

La cobertura de Gastos Médicos o Protección de daños personales o Personal

Injury Protection (PIP)*

Es la porción del seguro que paga el portador de la póliza por gastos médicos
ocasionados a las personas que van en el auto (conductor y pasajeros). En
general, esta cobertura incluye los gastos médicos por tratamiento,
hospitalización, honorarios generados por los daños sufridos en el accidente, y
servicios que necesiten las personas afectadas en un accidente. También puede
pagar por los costos de funerales.

Cobertura de Responsabilidad civil por daños a la propiedad de terceros

Es decir, que aunque por lo general se trate de daños ocasionados al auto de otra
persona, también incluye otro tipo de propiedad como postes, edificios o daños
causados a la vía pública y otras estructuras contra las que usted pudiera chocar.

La cobertura por colisión o choque

Es la porción de su póliza que cubre los daños ocasionados a su vehículo cuando

choca contra otro vehículo o estructura (como un poste de alumbrado) o si se
vuelca. Por lo general, esta parte del seguro tiene asociado un deducible que
usted elige, que puede ser entre 250 dólares y 1,000 dólares; y cuanto más alto es
su deducible, más reducirá el costo de su póliza anual. Inclusive si usted es el
responsable del choque, esta cobertura pagará por el costo de reparar su
vehículo, menos el deducible, claro está.

En el caso de que el choque no haya sido culpa suya, la empresa de seguros

tratará de que el seguro de la otra parte involucrada pague por los gastos de
reparar su vehículo. Si ganan la demanda contra la otra compañía de seguros,
entonces también le reintegrarán la porción del deducible que usted debe pagar
para hacer reparar su auto.

Cobertura extensiva o contra otros riesgos (Comprehensive en inglés)

Es la porción del seguro que le reembolsa los gastos en caso de otro tipo de
pérdidas diferente a choques. Es decir, en caso de robo, fuego, terremoto,
explosión, inundación, huracanes, vandalismo, disturbios callejeros e inclusive
impacto en la carretera contra animales como pájaros, ciervos o ganado.
Esta parte de la cobertura es bastante extensa y también acarrea un deducible
que se puede incrementar de 100 a 300 dólares o hasta más, si usted decide que
le favorece al precio de su seguro y en relación con su vehículo.

También le puede indemnizar por el costo de reemplazar su parabrisas si éste se

rompe o raja. Algunas compañías ofrecen la cobertura de los parabrisas con o sin
deducible.

Las leyes del estado no exigen que usted obtenga cobertura de Choque (Collision)
o de otros riesgos (Comprenhensive), pero si usted está financiando su vehículo,
el prestamista insistirá en que usted tenga este tipo de seguro hasta que haya
terminado de pagar el préstamo del auto.

Cobertura para motoristas sin seguro

Esta cobertura le reembolsará a usted, a sus familiares o a un conductor

autorizado por usted, los gastos incurridos tras un choque con un motorista sin
seguro o que se de a la fuga del lugar del choque.

La misma también se utiliza cuando el seguro de la parte culpable del accidente

no cubre en su totalidad los daños incurridos. E inclusive cubrirá por sus gastos
médicos, en el caso de que usted sea víctima de un atropello como peatón.

*Cada estado requiere por ley algún tipo se seguro con sus respectivos límites de
protección. La industria de seguros recomienda que el mínimo de protección para
gastos médicos sea de 100,000 dólares por persona y 300,000 dólares por
accidente.

Protección amplia para tu vehículo y sus ocupantes en caso de pérdidas

parciales, pérdidas totales o eventos catastróficos y frente a terceros.

• Flexibilidad para elegir las coberturas opcionales que desees: accesorios,

indemnización diaria.
• Revalorización automática al momento de renovar una póliza de seguro de
vehículo sin necesidad de inspección.

• Servicio de Asistencia Vial gestionado directamente por Seguros Caracas,

C.A., en caso de accidentes o averías, reparaciones menores en sitio, y
servicio de taxi.

• Declaración de siniestros en línea.

• Atención 24 horas, los 365 días del año.

• Instalación de dispositivo para localización satelital en determinadas

marcas y modelos de vehículos de acuerdo a las políticas de la empresa

. Coberturas básicas

• Cobertura Amplia: el seguro de vehículos comprende pérdidas parciales y

pérdida total de vehículo.

• Cobertura Pérdida Total: ampara al vehículo asegurado cuando presente:

- Destrucción absoluta, es decir, resulte inservible de manera permanente o no

recuperable.

- Cuando los números de identificación vehicular hayan sido alterados o sean

de dudosa identificación.
 - Cuando éste desaparezca por sustracción ilegitima.

• Coberturas con deducible.

• Flexi-plan.

Coberturas opcionales

Adicionalmente con la póliza de seguro Auto podrás contratar las siguientes

coberturas:

• Accesorios: ampara los accesorios instalados en el vehículo contra riesgos de

pérdida o daños causados por hurto, robo o intento de robo.

• Indemnización diaria: como consecuencia de la pérdida total del vehículo la

compañía indemnizará una suma diaria desde el día en que se hayan cumplido los
requisitos de notificación del siniestro.

•Eventos catastróficos: ampara ante riesgos de terremotos, erupción volcánica,

maremoto y tsunami.

• Asistencia Vial: servicio de grúa, en caso de accidentes o averías del vehículo

asegurado. Reparación en sitio, para casos de avería simple de mecánica, falla
eléctrica o neumáticos que puedan repararse en 30 minutos. Servicio de taxi, en
caso de que el vehículo no pueda movilizarse.

Cobertura Básica
Daños a personas y cosas: la póliza de responsabilidad civil es una cobertura de
carácter obligatorio que ampara al asegurado por indemnizaciones derivadas a
consecuencia de daños causados a personas y cosas en accidentes de tránsito,
cuando se determine su responsabilidad, y de acuerdo a los límites establecidos.

Coberturas Opcionales

• Exceso de límite de responsabilidad civil: ampara al asegurado o conductor

autorizado en exceso de los montos cubiertos por ésta y hasta por los límites
establecidos en la póliza.

• Asistencia legal y defensa penal: ampara al conductor del vehículo en caso de

detención por accidente de tránsito con lesionados, en lo referente a su defensa
penal, gastos derivados de la misma y suspensión del depósito del vehículo
asegurado, hasta el monto establecido en la póliza.

• Accidentes terrestres: ampara tanto al conductor como a los ocupantes del

vehículo asegurado, en caso de muerte accidental, invalidez permanente, gastos
de curación y gastos de entierro.

• Servicio Fisioterapéutico

• Servicio odontológico

• Asistencia Médica In Situ

 • Asistencia Vial

o Servicio de grúa, en caso de accidentes o averías del vehículo asegurado.

o Reparación en sitio, para casos de avería simple de mecánica, falla eléctrica o

neumáticos que puedan repararse en 30 minutos.

o Servicio de taxi, en caso de que el vehículo no pueda movilizarse.

CESVIMAP se basa en los datos extraídos de los crash test, realizados en sus
instalaciones, para clasificar los vehículos en función de sus costes de reparación;
para ello se consideran los precios del recambio y también su facilidad de
reparación. Esta información es utilizada por la aseguradora MAPFRE para
optimizar y ajustar las primas de los seguros de automóviles a los costes reales de
reparación de cada modelo. De este trabajo también se benefician el asegurado y
el fabricante del vehículo.

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Tanto en vehículos automóviles como en motocicletas, CESVIMAP maneja

diferentes parámetros para establecer esta clasificación. De manera genérica, se
efectúa en función de la seguridad de los vehículos y de su resistencia al robo.

Criterios de clasificaciónMostrar todo

Daños propios

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Daños propios

Intensidad de los daños que sufre el vehículo como consecuencia de los crash test
a que es sometido en CESVIMAP: delantero, por alcance y bumper test. El coste
del recambio y de las operaciones de sustitución/reparación son valores
determinantes que arroja esta fase del trabajo
Responsabilidad civil

Responsabilidad civil (daños a terceros). El diseño del vehículo, su motorización y

la cantidad y calidad de sus sistemas de seguridad activa son los aspectos que se
estudian en esta etapa. Se estiman componentes de seguridad como los sistemas
antibloqueo de frenos y de estabilidad. Este estudio permite discriminar
positivamente aquellos modelos mejor preparados para evitar un accidente.

Protección ante el robo

Protección ante el robo. Se juzga la capacidad de resistencia del vehículo ante un

acceso forzado a su interior (fiabilidad del sistema de cierre, configuración de los
elementos de vidrio) y a su posterior arranque no autorizado. También el
funcionamiento de alarmas e inmovilizadores. Todos los automóviles disponen de
dispositivos para dificultar o evitar su robo; sin embargo, no todas las soluciones
adoptadas por los fabricantes tienen la misma eficacia ni el precio de estos
dispositivos es directamente proporcional a su eficacia.

Una de las cosas que analizan los Seguros de Coche con más cuidado al calcular
el precio de la póliza es determinar el perfil de conductor de la persona que se
pondrá al volante del coche asegurado. Las aseguradoras clasifican los diferentes
tipos de conductores en función del riesgo, y eso influye de forma decisiva en el
precio de la prima.

tipos de conductores para los seguros

Además, en la póliza se distinguen varios tipos de conductores, en función de la

relación que tengan con el vehículo, el uso que hagan de él o su experiencia al
volante. Está claro que hay diversas formas de clasificar a los conductores, pero
hoy queremos hablarte sobre los tipos de conductores de coche que hay, a los
ojos de las aseguradoras.
El conductor del coche en los Seguros

Conducir un coche es lo que otorga la cualidad de conductor del vehículo. Esto

que parece tan fácil, en un contrato de Seguro puede tener importantes
repercusiones. Por ejemplo, en una misma familia puede haber diferentes
personas que se pongan al volante del coche. Todos son conductores, aunque no
todos son iguales, habrá conductores más veteranos y menos experimentados, y
con mejor o peor historial de siniestros.

conductores en la póliza del seguro

Por esta razón, se han establecido diferentes clases de conductores en los

Seguros de Vehículos, que las aseguradoras tienen muy en cuenta en el contrato.
De esta manera, la compañía tiene un mejor conocimiento del riesgo asegurado y
el cliente se ve mejor protegido en caso de que haya algún percance con otra
persona al volante.

Las clases de conductores que figuran en la póliza

En el Seguro del Coche deben reflejarse todos los usuarios que,de una forma u
otra, vayan a desplazarse como conductores del vehículo, para que puedan estar
cubiertos en caso de accidente. Así, se pueden diferenciar los siguientes tipos de
conductores:
El conductor habitual

El conductor habitual en una póliza es la persona que conduce el coche más

frecuentemente y suele ser quien suscribe el Seguro. A la hora de calcular los
riesgos de la póliza, es el conductor en el que más se fijan las aseguradoras, que
analizarán su historial de conducción y experiencia al volante.

Esto puede suponer una ventaja para los buenos conductores, ya que los usuarios
que no hayan tenido problemas y cuenten con una amplia experiencia
conduciendo pueden beneficiarse de bonificaciones que hagan más barato su
Seguro.

El conductor ocasional

El conductor ocasional o segundo conductor es el que conduce el coche

asegurado con menos frecuencia. En la póliza del vehículo se pueden incluir
tantos conductores ocasionales como personas vayan a ponerse al volante del
mismo, aunque sólo sea de vez en cuando.

La inclusión de conductores ocasionales influye en el precio del Seguro, ya que la

prima dependerá de las características y el nivel de riesgo que presente cada uno
de ellos. Si estás pensando en incluir en tu póliza un conductor ocasional, puede
resultar útil este post sobre cómo afecta a la prima la inclusión de un conductor
ocasional.

El conductor compartido
Puede darse la circunstancia de que un mismo coche sea utilizado indistintamente
por dos conductores. En este caso, hablamos de un conductor compartido. A
efectos del Seguro, aquí también se analiza el perfil de cada uno de los
conductores para calcular el precio de la prima.

El conductor menor de 25 años

Los conductores más jóvenes, que tengan una edad de menos de 25 años y poco
tiempo con el carnet de conducir merecen una mención aparte. A los ojos de las
aseguradoras, son conductores de riesgo y en ocasiones se rechaza su
aseguramiento.

Tanto es así, que algunas aseguradoras han creado pólizas diseñadas

específicamente para este tipo de conductores, en las que se tienen en cuenta sus
características y premian los buenos hábitos de conducción. En todo caso, las
coberturas que contratan los jóvenes suelen ser más elevadas y en este post te
contamos por qué los Seguros para jóvenes son más caros y te damos algunos
consejos útiles.

¿Por qué es importante declarar los conductores en el Seguro del Coche?

Por descuido o picaresca, muchas veces se olvida declarar a todos los

conductores del vehículo en la póliza o se pone al conductor con mejor historial
como el principal, aunque no lo sea. Es algo que sucede en muchos hogares para
hacer más barato el Seguro del hijo que aún no ha cumplido los 25 años y que
quiere estrenar su primer coche.
seguro para conductor joven

En estos casos, se busca un ahorro en la póliza que puede acabar costandole un

disgusto a toda la familia. La aseguradora no aceptará cubrir como conductor a
uno de los padres si el coche está a nombre de los hijos. Y si se lograse llevar a
cabo el engaño, en caso de siniestro con el joven al volante, el Seguro podría
negarse a dar cobertura a un conductor de riesgo que no figura en la póliza.

Para evitar problemas, es muy importante declarar a todos los conductores que
utilizarán el vehículo, aunque esto signifique pagar una prima más elevada.
Declarar correctamente al conductor habitual y al conductor ocasional es la forma
de garantizar que, ante un siniestro, la persona que se encontraba al volante
estará protegida por las coberturas acordadas en el contrato.

Los conductores, según su perfil de riesgo

Otro de los elementos que tienen en cuenta las aseguradoras a la hora de calcular
un Seguro de Coche para un cliente es su perfil de riesgo. Según la probabilidad
de que un asegurado pueda sufrir un accidente, así se determina su nivel de
riesgo. Y claro, a más riesgo, la póliza se encarece.

perfil de los conductores

Para ello, los datos estadísticos que gestionan los Seguros sobre la siniestralidad
de sus clientes proporcionan una importante información con la que pueden
determinar que un cliente tiene más o menos posibilidades de tener un siniestro.
Además, el historial de siniestralidad de los conductores es fundamental para
analizar individualmente el perfil de riesgo de cada uno de ellos. De esta forma, es
posible que la póliza sea más cara o que el tomador se beneficie de las
bonificaciones por no haber dado partes de accidentes.

Teniendo en cuenta todos estos elementos, se pueden establecer estos tipos de

conductores:

Conductor de alto riesgo

Los conductores con un alto riesgo son, principalmente, los jóvenes con menos de
5 años de carnet y las personas mayores. Unos por falta de experiencia y otros
por la previsible pérdida de facultades y reflejos al volante, son los tipos de
conductores que más riesgo tienen para las aseguradoras.

A esta categoría hay que añadir también aquellos conductores que, debido a su
profesión o por otros motivos pasan gran parte del día conduciendo. Estas
personas pasan gran parte de su jornada al volante, lo que aumenta sus
posibilidades de sufrir un accidente. En este grupo nos encontraríamos con
transportistas, mensajeros, taxistas… conductores profesionales que deben
cumplir con sus clientes y que muchas veces se ven presionados por los tiempos
de entrega, lo que aumenta su nivel de estrés durante la conducción.

Conductor de riesgo medio

Un conductor de riesgo medio puede ser alguien que arrastre un historial de
siniestros con incidencias o que conduzca un modelo de coche deportivo más
pensado para correr que para circular.

Conductor de bajo riesgo

Los conductores de bajo riesgo son aquellos que se ponen al volante de un

automóvil de forma esporádica. Cuantos menos kilómetros le hagan al coche, las
probabilidades de sufrir un percance son menores y el Seguro es más barato.

Cómo encontrar el Seguro de Coche para cualquier tipo de conductor

Encontrar la póliza adecuada puede ser tan fácil como rellenar un formulario. Es lo
único que tienes que hacer para probar nuestro comparador de Seguros online.
Con esa información, comparamos las mejores ofertas de Seguros y conseguimos
el mejor precio para nuestros clientes. Da igual qué tipo de conductor seas: todos
ellos pueden conseguir un Seguro de Coche más económico y con las coberturas
que necesita.

Además, si el cliente tiene dudas sobre qué conductores debe incluir en la póliza o
sobre cómo asegurar un coche nuevo para un conductor de menos de 25 años,
nuestros asesores en Seguros pueden darte buenos consejos para conseguir una
póliza realmente a la medida, a un precio muy interesante.

Póliza de Casco Automóvil

Esta póliza brinda protección al casco de su vehículo en caso de daños o pérdida.

Ofrecemos también coberturas opcionales que puede contratar para mayor
protección de su automóvil.
Coberturas Básicas

Amplia: Ampara los daños materiales causados al vehículo como consecuencia de

accidentes de tránsito o la pérdida total por robo y/o choque.

Pérdida total: Ampara los daños materiales causados al vehículo, siempre que
estos excedan del 75% del valor asegurado y/o la desaparición por robo o hurto
del mismo.

Coberturas Opcionales

Riesgos catastróficos: Cobertura complementaria de casco, que ampara los daños

causados al vehículo por eventos naturales como terremotos, maremotos,
tsunamis, etc.; ideal para aquellas personas que desean protección máxima.

Indemnización diaria por pérdida total: Cobertura complementaria de casco,

ideada para aminorar los gastos de movilización por la desaparición del auto
debido a robo, hurto o pérdida total por choque del vehículo y se extiende hasta la
reparación en caso de recuperación.

Accesorios: Cobertura complementaria de casco, diseñada para amparar los

daños, robo o hurto de los accesorios no originales hasta por la suma asegurada
convenida.
Asistencia en viajes: Cubre entre otras cosas traslado del vehículo inmovilizado
hasta el centro de reparación o domicilio. Servicio de taxi para el conductor,
reparación de averías menores y asesoría legal 24 horas 7 días a la semana

Póliza de Seguro Automóvil Integral

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La póliza de Seguros Automóvil Integral contempla las siguientes coberturas para

su vehículo:

Cobertura Amplia

Indemniza las pérdidas parciales o totales de su vehículo asegurado, ocurridas

dentro del territorio nacional, mediante la reparación, reconstrucción o pago del
valor del vehículo al momento del siniestro.

Cobertura Pérdida Total Solamente

Indemniza la pérdida total del vehículo a consecuencia de: robo, hurto o cuando el
importe de la reparación de los daños sea igual o mayor al 75% del valor
asegurado.

Cobertura Responsabilidad Civil Básica Obligatoria

Indemniza a terceros por los daños causados a personas o cosas, que hayan sido
ocasionados por el vehículo asegurado, de acuerdo con el Decreto con Fuerza de
Ley de Tránsito y Transporte Terrestre y su reglamento.

Cobertura de Exceso de Límite de RCV Básica Obligatoria

Ampara al asegurado por los montos en exceso de los cubiertos por el seguro
obligatorio de Responsabilidad Civil de Vehículos.

Cobertura Asistencia en Viaje

Servicio de grúa, en caso de accidentes o avería del vehículo asegurado.

Reparación “En Sitio” para casos de avería de simple mecánica, falla eléctrica o
de neumáticos que puedan ser reparables en 30 minutos.

Servicio de conductor profesional en caso de que el asegurado este imposibilitado

para conducir como consecuencia de un accidente.

gym shoes

Servicio de taxi en caso de que el vehículo no pueda desplazarse.

Servicio de asistencia legal las 24 horas.

Cobertura de Accidentes Personales para Ocupantes de Vehículos Terrestres

(APOV)

Indemniza al asegurado o a los ocupantes del vehículo como consecuencia de

alguna lesión corporal derivada de un accidente de tránsito o que pudieran
sobrevivir mientras se encuentren subiendo, viajando o descendiendo del vehículo
asegurado y que les cause el fallecimiento, invalidez permanente o gastos
médicos.

También le ofrece:

Cobertura por robo, asalto, atraco y/o hurto de accesorios.

Cobertura por eventos catastróficos (terremotos, maremotos, tsunamis,

inundaciones, huracanes, tifónes y/o ciclones).

Cobertura de asistencia legal y defensa penal.

Cobertura de extraterritorialidad para el seguro de accidentes personales para
ocupante de vehículos terrestres (APOV).

Cobertura de indemnizacióPÓLIZA DE AUTOMÓVILES

Descripción

¿Cómo adquirirlo?

¿Cómo usar la póliza?

Preguntas frecuentes

Con Mercantil Seguros puedes estar tranquilo ya que ponemos a tu disposición la

Póliza de Automóvil Cobertura Amplia, la cual te protege ante los imprevistos que
generen daños parciales o totales a tu vehículo, ofreciéndote seguridad y
tranquilidad en caso de eventos fortuitos como choque, robo, hurto, rotura de
vidrios, incendio, daños malintencionados, disturbios callejeros, entre otros.

Cobertura

Te ofrecemos las siguientes opciones de coberturas:

Pérdida Parcial: Ampara perdidas parciales cuando el daño puede ser reparado.

Pérdida total: Tu carro estará protegido ante robo o choque en donde el vehículo
quede inservible o irreparable.
Todos los productos de Auto Mercantil Seguros incluyen la cobertura de
Responsabilidad Civil de Vehículos que con carácter obligatorio exige la Ley de
Transporte Terrestre.

Adicionalmente y para estar más protegido, puedes complementar tu póliza de

seguro con las siguientes coberturas:

Cobertura de eventos catastróficos: terremotos, maremotos, tsunamis,

inundaciones, entre otros.

Cobertura de Indemnización diaria por Sustracción Ilegítima del vehículo:

Indemnización de una (1) Unidad tributaria (UT) hasta un máximo de cuarenta (40)
Unidades tributarias (UT), en caso de que el asegurado quede privado del uso de
su vehículo amparado por la póliza a consecuencia directa de robo, hurto, asalto o
atraco.

Cobertura de accesorios: ampara accesorios originales y accesorios no originales

mediante el pago de una prima adicional.

Beneficios

Reparación del daño o indemnización a consecuencia de un evento cubierto por la

póliza.

Te brindamos asesorías para que mantengas el valor de tu vehículo ajustado al

movimiento del mercado.

Atractivas opciones de financiamiento.

Cuentas con el respaldo de una de las principales Instituciones Financieras con

más de 90 años de servicio y presencia internacional.

Servicios Asociados

Atención inmediata a través del Servicio Automotriz Mercantil.

Servicio de Grúas en caso de emergencias o programado.

Declaración de Siniestros y daños vía web y correo electrónico.

Emisión de órdenes de reparación sin inspección (ciertas condiciones aplican).

Portal del Cliente para consultar el estatus del siniestro, pólizas y recibos, para
personas naturales.

SMS para informar status de recepción de repuestos y pago de cuotas de

financiamiento.

Política de Suscripción

Personas naturales o jurídicas que posean un vehículo en buen estado, de 0 hasta

15 años de antigüedad.

Tarifa

La tarifa de la Póliza de Automóvil es definida de acuerdo con el tipo de vehículo.

Póliza de Automóvil Cobertura Amplia con Deducible por Año - Póliza

La Póliza de Automóvil Cobertura Amplia con deducible por año – póliza, te

protege ante los imprevistos que generen daños parciales (choque) o totales a tu
vehículo (robo o choque en donde el vehículo quede inservible), ofreciéndote
seguridad y tranquilidad en caso de eventos fortuitos como choque, robo, hurto,
rotura de vidrios, incendio, daños malintencionados, disturbios callejeros, entre
otros.

Cobertura
Esta póliza de seguro te ofrece las siguientes opciones de cobetura:

Cobertura Amplia: cubre los daños por robo, hurto, asalto, atraco, choque, vuelco,
colisión, incendio, daños malintencionados, motín o disturbios callejeros, entre
otros.cubre los daños por robo, hurto, asalto, atraco, choque, vuelco, colisión,
incendio, daños malintencionados, motín o disturbios callejeros, entre otros.

Cobertura Pérdida total: cubre los daños por robo, hurto, asalto, atraco, choque,
vuelco, colisión, incendio, daños malintencionados, motín o disturbios callejeros,
entre otros.

Al momento de adquirir una Póliza de Automóvil Cobertura Amplia de Mercantil

Seguros se incluirá la cobertura de Responsabilidad Civil de Vehículos que con
carácter obligatorio exige la Ley de Transporte Terrestre.

Adicionalmente y para estar más protegido, puedes complementar tu póliza de

seguro con las siguientes coberturas:

Cobertura de eventos catastróficos: terremotos, maremotos, tsunamis,

inundaciones, entre otros.

Cobertura de accesorios: ampara accesorios originales y accesorios no originales

mediante el pago de una prima adicional.

Cobertura de Indemnización diaria por Sustracción Ilegítima del vehículo:

Indemnización de una (1) Unidad tributaria (UT) hasta un máximo de cuarenta (40)
Unidades tributarias (UT), en caso de que el asegurado quede privado del uso de
su vehículo amparado por la póliza a consecuencia directa de robo, hurto, asalto o
atraco.

Beneficios

Reparación del bien o indemnización de daños causados a consecuencia de un

evento cubierto por la póliza.

Valores asegurables ajustados a la dinámica del mercado.

Atractivas opciones de financiamiento.

Reporte telefónico de daños y vía web.

Seguridad, confianza y calidad de atención.

Respaldo ante los daños causados a un tercero, enmarcado en el ámbito de la Ley

de Transporte Terrestre.

Disminuye el monto de la prima a pagar.

Prima Competitiva.

Te permite un ahorro en el monto a pagar al ser una prima más económica, lo que
te permite mantenerte siempre asegurado.

Servicios Asociados

Atención inmediata a través del Servicio Automotriz Mercantil.

Emisión de órdenes de reparación sin inspección (ciertas condiciones aplican).

Portal del Cliente para consultar el estatus del siniestro, pólizas y recibos, para
personas naturales.

SMS para informar estatus de recepción de repuestos y pago de cuotas de

financiamiento.

A quién va dirigido

Personas naturales o jurídicas que posean un vehículo en buen estado, de 0 hasta

15 años de antigüedad.

Tarifa

La tarifa de la Póliza de Automóvil es definida de acuerdo con el tipo de vehículo.n

diaria por robo, atraco, asalto y/o hurto del vehículo.

Cómo calcular la prima del seguro de auto?

La prima del seguro de auto es una de las cosas más importantes cuando quieres
contratar un seguro.

Literalmente es lo que decide cuánto pagarás por el seguro de auto, y el contrato

que acuerdas con la aseguradora.

La única razón por la que no es lo más importante, es porque las coberturas son la
verdadera estrella.

Esto porque la cobertura es la base de toda la protección para tu auto, y mientras

más completa, mejor.

Sin embargo, la prima del seguro de auto es la cantidad con la que tienes que
estar de acuerdo para adquirir el seguro y toda la protección que conlleva.

Lamentablemente, mucha gente no está segura de qué es la prima del seguro de

auto o cómo funciona.

Esto puede ser una de las razones por las que tan pocos autos están asegurados
en México.

De acuerdo a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), sólo el

30% de autos en México están asegurados.

Esto significa que el 70% de automóviles en el país no cuentan con ninguna

protección.
Nosotros queremos concientizar a la gente acerca de la importancia de adquirir un
seguro de auto, y una buena manera de lograr ese objetivo es educar a la
población acerca de todo lo que conlleva el seguro.

Por eso, en esta ocasión veremos en qué consiste la prima del seguro de auto y
cómo se calcula.

Así, finalizaremos con un consejo para encontrar el seguro de auto con el mejor
precio en el mercado usando ARCA.

Este artículo contiene:

¿Qué es la prima del seguro de auto?

¿Qué significan esas otras primas?

Entonces, ¿cómo se calcula la prima del seguro de auto?

Siniestralidad

Suma asegurada

El perfil del titular de la póliza del seguro de auto

Domicilio o entidad en la que será asegurado el auto

Encuentra la prima más baja en ARCA

¿Quieres saber más?

¿Qué es la prima del seguro de auto?

Lo primero que tenemos que hacer, es entender que no hablamos de la prima ni la

familiar de nadie.

Una vez que hemos sacado ese mal chiste del camino (lo sentimos), podemos
abocarnos en la información importante.
Como dijimos anteriormente, la prima del seguro de auto (y cualquier seguro) es el
precio que pagas por el seguro.

Es la cantidad que la aseguradora calcula como base para cubrir los riesgos de los
que te protege la cobertura.

Una vez que la aseguradora estipula el costo y lo pagas, está obligada a ayudarte
cuando presentas un siniestro.

Usualmente la prima del seguro de auto ya está calculada y se basa en una serie
de combinaciones matemáticas.

Las aseguradoras asignan valores numéricos a las combinaciones que irían en un

seguro de auto (por ejemplo, saben que el conductor puede ser sólo hombre o
mujer, que en México hay una cantidad finita de marcas, con modelos finitos, y así
sucesivamente), que, aunque pueden parecer miles, son perfectamente
calculables.

Con base en todas esas combinaciones, las aseguradoras tienen un rango de

costo de primas, que puede subir o bajar.

En esas fluctuaciones pueden entrar los descuentos, como los que encuentras en
el cotizador de ARCA.

Con las primas, las aseguradoras obtienen los fondos para cubrir los siniestros,
así como sus gastos de operación y ganancias.

Por ello es tan importante para ellas hacer el cálculo adecuado de las primas e
invierten tanto en ello.
El costo de la prima depende del tipo de riesgo asegurado e incluye otros factores
como son:

Prima pura

Prima de inventario

Prima de Tarifa

Con base en esos elementos, llegamos al costo total de la prima del seguro de
auto.

¿Qué significan esas otras primas?

Probablemente te preguntas qué son esas otras primas que influyen para el costo
total de la prima, así que analizémoslas.

Prima pura:

Es el valor real del riesgo que estás asegurando, y se calcula por medio de una
fórmula estadística:

((Probabilidad = (No. de siniestros / No. de asegurados)) / (Coste Medio = (Coste

de todos los siniestros / No. de siniestros)))

Prima de inventario:

Es el valor de la prima pura, más los gastos de administración de la aseguradora.

Estos gastos incluyen salarios, inmuebles, mobiliario y todo lo que necesiten para
mantener su actividad, (emitir pólizas, tener ajustadores para atender los
siniestros, etc.).
Prima de tarifa:

Valor de la prima de inventario, más los gastos de gestión externa.

Los gastos de gestión externa son aquellos externos a la operación de la

aseguradora pero útiles para transmitir sus servicios.

Agentes externos, comercialización, publicidad, suelen entrar dentro de estos

gastos.

Prima total: Es la prima de tarifa, a la que se le añaden los últimos gastos, como
impuestos y comisiones.

Entonces, ¿cómo se calcula la prima del seguro de auto?

Una vez que ya sabes lo que es la prima del seguro, toca entender cómo se
calcula su costo.

Cada aseguradora tiene sus métodos para calcular el costo de las primas, pero en
general, suelen compartir algunos elementos.

Siniestralidad

Para empezar, la probabilidad de que tu auto sufra un siniestro, o la siniestralidad

que suele presentar.

En el cálculo de este valor las aseguradoras toman en cuenta las estadísticas y las
bases de datos disponibles para establecer modelos matemáticos que determinan
la probabilidad de que suceda algo a tu vehículo.
La siniestralidad es un cálculo realizado a priori, y las aseguradoras tratan de ser
lo más precisas posible con éste.

Este valor se calcula con el modelo del auto y en los datos de incidencias en el
lugar de residencia.

Por ejemplo, un automóvil que aparezca entre los más robados, en una entidad
con varios robos, ocasiona una prima alta.

Suma asegurada

Para calcular esto, se utiliza el valor comercial del vehículo y la depreciación que
sufre año con año.

Por ejemplo, en ARCA el costo más bajo para un Nissan Versa 2019 es $11,503
pesos.

Mientras que para un Nissan Versa 2017 el precio más bajo es $8,523 pesos.

Como puedes ver, es una diferencia proporcional a la depreciación que sufre el

vehículo.

Esto es porque la suma asegurada también es menor: en un robo o pérdida total,

la aseguradora tiene que desembolsar más por el Versa 2019 que por el 2017, por
eso la prima total es más alta para el primer vehículo.

Obviamente, mientras más cuesta el vehículo, más impacto puede tener el costo
total de la prima.
Sin embargo, no es siempre el caso, por ejemplo, en nuestro artículo de los 10
vehículos con el seguro más barato, verás que hay algunos autos con un precio
relativamente más elevado, pero una prima del seguro de auto muy económica.
Esto es debido a la facilidad y bajo coste de conseguir autopartes y refacciones.

Por último, la disponibilidad del vehículo en el mercado también es un factor

importante para determinar el precio del seguro. Como podrás imaginarte, no es lo
mismo reponer por pérdida total un Nissan que un Ferrari.

El perfil del titular de la póliza del seguro de auto

Otro dato para calcular el costo de la prima del seguro de auto son los datos del
titular.

La edad, el género y hasta el estado civil de la persona titular inciden en el costo

de la prima.

Aquí una vez más entran los modelos estadísticos para calcular la posibilidad de
que el asegurado sufra un siniestro.

Por ejemplo, el INEGI reporta que en 2017 se presentaron 367,789 accidentes

automovilísticos en México.

De esos accidentes, el conductor responsable fue un hombre en el 75%; una

mujer en el 15% y en el 10% restante, el responsable se fugó y no pudo saberse
su identidad.

Con esos datos, puedes inferir que la prima del seguro de auto suele ser más alta
para los hombres.

Y no es un tema sexista, sino datos basados en la estadística y la probabilidad.

Los hombres son hasta 5 veces más propensos a sufrir un accidente, y las
aseguradoras lo toman en cuenta para determinar el costo de la prima del seguro
de auto.

Domicilio o entidad en la que será asegurado el auto

La entidad donde será asegurado el auto también incide en el costo de la prima

del seguro de auto.

Las aseguradoras preguntan el código postal para determinar este dato, y los
motivos son varios.

El principal es la probabilidad de un accidente con base en la entidad en la que

vives.

Usualmente este factor se determina por la cantidad de accidentes

automovilísticos por cada 100 mil habitantes.

En la República Mexicana, según el INEGI las 10 entidades con mayor número de

accidentes automovilísticos en 2017 fueron:

Nuevo León – 77,620 accidentes

Chihuahua – 28,631

Jalisco – 24,465

Guanajuato – 20,324

Baja California – 19,025

Sonora – 15,927

Coahuila – 15,153
Tamaulipas – 14,523

Michoacán – 14,276

Querétaro – 13,990

Entonces, puedes inferir que la prima del seguro de auto en cualquiera de estas
entidades es más elevada.

Aunado a esto, el código postal también le dice a las aseguradoras la colonia en la

que más tiempo estará el auto, lo cual les ayuda a calcular el índice de
criminalidad, y las probabilidades de que el vehículo asegurado sufra algún
siniestro, que puede ir desde el robo total hasta la rotura de cristales.

Encuentra la prima más baja en ARCA

Ahora que ya sabes lo que se usa para calcular la prima del seguro de auto,
también ya sabes que prácticamente todos los factores se encuentran fuera de tu
control.

Sin embargo, sí puedes encontrar el mejor precio para la prima, con muy poco
esfuerzo de tu parte.

Te invitamos a usar el cotizador de ARCA para comparar entre las mejores

aseguradoras de México y encontrar el máximo descuento para tu seguro de auto,
te aseguramos que no te vas a arrepentir