GARANTÍAS CREDITICIAS

ESTUDIANTE:

EDINSON LATORRE TÉLLEZ

PROFESOR:

JORGE ENRIQUE LEZACA SÁNCHEZ

jlezacasanc@uniminuto.edu.co

LEGISLACIÓN COMERCIAL

ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS – TERCER SEMESTRE

CORPORACIÓN UNIVERSITARIA UNIMINUTO

LA DORADA – CALDAS

ABRIL 2019
 INTRODUCCIÓN

Con la finalidad de poder definir de saber que son las garantías crediticias,
como se clasifican y legalmente como nos apoya la ley con este tema se ha
realizado el siguiente trabajo en el cual evidenciamos que las garantías crediticias
son todos los medios que respaldan o aseguran el pago o reembolso de los
créditos otorgados. El requerimiento de garantías para respaldar los créditos que
se otorgan, no está basado en previsión de tener que recurrir a un procedimiento
judicial para obtener el reembolso. La garantía es un colateral, no es la base sobre
la cual se fundamenta el crédito.

Se busca resolver todas las inquietudes acerca de las garantías de crédito

mediante la formulación de ejemplos los cuales se resolverán con base a lo
impuesto por la ley.

Lograr evidenciar y o realizar una clasificación de las diferentes clases

distinguiendo las garantías inmobiliarias, susceptibles de hipoteca; las garantías
personales, es decir, todas aquellas formas de afianzamiento, y las garantías
mobiliarias susceptibles de constitución de hipoteca mobiliaria o prenda sin o con
desplazamiento.

Objetivo general: Determinar el significado y clasificación de las garantías

crediticias con el fin de conocer lo estipulado por la ley en estos casos, identificar
cada uno de los componentes, realizar una comparación personales como el
fiador, codeudor y avalista estableciendo las diferencias ; y entre las garantías
reales como la hipoteca, y la prenda, su forma de constitución y extinción.

1. Garantías crediticias
 Definición: las garantías tienen como objeto asegurar el cumplimiento de
una obligación personal, en el crédito ampara la obligación del deudor de cumplir
con el pago del préstamo que se le ha otorgado disminuyendo el riesgo eventual
de incumplimiento. Su función es asegurar al acreedor el riesgo implícito en el
crédito.

2. GARANTIAS PERSONALES
2.1.CONCEPTO

Son obligaciones que adquiere un tercero o garante de cancelar la obligación del

acreedor en caso que este no cumpla, derechos de crédito para su titular respaldo
por el patrimonio del obligado.

2.2.TIPOS

2.2.1 FIANZA

Obligación en la cual una o más personas responden por una obligación ajena
si el deudor principal la incumplen, este debe tener capacidad de obligarse a sí
mismo y tener bienes que le garanticen el respaldo de la deuda.

Puede constituirse por documento privado sin consentimiento y en contra de la

voluntad del afianzado si así fuera el caso.

-FIADOR: Es el respaldo secundario de una obligación financiera, en caso de

que el deudor no responda el fiador deberá asumir la responsabilidad de la
obligación financiera adquirida por el deudor. Incluyendo su patrimonio y los
bienes necesarios para cubrir dicha obligación.

2.2.1.1 MODALIDADES

Existe la fianza abierta y la fianza cerrada y tener o no limite en la cuantía y

tiempo.
 Sujeta a pago de impuesto de timbre, puede ser solidaria, el fiador
reconvenido debe cancelar la totalidad del saldo, cuando no se expresa
solidaridad cada fiador responde por su parte llamándolo, beneficio de división.

Se puede afianzar tanto obligación pura o simple, como obligación

condicional y a plazo.

2.2.1.2 BENEFICIO DE EXCUSIÓN

En cabeza del fiador, quien puede solicitar que se persiga el pago de la

deuda con los bienes del deudor principal, antes de remitirle contra él, es
necesario no haber renunciado al beneficio, que el fiador no se haya obligado
como deudor solidario, señalar bienes del deudor principal, este beneficio solo se
opone una vez.

2.2.1.3 EXTINCIÓN DE LA FIANZA

Se extingue por relevo concedido por acreedor por haber perdido las
acciones en que el fiador tenía derechos y por extinción de la obligación principal.

2.2.2 SOLIDARIDAD

Es un vínculo jurídico que contraen las partes en el cual el acreedor puede

exigir al deudor de una obligación que cumpla en su totalidad.

2.2.2.1 SOLIDARIDAD PASIVA

Otorga al acreedor garantía ilimitada de varios sujetos responsables de una

obligación y sus patrimonios. Para que exista la solidaridad esta debe ser
expresamente declarada.

2.2.3 AVAL

Es una garantía cambiaría por la cual se asegura en todo o en parte el pago

de un título valor. El avalista puede ser persona natural o jurídica. El aval puede
constar en el mismo título o en hoja adherida para otorgarlo en el titulo deberá
insertarse la firma de quien lo presta, la indicación de ser por el aval o expresión
equivalente, la mención de la cantidad y la persona avalada, es útil porque el
avalista garantiza que el titulo valor se pagara por lo cual se verificara la solvencia
económica de quien avala el título.

2.2.3.1 PARTES QUE INTERVIENEN EN EL AVAL

El avalista es quien da la voluntad de otorgar la garantía, manifiesto en su

firma sobre el título valor u hoja adherida, el avalado es quien suscribe el título
valor el obligado al pago del mismo, beneficiario es titular de los derechos
contenidos en el titulo valor.

2.2.3.2 LIMITACIONES

- Se debe indicar la persona avalada, si no se entiende que quedan

garantizadas todas las partes vinculadas al título.

- El aval puede garantizar la totalidad o una parte importante del título, si no

se entiende que se garantiza la totalidad.

- Debe ser puro y simple, no puede estar sujeto al cumplimiento de un plazo

diferente al plazo del vencimiento del titular.

2.2.3.3 REQUISITOS

- Consentimiento del avalista expresado por la firma

- Aval incondicional.

- Se puede otorgar por cantidad menor a la otorgada en el título.

- Se debe identificar el avalado.

3. GARANTIAS REALES

3.1. CONCEPTO
 Son obligaciones que recaen sobre los bienes muebles definidos, derechos
acreederos privilegiados de preferencia en el pago y persecución de los bienes de
garantía en manos de quien se encuentren y afectan un bien determinado
otorgando derechos de preferencia y persecución al acreedor, la posibilidad de
cobro se vincula con la precisa y correcta individualización del bien. Se pueden
constituir por el mismo deudor o por un tercero. Debe ser el propietario del bien, el
acreedor asegura sus acreencias.

Otra definicion de garantía real: Es aquella en la que el deudor ofrece como

aval un bien propio o de otra persona para obtener un crédito. Hay varias
modalidades de garantías reales, siendo la prenda y la hipoteca las más comunes.
La prenda es una modalidad de contrato mediante el cual un deudor ofrece a su
acreedor un bien mueble para trasmitir seguridad en el crédito y dicho bien deberá
restituirse cuando se extinga la obligación contraída. La hipoteca se aplica sobre
algún bien del deudor o de una tercera persona, de tal forma que el acreedor es el
beneficiario de dicho bien. Ambas garantías reales están desarrolladas en una ley
hipotecaria. La garantía real es objetiva, pues se basa en un bien tangible y
concreto.

3.2. TIPOS

3.2.1 HIPOTECA

Contrato que consiste en construir un gravamen a la propiedad que se tiene

sobre un inmueble, si no se cumple con la obligación se pagara al acreedor con el
producto de venta forzada del bien adjudicándoselo como resultado de un proceso
ejecutivo o similar.

La hipoteca solo puede otorgarla el dueño del bien que se ofrece en

garantía, constituyéndola para garantizar obligaciones propias o de terceros
 3.2.1.1 MODALIDADES

Puede ser cerrada, cuando garantice exclusivamente el pago de una o

varias obligaciones que determinen las partes en el contrato de hipoteca.

Abierta cuando garantice cualquier tipo de obligación contratada por el

deudor en favor del acreedor hipotecario. El monto garantizad puede ser con limite
en la cuantía, cuando garantice obligaciones por un monto determinado, sin límite
cuando el monto no se determine.

El grado de hipoteca lo determina la fecha de inscripción en la oficina de

registro de instrumentos públicos de la escritura por la cual se constituye el
gravamen el primer grado es la fecha de escritura más antigua y sucesivamente.

3.2.1.2 FORMALIDADES PARA VALIDEZ DE HIPOTECA

- Al ser un contrato que debe celebrarse bajo escritura pública, para su

validez debe ser inscrita en la oficina de registro e instrumentos públicos dentro de
90 días siguientes a su otorgamiento.

- Debe contener número y fecha de la escritura y la notaria en que se

otorgó.

- La garantía privilegiada al tener preferencia sobre otras acreencias y el

bien se puede perseguir en manos de quien lo tenga sin importar el título de
obtención del mismo.

3.2.2 ANTICRESIS

Garantía real accesoria por la que un deudor o un tercero da al acreedor la

posesión de un bien de su propiedad para que tome de él lo que produce y los
aplique al pago de la obligación y a los intereses que se generen, son aplicables
las normas que regulan el derecho de usufructo (facultad de gozar de una cosa
con cargo de conservar su forma y sustancia y de restituir a su dueño) y el
contrato de arrendamiento. El acreedor que recibe el bien está obligado a pagar
los impuestos que lo graven y los gastos de conservación.
 3.2.2.1 CLASES

3.2.2.1.1 CIVIL: Recae sobre el inmueble

3.2.2.1.2 COMERCIAL: Recae sobre todo tipo de bienes

3.2.2.2 FORMAS DE CONSTITUCIÓN

- Si es sobre bien inmueble no necesariamente debe tener escritura pública

aunque este le brinde respaldo.

- Sobre establecimientos de comercio debe constituirse bajo documento

público o privado reconocido ante funcionario competente.

- El contrato se perfecciona con la entrega del bien acreedor.

3.2.2.3 DERECHOS

No da derecho real sobre la cosa entregada por falta de pago ni tendrá

preferencia en el sobre otros acreedores

3.2.2.4 ANTICRESIS DE ESTABLECIMIENTO DE COMERCIO

Obliga al deudor a ejercer permanentemente actividades de control,

conservando el carácter de comerciante deudor y acreedor anticrético son
solidariamente responsables de los negocios relacionados con el establecimiento.

3.2.3 PRENDA

Contrato accesorio de garantía que grava el derecho de propiedad sobre

muebles bienes afectándolos al pago de una obligación solo constituida por dueño
de muebles que se gravan para garantizar obligaciones propias o de terceros.

3.2.3. 1 CLASES

3.2.3.1.1 CIVIL: implica la entrega de bienes pignorados al acreedor.

3.2.3.1.2 COMERCIAL: El acreedor puede permitir al deudor que conserve

la tendencia de los bienes.
 3.2.3.2 FORMAS DE CONSTITUCIÓN

- Prenda con tenencia se perfecciona con acuerdo entre las partes.

- Prenda sin tenencia se constituyen por documento público o privado solo

produce efecto sobre terceros

- Prenda Con o sin tenencia cuando se trate de bienes necesarios para

explotación económica

- También puede ser abierta o cerrada. La cerrada está sujeta a impuestos.

La abierta debe garantizarse plazo y cuantía del contrato.

3.2.3.3 TIPOS

3.2.3.3.1 PRENDA CON TENENCIA: Es Sobre bienes para respaldar

créditos deberá solicitarse al deudor la entrega del bien. El bien más utilizado es el
que recae sobre títulos valores.

3.2.3.3.2 PRENDA SIN TENENCIA: Podrá constituirse sin tenencia sobre

maquinaria y equipo inventarios sobre renta de un contrato.

3.2.3.3.3. PRENDA SOBRE ACCIONES: Se perfecciona inscrita al

correspondiente gravamen, debe haber documento escrito en el que se indique
expresamente que se confieren al acreedor los derechos citados.

3.2.3.3.4 PRENDA SOBRE ACTIVOS CIRCULANTES: Elementos de

explotación o producción de una empresa.

3.2.3.3.5 PRENDA SOBRE ESTABLECIMIENTO DE COMERCIO:

Operación hecha en bloque o sobre una unidad económica, no es necesario
detallar los elementos que lo integran.

3.2.3.3.6 PRENDA SOBRE DERECHOS DE CRÉDITO: Es necesario que

el acreedor notifique al deudor del crédito consignado en el título.

3.2.3.3.7 BONO DE PRENDA: Es un título valor de contenido crediticio que

sirve para responder por una obligación en dinero o a favor de su tenedor legítimo.
 3.2.4 OTRAS GARANTÍAS CREDITICIAS

3.2.4.1 TIPOS

3.2.4.1.1 CONTRATO DE IMPRISITO CON PIGNORACION DE RENTAS:

Obligacion de credito publico que tiene por objeto dotar de recursos a la entidad
estatal con plazo para su pago en moneda nacional o extranjera por contrato
directoque consiste en comprometer para el pago del imprisito los dineros
recaudados por impuestos.

3.2.4.1.2 FIDUCIA EN GARANTÍA: Negocio jurídico mediante el cual el

fideicomente transfiere la propiedad o titularidad de un bien para garantizar el
cumplimiento de la obligación.

3.2.4.1.3 DEPOSITO DE GARANTIA: Aceptada como respaldo de creditos

otorgados a personas naurales o juridicas.

3.2.4.1.4 GARANTÍAS BANCARIAS: Operaciones por las que la entidad

financiera actúa como garante de sus clientes a favor de acreedores de estos
últimos.

Dentro de las garantías que se pueden expedir en entidades financieras

están cartas de crédito standby, avales y garantías bancarias.

Ejemplo de anticresis

OTORGADA POR:
DEUDOR: .... (nombre [s] y apellidos completos) ....
ACREEDOR ANTICRETICO: ... (nombre [s] y apellidos completos) ...
INMUEBLE ... (casa, apartamento, lote, etc...) .....
UBICACIÓN: .... (ciudad, vereda,) ...
MATRICULA INMOBILIARIA: ................................

En la ciudad de Santiago de Cali, Departamento del Valle del Cauca, República de

Colombia, a los ................... (...) días del mes de .............. de dos mil ........ (2.......),
en la Notaría Catorce (14) del Círculo de Cali, cuyo titular es MARIA SOL
SINISTERRA ALVAREZ, se hicieron presentes los señores .... (nombre [s] y
apellidos completos) ...., mayores de edad, identificados con las cédulas de
ciudadanía números ............. y ............. expedidas en .............. y ..........,
respectivamente, de estado civil......... (casados, divorciados...) ..... , vecinos de ...
(dónde viven)...., lugar de su domicilio, con (sin) sociedad conyugal vigente,
quienes obran en sus propios nombres y manifestaron que han acordado celebrar
un Contrato de Anticresis que se desarrollará de acuerdo con las siguientes
cláusulas: 
PRIMERA.- .... (nombre [s] y apellidos completos) .... da en anticresis en favor del
(de los) señor (es) .... (nombre [s] y apellidos completos) .... el (los) siguiente (s)
inmueble (s) de su exclusiva propiedad: .... (Determinar aquí claramente el
inmueble o inmuebles objeto de la anticresis por sus linderos generales y
particulares, ubicación, dirección) ..... .
A este (os) inmueble (s) le (s) corresponde el (los)registro (s) catastral (es) número
(s) ............... y la (s) matrícula (s) inmobiliaria (s) número (s) ........................ . 
SEGUNDA.- La entrega del bien inmueble descrito la hace .... (nombre [s] y
apellidos completos) .... (si el inmueble es de un tercero que garantiza, o ... La
entrega del bien inmueble descrito se hace para garantizar ...) para garantizar la
deuda que .... (nombre [s] y apellidos completos) .... contrajo el día ...... (....)
de ........... de dos mil .. (2........) por un valor total de capital de .......................
($ .........), adicionado de intereses mensuales del ................. por ciento ( ...%),
con.... (nombre [s] y apellidos completos del acreedor anticrético)) .... . Dicha
deuda se hace constar en la copia auténtica del documento que se agrega a esta
escritura.
TERCERA.- .... (nombre [s] y apellidos completos) .... autoriza expresamente a ....
(nombre [s] y apellidos completos) .... a:
a) Retener el bien que por esta escritura se afecta con anticresis, hasta que reciba
el pago total del crédito y de los intereses que se dejan especificados, tal y como
lo ordena el artículo 2467 del Código Civil; 
b) Percibir los frutos, los cuales se imputarán al crédito que se deja especificado,
primero a capital y el saldo a intereses; 
c) Descontar del valor de los frutos, los gastos en que incurra para la conservación
del bien; 
d) Solicitar la venta por remate judicial en caso que el deudor no pague el crédito
dentro del plazo convenido; 
e) Solicitar la venta por remate judicial en caso que el deudor incurra en una mora
superior a .......................meses; 
f) Restituir el bien, en cualquier tiempo, aunque no hubiera cobrado su crédito y
perseguir el pago de la deuda por los medios legales. 
CUARTA.- .... (nombre [s] y apellidos completos[acreedor anticrético]) ...., en su
calidad de acreedor anticrético, se obliga a:
a) Preservar y cuidar el bien;
b) Proveer para su conservación y mantenimiento, sin alterar sus fachadas ni
distribución, ni alterar el género de la explotación económica que en él se
desarrolla; 
c) Reparar los perjuicios que sufriere el bien por su acción, culpa o negligencia; 
d) Restituirlo, aún antes de ser cancelado en su totalidad el crédito, cuando
abusare de sus facultades; 
e) Pagar los impuestos, contribuciones, y servicios a cargo del inmueble,
descontando de los frutos los desembolsos en que para el efecto incurriere; y,
f) Restituir el bien al deudor una vez que se le pague íntegramente el crédito con
sus intereses.
QUINTA.- El término de duración de éste contrato es el previsto para la
cancelación del crédito, o sea de ....... (meses o años) .... .
SEXTA.- Las partes acuerdan solucionar las controversias que surjan por razón de
éste contrato, exceptuando las de carácter ejecutivo, por trámite conciliatorio en la
Notaría Catorce (14) de Cali. En el evento que la conciliación resulte fallida, serán
resueltas por un Tribunal de Arbitramento, que funcionará de conformidad con las
siguientes reglas: a. El tribunal se regirá por los procedimientos de la Cámara de
Comercio de Cali; b. El Tribunal estará integrado por ... (uno, tres, ..) árbitro (s),
designado (s) por la Cámara de Comercio de Cali; y, c. El laudo será en derecho.
Se entiende por parte a la persona o grupo de personas que sostengan una
misma pretensión.

Ejemplo de prenda

MODELO DE CONTRATO DE PRENDA COMERCIAL SIN TENENCIA

El (la)(los) señor (a)(es) (deben eliminarse aquellos pronombres que no resulten

adecuados para el caso especifico y aplicar la debida conjunción de los mismos en
el resto del documento) _____________, mayores de edad, identificados con las
cédulas de ciudadanía (en el mismo orden que fueron registrados los nombres)
número____________________ de____________________ con domicilio en la
ciudad de __________, quienes para efectos del presente contrato se
denominaran los deudores y (fijar a continuación los nombre de los acreedores)
_______________________________ mayores de edad, identificados con las
cédulas de ciudadanía número_____________________, con domicilio en la
ciudad de _____, quien para efectos del presente contrato se denominaran los
acreedores, por medio del presente documento, hemos convenido de mutuo
acuerdo celebrar el presente contrato de prenda comercial sin tenencia el cual se
regirá por las siguientes cláusulas.
ART 1. MUTUO COMERCIAL. Los señores __________ reciben a título de mutuo
comercial la suma de (valor en números) $ _____________________________
(valor en letras) ( _____________ ), los cuales declaran recibir de conformidad, a
la firma del presente contrato.(De acuerdo al cheque No _____ del banco
_______________________)

ART 2. PAGO DE OBLIGACIONES ANTERIORES. Para efecto del presente

contrato __________ se declaran a paz y salvo por las obligaciones contraídas en
favor de la primera, existentes y anteriores a la vigencia del presente contrato.

ART 3. FORMA DE PAGO. Los deudores se comprometen a cancelar la

obligación de la siguiente forma: ______ (el siguiente texto depende del acuerdo
que entre las partes se haya realizado) ALICUOTAS MENSUALES POR LA SUMA
DE _____________ por concepto de capital, más interés del ____sobre el saldo
insoluto, pagaderos por mes _______, a partir del día ____ se establece como
fecha de vencimiento el día _____________de __________del____________.

ART 4. GARANTÍA DEL PAGO DE LA OBLIGACIÓN. Para efecto de garantizar

el pago de la obligación los deudores, constituye en favor del los acreedores
PRENDA COMERCIAL: (descripción detallada de la cosa o cosas dadas en
prenda y demás características de conformidad con la factura de compraventa y/o
manifiesto de aduana e importación).

1. ________________
2. ________________
3. ________________
4. ________________
5. ________________
ART 5. BIENES LIBRES DE GRAVÁMENES. Los deudor es declaran y
garantizan por la firma del presente contrato que los bienes anteriormente
descritos, se encuentran libres de embargos, gravámenes, multas, impuestos,
condiciones resolutorias, pactos incluyendo de reserva de dominio y cualquiera
otra circunstancia que afecte el libre comercio de los bienes, o cualquier gravamen
que pueda impedir su comercialización

ART 6. CUSTODIA DE LOS BIENES GRAVADOS. Los deudores se

comprometen a mantener y conservar los bienes sujetos a prenda comercial en la
dirección _____________ de la ciudad de _________________, lugar que
actualmente ocupa en virtud del contrato de arrendamiento No. _______, cuyo
arrendatario(a) es (nombre completo del arrendatario) ________ quien tiene la
tenencia desde (fecha en la que inicio la tenencia) ________.

ART 7. CLÁUSULA ACELERATORIA. Por el incumplimiento o el no pago

oportuno de dos o más cuotas los acreedores podrán exigir la cancelación total de
la obligación sin necesidad de constituir en mora los deudor es y por tanto los
deudores renuncian expresamente los todos los requerimientos que exija la ley.

ART 8. PAGO DE LAS CUOTAS. Los deudores cancelaran las cuotas

correspondientes en (agregar la dirección del lugar donde se recibirán dichas
cuotas) _____________________ de la ciudad (agregar ciudad de recibo de las
cuotas) _____________ los deudor es se reservan el derecho de hacer abonos
superiores a capital, pudiendo cancelar la obligación antes del vencimiento del
término estipulado, previo aviso de 30 días (este término puede modificarse?) y el
pago de una cuota adicional.

ART 9. INSCRIPCIÓN DEL CONTRATO. El presente contrato deberá inscribirse

por cuenta de los deudores en la oficina de registro mercantil de la ciudad de
______________.

ART 10. DECLARACIÓN BAJO JURAMENTO. Los acreedores prendarios

declaran bajo la gravedad del juramento que los bienes dados en prenda dentro
del presente contrato son de su exclusiva propiedad.

ART 11. PÓLIZA DE GARANTÍA DE LOS BIENES GRAVADOS. Los bienes aquí
gravados se encuentran asegurados contra todo riesgo, hasta la suma de
________________________ ($) por la compañía de seguros _____ póliza No
_____ desde el día ____ de ____ del ____ hasta el día ____ de ____ del ____.

ART 12. GASTOS DEL CONTRATO. Los gastos que se ocasionen con ocasión
de este contrato, serán por cuenta del los deudores prendarios. En constancia se
firma el presente contrato por las partes el día, ___________del
mes______del___________.

ACREEDOR (A) PRENDARIO

_________________________
C. C No.
ACREDOR (A) PRENDARIO

_________________________
C. C. No

DEUDOR (A) PRENDARIO

_________________________
C. C No.

DEUDOR(A) PRENDARIO

_________________________

C. C No.

NOTA: Al momento de diligencias estos modelos, recuerde eliminar por completo

la información que se encuentra resaltada con letras rojas, incluyendo este
párrafo. Esta información es meramente explicativa y no debe aparece al
momento de hacer entrega del documento a la entidad correspondiente o realizar
el archivo de dicho material.

Ejemplo hipoteca
 ESCRITURA PÚBLICA NÚMERO

FECHA:

DE DOS MIL ONCE (2011) NOTARÍA SETENTA Y TRES (73) DE

BOGOTÁ, D.C.-----------------------------------------------

SUPERINTENDENCIA DE NOTARIADO Y REGISTRO

FORMATO DE CALIFICACIÓN

CÓDIGO DE LA NOTARÍA: 1100100073.

MATRÍCULA(S) INMOBILIARIA(S):

CÉDULA(S) CATASTRAL(ES):

UBICACIÓN DEL PREDIO: URBANO ( ) RURAL ( ) INMUEBLE(S):

(DESCRIPCIÓN: APARTAMENTO, OFICINA, CASA, LOTE, BODEGA)

DIRECCIÓN: (NOMENCLATURA ACTUAL, CIUDAD, VEREDA,

MUNICIPIO, DEPARTAMENTO)

COD . ACTO ó CONTRATO VALOR

HIPOTECA ABIERTA SIN LIMITE

DE CUANTIA $

PERSONAS QUE INTERVIENEN EN EL ACTO e

IDENTIFICACIÓN

DEUDOR:

C.C. Nº

C.C. Nº
 ACREEDOR:

C.C. Nº

C.C.

En la ciudad de Bogotá, Distrito Capital, Departamento de Cundinamarca,

República de Colombia, en la Notaría Setenta y tres (73) del Círculo de Bogotá,
D.C., cuyo(a) Notario(a) es el(la) Doctor(a)

en la fecha se otorgó la Escritura Pública que se consigna en los siguientes

términos: -------------------------------------------------------------------------------------------------

COMPARECIRON: (Nombres y Apellidos), identificado(a,s) con la(s)

cédula(s) de ciudadanía número(s)

Expedida(s) en , mayor(es) de edad, con domicilio en

de estado civil

de nacionalidad Colombiana, quien(es) obra(n) en su propio nombre y que

en adelante se denominará(n) EL DEUDOR, de una parte y de otra parte
(Nombres y Apellidos), mayor(es) de edad, con domicilio en ,

de estado civil

identificado(a,s) con la(s) cédula(s) de ciudadanía número(s)

expedida(s) en

de nacionalidad colombiana, quien(es) obra(n) en su propio nombre y en

adelante se llamará(n) EL ACREEDOR, y manifestaron: Que han convenido en
celebrar un contrato de HIPOTECA ABIERTA DE PRIMER GRADO SIN LIMITE
DE CUANTIA, lo cual queda consignado en las siguientes
ESTIPULACIONES:------------------ --------
 PRIMERO. Que (Nombres y Apellidos) compromete(n) su responsabilidad
personal y constituye(n) HIPOTECA ABIERTA DE PRIMER GRADO SIN LIMITE
DE CUANTIA a favor de (Nombres y Apellidos), sobre el(los) siguiente(s)
inmueble(s) de su propiedad:(Descripción de el(los) inmuebles, área y linderos
especiales y generales)

PARAGRAFO 1o. -- No obstante la mención de la cabida y linderos y

demás especificaciones determinadas anteriormente, la hipoteca se constituye
sobre cuerpo cierto.
-------------------------------------------------------------------------------------------------------

PARAGRAFO 2o. - Esta hipoteca comprende el(los) inmueble(s) antes

descrito(s), junto con todas sus anexidades, usos, costumbres, servidumbres y las
demás que legalmente le corresponda(n), tanto presentes como futuras;
inmueble(s) que tiene(n) todos los servicios de urbanismo funcionando
correctamente, como también la línea telefónica distinguida con el número

SEGUNDO: Que EL DEUDOR, adquirió el(los) inmueble(s) antes

descrito(s) por compra hecha a (Nombres y Apellidos), mediante la escritura
pública número ( ) de fecha ( ) de del año
( ) otorgada en la Notaría ( ) del Círculo de , debidamente registrada
en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos de

en el(los)Folio(s) de Matrícula Inmobiliaria

número(s)

(OPCIONAL CUANDO EL INMUEBLE ESTA SOMETIDO A PROPIEDAD

HORIZONTAL)

PARAGRAFO:PROPIEDAD HORIZONTAL.- Que EL EDIFICIO O

CONJUNTO (NOMBRE DEL EDIFICIO O CONJUNTO), se constituyó en
Propiedad Horizontal, de acuerdo con los requisitos exigidos por la Ley y sus
Decretos reglamentarios, reglamento elevado a escritura pública número
 de ( ) de

de ( ) de la Notaría

( ) del Círculo de

debidamente registrada. (Si hay adiciones, aclaraciones y reformas deben

mencionarse).

TERCERO: Que esta hipoteca tiene por objeto garantizar al ACREEDOR,

(Nombres y Apellidos), el pago de cualquier obligación que por cualquier motivo
tuviere a favor de EL ACREEDOR, y a cargo de EL DEUDOR, (Nombres y
Apellidos), siendo entendido que la presente garantía hipotecaria, respalda, no
solamente los capitales, sino también lo correspondiente a intereses, multas,
costas judiciales, emolumentos que se causen con motivo de tales créditos y
demás valores contraídos por EL DEUDOR, en lo sucesivo a favor de EL
ACREEDOR, hasta la cancelación total de las obligaciones, incluidas sus
prórrogas o renovaciones. --------------------------------------------------------------------------

CUARTO: Declara además EL DEUDOR:

------------------------------------------------------

a) Que desde ahora acepta cualquier traspaso que EL ACREEDOR, haga

de los instrumentos representativos de las obligaciones de EL DEUDOR, así como
de la garantía;
-------------------------------------------------------------------------------------------------

b) Que la hipoteca comprende el(los) inmueble(s) antes descrito(s) con

todas sus mejoras presentes y futuras, sus anexidades, construcciones, frutos,
dependencias y se extiende a todos los aumentos y mejoras que dicho(s)
inmueble(s) reciba(n), así como las pensiones e indemnizaciones conforme a las
leyes; -----------------------------------------------------------------------------------------------------

c) Que el(los) inmueble(s) que por éste instrumento se hipoteca(n), es(son)

de la exclusiva propiedad de EL DEUDOR, que lo(s) posee(n) real y materialmente
y lo(s) garantiza libre(s) de censos, embargos, demandas civiles, pleitos
pendientes, condiciones resolutorias, arrendamientos celebrados por escritura
pública, patrimonio de familia inembargable, anticresis, usos, usufructos,
habitación e hipotecas, no se encuentra(n) sometido(s) a la Afectación a Vivienda
Familiar y en general libre(s) de gravámenes o limitaciones que lo(s) coloquen
fuera del comercio; pero se obliga a salir al saneamiento por evicción o vicios
redhibitorios ; ----------------

d) Que serán de cargo de EL DEUDOR, los gastos e impuestos que cause

esta escritura, los de su posterior cancelación, las costas del cobro judicial o
extrajudicial si a ello hubiere lugar;
----------------------------------------------------------------------------------

e) Los honorarios del abogado que se encargue de dichos trámites,

reconociendo desde ahora que se liquidará mínimo un veinte por ciento ( 20 % )
sobre el total de lo adeudado;
--------------------------------------------------------------------------------------------------

f ) Los gastos de un certificado expedido por el Registrador de Instrumentos

Públicos sobre el(los) inmueble(s) hipotecado(s), que ampliado a satisfacción de
EL ACREEDOR, quedará en poder de éste, junto con la primera copia registrada
de ésta escritura hasta la cancelación total de la hipoteca;
--------------------------------------

g) Que EL DEUDOR, confiere poder a EL ACREEDOR, para que de

acuerdo con lo dispuesto en el artículo ochenta y uno ( 81 ) del Decreto
novecientos sesenta ( 960 ) de mil novecientos setenta (1970), solicite y obtenga
de la Notaría copia o copias de esta escritura y la reproducción de la Nota de
Registro correspondiente; -----------------

h) Que cualquier pago que efectúe EL DEUDOR, se aplicará primero a

cubrir los intereses causados, y el sobrante a la amortización del capital.
----------------------------
 QUINTO: Que EL ACREEDOR, podrá dar por terminado o insubsistente el
plazo de la deuda o deudas amparadas por ésta garantía y exigir su inmediata
cancelación con todos sus valores adicionales en los siguientes
casos:-----------------------------------

a) Incumplimiento o violación de cualquiera de las obligaciones que a cargo

de EL DEUDOR HIPOTECANTE, sea establecida en este instrumento o en otros
posteriores a favor de EL ACREEDOR;
------------------------------------------------------------

b) Mora en el pago de una o más mensualidades de intereses o de alguna

de las cuotas de amortización que llegaren a pactarse, con sus demás valores
adicionales.

c) Si el(los) inmueble(s) que por éste instrumento se hipoteca(s) fuere(n)

embargado(s) o perseguido(s) por terceros en ejercicio de cualquier acción, lo
enajenare(n), hipotecare(n), gravare(n) o arrendare(n), sin consentimiento expreso
y escrito de EL ACREEDOR.
----------------------------------------------------------------------------

d) Si el(los) inmueble(s) hipotecado(s) perece(n) o sufre(n) desmejora o

deterioro, cualquiera que sea la causa, si a juicio de EL ACREEDOR, deja(n) de
ser garantía suficiente para las obligaciones pendientes y sus valores adicionales;
--------------------

e) Si la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos por cualquiera razón

no registrare la presente escritura. ------------------------------------

SEXTO: Se deja expresamente consignado que EL DEUDOR, no podrá

subrogar el presente crédito, ni transferir a terceros las obligaciones por el
aceptadas en esta escritura, ni constituir nuevo gravamen de SEGUNDO GRADO
sobre el(los) inmueble(s) hipotecado(s) sin consentimiento escrito por parte de EL
ACREEDOR. ---------------------------------------
 SEPTIMO: EL ACREEDOR, no podrá hacer la cancelación de ésta hipoteca
en lugar diferente a donde se constituye esta escritura, con previa cancelación por
parte de EL DEUDOR, de todas las obligaciones amparadas por este instrumento
y los intereses pendientes de pago con cheque de Gerencia de un Banco o
Corporación de las que funcionen en ésta ciudad. -------------------

OCTAVO: Que la parte deudora reconocerá y pagará a EL ACREEDOR, el

interés estipulado en la carta de Instrucción de crédito y/o letras, pagarés,
cheques etc., los cuales serán cancelados por EL DEUDOR, dentro de los cinco
( 5 ) primeros días de cada mensualidad, y en caso de mora si la hubiere
reconocerá y pagará el interés que se haya pactado en los documentos antes
citados; pago que hará durante el tiempo en que incurra en mora. En el evento de
que EL DEUDOR, hiciere la cancelación total de la obligación que por este
instrumento adquiere antes del plano convenido en los documentos de haber
firmado por él ( letras, cheques , pagarés etc ), reconocerá a EL ACREEDOR, el
interés correspondiente al siguiente mes, después que haya efectuado el pago,
que es lo que generalmente se denomina “MES MUERTO“, dejando constancia de
que los intereses se liquidarán por meses completos y no por días.
-----------------------------

PARAGRAFO PRIMERO: Graves perjuicios por incumplimiento. EL

DEUDOR, conoce de antemano, los gravísimos perjuicios que le puede causar a
EL ACREEDOR, por el no pago puntual y estricto de los intereses y/o el
incumplimiento del crédito hipotecario. ----------------------------------------------------------

PARAGRAFO SEGUNDO: Intereses Moratorios y/ o pagos

extemporáneos.- Que en caso de mora y/o pagos extemporáneos, se obliga a
pagar a EL ACREEDOR, o a su orden, el interés moratorio más alto permitido por
la ley, de conformidad con el Artículo 884 del Código de Comercio, incluyendo el
día en que se produzca la mora y durante las mensualidades completas, sin que
esto implique prórroga del término, ni novación y sin perjuicio de los derechos de
EL ACREEDOR, para exigir el cumplimiento de la obligación total. ---------------------
----------------------------------------

PARAGRAFO TERCERO: Se tendrá en cuenta para la cancelación total de

la obligación Hipotecaria, todo documento firmado por EL DEUDOR, a favor de EL
ACREEDOR, tales como letras, pagarés, cheques etc., ya sea en forma individual
o conjuntamente o en forma solidaria, como obligados directo y/o por endoso y
que este representado en cheques, letras, pagarés, facturas cambiarias, o
cualquier otro titulo valor, antes o después de la presente garantía; que sean
previamente cancelados y que afecten el(los) bien(es) inmueble(s) hipotecado(s).
------------------

NOVENO: Que EL DEUDOR, renuncia a toda reducción del capital o

intereses de cualquier titulo que sea, también renuncia desde ahora al
requerimiento privado y judicial a que haya lugar, y a cualquier otra reconvención.
-----------------------------------

DECIMO: GASTOS.- Los gastos notariales, de registro, impuesto de

registro y anotación y demás derechos fiscales para la constitución y posterior
cancelación serán pagados por EL DEUDOR, así como el impuesto de timbre, de
pagarés, letras o cualquier otro título valor si a ello hubiere lugar.
----------------------------------------------

DECIMO PRIMERO: Escritura Aclaratoria, correcciones y/o devolución

inmediata del capital.- Si esta escritura de constitución de hipoteca, no fuere
registrada en el(los) Folio(s) de Matricula de el(los) inmueble(s) dado(s) en
garantía y/o devuelta por la Oficina de Registro de la zona correspondiente, EL
DEUDOR, deberá otorgar una nueva escritura aclaratoria y/o hacer las
correcciones correspondientes. Si no lo hiciere o la causal para su no inscripción,
no pudiere corregirse mediante escritura aclaratoria, o fuere negada nuevamente
su inscripción o por cualquier otro motivo, no se prestare garantía total a EL
ACREEDOR, éste podrá exigir la devolución inmediata del capital, sin necesidad
de ningún requerimiento. -----------------------
 DECIMO SEGUNDO: Que se obliga para con EL ACREEDOR, o para con
quien(es) sus derechos represente, con todos sus bienes presentes y futuros en
forma personal, aparte de la garantía real de que se habla en el presente
instrumento y hasta la cancelación total del dinero mutuado y respaldados como
ya se ha dicho. DECIMO TERCERO: En caso de fallecimiento de EL DEUDOR, y
si fuera preciso el cobro judicial, EL ACREEDOR, podrá acogerse a lo dispuesto
por el articulo 1434 del Código Civil y seguir el proceso con uno solo de los
herederos, a su elección sin necesidad de notificar ni demandar a los
demás.-----------------------------------------------

DECIMO CUARTO: Para todos los efectos legales y por parte de EL

DEUDOR, se renuncia a todo requerimiento para constituirlo en mora, lo que nos
indica que en la eventualidad de no cancelar los intereses respectivos, se
constituye en mora automáticamente, lo que hace exigible el pago total de la
obligación declarando extinguidos todos los plazos y haciendo efectiva la cláusula
aceleratoria. ---------------------

DECIMO QUINTO: Las partes manifiestan que la propiedad de los bienes y

derechos entregados para su adquisición, no provienen de dineros que, directa e
indirectamente, estén relacionadas con alguna actividad ilícita contempladas en la
Ley 793 de 2002; ni de algún acto o modo de adquisición directa o indirectamente
relacionada con cualquiera de las actividades señaladas en dicha ley. Manifiestan
igualmente que las operaciones que se formalizan en la presente escritura
pública, no se realizan con bienes o recursos obtenidos o transferidos en
operaciones que puedan ser considerados como lavado de activos -------------------

PRESENTE en este acto EL ACREEDOR, (Nombres y Apellidos), de las

condiciones civiles y personales inicialmente indicadas, obrando en su propio
nombre y dijo: Que acepta la HIPOTECA ABIERTA de PRIMER GRADO SIN
LIMITE DE CUANTIA, que por esta escritura se constituye a su favor, por estar en
un todo a su completa satisfacción. -------------------
-------------------------------------------
 CONSTANCIAS NOTARIALES: (Artículo 9 Decreto Ley 960 de 1970)
El(La) Notario(a) responde de la Regularidad formal del instrumento que autoriza,
pero no de la veracidad de las declaraciones de los interesados. Tampoco
responde de la capacidad o aptitud legal de estos para celebrar el acto o contrato
respectivo. (Arts 35 y 102 del Decreto Ley 960 de 1970): Se advirtió a el(la)(los)
otorgante(s) de ésta escritura de la obligación que tiene(n) de leer la totalidad de
su texto, a fin de verificar la exactitud de todos los datos consignados en ella, con
el fin de aclarar, modificar o corregir lo que les pareciere; la firma de la misma
demuestra su aprobación total del texto. En consecuencia, el(la) Notario(a) no
asume responsabilidad alguna por errores o inexactitudes establecidas con
posterioridad a la firma de los otorgantes y del Notario (a). En tal caso, éstos
deben ser corregidos mediante el otorgamiento de una nueva escritura, suscrita
por todos los que intervinieron en la inicial y sufragada por los mismos.-------------

SE PROTOCOLIZAN LOS SIGUIENTES COMPROBANTES FISCALES:

---------

FORMULARIO PARA DECLARACION (SUGERIDA) DEL IMPUESTO

PREDIAL
UNIFICADO.---------------------------------------------------------------------------------------------
---

AÑO GRAVABLE
--------------------------------------------------------------------------------- 2011

RECIBO No----------------------------------------------------------------

DIRECCIÓN: -------------------------------------------------------------------

MATRICULA INMOBILIARIA:--------------------------------------------------

CÉDULA CATASTRAL:----------------------------------------------------------------------

PROPIETARIO: -----------------------------------------------

AVALÚO CATASTRAL-----------------------------------------------------------------
 TOTAL A PAGAR: ---------------------------------------------------------------------

STIKER: ---------------------------------------------------------------------------

FECHA:-----------------------------------------------------------------------

BANCO:-----------------------------------------------------------------------------

CERTIFICADO DE ESTADO DE CUENTA PARA TRAMITE NOTARIAL,

expedido por el INSTITUTO DE DESARROLLO URBANO IDU POR CONCEPTO
DE VALORIZACIÓN Nº: ------------------------------------------------------------------------

FECHA: -----------------------------------------------------------------------

VALIDO HASTA:----------------------------------------------------------

DECLARACIONES SOBRE AFECTACIÓN A VIVIENDA

FAMILIAR.---------------------

El Notario indagó al(a los) HIPOTECANTE(S), previas las advertencias

legales sobre los siguientes puntos: Si tienen vigente la sociedad conyugal,
matrimonio, o unión marital de hecho, y si posee otro inmueble afectado a vivienda
familiar, quien(es) responde(n) BAJO LA GRAVEDAD DEL JURAMENTO:
--------------------------------

1. Que su estado civil es:

2. Que el inmueble objeto de este instrumento público no está afectado a

Vivienda Familiar.
-----------------------------------------------------------------------------------¬------------------

No obstante el Notario advierte que el desconocimiento a las normas

legales sobre la afectación a Vivienda Familiar, quedará viciado de NULIDAD
ABSOLUTA el presente
contrato.-----------------------------------------------------------------------------------------

IMPUESTO DE IVA: De conformidad con lo dispuesto en el Estatuto

Tributario, por el otorgamiento de la presente escritura se cancela la suma de $
por concepto de Impuesto a las ventas a la tarifa del dieciséis por ciento (16%)
sobre los derechos
notariales.---------------------------------------------------------------------------------

NOTAS DE ADVERTENCIA:
-------------------------------------------------------------------------

PRIMERA: Se advirtió expresamente sobre la necesidad de inscribir esta

Escritura en la Oficina de Registro de Instrumentos Públicos correspondiente
dentro del término perentorio de dos (2) meses contados a partir de la fecha de su
otorgamiento, sopena de pagar intereses moratorios por mes o fracción del mes
de retardo.---------------------------- SEGUNDA.- Se advierte a los otorgantes, que
son responsables legalmente en el evento que se utilice este instrumento con fines
fraudulentos o ilegales.---------------

OTORGAMIENTO Y AUTORIZACIÓN: Leído el presente instrumento

público por los otorgantes y advertidos de las formalidades legales de su registro
dentro del término establecido, lo firman en prueba de su asentimiento, junto con
el suscrito Notario(a), quien en esta forma lo autoriza. La presente escritura
pública se elaboró en las hojas de papel notarial números:

DERECHOS NOTARIALES: $

SUPERINTENDENCIA DE NOTARIADO: $3.700,oo

----------------------------------------
 FONDO NACIONAL DEL NOTARIADO: $3.700,oo
------------------------------------------

RES. 11621 DEL 22-DIC-2010, ACLARADA POR RES. 11903 DEL 30-DIC-
2010 -----

EL DEUDOR:

C.C. Nº

TELÉFONO:

DIRECCIÓN :

ESTADO CIVIL :

C.C. Nº

TELÉFONO:

DIRECCIÓN :

ESTADO CIVIL:

EL ACREEDOR:
C.C. Nº

TELÉFONO:

DIRECCIÓN :

ESTADO CIVIL :

C.C. Nº

TELÉFONO:

DIRECCIÓN :

ESTADO CIVIL :

NOTARIO(A) SETENTA Y TRES (73) DE BOGOTA, D.C.

conclusion

son las garantias civiles y juridicas que tiene el acreedor sobre el deudor para
lograr el restablecimiento de sus derechos, dicho esto para poder recuperar el
dinero prestado en dicho convenio.

BIBLIOGRAFIA

- Decreto 410 de 1971 CODIGO DEL COMERCIO COLOMBIANO

- PAGINAS WEB DE MODELOS DE ANTICRESIS, PRENDA E HIPOTECA

- https://www.google.com/search?
ei=EI6mXLjYF8KU1fAPxsOa6Ao&q=modelo+de+prenda+comercial+ordinar
ia&oq=modelo+para+una+prenda+comercial&gs_l=psy-
ab.1.0.0i22i30l2.3915.11064..13530...0.0..1.278.3461.0j18j2......0....1..gws-
wiz.......0i71j0j33i22i29i30.bF3rlP4S65Y

- https://www.google.com/search?
q=modelo+para+constituir+una+anticresis&oq=modelo+para+constituir+una
+anticresis&aqs=chrome..69i57.20290j0j7&sourceid=chrome&ie=UTF-8
- https://www.google.com/search?ei=54-
mXKq5D8q3ggeKio6AAQ&q=modelo+de+hipoteca+abierta+colombia&oq=
modelo+de+hipoteca+abierttacolombia&gs_l=psy-
ab.1.0.0i13.48644.50145..51939...0.0..0.385.2494.2-3j5......0....1..gws-
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DEVOLUCION CREATIVA

Es importante tener conocimiento de los diferentes tipos de garantias

crediticias, troda vez que en el ejercicio de nuestra profesion de
Administracion de Empresas se van a presentar muchos casos de creditos
y es importante conocer las garantias que se pueden exigir según sea el
momento o circunstancia presentada.
Hay que entender su definicion, alcance, responsabilidades, deberes a que
derechos estan sujetas y como nos pueden afectar en nuestras empresas o
en nuestro diario vivir, lo importante es tener el conocimiento para despues
no ser estafado o perder un bien mueble o inmueble según sea el caso
presentado.